個人事業主に対応のファクタリングおすすめ25選|少額から資金調達!オンライン完結や即日入金など9社を厳選
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/個人ファクタリング_サムネ3-1.png)
Check!
- ファクタリングは保証人や担保が不要で、個人事業主でも資金調達しやすい
- 個人事業主ファクタリングでも売掛先は法人のみの場合が多い
- 個人事業主にはオンライン完結の2者間ファクタリングがおすすめ
ファクタリングには、個人事業主が利用できる業者もあります。ファクタリングは保証人や担保が不要で、個人事業主でも資金調達が容易です。この記事では、個人事業主におすすめのファクタリングや選ぶ際のポイント、利用時の注意点などを解説します。
目次
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ファクタリングで個人事業主の資金繰りを改善
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ファクタリングは、企業が未収金の売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却し、即座に現金化する手法です。保証人を見つける必要がなく、また財産を担保にすることなく、個人事業主でも資金を調達できます。
ファクタリング会社によって、利用対象者や手数料、必要書類の数が異なるため、複数のファクタリング会社を比較して選びましょう。この記事では個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社の選び方や、おすすめのファクタリングサービスを紹介します。
個人事業主対応のファクタリングを今すぐチェック【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方
個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際の、5つのポイントについて解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
個人事業主がファクタリングを選ぶ際のポイント
個人事業主・フリーランスの利用を受け付けているか
![ファクタリング_法人向け・個人事業主向けの違い(職種,買取上限)](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_業種・買取額上限.png)
一部のファクタリング業者は法人のみを対象としているため、個人事業主は利用できない場合があります。自身の事業形態に合った業者を選ぶために、利用条件を事前に確認しましょう。
特に、フリーランスは個人事業主より審査が通りにくい場合があるため、フリーランス向けの記載があるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。また、個人事業主・フリーランス向けであっても、売掛先が個人の場合は審査に通らないケースが多いため注意しましょう。
少額の利用は買取金額の下限や手数料の相場・上限をチェック
![ファクタリング手数料の相場(2者間ファクタリング・3者間ファクタリング・少額)](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_手数料.png)
個人事業主の請求書買取は法人よりも少額な場合が多いため、買取金額の下限を確認しておくことも重要です。一部の業者は買取金額に下限を設けており、その下限未満の売掛金をファクタリングできない場合があります。
また、少額のファクタリングは一般的に手数料が多めにかかることが多いです。ファクタリングの手数料相場は2〜18%程度です。サービスによっては調達額によって手数料が変わることが多いため、手数料が一律もしくは上限が明記されているファクタリング会社がおすすめです。
取引先にバレたくないなら2者間ファクタリング
![2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの違い](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_2者間・3者間.png)
ファクタリングの取引形態には、2者間と3者間の2つがあります。個人事業主が取引のプライバシーを重視する場合は、2者間ファクタリングを選択しましょう。
2者間ファクタリングは、売掛金の売却を売掛先に知られずに行えるため、プライバシーが確保されます。特に売掛先との取引が継続的であり、取引関係を損ないたくない場合におすすめです。
一方で3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収を売掛先と直接行うため、売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性が高くなります。また手続きが増える分、入金スピードも2者間より劣ることが多いです。ただし、2者間ファクタリングのほうが3者間ファクタリングより手数料が高い傾向にあります。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_141094754.jpg)
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い|共通点も解説
ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。それぞれの特徴を理解し、自社に適した方を選びましょう。この記事では、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いや、共通するメリット・デメリットなどを解説します。
即日入金したいならオンライン完結
![オンライン完結ファクタリング](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_オンライン完結.png)
多忙で財務担当者が不在な個人事業主には、オンライン上で手続きが完結するファクタリング会社が望ましいです。非対面で相談から見積もりまではオンライン面談やチャットで、必要書類はアップロードで提出できるため、事務的な負担を軽減できます。
オンライン完結のファクタリングは、AI審査など、独自の審査方法をとっていることも多く、審査〜入金まで即日に完了するサービスも多いです。ファクタリング会社によって営業時間にも差があるため、急ぎの方は営業時間の長い会社や土日対応の会社がおすすめです。
請求書のみでできる?必要書類の数をチェック
![ファクタリング必要書類](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_必要書類.png)
結論、請求書のみで利用できるファクタリングサービスはないと考えていいでしょう。審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、請求書に加えて身分証明書や通帳のコピーが必要になることが多いです。
必要書類が少ない方が審査が甘い傾向にあるとされているため、審査に不安がある方は必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。ただし、審査なしのファクタリング会社は、悪徳な偽装ファクタリング会社である可能性があるため、おすすめできません。
【厳選】個人事業主対応のファクタリングおすすめ9選
![ファクタリング契約の流れ](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_契約の流れ.png)
ここまでで解説したように、個人事業主がファクタリングを利用する際は、利用対象者に加えて必要書類の数や審査通過率を基準に選ぶと、審査落ちの可能性を減らすことができます。ここではこの2軸でおすすめのファクタリング会社を紹介します。
【必要書類が少ない】個人事業主・フリーランス向けファクタリング
必要書類が少ないファクタリング比較一覧表をチェック株式会社アクティブサポート
QuQuMo online
基本情報
審査スピード | 最短40分〜 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
土日対応 | フォーム送信は24時間対応 | 営業時間 | サポート窓口:10:00〜17:00 フォーム送信は24時間対応 |
オンライン完結 | ⚪︎(LINE対応あり) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
資金調達額600万円 申込から振込まで3時間
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(東京都 建設業)
ご契約事例|QuQuMo online
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料は「1%」からと業界でもトップクラスに低く、少額から高額まで柔軟に対応
- 必要書類は請求書と通帳のみ!最速2時間で入金のスピード感
- 法人・個人問わず利用可能かつ、オンラインで完結
- 債権譲渡登記不要で履歴が残らず、取引先への通知もなし
MORE
ここが少し気になる…
- 実際に手数料がどの程度になるかは問い合わせて確認する必要がある
- 電話問い合わせのサポート窓口が17時までと営業時間が短い
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
GMOフリーランスファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 9.50% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・請求書 ・公的身分証 |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
GOOD
ここがおすすめ!
