【1万円〜】少額利用ができるファクタリング会社おすすめ12選！即日入金やフリーランスにも

ファクタリングは、少額の売掛金でも利用できます。特に個人事業主や中小企業においては、少額でもファクタリングで資金調達できれば便利でしょう。この記事では、少額利用ができるおすすめのファクタリングや注意点、選ぶ際のポイントなどを解説します。

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目次

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1. 【1万円〜】少額利用できるファクタリング会社TOP3
2. 少額利用ができるおすすめファクタリング会社12選
3. 【比較表】少額利用ができるおすすめファクタリング会社
4. 少額利用できるファクタリングの特徴
5. 少額利用できるファクタリングの注意点
6. 少額ファクタリングで審査に通るためのポイント
7. その他のおすすめファクタリング会社

【1万円〜】少額利用できるファクタリング会社TOP3

ここでは数あるファクタリング会社の中から、実際に比較・厳選した少額対応のおすすめファクタリング会社TOP3を紹介します。即日対応の優良会社もあるので、ぜひ参考にしてください。

	対象	調達可能額	入金速度	手数料
	法人 個人 フリー	1万円〜	最短 30分	1%〜9.5%
	法人 個人 フリー	上限下限 なし	最短 30分	1%〜9.5%
	法人 個人	上限下限 なし	最短 3時間	1.5%〜

24時間365日振込に対応！Web完結で簡単調達できる「ラボル」

AI審査で手数料を抑えつつスピーディに調達「PAYTODAY」

必要書類が少なく負担なく資金調達可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

【比較表】少額利用できるおすすめファクタリングTOP3

	対象	調達可能額	入金速度	手数料
	法人 個人 フリー	1万円〜	最短 30分	1%〜9.5%
	法人 個人 フリー	上限下限 なし	最短 30分	1%〜9.5%
	法人 個人	上限下限 なし	最短 3時間	1.5%〜

少額利用ができるおすすめファクタリング会社12選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、実際に比較・厳選した少額対応のおすすめファクタリング会社を紹介します。

おすすめファクタリング会社を一覧表で見る！

24時間365日振込に対応！Web完結で簡単調達できる「ラボル」

業界トップクラスの低い手数料で少額から資金調達可能「QuQuMo online」

AI審査で手数料を抑えつつスピーディに調達「PAYTODAY」

必要書類が少なく負担なく資金調達可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

全国各地に支店あり！対面で安心して資金調達できる「ビートレーディング」

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入金速度最短10分！フリーランスにおすすめの「ペイトナーファクタリング」

ビジネスローンや資金調達なら「AGビジネスサポート」

通過審査率93%！最大1億円の資金を即日調達「アクセルファクター」

10万円以下の少額から利用可能！個人事業主におすすめ「OLTA」

取引先に知られず資金調達ができる「フリーナンス」

【比較表】少額利用ができるおすすめファクタリング会社

	対象	調達可能額	入金速度	手数料
	法人 個人 フリー	1万円〜	最短 30分	1%〜9.5%
	法人 個人	問い合わせ	最短 2時間	1%〜14.8%
	法人 個人 フリー	上限下限 なし	最短 30分	1%〜9.5%
	法人 個人	上限下限 なし	最短 3時間	1.5%〜
	法人 個人	上限下限 なし	最短 2時間	2%〜12% 目安
	個人 フリー	1万円〜 最大100万円*1	最短 10分	一律 10%
	法人 個人	10万円〜	最短 即日	2〜12%
	法人 個人	30万円〜	最短 即日	2％〜
	法人 個人	上限下限 なし	最短 即日	2%〜9%
	個人 フリー	1万円〜	当日入金*2	3%〜10%

【1万円〜】おすすめファクタリング会社のトップに戻る その他のおすすめファクタリング会社はこちら

ファクタリングは少額の売掛金でも利用できる

ファクタリングとは、自社保有の売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、資金調達をする方法であり、近年各企業で積極的に利用されています。融資のような担保や保証人がいらず、一旦売却すれば債権が回収不能になっても責任を負わされることはありません。

以前は、ある程度高額な売掛債権でないとファクタリングが利用できませんでしたが、近年は安い売掛債権でもファクタリングを引き受ける業者が増えてきました。そのため、個人事業主やフリーランスでも、ファクタリンの利用がしやすくなってきています。

そこで本記事では、少額でファクタリングを利用する際の注意点や、ファクタリング会社選びのポイントなどを解説するとともに、少額利用ができるおすすめのファクタリングを紹介します。

