JCBの法人カードを徹底解説!法人向けカードの種類や審査の違い・限度額を比較
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Check!
- JCBの法人カードを種類別に詳しく解説
- JCB法人カードとJCB CARD Bizの違い
- JCBコーポレートカードとビジネスカードの違い
テレビCMや飲食店のレジで見かけることが多いJCB。知名度抜群のJCBは、個人カードだけでなく法人向けのクレジットカードもいくつか発行しています。法人向けならではのサービスや特典が魅力的なJCB法人カードを、本記事で徹底解説します。気になる審査内容や審査基準も紹介しているので、JCB法人カードの導入を検討している企業は、ぜひ最後までご覧ください。
目次
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中小企業・個人事業主向けJCBの法人カードを比較
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クレジットカードのブランドとして耳にすることが多い「JCB」。唯一の日本発国際ブランドで、国内外問わず利用できるクレジットカードです。個人向け・中小企業向け・大企業向けのさまざまなニーズに合わせたクレジットカードを提供しています。
その中でもJCB法人カードは、法人と個人事業主が発行できるクレジットカードで、とくに中小企業・個人事業主向けです。どんな点が中小企業向けなのか、どんなメリットや特典があるのか、JCB法人カードについて本記事で詳しく解説していきます。
社員用カードを発行するなら中小企業向けJCB法人カード
JCB
JCB法人カード
GOOD
ここがおすすめ!
- ETCカードを複数枚無料で発行できる
- 請求書支払いサービスが利用できるので、カード払いに対応していない取引先への支払いも決済できる
- 初年度無料で、2年目以降も安価な年会費
- サイバーリスク保険が最大50万円
- 豊富な種類の会計ソフトと連携できる
- 「弥生会計オンライン」利用料2年間無料・「やよいの青色申告 オンライン」利用料1年間無料(キャンペーン対象期間:2024年4月1日(月)〜2025年3月31日(月))
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ここが少し気になる…
- 国内の買い物にはショッピング保険がつかない
- 分割払いはできないのでその点を念頭に置いておく必要がある
- 利用限度額が大きくない
JCB
JCBゴールド法人カード
GOOD
ここがおすすめ!
- ETCカードが複数枚無料で発行可能
- Amazonやスタバ、ビックカメラなど優待店での利用でポイント最大20倍
- 出張時にうれしい空港ラウンジサービスや、接待に便利なゴルフサービスが豊富
- 「弥生会計オンライン」利用料2年間無料・「やよいの青色申告 オンライン」利用料1年間無料(キャンペーン対象期間:2024年4月1日(月)〜2025年3月31日(月))
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ここが少し気になる…
- 法人確認書類の郵送が必要で発行に時間がかかる
- 貯めたポイントのマイル移行不可
GOOD
ここがおすすめ!
- ETC利用のみのETCスルーカードNが年会費無料で複数枚発行できる
- 遅延時の客室料や食事代、手荷物の遅延・紛失時に補償が受けられる
- 【キャンペーン】使用者カードの申し込み・参加登録で、3,000円/1名のJCBギフトカードをプレゼント(使用者カード申込期間:2024年4月1日(月)~2025年3月31日(月) キャンペーン参加登録期間:2024年4月1日(月)~2025年4月30日(水))
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ここが少し気になる…
- 利用額に応じた年会費の割引がない
- 追加カードの年会費が6,600円/1名とやや高め
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おすすめの最強法人カード・ビジネスカード18選を比較|人気の高還元率カードや選び方を紹介
失敗せずに最強の法人カード・ビジネスカードを選びたい。けれど、気にすべきことが多すぎてよくわからない。そんな経営者や経理担当者の方も多いと思います。本記事では、重視したいことに観点を絞りわかりやすく解説しています。中小企業や個人事業主の方は必見です。
JCB法人カードを導入するメリット
さまざまな法人向けクレジットカードを発行しているJCBですが、まずは中小企業向けの「JCB法人カード」の5つの特徴を解説します。
年会費が安い法人カード!一般・ゴールドは初年度無料
法人カードには、カードのランクや発行元のカード会社によってステータスがあり、ステータスの高いクレジットカードは社会的評価や信用度を表します。個人カードには最上ランクのブラックカードがありますが、法人カードには基本的にブラックカードはありません。