- 取引先に知られずに1万円から調達可能!会員登録不要かつ最短30分で審査が完了
- 審査書類は請求書と活動を証明するSNS・webサイトのみ!審査完了まで身分証不要
- 東証スタンダード上場・GMOペパボの連結企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 手数料が取引金額に関わらず一律9.5%
- メール問い合わせのみで電話や対面を希望する方には不向き
株式会社ラボル
ラボル
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 公式サイトでかんたん診断 | 手数料 | 10% |
利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス |
土日対応 | ⚪︎ 審査が完了次第、24時間365日即時振り込み | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
お客様の声|labol
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。(フリーランス)
GOOD
ここがおすすめ!
- 24時間365日振込に対応しており、入金まで最短30分とスピーディー
- 請求書に記載の金額のうち、1万円〜必要な金額のみの申請が可能
- 買取対象が幅広く、独立直後や新規取引にも対応
- 東証プライム上場企業の100%の子会社が運営
- Google口コミ評価4.7(791件)の高評価 ※2024年8月時点
- GMOリサーチ株式会社によるアンケート4部門で第1位 ※「資金調達サービス」のアンケート(2020年12月 549名)使ってみたい資金調達サービス / 信頼できる資金調達サービス / 入金が早いと思う資金調達サービス / 申込が簡単な資金調達サービス
MORE
ここが少し気になる…
- 取引金額に関わらず、手数料が一律10%とやや高め
ペイトナー株式会社
ペイトナーファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短10分 | 入金スピード | 最短10分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 一律10% |
利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜最大100万円(初回は25万円まで) | 必要書類 | ・請求書(確定債権) ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証(初回のみ) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | - |
評判・口コミを紹介
新規案件や機材の購入があっても、ペイトナーを使って報酬を先に受け取ることができるので、かなり融通が利くようになりました。
ほかのフリーランスのSEも同じ悩みを持っている人は多く、ファクタリングを利用しているケースもあるようです。
ペイトナーは、そういった人たちの助けになるのではと思います。
【エンジニア】ファクタリングで機会損失をなくし、フリーエンジニアとして盤石のキャリアを|ペイッター by PAYtner
GOOD
ここがおすすめ!
- アカウント登録後、最短10分非対面で申し込み〜入金までスピーディーに完了
- 売掛先(取引先)が個人事業主でも、事業主宛への請求書なら申し込み可能
- 累計申請件数20万件以上の実績あり ※2024年7月時点
- ITフリーランス支援機構・一般社団法人クリエイターエコノミー協会・フリーランス協会・一般社団法人Fintech協会会員企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 申請可能枠が最大でも100万円なため、大口取引をしたい方には不向き
- 初回の申し込みはさらに25万円までの制限あり
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
FREENANCE(フリーナンス)
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
FREENANCE(フリーナンス)
口座開設から万が一の補償まで!開業したての個人事業主におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%~10% |
利用対象者 | 個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜最高5,000万円 | 必要書類 | ・本人確認書類(アカウント作成時) ・請求書 ・あれば証憑ほか |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間365日受付 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
鈴木さん (40代) | Webディレクター | フリーランス歴 15年
案件によっては、クライアントから報酬が入金される前に、持ち出し費用(自己負担金)が発生することがあります。私自身がライターやカメラマンなどのクリエイターに報酬を支払ったり、出張費を自分で負担したりするケースですね。
個人事業主で潤沢な事業資金を保有しているわけではないので、こういう持ち出しが発生すると大きな負担となりますが、FREENANCEの即日払いのおかげでクリアできています。
特に自分が仕事をお願いしたクリエイターへの支払いは、信頼関係を保つためにも絶対に遅れてはいけないと思っています。諸事情でクライアントからの報酬の入金が遅れても、クリエイターには期日通りに入金したいので、そういうときは即日払いを利用してやりくりしているんですよ。
利用者の声|即日払いのおかげで、クライアントとクリエイター 双方との信頼関係を構築できています|FREENANCE by GMO
GOOD
ここがおすすめ!
