優良ファクタリングおすすめ10社を厳選|ファクタリング会社35社を比較!選び方・口コミも紹介
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Check!
- ファクタリングは、取引形態・手数料・入金までのスピードを確認して選ぶ
- 買取上限や手続き方法、償還請求権の有無、ファクタリング会社の信頼性もチェックする
- 申込時は複数の業者から見積もりをとって手数料を比較し、契約書の内容をよく確認する
ファクタリングを活用すれば、企業の資金繰りをスピーディーに改善できます。しかし、数多くの業者があるため、どこを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。この記事では、おすすめのファクタリングや選び方のポイント、利用時の注意点などを解説します。
目次
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ファクタリング(請求書買取)で資金繰りを改善
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_中小企業庁.png)
ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング事業者に買い取ってもらうこと(請求書買取)で、入金前の売掛金を素早く現金化する方法です。サービスや商品の提供・納品後、入金がされる前にその債権をファクタリング会社に売ることで、現金が早急に必要な状況でも迅速に資金を手に入れることができます。
ファクタリングの大きなメリットは、現金化までのスピードが非常に早いことです。通常の借入れとは異なり、申し込みから最短即日で資金を調達できる場合もあります。この記事では、35社の中から厳選したおすすめのファクタリング10社や選び方のポイント、利用時の注意点などを解説します。
おすすめファクタリングを今すぐチェック【必須】優良ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社によって、買取可能額や審査基準・手数料・入金スピードは異なります。自社にあっていないサービスを選んでしまうと、思ったより入金まで時間がかかってしまったり、想定より多く手数料を取られてしまったりといった後悔に繋がりかねません。
近年では悪徳なファクタリング会社も増えているため、優良ファクタリング会社を見極めるにあたって以下のポイントをチェックしましょう。
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必ずチェック!優良ファクタリング会社選びのポイント
- 必要書類の数
- 債権譲渡登記が必要か
- 償還請求権はないか
- 実績・担当者の応対|大手や上場企業が安心
まずはファクタリング会社を選ぶうえで必ずチェックしたい、4つのポイントについて詳しく解説していきます。
買取額の上限|個人事業主・フリーランスは下限も確認
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_業種・買取額上限.png)
上限額の設定はファクタリング会社によって異なります。一部の会社では上限が設けられておらず、数億円規模の売掛金でも買取可能なサービスを提供しています。建設業や開業したての企業など、まとまった資金が必要な法人は上限金額を重視しましょう。
一方で、少額の利用に特化しているファクタリング会社では、上限額を数十万円や数百万円に設定していることがあります。法人と比べて取引額が少額になりがちな個人事業主やフリーランスの場合は、金額によっては受け付けていないファクタリング会社もあるため、買取額の下限を確認しておくと安心です。
そもそも審査対象や売掛先を法人に限定している企業もあるので、利用対象者に個人事業主・フリーランスが含まれているか、個人事業主間でのファクタリングが可能か確認しておくと入金までがスムーズです。
手数料は適正か・上限が明示されているか
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_手数料.png)
ファクタリングの手数料には相場があり、一般的には2者間ファクタリングでは10%から20%、3者間ファクタリングでは1%から9%が相場とされています。
手数料が相場よりも高すぎる場合は、コストがかさんで実際の資金調達額が減少してしまいます。さらに、契約時には、手数料の上限が明確に定められているかを確認することも大切です。手数料が明確に規定されていない場合、予期せぬ追加費用が発生するリスクがあります。
一般的に少額の取引ほど手数料が高い傾向にあります。売掛金額によって手数料が変動するサービスも多いため、上限が明記されているか、一律のサービスを選ぶと想定以上の支払いを防げるでしょう。契約書に不明点や不安な点があれば、事前にファクタリング会社に問い合わせることをおすすめします。
取引形態|2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い
![2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの違い](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_2者間・3者間.png)
ファクタリングには大きく分けて、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。入金スピードや手数料に差があり、資金調達を急ぎたい場合や売掛先にファクタリング利用を知らせたくない場合には、2者間ファクタリングが選択肢になります。
ただし、売掛先に通知がいく3者間ファクタリングは、審査に通りやすく、手数料がおさえられるといったメリットもあります。2者間ファクタリングと3者間ファクタリングについては、記事後半でも詳しく解説しています。
手続き方法・入金スピード|来店不要オンライン完結なら簡単即日入金・土日対応も
![オンライン完結ファクタリング](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_オンライン完結.png)
入金までのスピードは、契約の内容やファクタリング会社の対応力によって異なります。対面での打ち合わせや電話・メール・オンラインなど、さまざまな手続き方法がありますが、来店不要のオンライン完結ファクタリングの多くは、申し込みから最短即日で入金が可能です。
対面での打ち合わせは、直接顔を合わせて話し合うことができるため、細かなニーズや要望を伝えやすい利点があります。一方で電話やメール、オンラインなどの手続き方法は、時間や場所にとらわれずに手続きを行える利便性があります。
人件費の観点からもオンライン完結ファクタリングは手数料が抑えられていることが多く、来店不要なため交通費なども負担もカットできます。資金調達をお急ぎの場合は、コストの面でも来店不要のオンラインファクタリングがおすすめです。
厳選!優良ファクタリング会社のおすすめ10選
![ファクタリング契約の流れ](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_契約の流れ.png)
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達!資金調達を急ぎたい方におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短15分〜 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | オンライン査定で予測可能 | 手数料 | 1〜9.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
土日対応 | なし メール・問い合わせフォームは24時間受付 | 営業時間 | 平日10:00〜17:00 メール・問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は電話・対面可) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
・20万円を即日入金(手数料9%)
ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング(請求書買取)の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。(個人事業主/デザイナー/20代/女性)
・4,500万円を即日入金(手数料6%)
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。(システム会社CEO/30代/男性)
即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例|PAYTODAY
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が1~9.5%と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
- 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
- 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
- 累計申込額150億円突破!中小企業〜ベンチャー企業・フリーランスが利用
MORE
ここが少し気になる…
- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
株式会社ラボル
ラボル
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 公式サイトでかんたん診断 | 手数料 | 10% |
利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス |
土日対応 | ⚪︎ 審査が完了次第、24時間365日即時振り込み | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
お客様の声|labol
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。(フリーランス)
GOOD
ここがおすすめ!
- 24時間365日振込に対応しており、入金まで最短30分とスピーディー
- 請求書に記載の金額のうち、1万円〜必要な金額のみの申請が可能
- 買取対象が幅広く、独立直後や新規取引にも対応
- 東証プライム上場企業の100%の子会社が運営
- Google口コミ評価4.7(791件)の高評価 ※2024年8月時点
- GMOリサーチ株式会社によるアンケート4部門で第1位 ※「資金調達サービス」のアンケート(2020年12月 549名)使ってみたい資金調達サービス / 信頼できる資金調達サービス / 入金が早いと思う資金調達サービス / 申込が簡単な資金調達サービス
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ここが少し気になる…
- 取引金額に関わらず、手数料が一律10%とやや高め
PMG株式会社
PMGファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短20分 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開(他者からの乗り換え率98%,リピート率96%) | 手数料 | 問い合わせ(2社間契約では7~20%・3社間契約では7%以内目安) |
利用対象者 | 法人 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ(5,000万円以上も相談可能) | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし(土日祝休み) | 営業時間 | 8:30〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 原則必要だが登記留保も可(問い合わせ) |
評判・口コミを紹介
媒体への支払いと広告主からの振込の資金繰りが合わずに来月の運転資金が800万円足りない状況でした。そんな時にPMGファクタリングを偶然見つけて問合せしたところ、オンラインですべてやり取りでき、クラウドサイン契約完了。当日中に800万円を振込してもらえました。(広告会社T社)
利用者の声|PMGファクタリング
GOOD
ここがおすすめ!