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少額利用できるファクタリングの特徴

少額利用できるファクタリングには、以下のような2つの特徴があり、その特徴を活かしたファクタリングを行うことが大切です。ここでは、その特徴について詳しく説明します。

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個人でも利用できる

ファクタリング会社の中には法人のみを対象とし、個人事業主は対象外としている場合も多いです。しかし最近では、少額で利用できるファクタリング会社も増え、個人事業主やフリーフリーランスなどの個人向けサービスを専門的に展開する企業も増えてきました。

個人事業主やフリーフリーランスの場合、売掛が発生しても50万円以下であるケースも多いです。そのため、少額利用できるファクタリングは、支払期日が迫っている場合や、即座に設備投資をしたい個人事業主なども便利に利用できます。

オンラインで手続きできる

ファクタリング会社にとって少額のファクタリングは、手続きに手間がかかるにも関わらず、利益が出にくい取引です。そのため、ファクタリングをオンラインで完結できる環境を整え、店舗費用や人件費などの削減を図っている業者が多くあります。

オンラインで手続きができるファクタリングは、少ない提出書類で申し込める場合が多く、窓口に出向く必要もありません。そのため、利用者側も手間とコストが抑えられるというメリットがあります。また、場所に縛られずに遠方からでも利用できるのも大きな魅力です。

オンラインでファクタリングを行う場合、書類は電子化して業者専用のWebやメール添付で提出します。また、オンラインでのファクタリングは、申し込んでから短期間で資金調達できるケースが多いです。

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ファクタリングの流れ

ファクタリングは大きく分けると以下の4工程の流れで進みます。

1. 見積もり〜申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 入金

申し込みはフォーム入力であれば10分程度で完了し、オンライン完結ファクタリングであれば必要書類もアップロードで提出できます。ただし、審査はファクタリング会社によって大きく差があり、即日対応であっても数分で完了するものから数時間かかるものまであります。

相見積もりができるファクタリング会社や、AI審査など独自の審査方法を採用しているものは、審査時間が短い傾向にあるため、営業時間とあわせて審査方法・審査時間もチェックしましょう。

即日入金したいならオンライン完結

多忙で財務担当者が不在な個人事業主には、オンライン上で手続きが完結するファクタリング会社が望ましいです。非対面で相談から見積もりまではオンライン面談やチャットで、必要書類はアップロードで提出できるため、事務的な負担を軽減できます。

オンライン完結のファクタリングは、AI審査など、独自の審査方法をとっていることも多く、審査〜入金まで即日に完了するサービスも多いです。ファクタリング会社によって営業時間にも差があるため、急ぎの方は営業時間の長い会社や土日対応の会社がおすすめです。

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少額利用できるファクタリングの注意点

個人事業主やフリーランスにも適しており、少額で利用できるファクタリングですが、一方で考慮すべき注意点もあります。ここでは、以下の2点の注意点について解説します。

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少額なほど手数料率は高くなりやすい

ファクタリング取引では、利用者がファクタリング会社に手数料を支払います。その手数料は、ファクタリング会社と利用者の合意で決められ、利息制限法の適用はありません。一般的にはファクタリング会社が手数料を提示して、利用者が合意する形で進められます。

ファクタリング会社は、売掛債権が少額なほど利益を出しにくくなるため、安い売掛債権になると手数料率が高くなる傾向があります。手数料率はファクタリング会社によって異なり、手数料率の低いファクタリングを選ぶことで、より多くの資金調達が可能です。

金額が低すぎると断られることもある

ファクタリング会社がファクタリング取引で重視するのは、回収可能な売掛債権であることと、業務に見合う手数料が得られることです。

そのため、少額利用できることを謳うファクタリング会社であっても、売掛債権の金額が小さすぎる場合は断られる可能性があります。

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少額ファクタリングで審査に通るためのポイント

たとえ少額であってもファクタリングを利用する場合には、ファクタリング会社が求める書類を提出して、審査を受ける必要があります。ここでは、少額ファクタリングでも審査に通りやすくなるための以下の2つのポイントについて解説します。

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信用力の高い売掛金を利用する

少額ファクタリングに限らず、どのようなファクタリングでも回収可能な信用力の高い売掛金の利用により、審査が通りやすくなります。これは、ファクタリング会社は、債権買取後に売掛金の回収ができなくなっても、利用者に請求ができず大きな損害を被るためです。

したがって、売掛金の信用力審査は慎重に行われます。審査のための資料として、利用者は該当する売掛先との取引が記録された通帳のコピーを提出します。これによって売掛先との取引が何度もあり、遅滞のない入金が確認されると売掛金の信用力が高まります。