- 万が一の事故や損害に安心な「フリーナンスあんしん補償Basic(最高5,000万円補償)」が無料で付帯
- 当日16時半までの承認で即日払いされるため急ぎの資金調達に便利
- 有償プランなら納期遅延・著作権侵害・情報漏洩まで補償
- 利用回数が多いほど手数料が下がる
MORE
ここが少し気になる…
- 利用にはフリーナンス口座の開設が必須(無料)
- 士業業務はあんしん補償の対象外
必要書類が少ない個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較表
↓詳細↓ | 審査後入金 | 手数料 | 必要書類 |
---|---|---|---|
![]() | 最短2時間 | 1%〜 | ・請求書 ・通帳 |
![]() | 最短即日 | 9.5% | ・請求書 ・公的身分証 |
![]() | 最短30分 | 10% | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス |
![]() | 最短10分 | 10% | ・請求書(確定債権) ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証(初回のみ) |
![]() | 最短30分 | 3%~10% | ・本人確認書類(アカウント作成時) ・請求書 ・あれば証憑ほか |
【審査通過率が高い】個人事業主・フリーランス向けファクタリング
審査通過率が高いファクタリング比較一覧表をチェックDual Life Partners株式会社
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達!資金調達を急ぎたい方におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短15分〜 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | オンライン査定で予測可能 | 手数料 | 1〜9.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
土日対応 | なし メール・問い合わせフォームは24時間受付 | 営業時間 | 平日10:00〜17:00 メール・問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は電話・対面可) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
・20万円を即日入金(手数料9%)
ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング(請求書買取)の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。(個人事業主/デザイナー/20代/女性)
・4,500万円を即日入金(手数料6%)
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。(システム会社CEO/30代/男性)
即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例|PAYTODAY
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が1~9.5%と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
- 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
- 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
- 累計申込額150億円突破!中小企業〜ベンチャー企業・フリーランスが利用
MORE
ここが少し気になる…
- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
株式会社アクセルファクター
アクセルファクター
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93% | 手数料 | ・~100万円 10%~ ・101~500万円 5%~ ・501~1000万円 2%~ ・1001万円以上 問い合わせで確認 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は対面や書類郵送可能) | 債権譲渡登記 | 登記不要のケースあり |
評判・口コミを紹介
720万円を調達し、大規模工事受注に成功!
ファクタリングの活用事例|AccelFactor
…ある程度の備えはありましたが、数か月分の運転資金を確保する意味も込め、現在ある工事請負代金の売掛債権を資金化した方が良いと判断し、アクセルファクター様にご相談をさせて頂きました。来所が不要である事に加え、即日振り込んで頂けたため、無事着工へと至りました。迅速にご対応下さり、感謝しております。(建設業)
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率が93%と高く、最大1億円の資金を即日調達
- 業界初の「早期申込割引」を採用し、入金希望日により割引が受けられる
- 売掛債権額によって手数料が細かく設定されている
- 「工事未完」で請求書発行が出来ない場合でも相談が可能
- 大手グループ資本で健全経営!関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関
- 年間相談件数3000件 ・買取申込額290億円超 !資金調達の専門家が選ぶ 安心して利用できるファクタリングサービスNO.1 ※日本マーケティングリサーチ機構(調査期間:2022年4月25日〜2022年8月2日)
MORE
ここが少し気になる…
- 売掛債権の下限金額が30万円〜
GoodPlus株式会社
GoodPlus ファクタリングサービス
GoodPlus株式会社
GoodPlus ファクタリングサービス
営業時間が長く土日祝も対応!満足度が高いファクタリング会社をお探しの方に
基本情報
審査スピード | 最短90分〜 | 入金スピード | 最短90分〜 |
審査通過率 | 90% | 手数料 | 5〜15% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 8:30〜20:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ 電話・メール・LINEで問い合わせ可 | 債権譲渡登記 | 登記を希望しない場合は省略可能 |
評判・口コミを紹介
ファクタリングで調達した資金で税金の未納分を完済し、納税通知書の提出も済ませられたことで、無事銀行から融資を受けることができました。今後もビジネス拡大にむけて利用していきたいと思います(愛知県 広告デザイナー)
無駄のないWeb完結契約助かりました。初めては不安な部分もありましたが、GoodPlusは一連の流れが明快で完結していてとても助かりました。レスポンスの速さが安心につながりました。(福岡県 貿易業)
お客様の声| Factoring GoodPlus株式会社
GOOD
ここがおすすめ!