- 年間契約数7800件以上!他者からの乗り換え率98%・リピート率96%と利用者からの満足度が高い
- 独立系ファクタリング企業売上2年連続No.1 ※2023年2月時点(調査機関:東京商工リサーチ)
- 各所に支店があり、希望に応じて対面での面談が可能
- 大口取引でも最短即日で入金!審査は最短20分で完了
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ここが少し気になる…
- 手数料や必要書類は問い合わせが必要
- 土日祝は休業のため、この期間の急ぎの調達には不向き
株式会社アクセルファクター
SOKULA
基本情報
審査スピード | 最短120分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93%以上 | 手数料 | 2〜15% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ (公式サイトで簡単シミュレーション) | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(電話問い合わせ可) | 債権譲渡登記 | 原則必須 省略ケースあり |
買取事例を紹介
運送業を営むB社様。運送コストの急激な上昇や車両トラブルなどの「緊急時に対応するため」にSOKULAを長期にわたってご利用いただいております。一時的なキャッシュフロー下落を売掛金買取にて補い、財務状況の安定化を実現。B社様には「銀行よりも早くて安心」という嬉しい声をいただきました。(運送業B社様 調達額280万円)
お取引実績とお客様の声|SOKURA
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率が93%と高く、原則即日振り込まれる
- 書類の提出は最小限に抑えており、オンライン完結で手間なく取引ができる
- 企業の状況をしっかり把握・勘定してもらえるので、長期的な提案でも安心
- 中小企業庁認定経営革新等支援機関・業界トップクラスのファクタリング会社が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 柔軟な審査ゆえに、完了まで約3時間と少し時間がかかる
- 原則債権譲渡登記が必要。ただし企業の状況や金額によっては省略ケースあり
株式会社ウェブブランディング
ファクタリングベスト
基本情報
審査スピード | 最短数分 | 入金スピード | 最短3時間 |
審査通過率 | 90%以上 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率9割超えかつ優良な最大4社に見積りをするため、好条件で調達できる
- いくつものファクタリング会社を探して個別に申し込み・比較する手間が最速数分で完了する
- 土日にも対応しており、見積りから最速3時間で入金してもらえる
MORE
ここが少し気になる…
- 見積りサービスのため必ず資金調達ができるわけではなく、個人事業主は対応不可
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/08/image-1.png)
出典:ファクタリングベスト
株式会社アクティブサポート
QuQuMo online
基本情報
審査スピード | 最短40分〜 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
土日対応 | フォーム送信は24時間対応 | 営業時間 | サポート窓口:10:00〜17:00 フォーム送信は24時間対応 |
オンライン完結 | ⚪︎(LINE対応あり) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
資金調達額600万円 申込から振込まで3時間
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(東京都 建設業)
ご契約事例|QuQuMo online
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料は「1%」からと業界でもトップクラスに低く、少額から高額まで柔軟に対応
- 必要書類は請求書と通帳のみ!最速2時間で入金のスピード感
- 法人・個人問わず利用可能かつ、オンラインで完結
- 債権譲渡登記不要で履歴が残らず、取引先への通知もなし
MORE
ここが少し気になる…
- 実際に手数料がどの程度になるかは問い合わせて確認する必要がある
- 電話問い合わせのサポート窓口が17時までと営業時間が短い
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
GMOフリーランスファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 9.50% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・請求書 ・公的身分証 |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
GOOD
ここがおすすめ!
- 取引先に知られずに1万円から調達可能!会員登録不要かつ最短30分で審査が完了
- 審査書類は請求書と活動を証明するSNS・webサイトのみ!審査完了まで身分証不要
- 東証スタンダード上場・GMOペパボの連結企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 手数料が取引金額に関わらず一律9.5%
- メール問い合わせのみで電話や対面を希望する方には不向き
GoodPlus株式会社
GoodPlus ファクタリングサービス
GoodPlus株式会社
GoodPlus ファクタリングサービス
営業時間が長く土日祝も対応!満足度が高いファクタリング会社をお探しの方に
基本情報
審査スピード | 最短90分〜 | 入金スピード | 最短90分〜 |
審査通過率 | 90% | 手数料 | 5〜15% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 8:30〜20:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ 電話・メール・LINEで問い合わせ可 | 債権譲渡登記 | 登記を希望しない場合は省略可能 |
評判・口コミを紹介
ファクタリングで調達した資金で税金の未納分を完済し、納税通知書の提出も済ませられたことで、無事銀行から融資を受けることができました。今後もビジネス拡大にむけて利用していきたいと思います(愛知県 広告デザイナー)
無駄のないWeb完結契約助かりました。初めては不安な部分もありましたが、GoodPlusは一連の流れが明快で完結していてとても助かりました。レスポンスの速さが安心につながりました。(福岡県 貿易業)
お客様の声| Factoring GoodPlus株式会社
GOOD
ここがおすすめ!
- 土日祝も営業しており、オンライン完結で最短90分で資金化できる
- 審査通過率90%で審査に通りやすく、お客様満足度も90%と高評価
- 設立したてや、債務超過・赤字決算でも利用可能(※売掛債権の価値と取引先の信頼性を基準に査定)
- 社会保険料の滞納は分納中であれば、ファクタリング可能な場合がある
- 東京23区内の経営支援活動・政策活動・地域振興活動を行う「東京商工会議所」会員企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 調達可能額や必要書類は別途問い合わせで確認が必要
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
上限下限なしかつ必要書類が2点だけ!建設業や運送業などにおすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分〜 | 入金スピード | 17時までに契約で即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1.5%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし(実績3万〜2億) | 必要書類 | ・通帳のコピー(表紙付き・3か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
3時間で資金調達(調達額:280万円 資金使途:資材費)
…問い合わせてみると、担当者から、売掛金をすぐに資金化できる、売掛先が関わらずに利用できると聞いて契約をしました。 資材費の支払いが明後日と近づいていたので、相談してみたところ、契約した当日に振り込んでもらうことができました。 丁寧かつ早い対応で安心感がある会社だなと感じたので、また急に資金が必要になった際は頼ろうと思います。
お客様の声|一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GOOD
ここがおすすめ!