ただし、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は、倒産などで売掛金の回収ができなくなるリスクが高くなるため、断られるケースもあります。

少額の売掛金を合算する

売掛金の金額が低すぎるとファクタリングの手数料率が高くなるばかりでなく、断られる場合もあります。そのような際には、複数の売掛金を合算してファクタリングを行うことで、手数料を抑え審査も通りやすくすることが可能です。

大手のファクタリング会社は、少額ファクタリングに対応していないケースが多いです。しかし、合算することでファクタリングの平均利用額である250万円程度になれば、大手でも引き受けてもらえる場合もあります。

また、合算した売掛債権の中に10万円程度の少額債権を含めることが許されるファクタリング会社もあります。

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少額利用できるファクタリングの選び方

少額でも利用できるファクタリング会社は多数あり、その中から自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。ここでは、できるだけコストを抑えながら少額利用できるファクタリングを選ぶポイントとなる以下の4点について解説します。

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買取金額の下限をチェック

少額の売掛債権をファクタリングする場合は、少額ファクタリングに対応している業者の選択が必須です。しかし、買い取り可能な最低限度額が設定されている場合も多いため、買い取って欲しい売掛債権の金額に対応する業者であるかどうかの確認をしましょう。

買い取り可能額の設定は、ファクタリング会社によってさまざまであり、最近では下限が1万円程度の業者や下限を設けていない業者もあります。一般的に個人事業主やフリーランスを専門的に取り扱っている業者の買取金額の下限は、比較的少額です。

手数料率の上限は明確か

ファクタリングの手数料率は、ファクタリング会社によって異なり、手数料が高い業者との取引では、利用者の受取金額が少なくなってしまいます。そのため、できるだけ手数料率の低いファクタリングを選んで、より多くの資金を調達することが大切です。

多くのファクタリング会社では、手数料率の上限と下限を公開しています。少額ファクタリングの場合は、その上限に近い手数料率が適用される場合が多いです。したがって、手数料率の上限が明確に示されているファクタリング会社なら、安心して取引できるでしょう。

債権譲渡登記は必要ないか

債権譲渡登記とは、誰が・誰に・いつ債権を譲渡したかを公的に証明するものです。登記によって、1つの債権を複数の相手に譲渡する二重譲渡が防げるため、ファクタリング会社が利用者に対して登記を求めてくる場合があります。

債権譲渡登記には、1件当たり7,500円の登録免許税がかかります。また、登記のための専門知識がない場合は、司法書士などに依頼すると5～10万円程度かかり、それらは利用者が負担しなくてはなりません。

登記によって手数料率が低くなる場合も多いですが、少額ファクタリングでは、多少手数料率が高くなっても登記しないことで得られる資金が多くなる場合が多いです。そのため、少額ファクタリングの場合は、登記の必要のない業者の選択をおすすめします。

利用履歴のあるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用者との信頼関係が重要です。信頼関係が築かれていれば、少額でも審査が通りやすくなり手数料率が抑えられる場合もあります。信頼関係を築くには、同じファクタリング会社とスムーズな取引を何度も行うことが大切です。

また、同じ売掛先のファクタリングを何度も行えば、自社・売掛先両者の信用力が高まり、

提出書類の削減や、素早い資金調達が可能になることがあります。なお、ファクタリング会社の頻繁な変更は、相手に悪い印象を与えてしまうため注意しましょう。

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その他のファクタリングの選び方

ファクタリングは、素早く資金を調達するのに有効な方法であり、積極的な利用がおすすめです。利用する際には、少額ファクタリングに限らず、以下のようなポイントに注意してファクタリング先を選びましょう。

【重要なポイント2つ】

1. 取引形態を確認
2. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 償還請求権はないか
3. 実績・担当者の応対もチェック

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その他のおすすめファクタリング会社

ここでは記事前半に紹介しきれなかったおすすめファクタリング会社を紹介します。合わせて参考にしてください。

まとめ

売掛債権を譲渡して資金調達を行うファクタリングは、少額の利用にもおすすめです。特に個人事業主やフリーランスの場合は、少額ファクタリングでの資金調達によって、急な支払いや設備投資に対応できるため、非常に有効な手段です。

しかし、売掛金が少額なほど手数料は高くなりやすく、売掛金が低すぎると買取を断られることもあります。そのため、少額ファクタリングを利用する際は、買取金額の下限や手数料の上限などをチェックすることが大切です。

少額な売掛金でも積極的にファクタリングを利用することで、売掛債権の回収が不能になるリスクを防ぎ、自社の企業活動活性化を図れるでしょう。

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