- 土日祝も営業しており、オンライン完結で最短90分で資金化できる
- 審査通過率90%で審査に通りやすく、お客様満足度も90%と高評価
- 設立したてや、債務超過・赤字決算でも利用可能(※売掛債権の価値と取引先の信頼性を基準に査定)
- 社会保険料の滞納は分納中であれば、ファクタリング可能な場合がある
- 東京23区内の経営支援活動・政策活動・地域振興活動を行う「東京商工会議所」会員企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 調達可能額や必要書類は別途問い合わせで確認が必要
株式会社アクセルファクター
SOKULA
基本情報
審査スピード | 最短120分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93%以上 | 手数料 | 2〜15% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ (公式サイトで簡単シミュレーション) | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(電話問い合わせ可) | 債権譲渡登記 | 原則必須 省略ケースあり |
買取事例を紹介
運送業を営むB社様。運送コストの急激な上昇や車両トラブルなどの「緊急時に対応するため」にSOKULAを長期にわたってご利用いただいております。一時的なキャッシュフロー下落を売掛金買取にて補い、財務状況の安定化を実現。B社様には「銀行よりも早くて安心」という嬉しい声をいただきました。(運送業B社様 調達額280万円)
お取引実績とお客様の声|SOKURA
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率が93%と高く、原則即日振り込まれる
- 書類の提出は最小限に抑えており、オンライン完結で手間なく取引ができる
- 企業の状況をしっかり把握・勘定してもらえるので、長期的な提案でも安心
- 中小企業庁認定経営革新等支援機関・業界トップクラスのファクタリング会社が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 柔軟な審査ゆえに、完了まで約3時間と少し時間がかかる
- 原則債権譲渡登記が必要。ただし企業の状況や金額によっては省略ケースあり
審査通過率が高い個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較表
↓詳細↓ | 審査後入金 | 手数料 | 審査通過率 |
---|---|---|---|
![]() | 最短30分 | 1%〜9.5% | オンライン査定で予測可能 |
![]() | 最短即日 | ・~100万円 10%~ ・101~500万円 5%~ 金額によって変動 | 93% |
![]() | 最短90分〜 | 5%〜10% | 90% |
![]() | 最短即日 | 2%〜15% | 93%以上 |
>>その他の個人事業主対応ファクタリング会社をチェックしたい方はこちら
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_429173244.jpeg)
個人事業主がファクタリング会社を利用して資金調達をする場合、以下のようなメリットが挙げられます。
- 支払いサイトが長い売掛債権を即日現金化できる
- 保証人・担保なしで資金調達が可能
ファクタリングは早ければ申し込みから即日で審査から入金まで完了するため、取引完了から支払いまでが長い債権も、手数料を差し引いた金額を前倒しで現金化できます。融資より手続きに時間がかからないため、急ぎで現金が必要に重宝します。
案件受注の形で仕事を受けている場合、これにより次の案件を受注するための資金を支払日を待たずに用意できます。コンスタントに案件を受注したくても、案件を引き受ける資金調達が必要なフリーランスや個人事業主には大きなメリットです。
また、ファクタリングはあくまで債権の売買であるため、保証人や担保が不要です。売掛債権自体が主な審査対象であり、個人事業主の信用獲得が必須ではないため、金融機関の融資よりも審査に通りやすい傾向にあります。ただし、売掛先の信用が低い場合は審査に通らなかったり、手数料が高くついてしまったりする場合もあります。
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_360720726.jpeg)
個人事業主がファクタリングを検討する際には、いくつかの重要な注意点があります。ファクタリングは迅速な資金調達手段ではありますが、過度に頻繁に利用すると事業の財務状況に影響を与える可能性があります。
したがって、ファクタリングを慎重に検討し、事業の成長戦略と整合させることが肝要です。ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
売掛先は法人のみのケースが多い
個人事業主がファクタリングを利用する際の重要な注意点の一つは、売掛先が法人であることが求められます。多くのファクタリング業者は、売掛金を譲渡する際に法人との取引に限定しています。
これは、法人が支払いを遅延するリスクが低く、取引が安定していると見なされるためです。ファクタリングを利用する際は事前にこの点を確認し、適切な取引先を選択する必要があります。
債権譲渡登記が必要な契約はできない
![ファクタリングの債権譲渡とは](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_債権譲渡登記.png)
債権譲渡登記は、売掛金の譲渡を公的に証明する手続きです。譲渡人が売掛金の権利を他者に譲渡する際に行われ、その譲渡先を公に登録します。しかし、債権譲渡登記は譲渡人が法人である必要があり、個人事業主はこの手続きを行うことができません。
したがって、個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングを利用することはできません。ファクタリングを検討する際にはこの点に留意し、個人事業主に適した業者を選択しましょう。
【個人事業主向け】ファクタリング審査に落ちた場合の対処法
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_314132407-1.jpg)
個人事業主がファクタリング会社の審査に落ちてしまった場合は、以下で再度申し込みをしてみるのがおすすめです。
- 取引先に確認が必要な3者間ファクタリングを選ぶ
- 必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ
- 個人事業主・フリーランス向けで審査通過率が高い会社を選ぶ
取引先に利用通知が届く3者間ファクタリングは、売掛先との信用や入金までに時間がかかる点を懸念点に感じる方もいますが、2者間ファクタリングと比べて審査が通りやすく、手数料が抑えられるといったメリットもあります。
またファクタリングにおける審査対象の大半は売掛先の信用ですが、必要書類が少ないファクタリング会社は審査が通りやすい傾向にあります。ファクタリング会社によっては公式サイトに審査通過率を記載していたり、シミュレーションができたりするため、審査通過率を基準に選ぶのもおすすめです。
個人事業主におすすめのファクタリング会社9選に戻るファクタリング会社の基本の選び方
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/08/AdobeStock_519580884.jpeg)
ファクタリングを選ぶ際は、以下の点にも留意して選びましょう。
- 手続き方法を確認|入金までのスピードはどのくらいか
- 償還請求権はないか
- 実績・担当者の応対もチェック
オンライン完結のファクタリングは24時間受付をしている業者も多いですが、審査完了後の入金は営業時間内に限られていることが多いです。申し込み時間によっては、翌日の入金になってしまうこともあるため、即日の入金を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させられるとベターです。
償還請求権ありの「リコースファクタリング」は、万が一、取引先が売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社が利用者に弁済金を請求できる仕組みです。ノンリコースであれば売掛金の請求は生じないため、償還請求権なしのファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング自体に違法性はなく、上場企業や大手が手掛ける手厚いサービスがある一方で、悪徳な偽装ファクタリング会社があるのも事実です。金融庁からの注意喚起※にもあるように、少しでも違和感を覚える場合には、相談窓口に問い合わせしましょう。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_281012011.jpg)
ファクタリングとは|意味やメリットデメリットをわかりやすく解説
ファクタリングは「債権買取り」のことで、経済産業省が中小企業に向けて推奨している資金調達方法です。スピーディーに資金調達できる点が魅力です。本記事では、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットの他、ファクタリングが役立つシーンなどについて解説します。
その他の個人事業主対応ファクタリング会社
ここでは記事前半に紹介しきれなかった、個人事業主対応のファクタリング会社を紹介します。法人と比べて少額利用になりがちな個人事業主のファクタリングは、手数料が高くつきやすい傾向にあるため、手数料の上限が明記されていたり、シミュレーションできる会社だと審査時のギャップを少なく見積もりができます。
個人事業主におすすめのファクタリング会社9選に戻る一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
上限下限なしかつ必要書類が2点だけ!建設業や運送業などにおすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分〜 | 入金スピード | 17時までに契約で即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1.5%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし(実績3万〜2億) | 必要書類 | ・通帳のコピー(表紙付き・3か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
3時間で資金調達(調達額:280万円 資金使途:資材費)
…問い合わせてみると、担当者から、売掛金をすぐに資金化できる、売掛先が関わらずに利用できると聞いて契約をしました。 資材費の支払いが明後日と近づいていたので、相談してみたところ、契約した当日に振り込んでもらうことができました。 丁寧かつ早い対応で安心感がある会社だなと感じたので、また急に資金が必要になった際は頼ろうと思います。
お客様の声|一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GOOD
ここがおすすめ!