- 調達可能金額の上限下限がなく、少額からでも利用できる
- 手数料が1.5%からと低く、創業間もない企業でも負担なく資金調達可能
- 17時までに契約完了した場合は即日振込に対応
- 一般社団法人が運営!取引社数2,950社・支援額76億円突破(2023年時点)
MORE
ここが少し気になる…
- 売掛先が個人事業主の場合は問い合わせて確認
おすすめ優良ファクタリング会社10社の比較一覧表
\サービス名をクリックで詳細にスキップ/
↓詳細↓ | 審査 | 入金 | 個人事業主 |
---|---|---|---|
![]() | 最短15分~ | 最短40分~ | ◯ |
![]() | 最短30分 | 最短30分 | ◯ |
![]() | 最短20分 | 最短2時間 | – |
![]() | 最短120分 | 最短即日 | ◯ |
![]() | 最短60分 | 最短即日 | ◯ |
![]() | 最速数分 | 最短3時間 | – |
![]() | 最短40分~ | 最短2時間 | ◯ |
![]() | 最短30分 | 最短即日 | ◯ |
![]() | 最短90分〜 | ◯ | |
![]() | 最短30分~ | 最短即日 | ◯ |
【後編】ファクタリング会社の比較ポイント
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/08/AdobeStock_458635538.jpeg)
ここでは記事前半で紹介した、必ずチェックしたいポイントに加えて、見ておくとより失敗を防げるファクタリング選びのポイントを4つ紹介します。主に手続きのスムーズさや万が一の対応に差が出てきます。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
ファクタリングのその他の比較ポイント
2者間ファクタリングと3者間ファクタリング
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、ファクタリング事業者と利用者のみで行う2社間契約のことを指します。この取引形態の特徴は、売掛先に通知することなく、売掛金を早期に現金化できる点です。取引先に知られることなく資金調達ができるため、取引先との関係を維持しやすいメリットがあります。
ただし、2者間ファクタリングには3者間ファクタリングより手数料が高いといったデメリットもあります。また、2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要になるケースがあります。売掛先に通知しないため、債権譲渡の事実を公的に証明する必要がある場合にこの登記を行います。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_281012011-1.jpg)
2者間ファクタリングとは?メリット・デメリット、注意点も解説
2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約するファクタリングのことです。資金調達までがスピーディーで、売掛先に知られずに利用できるという特徴があります。この記事では、2者間ファクタリングのメリット・デメリットや注意点などを解説します。
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングとは、依頼企業・取引先・ファクタリング会社の3者が関与する契約形態です。この方式では、依頼企業が売掛金を事前に受け取った後、売掛金の支払いに関する手続きを取引先とファクタリング会社が直接行います。
3者間ファクタリングでは、売掛金の回収リスクが低減されるため、ファクタリング会社にとっても安心です。その結果、2者間ファクタリングと比べて手数料が割安になる傾向があります。手数料の抑制は、利用企業にとって大きなメリットとなり、資金調達のコストを削減することができます。
ただし、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうことがマイナスな場合には、通知と承認が発生するため不向きです。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_364916083.jpg)
3者間ファクタリングとは?仕組みやメリット・デメリットを解説
3者間ファクタリングとは、売掛金の支払いについてファクタリング会社と売掛先が直接やり取りするファクタリングです。債権の譲渡が売掛先に通知されるという特徴があります。この記事では、3者間ファクタリングの特徴や2者間ファクタリングとの違いなどを解説します。
必要書類の数と種類
![ファクタリング必要書類](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_必要書類.png)
ファクタリングを利用する際に必要書類が多い場合、その準備に時間がかかることがあります。最低限必要な書類は、法人であれば登記簿謄本や決算書、個人であれば身分証明書や確定申告書などが挙げられます。
ものによっては発行に1週間程度かかるものもあり、書類の不備や提出漏れがあると、契約手続きが遅れる可能性があるため、事前に準備をしておくか、必要書類が少ないサービスを選びましょう。
債権譲渡登記は必要か
![ファクタリングの債権譲渡とは](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_債権譲渡登記.png)
債権譲渡登記とは、利用者からファクタリング会社に債権が譲渡されたことを公示する登記のことです。売掛先に利用を通知しない2者間ファクタリングでは、債権譲渡の事実を公的に証明する必要がある場合にこの登記を行います。
債権譲渡登記は主にファクタリング会社側のメリットがある制度です。債権譲渡を公的に事実として残せるため、万が一の法的証拠となります。また、ファクタリング利用者が1つの債権を2つのファクタリング会社に譲渡することで、売掛金の支払い先が曖昧になってしまう二重譲渡を防ぐことができます。
利用者側にとってのメリットは、3者間ファクタリングで売掛先への通知・承認が不要になる点です。ただし、登記費用は利用者負担になり、入金まで時間がかかる可能性もあるため、急ぎの場合は債権譲渡登記不要な2者間ファクタリングがおすすめです。
償還請求権はないか
償還請求権とは、債務者に対して借金や支払いを返済することを要求する権利のことを言います。売掛先の経営状況の悪化等で支払いがおこなわれなかった場合に、ファクタリング会社が利用者(債務者)に売掛金を請求できます。
ファクタリング契約は債務者が売掛債権を売却することで債務が消滅し、債権者であるファクタリング会社が売掛金の回収権を得るため、償還請求権は基本的には発生しません。
ただし、特定の条件や契約内容によっては、償還請求権がファクタリング契約に含まれている場合もあります。そのため、ファクタリング契約を締結する際には、契約書をよく確認し、償還請求権の有無を確認することが重要です。
実績(口コミ)・担当者の応対|大手や上場企業が安心
近年では悪徳なファクタリング事業者も増えているため、会社の実績や取引実績も確認しておくと安心です。過去の取引実績や顧客の口コミが参考になります。大手の傘下や上場企業が運営するサービスを利用するのもおすすめです。
また、法人間のファクタリング契約は、長期間・数回にわたることも多いため、担当者とのコミュニケーションが円滑に行えるかどうかもチェックしておきましょう。チャットや電話対応の営業時間が明記されていると、スムーズなコミュニケーションが可能です。
優良ファクタリング会社のおすすめ10選に戻るファクタリングの導入フローと注意点
ファクタリングの利用には導入フローや注意点を把握することが重要です。ここからは、ファクタリングの導入フローと注意点について詳しく解説していきます。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
ファクタリングの導入フローと注意点
複数の業者から見積もりをとって比較・申し込み
まずは、自社の売掛債権が買取可能かどうかや、どの程度の金額で買い取ってもらえるのかなどの見込みを把握するために相談・見積もりを行います。この相談は無料で行えるため、時間に余裕があるなら複数の業者から見積もりを取ると、手数料や入金スピードなどを比較しやすいです。
申し込み方法は、インターネットや電話・窓口、・郵送などがありますが、手軽に行いたい場合はインターネットがおすすめです。
必要書類の提出
必要書類には、法人の場合は登記簿謄本や決算書などの法人関連の書類が求められます。個人の場合は、身分証明書や確定申告書など、個人情報に関する書類が必要です。さらに、印鑑証明書や通帳、売掛債権の存在を証明する書類なども提出する必要があります。
ファクタリング契約は一度成立するとキャンセルが難しいため、申し込み前に契約内容や条件を十分に確認し、慎重に判断することが重要です。必要書類をきちんと準備して、提出期限を守ることも忘れずに行いましょう。
ファクタリング会社による審査
ファクタリング会社による審査では、売掛先の信用力や支払い能力、そして売掛債権の債権者であることが確認されます。売掛先が大手企業や公的機関である場合、信頼性が高く支払い能力が安定しているため、ファクタリング会社のリスクが低く審査に通りやすい傾向があります。
一方で財政状況が悪化している売掛先の債権や、売掛先の倒産などによって入金日を過ぎている不良債権は、回収の見込みがないと判断され、審査落ちとなるケースがあります。
審査なしの悪徳業者に注意
必要書類が少ないファクタリング会社であっても、審査フロー自体は省略しないファクタリング会社がほとんどです。逆に審査なしでうたっているファクタリング会社は、高額な手数料を取る悪徳事業者の可能性があるため、利用は推奨できません。
金融庁からも悪質なファクタリング会社に関する注意喚起が出ているため、少しでもおかしい・怪しいと思う点があれば相談窓口へ問い合わせしましょう。
ファクタリング契約の締結
ファクタリング契約締結の際は利用条件や手数料、返済期限などの重要項目を見逃さないよう、契約書を注意深くチェックしましょう。
特に契約書の内容に納得がいかない場合は、積極的に質問して疑問点や不明点を解消することが大切です。自社の利益を守るためにも納得できない部分はしっかり把握して、十分な検討を行いましょう。
契約が締結されると、契約者の人数分だけ契約書および控えが作成され、それぞれの当事者に控えが交付されます。この際、契約書は2通作成してもらい、1通は必ず受け取りましょう。また、契約内容が見積りと一致しているかも忘れずチェックしてください。
その他のおすすめファクタリング会社
厳選おすすめファクタリング10社にもどるペイトナー株式会社
ペイトナーファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短10分 | 入金スピード | 最短10分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 一律10% |
利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜最大100万円(初回は25万円まで) | 必要書類 | ・請求書(確定債権) ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証(初回のみ) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | - |
評判・口コミを紹介
新規案件や機材の購入があっても、ペイトナーを使って報酬を先に受け取ることができるので、かなり融通が利くようになりました。
ほかのフリーランスのSEも同じ悩みを持っている人は多く、ファクタリングを利用しているケースもあるようです。
ペイトナーは、そういった人たちの助けになるのではと思います。
【エンジニア】ファクタリングで機会損失をなくし、フリーエンジニアとして盤石のキャリアを|ペイッター by PAYtner
GOOD
ここがおすすめ!
