法人銀行口座の審査は厳しい？審査に通りやすい銀行おすすめ4選

法人の銀行口座は、マネーロンダリング増加などの背景から、個人口座よりも開設が難しくなっています。しかし、社会的信用を得るためにも、事業を行う際には法人口座はあった方が良いでしょう。この記事では、法人口座の開設審査に通りやすいおすすめの銀行を紹介します。

目次

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1. 法人銀行口座開設の審査は個人に比べて厳しい
2. 法人銀行口座開設で審査落ちする理由とは
3. 法人銀行口座開設で審査に通るためのポイント
4. 法人口座の開設審査が通りやすい銀行おすすめ4選
5. 法人銀行口座を開設するメリット
6. 法人口座を作れないとどうなるか
7. まとめ

法人銀行口座開設の審査は個人に比べて厳しい

法人銀行口座とは、会社や団体など法人名義で管理される銀行口座を指します。法人の資金管理や取引に使用され、会社の経営に必要な支出や入金が行われます。一般的に法人銀行口座は、個人口座と比べて開設は難しいとされています。

これは、法人の銀行口座によるマネーロンダリング増加などの背景から、金融機関が法人の信用リスクを慎重に評価するためです。審査には、法人の設立書類や代表者の身分証明書、事業計画書などの詳細な書類が必要です。

銀行は、法人銀行口座の不正利用の防止のためにもこれらの情報を基に、厳格な審査を行います。本記事では、法人銀行口座開設で審査落ちする理由、審査に通るためのポイントの解説に加えて、開設審査が通りやすいおすすめの銀行を紹介します。

法人銀行口座開設で審査落ちする理由とは

法人銀行口座の開設は、企業活動において重要なステップですが、すべての法人が必ずしも審査に通るわけではありません。銀行は企業の信用力や法的リスク、不正利用のリスクなどを慎重に評価するため、さまざまな要因で審査落ちする可能性があります。

審査に落ちる理由を理解しておくことは、事前準備や必要書類の整備を行う上で非常に重要です。ここからは、法人銀行口座開設において審査落ちする主な理由について解説します。

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事業内容が不明瞭・実態が不明

法人銀行口座の審査では、事業内容の明確さが非常に重要です。事業内容が不明瞭である場合、銀行側はその企業が正当なビジネスを行っているか判断できず、不正利用やリスクがあると見做されるため、審査に落ちやすくなります。

また、事業内容が多岐にわたりすぎる場合も業務の焦点が分散し、信頼性が低いと判断されるケースがあります。そのため、各事業がどう関わり合っているのか具体的な説明が必要です。加えて、法人銀行口座を開設する際には、法人登記の完了が必須です。

法人登記が未完了である場合、法人としての法的存在が確認できず、審査が通らない原因となります。したがって、事業内容の透明性の確保と法人登記を行うことが重要です。

住所が一致していない

法人銀行口座開設の審査において、申込内容、登記書類、事業を実際に行っている場所の住所が一致していない場合、審査に落ちる可能性が高くなります。銀行は、企業の実体と信頼性の確認のためにこれらの情報を重要視します。

そのため、住所が異なると不正利用や虚偽の申告を疑われる場合があります。特に、バーチャルオフィス利用の場合は注意が必要です。バーチャルオフィスは便利である一方で、事業の実態が見えにくく信頼性が低いと判断され、審査が厳しくなる可能性が高いです。

また、申込内容や登記情報に記載する住所が正確で一貫していることが求められます。審査を通過するためには、バーチャルオフィスを利用する場合でも事業の実態を明確に証明する準備が必要です。

資本金が少ない

法人銀行口座の審査の際には、資本金が少ない場合も審査に落ちやすくなります。資本金は企業の財務基盤や信用力を示す指標の一つであり、銀行はこれをもとに企業が事業を安定的に運営できるか、また将来的にリスクを負う可能性が少ないかを判断します。

資本金が少ないと経営が不安定で、債務不履行や倒産のリスクが高いと見做される場合があります。特に、初期投資が必要な事業や長期的な資金繰りが重要な業種においては、資本金の少なさは信用低下の要因となり、審査で不利に働きます。

また、資本金が極端に少ない場合、銀行は事業の実態について懐疑的となり、取引リスクを避けるために口座開設を拒否する可能性があります。そのため、適切な資本金を設定し、信頼性を示すことが重要です。

代表者の信用がない

会社の代表者の経歴や実績も重要な要素となります。代表者は会社の顔であり、本人の信用力が企業の信頼性を左右します。代表者の経営経験が少なく、過去の実績が乏しい場合、銀行はその企業運営の安定性に懸念を抱き、審査が通りにくくなります。

また、代表者が過去に金融事故や信用問題を起こしている場合は、さらにリスクが高いと見做されるため、口座開設の審査が厳しくなります。特に新規の法人の場合、会社自体の信用が確立されていないため、代表者の個人信用が審査の大きな判断材料となります。