- 調達可能金額の上限下限がなく、少額からでも利用できる
- 手数料が1.5%からと低く、創業間もない企業でも負担なく資金調達可能
- 17時までに契約完了した場合は即日振込に対応
- 一般社団法人が運営!取引社数2,950社・支援額76億円突破(2023年時点)
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ここが少し気になる…
- 売掛先が個人事業主の場合は問い合わせて確認
株式会社UPSIDER
支払い.com
基本情報
審査スピード | 審査なし | 入金スピード | 翌日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 4% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 問い合わせ |
調達可能額 | 10,000円~ | 必要書類 | 不要 |
土日対応 | ⚪︎(登録のみ) | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
システム開発業(調達金額800万円・延長日数60日)
給料を当月払いで払っていることもあり、慢性的に資金繰りには困っていました。また、800万円をすぐに受け付けていただき、何とか案件を乗り切ることができました。
ご利用者様の声
ファクタリングの手数料より圧倒的に安いので驚きました。利用したことが取引先や金融機関に知られないので安心して利用できます。
継続的に使っています!
GOOD
ここがおすすめ!
- 支払いを最大60日延長可能(借り入れせずに資金繰り可能)
- 審査/担保不要
- 最短60秒で簡単に決済
- 東証一部のクレディセゾンと共同運営で安心
- 手数料は一律4%でファクタリング(5-15%)よりもお得
- 振込先に支払い.comの利用を知られることなく利用可能
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ここが少し気になる…
- 使用できるカードに条件がある
株式会社ビートレーディング
ビートレーディング
基本情報
審査スピード | 最短2時間 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 2〜12%目安 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 無制限(実績3万円~7億円) | 必要書類 | ・債権に関する資料(請求書、注文書等) ・通帳のコピー(2か月分) 書面の場合以下もプラス ・履歴事項全部証明書(1か月以内) ・お客様の会社と会社の代表者様の印鑑証明書(1か月以内) ・実印 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 9:30-18:00 メールや問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望に応じて来社・訪問も可) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
内装業(調達金額300万円・調達日数1日)
進行中の現場で急遽必要になった資材があったのですが、売掛金の入金日との関係でまとまった資金が手元にない状況でした。しかし、ビートレーディングさんでファクタリングを契約した当日に入金してもらえたため、すぐに資材を追加購入し、滞りなく工事を進めることができ納期に間に合いました。
月間1,000件のご利用実績|BE TRADING
GOOD
ここがおすすめ!
- 日本全国各地(東京・仙台・名古屋・大阪・福岡)に支店あり!オペレーターや担当者の顔が見えるので安心して申し込み可能
- 月刊1,000件、累計5.8万社・買取額1,300億円(※2024年3月時点)の取引実績
- 必要書類が少なく3万円の少額買取実績あり!書類提出後、最短30分以内に無料見積もり可能
- 売掛先が個人の場合でも相談可能
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ここが少し気になる…
- メールや問い合わせフォームは24時間受付だが、営業時間外の問い合わせは翌営業日の対応になる可能性あり
- 書面契約も可能な一方、その場合は必要書類が増える
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 公式サイトで利用対象チェックあり | 手数料 | 2~9% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・昨年度の決算書一式 ・入出金明細 ・請求書 ・本人確認書類 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間受付 電話:平日10:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
ネット完結でスマホでも申し込みできる手軽さが私には合っていました。以前、申込みの際に提出書類が足りないと連絡があり、外出中だったので、PCがある仕事場に戻るのが難しかったのですが、スマホからでも提出できることを教えていただき、無駄な時間をかけずに対応することができました。その場ですぐにスマホで通帳を撮影し、そのまま「OLTA」にアップロードするだけで良かったのは、非常にカンタンで便利だと思いました。(業種:広告・情報通信サービス・事業形態:個人事業主・調達金額:10万円以下)
お客様事例|olta
GOOD
ここがおすすめ!