- アカウント登録後、最短10分非対面で申し込み〜入金までスピーディーに完了
- 売掛先(取引先)が個人事業主でも、事業主宛への請求書なら申し込み可能
- 累計申請件数20万件以上の実績あり ※2024年7月時点
- ITフリーランス支援機構・一般社団法人クリエイターエコノミー協会・フリーランス協会・一般社団法人Fintech協会会員企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 申請可能枠が最大でも100万円なため、大口取引をしたい方には不向き
- 初回の申し込みはさらに25万円までの制限あり
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
FREENANCE(フリーナンス)
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
FREENANCE(フリーナンス)
口座開設から万が一の補償まで!開業したての個人事業主におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%~10% |
利用対象者 | 個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜最高5,000万円 | 必要書類 | ・本人確認書類(アカウント作成時) ・請求書 ・あれば証憑ほか |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間365日受付 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
鈴木さん (40代) | Webディレクター | フリーランス歴 15年
案件によっては、クライアントから報酬が入金される前に、持ち出し費用(自己負担金)が発生することがあります。私自身がライターやカメラマンなどのクリエイターに報酬を支払ったり、出張費を自分で負担したりするケースですね。
個人事業主で潤沢な事業資金を保有しているわけではないので、こういう持ち出しが発生すると大きな負担となりますが、FREENANCEの即日払いのおかげでクリアできています。
特に自分が仕事をお願いしたクリエイターへの支払いは、信頼関係を保つためにも絶対に遅れてはいけないと思っています。諸事情でクライアントからの報酬の入金が遅れても、クリエイターには期日通りに入金したいので、そういうときは即日払いを利用してやりくりしているんですよ。
利用者の声|即日払いのおかげで、クライアントとクリエイター 双方との信頼関係を構築できています|FREENANCE by GMO
GOOD
ここがおすすめ!
- 万が一の事故や損害に安心な「フリーナンスあんしん補償Basic(最高5,000万円補償)」が無料で付帯
- 当日16時半までの承認で即日払いされるため急ぎの資金調達に便利
- 有償プランなら納期遅延・著作権侵害・情報漏洩まで補償
- 利用回数が多いほど手数料が下がる
MORE
ここが少し気になる…
- 利用にはフリーナンス口座の開設が必須(無料)
- 士業業務はあんしん補償の対象外
Dual Life Partners株式会社
RBF by PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
RBF by PAYTODAY
安定した売上見込みのある中小やサブスクビジネスの資金調達におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短1日〜 | 入金スピード | 最短1日〜,毎月支払い |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3〜12% |
利用対象者 | SaaS型ビジネスモデル or リカーリングビジネス | 取引形態 | 将来債権(リーカーリングリベニュー)を譲渡 |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・将来の売上予測とその内容 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・決算書等 |
土日対応 | - | 営業時間 | - |
オンライン完結 | ⚪︎(面談可) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 請求書ではなく将来の売上が対象のため、SaaS・サブスクビジネスモデルにぴったり
- 初期費用・月額費用が無料
- オンライン申請で必要書類をアップロードするだけなので、スピード重視で資金調達できる
MORE
ここが少し気になる…
- 今ある請求書(債権)を買い取るファクタリングとは仕組みが異なる
- 安定した売上げ見込みのある中小企業やサブスクビジネス向けで単発利用には不向き
株式会社UPSIDER
支払い.com
基本情報
審査スピード | 審査なし | 入金スピード | 翌日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 4% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 問い合わせ |
調達可能額 | 10,000円~ | 必要書類 | 不要 |
土日対応 | ⚪︎(登録のみ) | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
システム開発業(調達金額800万円・延長日数60日)
給料を当月払いで払っていることもあり、慢性的に資金繰りには困っていました。また、800万円をすぐに受け付けていただき、何とか案件を乗り切ることができました。
ご利用者様の声
ファクタリングの手数料より圧倒的に安いので驚きました。利用したことが取引先や金融機関に知られないので安心して利用できます。
継続的に使っています!
GOOD
ここがおすすめ!
- 支払いを最大60日延長可能(借り入れせずに資金繰り可能)
- 審査/担保不要
- 最短60秒で簡単に決済
- 東証一部のクレディセゾンと共同運営で安心
- 手数料は一律4%でファクタリング(5-15%)よりもお得
- 振込先に支払い.comの利用を知られることなく利用可能
MORE
ここが少し気になる…
- 使用できるカードに条件がある
株式会社ビートレーディング
ビートレーディング
基本情報
審査スピード | 最短2時間 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 2〜12%目安 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 無制限(実績3万円~7億円) | 必要書類 | ・債権に関する資料(請求書、注文書等) ・通帳のコピー(2か月分) 書面の場合以下もプラス ・履歴事項全部証明書(1か月以内) ・お客様の会社と会社の代表者様の印鑑証明書(1か月以内) ・実印 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 9:30-18:00 メールや問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望に応じて来社・訪問も可) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
内装業(調達金額300万円・調達日数1日)
進行中の現場で急遽必要になった資材があったのですが、売掛金の入金日との関係でまとまった資金が手元にない状況でした。しかし、ビートレーディングさんでファクタリングを契約した当日に入金してもらえたため、すぐに資材を追加購入し、滞りなく工事を進めることができ納期に間に合いました。
月間1,000件のご利用実績|BE TRADING
GOOD
ここがおすすめ!
- 日本全国各地(東京・仙台・名古屋・大阪・福岡)に支店あり!オペレーターや担当者の顔が見えるので安心して申し込み可能
- 月刊1,000件、累計5.8万社・買取額1,300億円(※2024年3月時点)の取引実績
- 必要書類が少なく3万円の少額買取実績あり!書類提出後、最短30分以内に無料見積もり可能
- 売掛先が個人の場合でも相談可能
MORE
ここが少し気になる…
- メールや問い合わせフォームは24時間受付だが、営業時間外の問い合わせは翌営業日の対応になる可能性あり
- 書面契約も可能な一方、その場合は必要書類が増える
株式会社日本ビジネスリンクス
日本ビジネスリンクス
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日(平均2~3日) |
審査通過率 | 90%以上 | 手数料 | 2%〜 公式サイトで無料査定 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 最大1億円 | 必要書類 | ・請求書 ・身分証明書 ・通帳全て・当座通帳照合表 ・決算書 ・取引先との成因資料 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 9:00-19:00 メールやLINEは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 原則必要だが登記留保も可(問い合わせ) |
ご利用事例を紹介
印刷業(調達金額400万円・調達日数2日)
銀行の融資を断られたばかりで途方に暮れていたところ、弊社がファクタリングのご提案をさせていただきました。価格競争のせいか、今まで大取引があった取引先からの注文がなくなってしまい、運転資金の調達が必要になったという状況でした。今まで東京に行くことはもちろんファクタリングという言葉自体が聞きなれていないようでしたので、弊社スタッフがお伺いし、丁寧にご説明いたしました。提示内容にはすぐにご納得いただけたようで翌日には無事に電子契約で締結、400万円のお買取りを実行させていただきました。
ご利用実績|JAPAN Business Links
GOOD
ここがおすすめ!
