少額利用ができるファクタリングおすすめ4選｜注意点・選び方も解説

ファクタリングは、少額の売掛金でも利用できます。特に個人事業主や中小企業においては、少額でもファクタリングで資金調達できれば便利でしょう。この記事では、少額利用ができるおすすめのファクタリングや注意点、選ぶ際のポイントなどを解説します。

目次

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1. ファクタリングは少額の売掛金でも利用できる
2. 少額利用できるファクタリングの特徴
3. 少額利用できるファクタリングの注意点
4. 少額ファクタリングで審査に通るためのポイント
5. 少額利用できるファクタリングの選び方
6. 少額利用できるファクタリングおすすめ4選
7. その他のファクタリングの選び方
8. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
9. まとめ

ファクタリングは少額の売掛金でも利用できる

ファクタリングとは、自社保有の売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、資金調達をする方法であり、近年各企業で積極的に利用されています。融資のような担保や保証人がいらず、一旦売却すれば債権が回収不能になっても責任を負わされることはありません。

以前は、ある程度高額な売掛債権でないとファクタリングが利用できませんでしたが、近年は安い売掛債権でもファクタリングを引き受ける業者が増えてきました。そのため、個人事業主やフリーランスでも、ファクタリンの利用がしやすくなってきています。

そこで本記事では、少額でファクタリングを利用する際の注意点や、ファクタリング会社選びのポイントなどを解説するとともに、少額利用ができるおすすめのファクタリングを紹介します。

少額利用できるファクタリングの特徴

少額利用できるファクタリングには、以下のような2つの特徴があり、その特徴を活かしたファクタリングを行うことが大切です。ここでは、その特徴について詳しく説明します。

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個人でも利用できる

ファクタリング会社の中には法人のみを対象とし、個人事業主は対象外としている場合も多いです。しかし最近では、少額で利用できるファクタリング会社も増え、個人事業主やフリーフリーランスなどの個人向けサービスを専門的に展開する企業も増えてきました。

個人事業主やフリーフリーランスの場合、売掛が発生しても50万円以下であるケースも多いです。そのため、少額利用できるファクタリングは、支払期日が迫っている場合や、即座に設備投資をしたい個人事業主なども便利に利用できます。

オンラインで手続きできる

ファクタリング会社にとって少額のファクタリングは、手続きに手間がかかるにも関わらず、利益が出にくい取引です。そのため、ファクタリングをオンラインで完結できる環境を整え、店舗費用や人件費などの削減を図っている業者が多くあります。

オンラインで手続きができるファクタリングは、少ない提出書類で申し込める場合が多く、窓口に出向く必要もありません。そのため、利用者側も手間とコストが抑えられるというメリットがあります。また、場所に縛られずに遠方からでも利用できるのも大きな魅力です。

オンラインでファクタリングを行う場合、書類は電子化して業者専用のWebやメール添付で提出します。また、オンラインでのファクタリングは、申し込んでから短期間で資金調達できるケースが多いです。

少額利用できるファクタリングの注意点

個人事業主やフリーランスにも適しており、少額で利用できるファクタリングですが、一方で考慮すべき注意点もあります。ここでは、以下の2点の注意点について解説します。

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少額なほど手数料率は高くなりやすい

ファクタリング取引では、利用者がファクタリング会社に手数料を支払います。その手数料は、ファクタリング会社と利用者の合意で決められ、利息制限法の適用はありません。一般的にはファクタリング会社が手数料を提示して、利用者が合意する形で進められます。

ファクタリング会社は、売掛債権が少額なほど利益を出しにくくなるため、安い売掛債権になると手数料率が高くなる傾向があります。手数料率はファクタリング会社によって異なり、手数料率の低いファクタリングを選ぶことで、より多くの資金調達が可能です。

金額が低すぎると断られることもある

ファクタリング会社がファクタリング取引で重視するのは、回収可能な売掛債権であることと、業務に見合う手数料が得られることです。

そのため、少額利用できることを謳うファクタリング会社であっても、売掛債権の金額が小さすぎる場合は断られる可能性があります。

少額ファクタリングで審査に通るためのポイント

たとえ少額であってもファクタリングを利用する場合には、ファクタリング会社が求める書類を提出して、審査を受ける必要があります。ここでは、少額ファクタリングでも審査に通りやすくなるための以下の2つのポイントについて解説します。

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信用力の高い売掛金を利用する

少額ファクタリングに限らず、どのようなファクタリングでも回収可能な信用力の高い売掛金の利用により、審査が通りやすくなります。これは、ファクタリング会社は、債権買取後に売掛金の回収ができなくなっても、利用者に請求ができず大きな損害を被るためです。