一般![]() | ゴールド![]() | プラチナ![]() | |
年会費 | 初年度無料 1,375円(税込) | 初年度無料 11,000円(税込) | 33,000円(税込) |
限度額 | 10万〜500万円 | 50万〜500万円 | 150万円〜 |
>>詳細はこちら | >>詳細はこちら | >>詳細はこちら |
JCB法人カードにも同様に、ブラックカードはなく一般・ゴールド・プラチナの3種類です。
JCB法人カードは、一般カードの年会費が1,375円とリーズナブルな金額です。さらに一般・ゴールドカードは、初年度の年会費が無料ですべてのサービスを利用できます。2年目以降からは年会費がかかるものの、ステータスのある国際ブランドのJCBが、独自にカードを発行するプロパーカードの年会費としては、比較的安いと言えます。
ETCカードを複数枚無料で発行可能
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/06/スクリーンショット-2024-06-20-18.42.22.png)
出典:JCB
JCB法人カードはカードランクや法人カードの発行枚数に関わらず、色展開専用のICカードを複数枚無料で発行できます。営業車両ごとに発行することで、有料道路の利用代金を経費としてまとめてクレカ決済が可能です。「JCB E-Co明細サービス」から、走行日・利用区間・金額などの明細が確認できます。
付帯サービスが充実
JCBの法人カードは、カード払い非対応の決済に利用できる「請求書カード払い」や、業界初の「サイバーリスク保険」など、付帯保険・付帯サービスが充実しています。なかでもJCB法人カードは、国内だけでなく海外への出張が多い企業に便利な付帯サービスが揃っています。
ショッピング保険 | 最高100万円(海外のみ対象)※1事故につき自己負担額は1万円 |
国内旅行損害保険 | 利用付帯:最高3,000万円 |
海外旅行損害保険 | 利用付帯:最高3,000万円 |
付帯サービスの例 | ・Relux(ホテル予約サービス)が5%オフで利用できる ・対象レストランの食事コースが1名無料になる |
ショッピング保険は海外のみ対象になるものの、旅行損害保険は国内外問わず補償対象です。さらに最高3,000万円と高額補償なので、これが年会費1,375円で受けられる付帯保険となると、コスパがいいと言えます。
ただし、注意が必要なのは、補償を受けるにはクレジットカードを利用する必要のある「利用付帯」である点です。補償対象となる条件をよく確認し、企業に還元できるのかチェックしてください。
Oki Dokiポイントがお得に貯まる!還元率は?
一般的な法人カードは、ポイント還元率が低くカードによってはポイント還元自体がない場合も少なくありません。しかしJCB法人カードは、1,000円(税込)利用するごとにOki Dokiポイントが1ポイント付与されます。毎月のカード利用金額に応じてポイントが還元されるため、1回の利用が1,000円以下でも損せずにポイントを貯められます。
1Oki Dokiポイントは約4〜5円の価値があり、ポイントの交換先によって異なりますが、還元率は0.4〜0.5%ほどです。また、特約店でJCB法人カードを使うとさらに還元率がアップし、特約店であるAmazonで買い物をした場合はポイント還元率が3倍となります。1.2%〜1.5%の還元率となりとてもお得です。
ポイント交換先が豊富
JCB法人カードの利用で貯めたOki Dokiポイントは、さまざまな交換先が用意されています。
交換先 | 交換の一例 |
---|---|
キャッシュバック | 1ポイント=3円(カード利用額の支払いへ充てられる) |
JCBギフトカード | 1,050ポイント=ギフトカード5,000円分 |
Amazon | 1ポイント=3.5円(代金支払いに充てられる) |
商品 | ・JCBトラベル:1ポイント=4円(代金支払いに充てられる) ・東京ディズニーランドのパークチケット:1,700ポイント ・お中元やお歳暮などに利用できるギフトセットなど |
カードの利用金額に充てられるキャッシュバックや、備品の購入に使えるギフトカードとAmazonへの充当など、企業の経費削減に繋がる利用方法が選べます。さらに商品との交換も可能なので、取引先へのギフトや従業員への還元も可能です。
一般的な法人カードは、貯めたポイントを提携している支払いサービスで使えたり、カード利用金額の支払いに充てられる程度ですが、JCB法人カードであればその都度ポイントの交換先を選べるのも大きなメリットです。
新規入会特典でJCBギフトカードがもらえる
2024年4月1日(月)~9月30日(月)に申し込み、10月31日(木)までに発行された方のうち、キャンペーン期間中に以下2つの条件を達成すると、JCBギフトカードが最大50,000円分もらえます。
- カード入会翌々月末までに10万円(税込)以上の利用
- カード入会12ヵ月後末までに一定金額以上の利用
JCB法人カードの審査基準は厳しい?