- 顧客満足度96%・リピート率91%と利用者からの評価が高い
- AIオンライン審査で申し込み前に10秒で見積もり可能
- 競合他者より手数料を1%でも抑える乗り換え査定あり
- 遠方からの対面希望の場合、訪問可能なケースもあり
MORE
ここが少し気になる…
- 即日対応率87%かつ電話受付は平日のみなので、土日の即日入金希望には不向き
- オンラインファクタリング希望でも審査結果によっては面談の必要あり
基本情報
審査スピード | 最短45分 | 入金スピード | 最短1日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 50万円〜5,000万円 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 24時間365日 |
オンライン完結 | 問い合わせ (電話や郵送で可能なケースあり) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。
満足度の高い買い取り事例|えんナビ
その日のうちに担当者様から内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書をメールで送ってくださいました。 届いた見積書を見た私はまず何といっても、今まで利用してきたファクタリング会社よりも手数料が安く大変驚きました。(千葉県・建設業)
GOOD
ここがおすすめ!
- 24時間365日受付はもちろん、土日祝日もスタッフ対応ありで急ぎの資金調達にぴったり
- 公式サイトで30秒の簡単査定あり!業界最低水準の手数料かつお客様満足度93%と高評価
- 『中小企業からニッポンを元気にプロジェクト』に参画している企業が運営(※2024年6月時点の累計参画企業数:913社)
- お客さまの希望に応じて出張面談あり
MORE
ここが少し気になる…
- 最短でも翌日入金のため即日の入金希望には不向き
- 債権譲渡登記の有無は問い合わせで確認が必要
- 最低でも50万円からの調達可能額設定あり
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 公式サイトで利用対象チェックあり | 手数料 | 2~9% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・昨年度の決算書一式 ・入出金明細 ・請求書 ・本人確認書類 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間受付 電話:平日10:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
ネット完結でスマホでも申し込みできる手軽さが私には合っていました。以前、申込みの際に提出書類が足りないと連絡があり、外出中だったので、PCがある仕事場に戻るのが難しかったのですが、スマホからでも提出できることを教えていただき、無駄な時間をかけずに対応することができました。その場ですぐにスマホで通帳を撮影し、そのまま「OLTA」にアップロードするだけで良かったのは、非常にカンタンで便利だと思いました。(業種:広告・情報通信サービス・事業形態:個人事業主・調達金額:10万円以下)
お客様事例|olta
GOOD
ここがおすすめ!
- 調達額に下限・上限なし!申し込みから24時間以内の500万円調達実績あり
- 手数料が最大でも9%と安く、高くつきがちな少額利用でも出費を抑えられる
- 中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNO.1の実績あり※日本マーケティングリサーチ機構調べ(調査概要 : 2021年6月期_ブランドのイメージ調査)
- 地方銀行からメガバンクまで大手パートナー企業多数
MORE
ここが少し気になる…
- オンライン完結のため対面の面談を希望する場合は不向き
- 審査結果によっては電話ヒアリングが必須のケースあり
株式会社バイオン
バイオンのAIファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 一律10% 別途振込手数料500円 |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 5万円〜上限なし | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書(確定債権) ・直近3ヶ月分の入出金明細 ・昨年度の決算書一式 (個人事業主は確定申告書一式) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日 9:00-18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
40万円を資金調達(自転車販売・個人事業主)
地方からファクタリングを利用するために、わざわざ都内に出なければいけないというのが大変で、そんな時にバイオンを知りました。オンラインで完結なので、時間の節約にもなりました!
ご利用者様の声|バイオン
GOOD
ここがおすすめ!
- 営業時間内なら最短60分で審査完了・審査後30分以内にお振り込みで迅速な資金調達
- 業種を問わず国内どこからでも利用可能なオンライン完結
- 5万円から調達可能!手数料が一律10%で明確・安心設計
MORE
ここが少し気になる…
- 一律10%の手数料は調達額によっては他社より高くつくケースもあり
株式会社トップ・マネジメント
トップマネジメント
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 0.5〜12.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月分の入出金明細 |
土日対応 | メール受付は可 | 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(オンライン面談あり) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
入金予定日当日に売掛先からの入金がない(情報通信業)
初取引先であるA社から仕事を受注し、納品を終え、請求書を発行し、入金日に着金されるのを待っていたのですが、待てど暮らせどA社からの入金確認が取れませんでした。急いで問い合わせてみると、A社が資金ショートしていることが判明。結局入金されることはなく、その後もA社からの入金のめどが立たず、各種支払いが困難になってしまいました。
→調達額100万円+手数料15万円で総買取額115万円
導入事例 情報通信業|株式会社トップ・マネジメント
GOOD
ここがおすすめ!
- オンライン完結でもリモート面談ありで担当者の顔が見えるから安心
- 30分の面談直後・銀行の取引時間外でも入金も可能!今日中の資金調達にぴったり
- 創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でも申し込み可能
MORE
ここが少し気になる…
- オフラインでもオンラインでも30分程度の面談が必須
- 調達可能額の下限・上限については問い合わせが必要
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限なし | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 9:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
調達額 260万円 入金までの期間 即日
コロナ以降、通販などの配送仕事が大幅に増えましたが、燃料費や人件費などが入金よりも先になることが多く、資金繰りを改善したいとウィットさんに相談しました。数社にご相談しましたが、ウィットさんが一番親身になってくれ、手数料も最も安く済みとても助かりました。(東京都・運送業)
お客様の声|ウィット
GOOD
ここがおすすめ!
- 請求書はもちろん受注時の注文書でも調達可能
- 金融機関などの信用情報を用いない審査で債務超過や滞納がある方でも安心
- 利用金額に下限なしで少額利用したい個人事業主にもおすすめ(最小20万円の95%買取実績あり)
MORE
ここが少し気になる…
- 手数料や必要書類は問い合わせで確認が必要
基本情報
審査スピード | 最短24時間 電話で5分の簡単審査あり | 入金スピード | 最短24時間 |
審査通過率 | 92.20% | 手数料 | 2〜20% 公式サイトで無料診断あり |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜1億円 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・入手金の通帳 ・請求書/見積もり書/基本契約書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・登記簿謄本 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
オンライン完結 | 審査後の契約時に面談あり | 債権譲渡登記 | なしも可 |
評判・口コミを紹介
調達金額 400万円(建設業者)
融資よりも必要書類が少ないし、審査も通りやすいと感じましたね。赤字決算をしているのに資金調達ができるなんて、銀行融資なら考えられませんから。
…手数料が低いことも決め手となりましたね。実は、ベストファクターさんに相談する前に別のファクタリング会社様にも相談していたのですが、入金までのスピードと手数料の低さで、断然ベストファクターさんのほうがメリットがあるなと思い、申し込みました。
ファクタリング利用後インタビュー「事例・建設者さま」|Best Factor
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率92.25%・最大98%の買取額で審査に通りやすく、少しでも多く資金を確保できる
- 建設・建築業や運送業をはじめ、医療品医療系サービスや不動産・人材サービスなど幅広い企業との取引実績あり
- 無料の資金調達コンサルティングで資金繰りをサポート
MORE
ここが少し気になる…
- 申し込みはオンラインから可能だが契約は必ず対面
- 下限30万円から利用可能なため、10万円以下の調達をしたい個人事業主には不向き
株式会社JPクレスト
Payなび
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短60分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ(複数社比較) |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・請求書 ・直近3ヶ月の入出金明細ほか |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 問い合わせ |
オンライン完結 | ⚪︎(希望すれば可) | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 複数のファクタリング会社に無料で一括申し込み・見積もりが出せる
- 複数社比較するため審査落ちが出にくく、安い手数料で申し込みができる
- 仮審査が通った会社からのみの電話なため無駄な営業電話の心配が不要
MORE
ここが少し気になる…
- 審査後の入金スピードは最終申し込み会社によって変動あり(最短60分)
- 審査書類は2つのみだが、申し込みには別途書類が必要なケースあり
基本情報
審査スピード | 最短翌日 | 入金スピード | 最短翌日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 2〜10% |
利用対象者 | 法人 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・通帳の写し ・請求書 ・決算書 ・身分証明書 |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日 9:30〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ 希望に応じてオンライン契約可 | 債権譲渡登記 | 原則必要だが登記留保も可(問い合わせ) |
評判・口コミを紹介
乗り換えてよかったです!(製造業 調達金額 200万円 調達日数 当日)
他のファクタリング会社を利用していたときは、手数料が毎回15%発生していました。今後も資金調達が必要な状況だったため、毎回支払うファクタリング手数料に不満を感じていました。そこでJPSさんの乗り換えプランに申し込んだところ、手数料は6%に。手数料が安く支払いの負担が減ったので無事、会社も軌道に乗ることができました。
取引実績紹介 お客様の声(東京)|株式会社JPS
それ以来、資金繰りのアドバイスをいただいたりと、現在も良好な関係を続けています。
GOOD
ここがおすすめ!