したがって、売掛金の信用力審査は慎重に行われます。審査のための資料として、利用者は該当する売掛先との取引が記録された通帳のコピーを提出します。これによって売掛先との取引が何度もあり、遅滞のない入金が確認されると売掛金の信用力が高まります。

ただし、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は、倒産などで売掛金の回収ができなくなるリスクが高くなるため、断られるケースもあります。

少額の売掛金を合算する

売掛金の金額が低すぎるとファクタリングの手数料率が高くなるばかりでなく、断られる場合もあります。そのような際には、複数の売掛金を合算してファクタリングを行うことで、手数料を抑え審査も通りやすくすることが可能です。

大手のファクタリング会社は、少額ファクタリングに対応していないケースが多いです。しかし、合算することでファクタリングの平均利用額である250万円程度になれば、大手でも引き受けてもらえる場合もあります。

また、合算した売掛債権の中に10万円程度の少額債権を含めることが許されるファクタリング会社もあります。

少額利用できるファクタリングの選び方

少額でも利用できるファクタリング会社は多数あり、その中から自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。ここでは、できるだけコストを抑えながら少額利用できるファクタリングを選ぶポイントとなる以下の4点について解説します。

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買取金額の下限をチェック

少額の売掛債権をファクタリングする場合は、少額ファクタリングに対応している業者の選択が必須です。しかし、買い取り可能な最低限度額が設定されている場合も多いため、買い取って欲しい売掛債権の金額に対応する業者であるかどうかの確認をしましょう。

買い取り可能額の設定は、ファクタリング会社によってさまざまであり、最近では下限が1万円程度の業者や下限を設けていない業者もあります。一般的に個人事業主やフリーランスを専門的に取り扱っている業者の買取金額の下限は、比較的少額です。

手数料率の上限は明確か

ファクタリングの手数料率は、ファクタリング会社によって異なり、手数料が高い業者との取引では、利用者の受取金額が少なくなってしまいます。そのため、できるだけ手数料率の低いファクタリングを選んで、より多くの資金を調達することが大切です。

多くのファクタリング会社では、手数料率の上限と下限を公開しています。少額ファクタリングの場合は、その上限に近い手数料率が適用される場合が多いです。したがって、手数料率の上限が明確に示されているファクタリング会社なら、安心して取引できるでしょう。

債権譲渡登記は必要ないか

債権譲渡登記とは、誰が・誰に・いつ債権を譲渡したかを公的に証明するものです。登記によって、1つの債権を複数の相手に譲渡する二重譲渡が防げるため、ファクタリング会社が利用者に対して登記を求めてくる場合があります。

債権譲渡登記には、1件当たり7,500円の登録免許税がかかります。また、登記のための専門知識がない場合は、司法書士などに依頼すると5～10万円程度かかり、それらは利用者が負担しなくてはなりません。

登記によって手数料率が低くなる場合も多いですが、少額ファクタリングでは、多少手数料率が高くなっても登記しないことで得られる資金が多くなる場合が多いです。そのため、少額ファクタリングの場合は、登記の必要のない業者の選択をおすすめします。

利用履歴のあるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用者との信頼関係が重要です。信頼関係が築かれていれば、少額でも審査が通りやすくなり手数料率が抑えられる場合もあります。信頼関係を築くには、同じファクタリング会社とスムーズな取引を何度も行うことが大切です。

また、同じ売掛先のファクタリングを何度も行えば、自社・売掛先両者の信用力が高まり、

提出書類の削減や、素早い資金調達が可能になることがあります。なお、ファクタリング会社の頻繁な変更は、相手に悪い印象を与えてしまうため注意しましょう。

少額利用できるファクタリングおすすめ4選

その他のファクタリングの選び方

ファクタリングは、素早く資金を調達するのに有効な方法であり、積極的な利用がおすすめです。利用する際には、少額ファクタリングに限らず、以下のようなポイントに注意してファクタリング先を選びましょう。

【重要なポイント2つ】

1. 取引形態を確認
2. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 償還請求権はないか
3. 実績・担当者の応対もチェック

資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

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まとめ

売掛債権を譲渡して資金調達を行うファクタリングは、少額の利用にもおすすめです。特に個人事業主やフリーランスの場合は、少額ファクタリングでの資金調達によって、急な支払いや設備投資に対応できるため、非常に有効な手段です。

しかし、売掛金が少額なほど手数料は高くなりやすく、売掛金が低すぎると買取を断られることもあります。そのため、少額ファクタリングを利用する際は、買取金額の下限や手数料の上限などをチェックすることが大切です。

少額な売掛金でも積極的にファクタリングを利用することで、売掛債権の回収が不能になるリスクを防ぎ、自社の企業活動活性化を図れるでしょう。