- 調達額に下限・上限なし!申し込みから24時間以内の500万円調達実績あり
- 手数料が最大でも9%と安く、高くつきがちな少額利用でも出費を抑えられる
- 中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNO.1の実績あり※日本マーケティングリサーチ機構調べ(調査概要 : 2021年6月期_ブランドのイメージ調査)
- 地方銀行からメガバンクまで大手パートナー企業多数
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ここが少し気になる…
- オンライン完結のため対面の面談を希望する場合は不向き
- 審査結果によっては電話ヒアリングが必須のケースあり
株式会社日本ビジネスリンクス
日本ビジネスリンクス
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日(平均2~3日) |
審査通過率 | 90%以上 | 手数料 | 2%〜 公式サイトで無料査定 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 最大1億円 | 必要書類 | ・請求書 ・身分証明書 ・通帳全て・当座通帳照合表 ・決算書 ・取引先との成因資料 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 9:00-19:00 メールやLINEは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 原則必要だが登記留保も可(問い合わせ) |
ご利用事例を紹介
印刷業(調達金額400万円・調達日数2日)
銀行の融資を断られたばかりで途方に暮れていたところ、弊社がファクタリングのご提案をさせていただきました。価格競争のせいか、今まで大取引があった取引先からの注文がなくなってしまい、運転資金の調達が必要になったという状況でした。今まで東京に行くことはもちろんファクタリングという言葉自体が聞きなれていないようでしたので、弊社スタッフがお伺いし、丁寧にご説明いたしました。提示内容にはすぐにご納得いただけたようで翌日には無事に電子契約で締結、400万円のお買取りを実行させていただきました。
ご利用実績|JAPAN Business Links
GOOD
ここがおすすめ!
- 顧客満足度96%・リピート率91%と利用者からの評価が高い
- AIオンライン審査で申し込み前に10秒で見積もり可能
- 競合他者より手数料を1%でも抑える乗り換え査定あり
- 遠方からの対面希望の場合、訪問可能なケースもあり
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ここが少し気になる…
- 即日対応率87%かつ電話受付は平日のみなので、土日の即日入金希望には不向き
- オンラインファクタリング希望でも審査結果によっては面談の必要あり
株式会社バイオン
バイオンのAIファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 一律10% 別途振込手数料500円 |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 5万円〜上限なし | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書(確定債権) ・直近3ヶ月分の入出金明細 ・昨年度の決算書一式 (個人事業主は確定申告書一式) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日 9:00-18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
40万円を資金調達(自転車販売・個人事業主)
地方からファクタリングを利用するために、わざわざ都内に出なければいけないというのが大変で、そんな時にバイオンを知りました。オンラインで完結なので、時間の節約にもなりました!
ご利用者様の声|バイオン
GOOD
ここがおすすめ!
- 営業時間内なら最短60分で審査完了・審査後30分以内にお振り込みで迅速な資金調達
- 業種を問わず国内どこからでも利用可能なオンライン完結
- 5万円から調達可能!手数料が一律10%で明確・安心設計
MORE
ここが少し気になる…
- 一律10%の手数料は調達額によっては他社より高くつくケースもあり
株式会社トップ・マネジメント
トップマネジメント
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 0.5〜12.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月分の入出金明細 |
土日対応 | メール受付は可 | 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(オンライン面談あり) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
入金予定日当日に売掛先からの入金がない(情報通信業)
初取引先であるA社から仕事を受注し、納品を終え、請求書を発行し、入金日に着金されるのを待っていたのですが、待てど暮らせどA社からの入金確認が取れませんでした。急いで問い合わせてみると、A社が資金ショートしていることが判明。結局入金されることはなく、その後もA社からの入金のめどが立たず、各種支払いが困難になってしまいました。
→調達額100万円+手数料15万円で総買取額115万円
導入事例 情報通信業|株式会社トップ・マネジメント
GOOD
ここがおすすめ!
- オンライン完結でもリモート面談ありで担当者の顔が見えるから安心
- 30分の面談直後・銀行の取引時間外でも入金も可能!今日中の資金調達にぴったり
- 創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でも申し込み可能
MORE
ここが少し気になる…
- オフラインでもオンラインでも30分程度の面談が必須
- 調達可能額の下限・上限については問い合わせが必要
基本情報
審査スピード | 最短24時間 電話で5分の簡単審査あり | 入金スピード | 最短24時間 |
審査通過率 | 92.20% | 手数料 | 2〜20% 公式サイトで無料診断あり |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜1億円 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・入手金の通帳 ・請求書/見積もり書/基本契約書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・登記簿謄本 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
オンライン完結 | 審査後の契約時に面談あり | 債権譲渡登記 | なしも可 |
評判・口コミを紹介
調達金額 400万円(建設業者)
融資よりも必要書類が少ないし、審査も通りやすいと感じましたね。赤字決算をしているのに資金調達ができるなんて、銀行融資なら考えられませんから。
…手数料が低いことも決め手となりましたね。実は、ベストファクターさんに相談する前に別のファクタリング会社様にも相談していたのですが、入金までのスピードと手数料の低さで、断然ベストファクターさんのほうがメリットがあるなと思い、申し込みました。
ファクタリング利用後インタビュー「事例・建設者さま」|Best Factor
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率92.25%・最大98%の買取額で審査に通りやすく、少しでも多く資金を確保できる
- 建設・建築業や運送業をはじめ、医療品医療系サービスや不動産・人材サービスなど幅広い企業との取引実績あり
- 無料の資金調達コンサルティングで資金繰りをサポート
MORE
ここが少し気になる…
- 申し込みはオンラインから可能だが契約は必ず対面
- 下限30万円から利用可能なため、10万円以下の調達をしたい個人事業主には不向き
基本情報
審査スピード | 最短45分 | 入金スピード | 最短1日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 50万円〜5,000万円 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 24時間365日 |
オンライン完結 | 問い合わせ (電話や郵送で可能なケースあり) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。
満足度の高い買い取り事例|えんナビ
その日のうちに担当者様から内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書をメールで送ってくださいました。 届いた見積書を見た私はまず何といっても、今まで利用してきたファクタリング会社よりも手数料が安く大変驚きました。(千葉県・建設業)
GOOD
ここがおすすめ!