- 平日は問い合わせから最短30分以内に折り返しのご連絡でスムーズなお取引
- 業界最低水準の手数料かつ他社からの乗り換えでさらにお得になる場合も
- 来社が難しい企業向けに全国出張サービスあり!買取後も経営コンサルタントの紹介などアフターサポートが充実
MORE
ここが少し気になる…
- 法人のみ対象サービスのため個人事業主の利用は不可
- 最短でも翌日入金のため少しでも急ぎの場合は不向き
株式会社ワイズコーポレーション
ワイズコーポレーション
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93.40% | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 問い合わせ |
調達可能額 | 50万円〜5,000万円 | 必要書類 | ・決算書(直近2期分)原本 ・売掛先との契約書/請求書/発注書等 ・入出金の確認がとれる通帳(過去6ヶ月分) ・会社謄本 ・印鑑証明書(法人・代表者個人) ・代表者個人の住民票 ・代表者の顔つき身分証明書 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 9:00〜19:00 |
オンライン完結 | 一部可能 | 債権譲渡登記 | なしの相談可 |
GOOD
ここがおすすめ!
- 池袋駅から徒歩3分の好立地でアクセス◎面談をはさんでも最短即日で入金が可能
- 建設業や運送業・小売業をはじめ、介護事業・歯科医業などさまざまな業種に精通した専門スタッフが提案
- ファクタープラン(https://factorplan.net/3/)ならオンライン完結※法人のみ利用可
MORE
ここが少し気になる…
- 対面での面談が必要な場合もあるため、東京から遠い地域での利用には不向き
SBIビジネス・ソリューションズ株式会社
入金QUICK
基本情報
審査スピード | 最短2営業日 | 入金スピード | 最短2営業日(初回は最短6営業日) |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 0.5〜3.8% |
利用対象者 | 法人(設立1年以上かつ請求QUICKの継続登録) 請求QUICKで法人宛てに作成・発行した請求書のみ | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜 | 必要書類 | ・インターネットバンキングの口座 ・決算書一式 直近2期分(PDF) ・入出金明細 直近6ヶ月分および口座情報を確認できる書面(PDF) ・商業登記簿謄本(履歴事項全部証明書) 発行より3ヶ月以内のもの(PDF) ・代表者の本人確認書類(PDF) ・請求書の買取金の入金先口座情報 |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 平日10:00 - 17:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が0.5%~と業界最安値水準でお得にファクタリングが利用でき、利用上限額の設定なし
- 操作方法は請求QUICKで発行した請求を選択→買取申請ボタンを押すだけで簡単
- SBIホールディングス傘下のバックオフィス支援サービス企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 請求QUICKの継続登録が必須かつ、請求QUICKで法人宛に作成・発行した請求書のみが利用対象
GMOペイメントゲートウェイ株式会社
GMO BtoB早払い
基本情報
審査スピード | 最短2営業日 | 入金スピード | 最短2営業日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1.0〜10% 公式サイトで簡単シミュレーション |
利用対象者 | 法人 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 100万円〜1億円 | 必要書類 | ・2期分の決算書 ・審査依頼書 ・証憑類(請求書/見積もり書/発注書) |
土日対応 | - | 営業時間 | 平日 9:00-18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ 希望に応じてオンライン契約可 | 債権譲渡登記 | 原則不要 |
評判・口コミを紹介
売掛債権 売却額:700万円(製造業)
大型案件に対する資金問題を解決し、ビジネスを飛躍させるために新しい資金調達方法を検討していました。ファクタリングはややこしい印象がありましたが、仕組みは非常にシンプルで利用しやすかったです。また、銀行や税理士にファクタリングの利用について確認をしたため、特に不安もありませんでした。
取引実績紹介 お客様の声(東京)お客様へのインタビュー&ご利用実績|GMOペイメントゲートウェイ
GOOD
ここがおすすめ!
- 1年会に2回以上利用の継続ライプなら、1.0%〜と請求書買取手数料が安い
- 請求書発行前の注文書の買取に対応可能!大型案件の受注時に便利
- 東証プライム上場企業が運営しているため、悪徳なファクタリング契約のリスクが低い
MORE
ここが少し気になる…
- 少額利用や個人事業主の利用は不可
株式会社インフォマート
電子請求書早払い
基本情報
審査スピード | 最短3営業日 | 入金スピード | 最短2営業日(初回は最短5営業日) |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1%〜6% |
利用対象者 | 法人 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 10万円〜最大1億円 | 必要書類 | ・決算書一式(2期分) ・証憑書類 ・直近の試算表ほか |
土日対応 | なし | 営業時間 | 電話問い合わせ:平日9:30~17:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 原則不要 |
導入事例を紹介
買取債権金額8,000万円(運輸業)
利用の経緯:契約上、大手取引先からの代金回収は休日後、仕入先への支払いは前となっており、月末が休日の場合や年末年始の際、休日の前後だけでも1億円程度の資金ギャップが発生していた。
活用効果:事前に利用できる枠を確保しておけるので、月末など支払と回収が重なる日が休日であっても資金の不足分をピンポイントで調達することが可能になった。
業界別活用事例|電子請求書早払い
GOOD
ここがおすすめ!
- 東証プライム上場企業の2社が共同提供しているため、ファクタリング会社に不安を抱える方にも安心
- 上限6%と手数料が安く、最大1億円までと調達可能額が高額
- 今すぐに利用しなくても事前の審査で利用可能額の確保が可能
MORE
ここが少し気になる…
- 即日入金も多いオンラインファクタリングの中では審査・入金に時間がかかる
- 法人専用サービスのため個人事業主は利用不可
- スマホからの申し込み不可。必要書類提出はアップロードのみ対応
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 92%以上 | 手数料 | 2%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜5,000万円 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・入出金の通帳(Web通帳含む) ・取引先との契約関連書類 |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日9:00〜19:30 電話申し込みは24時間365日対応 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
運転資金を借入で補わずに乗り切れました。(人材派遣業 千葉県 資金調達額 3,500 万円)
銀行やその他融資、借入など様々なところに相談したのですが、全て断られて本当に困っていた時にうりかけ堂様のホームページにたどり着きました。税金の滞納があっても大丈夫という内容を信じてダメ元で相談したら、 なんと3時間後には現金を用意していただきました! 本当に相談してよかったです!ありがとうございました!!
お客様の声|うりかけ堂
GOOD
ここがおすすめ!