![JCB法人カード発行方法](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/06/JCB一般法人カード_発行フロー.png)
サービスが充実しており、ステータス性の高いと言えるJCB法人カードは、審査が厳しいのではないかと思っている企業も多いはず。大前提として、ステータスや年会費によって与信審査が厳しくなることはありません。以下がJCB法人カードの主な審査基準です。
- 企業の代表者や個人事業主の信用情報
- 会社の経営年数
- 経営状況や決算状況
企業の代表者や個人事業主の信用情報
クレジットカードの審査に大きく関わるのが信用情報です。JCB法人カードは企業として申請をしますが、個人事業主はもちろん企業の代表者の信用情報も審査に大きく関わってきます。
過去に個人のクレジットカードで支払いの滞納や債務整理などでトラブルを起こしていると、信用情報に傷がつきます。法人カードで責任を負うのは企業や代表者や個人事業主のため、企業として申し込む法人カードでも個人の信用情報が重要です。
会社の経営状況・決算状況
次に重要となるのが会社の経営状況です。経営状況がよくない企業にカードを発行しても、倒産するリスクがあり支払いが滞納される可能性が考えられます。支払い能力の有無を審査するのが、会社の経営状況です。
経営状況の判断材料として決済状況があげられます。例えば、決算で赤字が続いているとその企業は経営状況が悪いという判断になってしまいます。経済状況が黒字続きであれば、それだけ経営状況も安定していると与信審査へのプラスになります。
会社の経営年数
会社の経営年数も法人カードの与信審査に影響します。経営年数が長いほど、経費の支払いも問題なく行ってきたとして会社への信頼に繋がります。
明確には公表されていませんが、一般的には創立から3年以上が判断基準と言われています。会社経営を維持していくことは並大抵ではないので、3年以上経営が続いている会社は安定していて滞納のリスクは低いという判断になるでしょう。
個人事業主にはJCB CARD Bizがおすすめ
JCB
JCB CARD Biz
GOOD
ここがおすすめ!
- 法人確認書類不要で審査が不安な個人事業主に
- Amazonなど優待店でのご利用でポイント還元率がアップ
- Oki Dokiポイント1pt3円で支払い金額にキャッシュバック
- 「弥生会計オンライン」を2年間、 「やよいの青色申告 オンライン」を1年間、無料利用キャンペーン中(対象期間:2024年4月1日~2025年3月31日)
MORE
ここが少し気になる…
- 追加カード・ETCカードはそれぞれ1枚までの発行のため、利用者や社用車が多い企業には不向き
- 国内利用ではショッピングカード保険が適応されない
JCB
JCB CARD Biz ゴールド
GOOD
ここがおすすめ!
- 法人の本人確認書類が不要で個人事業主も発行しやすい
- 初年度年会費が無料ながら、海外旅行保険や空港ラウンジ利用など付帯サービスが豊富
- 分割払いやリボ払いにも対応
- モバ即で入会すれば最短5分でカード番号を発行
MORE
ここが少し気になる…
- 追加カードの発行不可
- ETCカードの発行も1枚まで
JCB CARD BizとJCB法人カードの違い
JCB CARD Bizは、個人カードのように使えるクレジットカードです。法人向けでありながらも、与信審査の対象が個人のため企業の情報や経営状況などを示す書類は不要です。モバイル即時入会サービスから申し込めば、最短5分でカード番号が発行されるため、オンライン利用であれば、JCB法人カードよりも早く利用を開始できます。
【一般カードを比較】JCB法人カードとJCB CARD Biz
JCB法人カードにはない、貯めたポイントのマイル移行が可能ですが、追加カードが発行できない点やETCカードの無料発行は1枚までといった制限もあります。そのため追加カードの発行を必要としない、個人事業主・中小企業向けの法人カードです。
JCB法人カードと同様に一般カード・ゴールドカード・プラチナカードの3ランクがあります。
JCB CARD Biz一般カード | JCB CARD Bizゴールドカード | JCB CARD Bizプラチナカード | |
---|---|---|---|
年会費 | 1375円 | 1万1000円 | 3万3000円 |
追加カードの発行 | 不可 | 不可 | 不可 |
ETCカードの発行 | 1枚まで無料 | 1枚まで無料 | 1枚まで無料 |
利用限度額 | 個別設定 | 個別設定 | 個別設定 |
ポイント還元率 | 0.47~1.49% | 0.47~1.49% | 0.47~1.49% |
ショッピング保険 | 最高100万円まで(海外のみ対象) | 最高500万円(国内・海外対象) | 最高500万円(国内・海外対象) |
国内旅行傷害保険 | 利用付帯:最高3000万円 | 利用付帯:最高5000万円 | 利用付帯:最高1億円 |
海外旅行傷害保険 | 利用付帯:最高3000万円 | 利用付帯:最高1億円 | 利用付帯:最高1億円 |
空港のラウンジ利用 | 不可 | 可 | 可 |
レストランでの特典 | 不可 | 可 | 可(特典内容が充実) |
プライオリティ・パス | 不可 | 不可 | 可 |
24時間対応可能秘書 | 不可 | 不可 | 可 |
