おすすめのAIファクタリング2選｜メリット・デメリットも解説

ファクタリングの審査は通常は人によって行われますが、AIが審査を行うサービスも登場しています。AIファクタリングはオンライン上で手続きでき、資金調達までがスピーディーです。この記事では、おすすめのAIファクタリングやメリット・デメリットなどを解説します。

目次

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1. AIファクタリングとは
2. AIファクタリングのメリット
3. AIファクタリングのデメリット・注意点
4. AIファクタリングを選ぶ際のポイント
5. おすすめのAIファクタリング2選
6. その他のファクタリングの選び方
7. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
8. まとめ
9. 更なる業務の効率化！関連サービス記事はこちら

AIファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が売掛金の債権をファクタリング会社に売却することで、早い段階で現金を受け取れる手法を指します。これにより、企業は資金調達を容易にして、貸し倒れのリスクや回収の手間を軽減することができます。

AIファクタリングは、従来のファクタリングに人工知能技術を導入したものです。AIを活用することで、高度なリスク評価や迅速なAI審査が行われます。これにより、ファクタリング取引の効率が向上して、企業はより適切な条件で資金調達が可能になります。

本記事では、おすすめのAIファクタリングに加えてメリット・デメリット、注意点、AIファクタリングを選ぶ際のポイントなどについて分かりやすく解説します。

AIファクタリングのメリット

AIファクタリングには、従来のファクタリング手法に比べて多くのメリットがあります。主なメリットとしては、迅速な審査や入金、安価な手数料、ネットワークを利用して非対面で手続きが完結できるなどが挙げられます。

ここからは、AIファクタリングのメリットについて詳しく解説します。

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審査・入金までがスピーディー

従来のファクタリングでは、売掛金を売却する際に審査や手続きが人手により行われるため、時間がかかりました。一方でAIファクタリングでは、人工知能が大量のデータを短時間で分析して、迅速かつ正確な審査を行うことが可能になります。

これにより、ファクタリング会社は時間をかけずにリスクを正確に評価して、取引の条件を決定することができます。そのため、従来のファクタリングと比べて、審査が大幅に短縮される傾向にあります。

さらに、AIファクタリングでは審査が完了した後に、入金もスピーディーに行われます。これにより、企業はより迅速に資金を調達することができるため、貸し倒れのリスクなどが低減され、業務の効率性を向上させることができます。

一般的なファクタリングより手数料が安い

従来のファクタリングでは、従業員によって審査やリスク評価、その他の手続きが行われるため、その分手数料に人件費などが反映されて高額になる傾向があります。

一方でAIファクタリングでは、人工知能が大量のデータを高速かつ正確に処理することで、審査やリスク評価を自動化できます。そのため、ファクタリング業務が効率的に処理され、従来よりも低コストでサービスを提供することが可能です。

AIファクタリングにおける手数料の安さは、企業にとって売掛金を売却する際のコストが低減されるため、より低コストで資金を調達することができます。また、企業の利益率を向上させるといった財務的なメリットにも繋がります。

非対面で手続きを完結できる

従来のファクタリングでは、ファクタリング会社と対面して、文書のやり取りを行っていました。しかし、AIファクタリングでは、人工知能によって審査や手続きが自動化されて、オンライン上で取引が行われるため、オフィスからでも手続きを完了することができます。

非対面で手続きが完結できることにより、地理的や時間的制約がある場合でも顧客は出張や面倒な書類手続きを行わずに、ファクタリング取引を行うことができます。また、急な資金調達が必要な場合でも、迅速に資金を調達することが可能です。

さらに、オンライによる非対面のファクタリング取引は、データの安全性を確保するための高度なセキュリティ対策が考慮されています。これにより、顧客の個人情報や取引データが安全に管理され、機密性が保たれます。

少額の売掛金で利用できるサービスが多い

従来のファクタリングでは、一定の売掛金以上でないとサービスを利用できないといった制限がありました。しかし、AIファクタリングでは、人工知能技術によって効率化された審査やリスク評価プロセスにより、少額の売掛金でも手続きを行うことが可能です。

一般的に多くの中小企業や新興企業にとって、取引の規模が小さく、売掛金の金額が大きくない場合でも資金繰りが必要なことがあります。しかし、従来のファクタリングでは売掛金額に制限があるため、サービスを利用できず資金調達が難しいケースもありました。

AIファクタリングによって、少額の売掛金でも利用できるサービスが増えたことで、これらの企業でも、必要な資金を効率的に調達することができるようになります。そのため、資金繰りの安定化や経営の柔軟性が向上して、事業の発展を継続することができます。

個人事業主に対応しているサービスが多い

従来のファクタリングでは、大手企業や法人向けにサービスが提供されている場合が多く、個人事業主や小規模事業者の利用は困難でした。一方でAIファクタリングは、プロセスが効率化されるため、個人事業主でもファクタリングの利用が可能です。

一般的に個人事業主や小規模事業者は、従来の金融機関やファクタリング会社ではサービスを受けられないことがあります。また、事業やビジネスモデルの取引規模が対象となる基準に合致しない場合が多いため、資金調達の手段が限られていました。

しかし、AIファクタリングでは、個人事業主や小規模事業者のニーズに合わせたサービスが提供されています。審査やリスク評価プロセスが自動化され、取引の規模や条件が柔軟に対応されるため、個人事業主も安心してファクタリングを利用することができます。