- 売掛金対応率98%・審査通過率は92%以上で幅広い業種の取引実績あり
- 土日祝を問わず電話受付は対応しており、最短2時間のスピード入金
- 利用者の50%が個人事業主で、法人以外でも業界最安水準の手数料で利用可能
MORE
ここが少し気になる…
- 公式サイトで手数料の上限明記なし
- 債権譲渡登記の有無は問い合わせで確認が必要
株式会社ラインオフィスサービス
ジャパンマネジメント
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%〜20%目安 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 20万円〜5,000万円 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 9:00-19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 登記留保も可(問い合わせ) |
評判・口コミを紹介
外注費の支払い(製造業 福岡県 資金調達額 300万円)
インターネットでジャパンマネジメントさんを知りました。
お客様の声|ジャパンマネジメント
他社を利用してましたが、手数料に不満が有ったので、相談すると他社より低い手数料を提示してもらえたので、他社から乗り換えました。電話対応も丁寧で、必要書類などもわかり易く説明して頂けました。
GOOD
ここがおすすめ!
- 他者からの乗り換え率93%(2024年8月時点)!利用中のファクタリング手数料に不満を抱える方に
- 来店不要で全国対応可!希望入金日での対応率95%(2024年8月時点)
- 継続取引率97%で満足度が高い
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ここが少し気になる…
- 必要書類は問い合わせで確認
株式会社 Mentor Capital
メンターキャピタル
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 92% | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜1億円 | 必要書類 | ・本査定申込書 ・売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付3ヶ月分) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:30 |
オンライン完結 | × | 債権譲渡登記 | 原則登記留保で契約可 |
評判・口コミを紹介
初利用で3,000万円の売掛を買い取り(建設業 奈良県)
初めての利用にも関わらず、3,000万円の売掛を買い取りしていただけました。
お客様の声|Mentor Capital
それ以来、資金繰りのアドバイスを頂いたり、入札時の資金調達などでも動いていただいたりと、現在も良くしていただいています。
GOOD
ここがおすすめ!
- 最大1億円まで対応。建設業の高額ファクタリング利用や製造業の大量納品分に利用の口コミあり
- 資料提出から最短30分のスピード審査!2回め以降は審査スピードアップ
- 顧客満足度92%!長期的な資金繰り改善におすすめ
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ここが少し気になる…
- 初回契約時は訪問もしくは出張訪問で対面が必要
株式会社no.1
株式会社no.1
基本情報
審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 90%以上 | 手数料 | 1%〜 |
利用対象者 | 法人(業界特化あり)・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 50万円〜5,000万円 | 必要書類 | ・過去直近の取引入金が確認できる書類 ・決算書直近二期分 ・成因資料 ・取引先企業との基本契約書 |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
オンライン完結 | × | 債権譲渡登記 | 原則登記留保で契約可 |
利用実績を紹介
建設業 A社長の場合(電気工事業)
ファクタリングを利用して1,000万円の資金調達を実施しました。大規模な工事のためには外注も新たに頼まなければなりません。一定の立替費用などにも対応しなければならないのです。
そこで最低でも1,000万円が必要となったわけですが、無事に資金調達に成功しました。A社長の会社では2社間取引を採用。2社間取引であれば、取引先にファクタリングを利用したことが分かりません。ただ2社間取引は手数料率が3社間取引と比較して高いのが難点ですが、今回のケースの手数料率は12%となりました。
ご利用事例|株式会社No.1
GOOD
ここがおすすめ!
- 建設業特化や乗り換え・個人事業主・フリーランス特化など、業界特化サービスが豊富
- 一般社団法人中小企業個人情報セキュリティー推進協会「DXマーク認証」付与事業者が運営
- 東京・名古屋・福岡での対面契約だが、来社が難しい場合はスタッフの訪問も可能
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ここが少し気になる…
- オンライン完結不可なためやや手間がかかる
株式会社クイック
クイックマネジメント
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限なし〜最大5,000万円まで | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
オンライン完結 | 問い合わせ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
京都府 中古車販売業
160万円を1日で調達できました。 脱サラして中古車販売店を開きました。最初は良好で黒字が出ているはずなのに支払いが集中してしまい資金ショートになってしまいました。
お喜びの声|株式会社クイック
そんな時に紹介してもらったのがクイックさんでした。相談したところその日のうちに仕入れ資金の調達に成功。
お客さんからの信用を失うことなく取引が完了しました。本当に助かりました。
GOOD
ここがおすすめ!
- 15時までの契約で最短即日入金(15時以降は翌営業日)
- 医療関係、建設・運送・人材派遣業など、さまざまな業種で利用実績あり
- 遠方企業の場合はFAXやメールなど、来店不要で手続き可能(所在地:東京都豊島区東池袋三丁目20番9号宏和ビル4階)
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ここが少し気になる…
- 公式サイトで手数料や必要書類の明記なし
株式会社チェンジ
みんなのファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短60分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 9:00〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 原則なし |
評判・口コミを紹介
仕事がない日に申請ができるので楽です。(運送業経営)
これまでに利用していたファクタリング会社は平日のみの対応だったため、仕事をしながら申請書類を揃えたり、電話対応をしないといけませんでした。 こちらの会社は毎日営業しているため、仕事が休みの日に審査を依頼したりすることができます。仕事中は仕事に集中できるため、仕事がスムーズにできて時間も少しずつ作れているため、これから受注を増やそうと考えています。
お客様の声|みんなのファクタリング
GOOD
ここがおすすめ!
- 対面の面談はもちろん、電話でのヒアリングもなしのオンライン完結ですぐに手続き
- 銀行の営業日に対応していれば、土日祝でも審査〜契約まで最短60分で完了
- 原則、債権譲渡登記原則なしの2者間ファクタリングで利用先にばれずに利用可能
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ここが少し気になる…
- 公式サイトに調達可能額の明記なし
基本情報
審査スピード | 最短20分 | 入金スピード | 最短60分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 問い合わせ |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 問い合わせ |
調達可能額 | 初回は15万円〜 2回目以降は3万円〜 | 必要書類 | ・連絡先等の情報 ・顔写真付き身分証明証 ・取引先に送付済の請求書 ・保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 |
土日対応 | 問い合わせ | 営業時間 | 問い合わせ |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査〜見積もりは最短20分・契約〜送金は最短1時間で、法人宛請求書を最短即日で現金化
- 日本ファクタリング信用情報機関加盟の事業者が運営
- 請求書や通帳はカメラ撮影でOK!pdf化やコピーの用意が不要
MORE
ここが少し気になる…
- 初回は15万円からの利用条件あり
- 土日対応や営業時間についての明記はなし
ファクタリングの基礎知識
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_614431506.jpg)
ここではファクタリングを利用するにあたって知っておきたい、ファクタリングに関する基礎知識を紹介します。
ファクタリングの種類
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_426828756-1.jpg)