- 24時間365日受付はもちろん、土日祝日もスタッフ対応ありで急ぎの資金調達にぴったり
- 公式サイトで30秒の簡単査定あり!業界最低水準の手数料かつお客様満足度93%と高評価
- 『中小企業からニッポンを元気にプロジェクト』に参画している企業が運営(※2024年6月時点の累計参画企業数:913社)
- お客さまの希望に応じて出張面談あり
MORE
ここが少し気になる…
- 最短でも翌日入金のため即日の入金希望には不向き
- 債権譲渡登記の有無は問い合わせで確認が必要
- 最低でも50万円からの調達可能額設定あり
株式会社JPクレスト
Payなび
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短60分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ(複数社比較) |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・請求書 ・直近3ヶ月の入出金明細ほか |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 問い合わせ |
オンライン完結 | ⚪︎(希望すれば可) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 複数のファクタリング会社に無料で一括申し込み・見積もりが出せる
- 複数社比較するため審査落ちが出にくく、安い手数料で申し込みができる
- 仮審査が通った会社からのみの電話なため無駄な営業電話の心配が不要
MORE
ここが少し気になる…
- 審査後の入金スピードは最終申し込み会社によって変動あり(最短60分)
- 審査書類は2つのみだが、申し込みには別途書類が必要なケースあり
株式会社ラインオフィスサービス
ジャパンマネジメント
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%〜20%目安 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 20万円〜5,000万円 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 9:00-19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 登記留保も可(問い合わせ) |
評判・口コミを紹介
外注費の支払い(製造業 福岡県 資金調達額 300万円)
インターネットでジャパンマネジメントさんを知りました。
お客様の声|ジャパンマネジメント
他社を利用してましたが、手数料に不満が有ったので、相談すると他社より低い手数料を提示してもらえたので、他社から乗り換えました。電話対応も丁寧で、必要書類などもわかり易く説明して頂けました。
GOOD
ここがおすすめ!
- 他者からの乗り換え率93%(2024年8月時点)!利用中のファクタリング手数料に不満を抱える方に
- 来店不要で全国対応可!希望入金日での対応率95%(2024年8月時点)
- 継続取引率97%で満足度が高い
MORE
ここが少し気になる…
- 必要書類は問い合わせで確認
株式会社クイック
クイックマネジメント
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限なし〜最大5,000万円まで | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
オンライン完結 | 問い合わせ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
京都府 中古車販売業
160万円を1日で調達できました。 脱サラして中古車販売店を開きました。最初は良好で黒字が出ているはずなのに支払いが集中してしまい資金ショートになってしまいました。
お喜びの声|株式会社クイック
そんな時に紹介してもらったのがクイックさんでした。相談したところその日のうちに仕入れ資金の調達に成功。
お客さんからの信用を失うことなく取引が完了しました。本当に助かりました。
GOOD
ここがおすすめ!
- 15時までの契約で最短即日入金(15時以降は翌営業日)
- 医療関係、建設・運送・人材派遣業など、さまざまな業種で利用実績あり
- 遠方企業の場合はFAXやメールなど、来店不要で手続き可能(所在地:東京都豊島区東池袋三丁目20番9号宏和ビル4階)
MORE
ここが少し気になる…
- 公式サイトで手数料や必要書類の明記なし
株式会社チェンジ
みんなのファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短60分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 9:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 原則なし |
評判・口コミを紹介
仕事がない日に申請ができるので楽です。(運送業経営)
これまでに利用していたファクタリング会社は平日のみの対応だったため、仕事をしながら申請書類を揃えたり、電話対応をしないといけませんでした。 こちらの会社は毎日営業しているため、仕事が休みの日に審査を依頼したりすることができます。仕事中は仕事に集中できるため、仕事がスムーズにできて時間も少しずつ作れているため、これから受注を増やそうと考えています。
お客様の声|みんなのファクタリング
GOOD
ここがおすすめ!