そのため、代表者の経歴や実績、過去の金融取引の履歴がきちんと整っていることが、銀行審査を通過するための重要なポイントになります。

法人銀行口座開設で審査に通るためのポイント

法人銀行口座の開設は、企業の財務管理や取引において重要なステップです。しかし、口座開設には審査があり、必要な要件を満たす準備が求められます。

審査に通過するためには、企業の信用力や運営状況などが評価されるため、事前に準備すべきポイントの把握が大切です。ここからは、法人銀行口座の審査基準を中心に、通過率を高めるためのポイントや具体的な対策について解説します。

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書類を不備なく準備する

法人銀行口座の開設において、審査を通過するための重要なポイントの一つは、書類を不備なく準備することです。銀行の審査では、企業の信頼性や法的な整合性を確認するために多くの書類が求められます。

一般的には、法人の登記簿謄本や印鑑証明書、代表者の身分証明書、会社の定款、事業計画書などが必要です。これらの書類に不備がある場合は審査が滞ったり、口座開設を拒否されるリスクがあります。

特に書類の内容が最新でない場合や、有効期限が切れている場合などは注意が必要です。また、全ての提出書類の正確性を確認し、銀行が求める形式や提出方法に従いましょう。丁寧な書類の準備によって、審査通過の可能性が大きく高まります。

法人銀行口座開設に必要な書類の例

法人銀行口座を開設する際には、下記の表のような書類を揃える必要があります。「履歴事項全部証明書（登記簿謄本）」や「認証済みの会社定款」は、企業の情報を示すために求められます。

また、口座を開設する代表者の「実印・印鑑証明書」、会社自体の「実印・印鑑証明書」、代表者の「身分証明書」なども準備しましょう。これらの書類の確実な事前準備によって、スムーズな口座開設が可能となります。

必要な書類	書類の内容
履歴事項全部証明書（登記簿謄本）	・法人の全ての登記事項が記載された証明書 ・会社の正式な情報を示す書類
認証済みの会社定款	・法人設立時に公証人から認証を受けた会社の基本的な 規則や目的を示す書類
代表者の実印・印鑑証明書	・代表者の実印と、その印鑑の正式な登録を証明する書類
会社の実印・印鑑証明書	・会社の実印と、その印鑑の正式な登記を証明する書類
代表者の身分証明書	・代表者の本人確認ができる書類 （パスポート、運転免許証など）

事業内容・目的を説明できるようにしておく

銀行側は法人銀行口座の開設に際して、口座の不正利用を防ぐために会社の事業内容を詳細に確認します。そのため、事業の概要やサービス内容、対象市場、将来の事業展開など、会社のビジョンや活動計画を整理し、質問に対して的確に回答できるようにしましょう。

特に、ビジネスが新規の場合や独自のビジネスモデルを持っている場合、銀行に対するしっかりとした説明が審査通過のポイントとなります。

また、事業の信頼性を高めるために、具体的な実績や計画の提示も望ましいです。これにより、銀行側に安心感を与え、スムーズな審査が期待できます。

固定電話・Webサイトを用意する

会社による固定電話の保有は、信頼性の証として非常に有効です。固定電話は、顧客や関係者が迅速に連絡を取る手段だけでなく、会社の実在性や安定した業務運営を示すものです。そのため、固定電話を用意することで、銀行からの信用度向上にも繋がります。

さらに、会社のWebサイトの作成も重要です。Webサイトは、事業内容や実績、ビジョンを効果的に発信し、顧客や銀行に対して会社の透明性を示す貴重なツールとなります。

Webサイトを通して、会社の詳細な情報の提供によって、企業の存在や業務内容を明確に伝えられます。その結果、銀行の審査の際にも好印象を与えられます。

取引実績がある法人から紹介してもらう

法人銀行口座を開設する場合は、すでに取引実績のある法人からの紹介も非常に有効です。銀行にとって、信頼できる企業からの紹介は、新たな取引先の信用性を高める重要な要素となります。

紹介によって、銀行は紹介元との信頼関係を背景に、会社の業務内容や信用力に対して安心感を持ちやすくなります。特に、紹介元が長期間にわたって安定した取引を行っている場合、その信頼性はさらに強化されます。

また、紹介を受けると銀行にとってもリスクを軽減できる効果があり、口座開設の審査が円滑になり、承認を得やすくなります。

ネット銀行を選ぶ

ネット銀行は、主にオンラインでのサービス提供を行う銀行であり、物理的な店舗を持たないため、コスト削減など、効率的な運営形態が特徴です。顧客は、インターネットを介して口座開設や振込、残高確認などの各種取引を手軽に行えるため、利便性が高いです。

一般的なメガバンクや地方銀行と比べて、ネット銀行の審査は比較的通りやすい傾向があります。これは、ネット銀行がオンラインでのデータ分析やAIを活用して、迅速かつ効率的に審査を行うためです。

さらに、審査基準が柔軟である場合が多く、新興企業や個人事業主にとっても利用しやすい環境が整っています。このように、ネット銀行は利便性とスピードを兼ね備えた選択肢となります。