JCB ビジネスプラス法人カードとJCB法人カードの違い
JCB ビジネスプラス法人カードは、本記事で紹介した「JCB法人カード」と同様のステータスや特典を持ちながら、さらに利用金額に応じてキャッシュバック機能が付いているのが特徴です。ただし、利用限度額が比較的高くないので、移動や出張など決済用途が限られる中小企業向けの法人カードです。
【ランク別】JCB ビジネスプラス法人カードの特徴比較
JCBビジネスプラス法人カード![]() 出典:JCB | JCBビジネスプラスゴールド法人カード![]() 出典:JCB | |
---|---|---|
年会費 | 1375円 | 1万1000円 |
追加カードの発行 | 可:年会費1,375円 | 可:年会費3,300円 |
ETCカードの発行 | 複数枚可:年会費無料 | 複数枚可:年会費無料 |
利用限度額 | 10万〜100万円 | 50万〜250万円 |
ポイント還元率 | 0.47~1.49% | 0.47~1.49% |
ショッピング保険 | 利用付帯:最高100万円まで(海外のみ対象) | 利用付帯:最高500万円まで(国内・海外対象) |
国内旅行傷害保険 | 利用付帯:最高3000万円 | 利用付帯:最高5000万円 |
海外旅行傷害保険 | 利用付帯:最高3000万円 | 利用付帯:最高1億円 |
空港のラウンジ利用 | 不可 | 可 |
利用金額によっては3%という大きなキャッシュバックが受けられ、毎月の上限は1万5000円となります。キャッシュバックの対象は、JCBビジネスプラス法人カードで決済した交通費やガソリン代・出張旅費です。交通費の支払いに必要となるETCの年会費は無料なので、キャッシュバックを受けるために余分な経費は支払わずに済みます。
【キャッシュバックの詳細】
利用金額 | キャッシュバック率 |
---|---|
5万円未満 | 0% |
5万円以上・20万円未満 | 0.5% |
20万円以上・40万円未満 | 1.0% |
40万円以上・60万円未満 | 1.5% |
60万円以上・80万円未満 | 2.0% |
80万円以上・100万円未満 | 2.5% |
100万円以上 | 3.0% |
大企業向けJCBコーポレートカードとJCBビジネスカードの違い
法人カードを作成するうえでの知識として、そもそも法人カードには中小企業や個人事業主向けの「ビジネスカード」と、大企業向けの「コーポレートカード」に分けられます。
![ビジネスカードとコーポレートの違い(審査対象・追加カード発行可能枚数・限度額・年会費)](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/12/ビジネスカード_コーポレートカード_違い-1.png)
JCBが大企業向けに発行しているカードは、JCBコーポレートカードとJCBビジネスカードの2種類です。ビジネスカードは中小企業や個人事業主向けと前述しましたが、JCBは「ビジネスカード」の名称で大企業向けの法人カードを提供しています。
この2種類は個人事業主では作れないクレジットカードで、大規模企業のほかに官公庁が従業員向けに発行しているカードでもあります。
JCBコーポレートカード | JCBビジネスカード | |
---|---|---|
年会費 | 33,000円 | 33,000円 |
追加カードの発行 | 複数枚可:年会費無料 | 複数枚可:年会費無料 |
ETCカードの発行 | 複数枚可:年会費無料 | 複数枚可:年会費無料 |
利用限度額 | 非公開 | 非公開 |
ポイント還元率 | ー | ー |
国内旅行傷害保険 | 利用付帯:最高5,000万円 | 利用付帯:最高5,000万円 |
海外旅行傷害保険 | 利用付帯:最高5,000万円 | 利用付帯:最高5,000万円 |
空港のラウンジ利用 | 可 | 可 |
支払い方法・引き落とし先 | 法人口座から自動振替 | 社員の個人口座から自動振替 |
2種類のカードの大きな違いは支払い方法です。法人の口座から引き落とされるJCBコーポレートカードに対し、JCBビジネスカードは、それぞれのカード使用者が利用した金額を各社員の個人口座から引き落とされます。JCB個人口座から引き落としされるJCBビジネスカードは、プライベートでも利用でき、経費として使用した分のみ精算する流れとなります。
ただし、企業によっては法人で発行したクレジットカードをプライベートで利用できる点に不安が残る場合もありますよね。そういった場合はコーポレートカードと併用することもでき、経費の支払い頻度が多い社員には法人一括決済型のコーポレートカードを、利用頻度が低い社員には個人決済型のビジネスカードを発行する方法もおすすめです。
法人カードに迷ったら「JCB法人カード」
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/08/AdobeStock_499060291.jpeg)
誰もが耳にしたことのあるカードブランドの「JCB」。知名度とともに信頼度があるので、法人カードとして検討する企業も多いのではないでしょうか。どのJCB法人カードも年会費がかかるものの、特典やサービスが充実しておりとても魅力のある法人カードです。ぜひこの記事を参考にし、JCB法人カードの導入をご検討ください。