- 対面の面談はもちろん、電話でのヒアリングもなしのオンライン完結ですぐに手続き
- 銀行の営業日に対応していれば、土日祝でも審査〜契約まで最短60分で完了
- 原則、債権譲渡登記原則なしの2者間ファクタリングで利用先にばれずに利用可能
MORE
ここが少し気になる…
- 公式サイトに調達可能額の明記なし
会計バンク株式会社
finfin ファクタリング
基本情報
審査スピード | 原則即日 | 入金スピード | 原則即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%〜10% |
利用対象者 | スマホインボイスFinFinをご利用中の個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | 下記が記入された請求書をスマホインボイスFinFinから登録する必要あり ・請求金額(円・税込み / 税別の場合は消費税も) ・請求日 ・振込期限 ・請求先会社名 ・振込口座 ・請求先会社のご住所 ・お名前/屋号がある場合は表記 ※氏名は必須、屋号は任意 ・ご登録いただいているご住所 |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 問い合わせ |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
職業柄、大きな金額の入金と出金の日が同じ日、というお取引関係がほとんどです。
お客様の声|FinFinファクタリング
そのため預金残高に余裕のない月末はいつも駆けずり回っていて、時間的な余裕がありませんでした。
そんな中、FinFinファクタリングを活用することで月末の手持ちを厚くでき、資金繰りを気にせずに、安心して事業に専念できるようになりました(マーケティングコンサルタント)
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が3%~10%と安く、1万円と少額から利用可能
- スマホインボイスFinFinで発行された請求書を選択していくだけの簡単操作
- 会計バンク株式会社と東証プライム上場グループのGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営
MORE
ここが少し気になる…
- スマホインボイスFinFinで発行された請求書のみが利用可能。スマホインボイスFinFinに登録する必要あり
株式会社ウィット
けんせつくん
基本情報
審査スピード | 最短2時間 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 5%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 (建設業界専用) | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | フォーム受付は可 | 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 建設業界に特化しており、累計契約件数13500件(2024年8月時点)・顧客満足度も94%と高い
- 請求書はもちろん、受注時の注文書でも利用可能
- メールフォームもしくはLINEからの申し込みで全国どこからでもオンライン完結
MORE
ここが少し気になる…
- 公式サイトに手数料上限や調達可能額の明記なし
- 審査通過率は非公開
株式会社adbiz
うんそうくん
基本情報
審査スピード | 最短2時間 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 5%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限・上限なし | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 運送業であれば、少額利用でも個人事業主でもOK!運送業界経験スタッフが対応
- 一般的な請求書はもちろん、注文書でも利用可能
- 最短2時間・手数料5%〜!手数料をおさえて全国どこからでもスマホから資金調達
MORE
ここが少し気になる…
- 必要書類や債権譲渡登記に関しては問い合わせで確認
ファクタリングに関するよくある質問
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_287357126.jpg)
個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際に、よくある質問について解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
通帳なしで利用できる個人事業主向けファクタリングはある?
ラボルやGMOフリーランスファクタリングは通帳の写しなしでご利用いただけます。いずれも2者間ファクタリングの形式をとる、完全オンラインファクタリング事業のため、急ぎで手続きを済ませたい方におすすめです。上場企業が運営しているため、簡単な手続きながら安心して利用できます。
ラボルは審査後、最短60分で入金される個人事業主・フリーランスに特化したサービスです。GMOフリーランスファクタリングは、会員登録・アカウント作成不要で利用できる、その名の通りフリーランス向けサービスです。
![]() | \少額からでも調達可能/
|
![]() | \会員登録不要で申し込み/
|
個人事業主が通りやすい審査がゆるいファクタリング会社の特徴は?
審査が甘いファクタリング会社を見極めるポイントは3つあります。
- 提出書類が少ない
- オンライン完結
- 審査通過率が高い
通常、ファクタリングの申し込み・審査には、請求書・本人確認書類に加えて、通帳の写しや法人・納税書類が必要ですが、請求書や身分証の提示のみで申し込みできるサービスは通常より審査が通りやすい傾向にあります。
また、面談から書類提出・審査がオンライン完結でできるもの、公式サイトに審査通過率が明示されているものを選ぶと、個人事業主やフリーランスでも審査を通過しやすいでしょう。
売掛先が個人でも利用できるファクタリング会社は?
ペイトナーファクタリングなら、請求先が個人事業主であっても利用可能です。通常、個人事業主・フリーランス向けファクタリングであっても、信用の観点から売掛先は法人に限定しているファクタリング会社がほとんどです。
ただし、ペイトナーファクタリングなら、宅配アプリやソーシングサービス経由での売上を除いて、個人事業主間の取引であっても審査対象となります。審査は最短10分で完了するため、資金繰りに悩むフリーランスの方におすすめです。
給料ファクタリングは違法?
そもそもファクタリングは債権の売買を意味しますが、給与ファクタリングは単なる貸金業・貸付にすぎず、ファクタリングには該当しません。こういった切り口の事業者は違法業者や、高額な手数料を課してくるケースが多く、金融庁から注意喚起がでているため、利用は推奨できません。
個人事業主におすすめのファクタリング会社9選に戻る貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年利に換算すると数百~千数百%になるような法外な利息を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった違法な取立ての被害を受けたりする危険性があります。
また、いわゆる「給与ファクタリング」の利用により、本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、経済的生活がかえって悪化し、生活が破綻するおそれがあります。
違法なヤミ金融業者を絶対に利用しないでください。
給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!|金融庁
まとめ
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_79212587-1.jpeg)
個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際は、業者が個人事業主の利用を受け付けているか、2者間ファクタリングが可能か、買取金額の下限をチェックすることが重要です。
個人事業主にあったファクタリング会社であれば、即日の審査通過も容易なため、急ぎで現金を用意したい場合は、手元に必要書類を揃えたうえで早めの申し込みがおすすめです。