法人口座の開設審査が通りやすい銀行おすすめ4選

法人銀行口座を開設するメリット

法人銀行口座の開設によって、企業にとって多くのメリットがあります。まず、個人資産と業務資金の区分けにより、財務管理が容易になり、税務処理や経理業務が効率化されます。

また、法人名義口座の利用で取引先や顧客からの信頼を得やすくなり、プロフェッショナルな印象が与えられます。さらに、法人専用の金融サービスや融資の選択肢も広がり、事業の成長を支える資金調達がしやすくなります。

ここからは、法人銀行口座を開設するメリットについて詳しく解説します。

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社会的信用が得られる

法人銀行口座は、個人口座を利用するよりも社会的信用を得やすい点が大きな特徴です。法人名義口座の開設によって、企業としての正式な活動が認識され、取引先や顧客からの信頼性が向上します。

また、法人が法的に独立した存在であり、責任を持って事業を運営している実態を示すため、ビジネスの信頼性を高める要素となります。さらに、法人銀行口座の利用によって、業務資金と個人資産を明確に区分けできます。

そのため、財務状況の透明性が確保され、銀行や取引先との信頼関係を築く上で有利に働きます。加えて、法人専用の金融サービスや融資の選択肢が増え、資金調達なども容易になり、企業の成長を後押しする効果も期待できます。

経営状況が把握しやすくなる

法人銀行口座と個人口座の分離によって、会社の経営状況をより明確に把握できます。法人名義の口座を利用すると、企業の収支や資金の流れを一目で確認できるため、経営者はリアルタイムで財務状況を把握しやすくなります。

その結果、経営判断や資金管理を効果的に実施でき、経営戦略の策定にも役立ちます。また、税務申告時に必要な書類を整理しやすくなり、経費の証明も明確に行えるため誤りを防ぎ、適切な税務処理が実現します。

このように、法人銀行口座の利用によって経営状況の可視化が進み、経営の透明性や信頼性が向上するため、企業が成長するステップとしても重要な要素となります。

融資を受けやすくなる

法人銀行口座の保有によって、融資審査を受ける際にも大きなメリットになります。銀行は融資を決定する際、企業の財務状況や信用力を詳細に分析します。法人名義の口座があると、資金の流れや取引履歴が一元的に確認できるため、審査の円滑な進行に繋がります。

具体的には、法人銀行口座によって、収益や経費のデータが明確に整理されるため、銀行は企業の財務健全性を判断しやすくなります。また、資金の出入りの透明性を確保できることで、信用リスクが低いと評価され、融資の承認を受ける可能性が高まります。

さらに、法人銀行口座の利用により、法人の実績や取引先からの信頼性が証明され、融資審査においてプラスに働きます。したがって、法人銀行口座の解説は、融資を受けるために重要となり、企業の成長を支える基盤とも言えます。

法人カードが作れる

法人銀行口座の開設によって、法人用のクレジットカードを作成できる点も大きなメリットです。法人用クレジットカードは、企業名義で発行されるため、業務に関連する経費を効率的に管理できます。

その結果、個人のクレジットカードとは別に業務資金の流れを明確に把握でき、経理業務が円滑に行えます。また、法人用クレジットカードは経費の管理だけでなく、ビジネスのキャッシュフローを改善する役割を果たします。

さらに、決済後の支払いが一定の期間延長されるため、資金繰りの調整も可能になります。多くの法人用クレジットカードにはポイント還元や各種特典が付帯しており、経費の一部を還元として受け取れる点も強みです。

法人口座を作れないとどうなるか

法人口座を作成できない場合でも、個人口座を利用して事業は行えます。しかし、法人名義のメリットを享受できず、財務管理や経営の透明性が低下するリスクがあります。個人口座では、事業資金と私的資産が混在しやすく、経費の追跡や税務処理が複雑になります。

さらに、法人用のクレジットカードを作成できないため、業務経費の管理が不便になるケースも考えられます。このような観点から、事業の効率性や透明性を確保するためには、法人口座の開設が非常に重要です。

法人銀行口座の保有によって、資金管理の効率化や取引先との信頼関係の構築、信用性の向上、融資審査における有利性など、多くの利点が得られます。そのため、可能な限り法人口座を開設することがおすすめです。

まとめ

法人銀行口座の審査は、企業の信用力や財務状況を評価する重要なプロセスです。この審査においては、履歴事項全部証明書や認証済みの会社定款、代表者の身分証明書など、必要書類の提出が求められます。

これらの書類は、企業の合法性や信頼性を証明するために不可欠です。審査に通過して法人銀行口座を開設することで、資金の流れを明確にし、経営の透明性が確保できます。また、取引先や顧客からの信頼が向上し、融資審査においても有利に働く場合があります。

そのため、慎重に審査に臨む努力が重要です。必要書類を整え、しっかりとした準備によって、審査に確実に通り、法人銀行口座の開設が可能になります。これにより、健全で将来性のある事業の展開が期待できるでしょう。