事業者が持つ売掛債権を入金日前に買い取るファクタリングですが、契約形態や利用シーンによって種類がわかれます。ここでは代表的な5つのファクタリングの特徴について解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
買取型ファクタリング|請求書買取
買取型ファクタリングは利用者がサービスの提供や納品後、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払い前に債権を現金化する資金調達サービスです。請求書買取とも呼ばれ手数料が引かれるものの、最短即日で現金化が可能です。
債権譲渡禁止の契約ではなく、支払い期日を過ぎた不良債権ではない売掛債権が対象です。ファクタリング会社と利用者のみで完結する2者間ファクタリングと、売掛先への通知・売掛先からの承認を挟む3者間ファクタリングがあります。
2者間ファクタリングの場合、売掛先に知られることなく現金を受け取れますが、売掛先からの入金後に一括でファクタリング会社に売掛金を支払います。分割での支払いはできない点に注意しましょう。
保証型ファクタリング
買取型ファクタリングが資金調達を目的とするのに対し、保証型ファクタリングは売掛債権の回収リスクを軽減させるサービスです。事前に保証料を払っておくことで、万が一、売掛先の経営状況や財政破綻等で売掛金が回収できなくなった場合に保証金を受け取ることができます。
貸し倒れを防ぐことができるため、新規取引先との契約に重宝します。
国際ファクタリング
国際ファクタリングは輸出業において、世界各国の金融機関協力のもと、債権回収のリスクヘッジをするサービスです。大口での取引を前提としており、日本でも大手銀行系のファクタリング会社が参加しています。
輸入者の信用調査・ファクタリングの利用を通知したうえで、手数料と引き換えに後払いの輸出代金を回収します。支払い日が一定期間遅れた場合も支払いを保証してくれるので、売掛金未回収のリスクを減らすことができます。
医療ファクタリング
医療ファクタリングは医療関係者向けの資金調達サービスです。医療機関における診療報酬や調剤報酬、介護事業者の介護報酬債権をファクタリング会社に売買することで、通常2ヶ月の支払いサイトが生じるところ、前倒しで報酬を受け取ることができます。
仕組み自体は買取型ファクタリングの3者間ファクタリングに該当します。国保や社保が売掛先となるため、貸し倒れのリスクが低く審査の難易度が低い傾向にあります。
給与ファクタリング|悪徳貸付業者の可能性大
個人の賃金債権を買い取る給与ファクタリングは貸付・貸金業に該当し、これらを謳った事業者は違法なヤミ金融業者である可能性が高く、金融庁からも注意喚起がされています。高額な利息を設定されたり、違法な取り立て被害の恐れがあるため利用はおすすめできません。
給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!|金融庁
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_281012011.jpg)
ファクタリングとは|意味やメリットデメリットをわかりやすく解説
ファクタリングは「債権買取り」のことで、経済産業省が中小企業に向けて推奨している資金調達方法です。スピーディーに資金調達できる点が魅力です。本記事では、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットの他、ファクタリングが役立つシーンなどについて解説します。
ファクタリング会社の種類
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_101676859-1.jpg)
ファクタリング会社は、独立系・銀行系・ノンバンク系の3つにわかれ、手数料や契約形態に差が出ます。資金調達をお急ぎの場合は独立系ファクタリング会社がおすすめです。それぞれの特徴を解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
中小企業や個人事業主なら「独立系ファクタリング会社」
独立系ファクタリング会社は、銀行系列や金融機関を除き、独立してファクタリング事業をおこなう会社を指します。ファクタリングの多くはこの独立系に該当し、柔軟な審査体制と入金までの早さが特徴です。
2者間ファクタリングの形態をとっていることが多く、資金化を急ぎたい中小企業や個人事業主向けのファクタリングですが、手数料がやや高い傾向にあります。
大口取引なら信頼性の厚い「銀行系ファクタリング会社」
銀行系ファクタリングは地方銀行からメガバンクまで、銀行系列・グループが運営するファクタリング会社です。審査が厳しく、3者間ファクタリングの形態をとるため審査期間が長い一方で、手数料が安い傾向にあります。
通常の買取ファクタリングをはじめ、国際ファクタリングや売掛先が利用する一括ファクタリングなど、対応する幅も広いのが特徴です。ただし大口での利用が前提になるため、少額でのファクタリング利用は対象外となります。
手数料の安さで選ぶなら「ノンバンク系ファクタリング会社」
ノンバンク系ファクタリングは、消費者金融やクレジットカード会社など、預金のない金融機関が運営するファクタリング会社です。手数料と審査スピードは、独立系と銀行系の中間に位置します。独立系より手数料はおさえられるものの、入金までに1週間程度かかるため資金調達を急ぎたい場合は不向きです。
ファクタリングのメリット・デメリット
中小企業や個人事業主の資金調達に便利なファクタリングですが、メリットがある分、デメリットもあります。利用後に後悔がないよう、双方を確認したうえで申し込みましょう。
メリット | デメリット |
---|---|
⚫︎最短即日で資金調達が可能 ⚫︎自社の経営状況に関わらず利用できる ⚫︎貸付ではないためバランスシートに影響がない ⚫︎売掛先の倒産リスクを軽減(償還請求権なし) | ⚪︎銀行融資より手数料が高い ⚪︎売掛金の範囲内のみでしか調達できない ⚪︎一括精算が基本で分割返済はできない ⚪︎取引形態によっては売掛先に利用がバレる |
ファクタリングの最大のメリットは、最短即日で入金される点です。売掛先が主な審査対象となるため、自社や利用者の経営状況が問われない点や、貸付ではないためバランスシートがスリム化できる点は、開業したての企業にもおすすめできます。
ただし、銀行融資よりも手数料が高くつきやすく、契約で発生した金額以上の資金調達ができない点はデメリットといえるでしょう。3者間ファクタリング形態をとる場合、売掛先にも利用通知が届くため、信用を損いたくない場合には不向きといえます。
優良ファクタリング会社のおすすめ10選に戻るファクタリングでよくある質問
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_244857355.jpg)
ファクタリングと融資の違いは?
売掛債権の売買で資金調達するファクタリングと、金融機関にお金を借りる融資では以下が異なります。
- 調達可能額
ファクタリングは売掛金の金額が上限で、会社の規模にもよるが融資の方が高額 - 調達期間
ファクタリングは最短即日で入金できるものの、融資は最短1週間 - 審査対象
ファクタリングは売掛先・融資は利用者(社) - 金利・手数料
調達金額にもよるがファクタリングの方が高額 - 返済方法・期間
ファクタリングは売掛先から入金され次第、10〜20日で一括支払い
融資は分割も選択可能で1ヶ月〜数年単位で返済 - 会計上の分類
ファクタリングはあくまで債権の売買のため負債として計上されない
融資は借入金のため負債となり、継続すると信用に影響を与える恐れあり
借入金に該当しないファクタリングは、負債扱いにならないため会社の信用には影響を与えない一方で、契約形態によっては売掛先に通知が届くため、取引先との信頼関係が気になる方にはあまりおすすめできません。
ただし、ファクタリング自体は違法ではなく、リスクが少ない資金調達なので、中小企業や個人事業主など、手間をかけずにキャッシュフローを改善したい方にはおすすめです。
ファクタリングがやばいと言われるのはなぜ?違法性はある?
前述の通り、ファクタリングに違法性はありません。やばいと言われる背景には、悪徳業者が一定存在しているためです。これらの悪徳業者はファクタリングを謳っていても、高額な金利で貸付をおこなっていたり、万が一売掛先からの回収が難しい場合、売掛金の補償をしてくれなかったりとかえって財政状況が悪化する原因になります。
契約前に少しでも怪しいと思ったら詳細を確認するか、公的期間に相談しましょう。
審査が甘いファクタリングの特徴は?
審査に通りやすいファクタリングを選びたい場合は、必要書類の数と審査通過率を参考にするのがおすすめです。必要書類の数はファクタリング会社によって異なりますが、中には本人確認書類と請求書のみで申し込みできるものもあります。
また、ファクタリング会社によっては、公式サイトに審査通過率を掲載しているため90%以上を参考に選ぶといいでしょう。ただし、非公開のものもあるためあくまで参考程度に、個人事業主やフリーランスは特化したファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。
優良ファクタリング会社のおすすめ10選に戻るまとめ
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_85041328.jpeg)
ファクタリングは企業が未回収の売掛債権を現金化する手段であり、資金繰りを迅速に改善できます。しかし、市場には多くのファクタリング業者が存在しており、その選択肢の多さからどこを選ぶべきか悩むこともあります。
ファクタリングを選ぶ際には、取引形態や手数料、入金スピードなどが重要なポイントです。特に手数料が適正かどうかや入金までのスピードは、企業の業務に大きな影響を与えます。また、導入フローや注意点を理解することも必要です。
そして、契約書の内容をよく確認し、納得がいかない部分があれば積極的に質問しましょう。自社にとって最適なファクタリング業者を選ぶために、本記事で紹介したポイントをしっかり押さえておきましょう。