対応している業種の幅が広い

従来のファクタリングでは、製造業や運送業などの伝統的な業種が主な対象であり、他の業種にはサービスが限定されていました。対してAIファクタリングでは、さまざまな業種に幅広く対応した柔軟なサービスが提供されています。

特にコンサルティングや動画クリエイター、デジタルコンテンツを提供する新しい業界などは、急速な成長と変化の中で資金調達のニーズが高まっています。しかし、従来の金融機関やファクタリング会社では、資金調達が難しく利用できないケースも見受けられました。

一方でAIファクタリングは、取引の規模や条件が緩和されるため、新しい業種や業界の事業主でも容易にファクタリングサービスを利用することができます。そのため、これらのビジネスの成長を促進するだけでなく、経済全体のイノベーションの発展にも貢献できます。

AIファクタリングのデメリット・注意点

AIファクタリングには多くのメリットがある一方で、AIファクタリングを利用する上でデメリットや注意点も存在します。したがって、これらのポイントも認識しておくことが重要です。

ここからは、AIファクタリングのデメリット・注意点などについて解説していきます。

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審査の融通が利かない

AIファクタリングでは、人工知能によりデータや数字に基づいてリスク評価が行われます。そのため、取引先の信頼度や人柄などの非数値的な要素を評価することは難しく、審査の融通が利かない場合があります。

また、従来では、売掛先の経営者や担当者との関係性やコミュニケーションの質も取引に影響を与えることがありますが、これらはAIによるリスク評価では考慮されにくいです。売掛先が財務データ上では安定していても、実際には支払いが遅れる可能性があります。

このような状況は、取引先が中小企業や新興企業などのケースに顕著になる場合が多いです。こうした企業は財務データが限られている場合があり、AIがリスクを正確に評価するのが難しくなります。

情報の入力を正確に行う必要がある

AIファクタリングでは、データを元に審査やリスク評価が行われます。そのため、入力されたデータに誤りがあると、そのまま処理されてしまいます。特に審査の際は、情報の正確性を検証する人的介入が少ないため、誤った情報のままで処理されるリスクがあります。

例えば、売掛金や取引履歴の金額に誤りがある場合、AIはその情報を元に信用リスクを評価するため、誤った評価が行われる可能性があります。したがって、AIファクタリングの処理工程では、入力される情報の正確性に十分な注意を払う必要があります。

AIファクタリングの処理では、情報の入力前に慎重にデータを検証して、誤りがある場合は早めに修正することが大事です。また、AIが情報を処理する際に何らかの問題が発生した場合には、人間が介入して正確性を確保するバックアッププランなどの確認も重要です。

3者間ファクタリングは利用できない

AIファクタリングのデメリットの一つは、2者間ファクタリングのみが対象となり、3者間ファクタリングが利用できないことです。

その理由として、3者間ファクタリングでは、顧客である売掛先の信用リスクを評価する必要があることが挙げられます。その評価は、人間関係や顧客の信頼度などの非数値的な要素も考慮する場合があります。

これによって、AIファクタリングの自動化された処理において、より適切にリスク評価などを行うことが難しくなります。そのため、AIファクタリングでは2者間ファクタリングのみが提供されることが一般的です。

AIファクタリングを選ぶ際のポイント

AIファクタリングは、一般的に入金までのスピードが早く、手数料も比較的安いといったメリットがあります。しかし、業者によって提供されるサービスの内容や条件、手数料の設定などには相違があります。

そのため、各業者の審査プロセスの厳しさやスピードを比較して、自社のニーズに合っているかチェックすることが大事です。また、入金までのスピードが業務上の緊急性にマッチしているかどうかも確認しましょう。

複数の業者を比較することで、自社のニーズに最も適したAIファクタリング業者を選択することができます。そのため、業者ごとの違いを理解して、より効率的で安全な資金調達を実現するために多方面からのチェックが求められます。

おすすめのAIファクタリング2選

その他のファクタリングの選び方

ファクタリングを選ぶ際には、ファクタリングを利用するための必要な書類や手続きを確認しておくことが大事です。また、各ファクタリング業者が買取可能な売掛金の上限額を確認して、自社の資金調達ニーズに合った業者を選びましょう。

ファクタリング契約において、売掛金の償還請求権があるかどうかを確認して、条件の把握も重要です。さらに、各ファクタリング業者の実績や信頼性を調査して、過去の取引や顧客の評判などをチェックすることで、信頼できる業者を選ぶことができます。

自社の要求にマッチする適切なファクタリング業者を選択して、安全かつ効率的な資金調達を実現するために、これらのポイントに注目することがおすすめです。

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 償還請求権はないか
4. 実績もチェック

資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

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まとめ

AIファクタリングは、従来のファクタリング手法に比べて多くのメリットがあります。人工知能技術により、迅速で正確な審査が可能となり、入金までのプロセスが効率化されます。また、手数料が比較的安く、少額の売掛金でも利用できるサービスが多いのも特徴です。

一方でデメリットとして、入力した情報の誤りが審査に影響する可能性や、3者間ファクタリングが利用できない点などを認識しておくことも大事です。さらに、業者ごとにサービスや条件にばらつきがあるため、慎重な選択が必要です。

AIファクタリングを選ぶ際には、手数料や審査のスピードだけでなく、業者の信頼性や契約条件などを総合的に考慮して、自社のニーズに最もマッチした業者を選択し、最適な資金調達を行いましょう。

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