建設業におすすめのファクタリング｜選ぶ際のポイントも解説

ファクタリングは、資金繰りの課題が多い建設業においても有用です。早期の資金調達により新規案件を受注しやすくなり、売掛金の未回収リスクも回避できます。この記事では、建設業におすすめのファクタリングや選ぶ際のポイント、注意点などを解説します。

目次

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1. 建設業における資金繰りの課題とは
2. 建設業がファクタリングを利用するメリット
3. 建設業向けファクタリングの選定ポイント
4. 建設業におすすめのファクタリング
5. その他のファクタリングの選び方
6. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
7. まとめ

建設業における資金繰りの課題とは

建設業は、プロジェクトの性質が特殊な業種であり、その特殊性から資金繰りの課題が発生しやすい側面があります。ここでは、建設業における資金繰りの課題について解説します。

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支払いサイトが長い

建設業では、プロジェクトの性質上、完成に至るまで長い時間がかかります。加えて、完成後に施主（クライアント）からの支払いを受けるまでの期間も長くなりやすいです。

建設業の支払いサイト（支払いまでの期間）は60〜90日、場合によってはそれ以上に及ぶことも珍しくありません。これにより、資材費や人件費などの運転資金が常に必要とされるため、特に中小の建設会社では資金繰りが厳しい状況になることがあります。

材料費や人件費を立て替えている

建設業では請負契約が一般的であるため、材料費や人件費の立て替えが資金繰りの課題となりやすい側面があります。なお、請負契約とは、請負人が仕事の完成を約束し、注文者が完成した仕事への対価として報酬を支払う契約形態です。

材料費や人件費などの支出は、工事の受注から完了・引き渡しに至るまでの間、請負人である事業者が先行して支払わなければなりません。そのため、工事の規模が大きくなればなるほど、初期投資としての出費が大きくなります。

支払いサイトが長いことで、売上が発生しても実際の入金までには時間がかかるため、多額の先行費用が資金繰りを厳しくしています。

専門業者への外注費用が増大しやすい

建設業のプロジェクトは、設計・施行・インフラなど多くの専門業者への外注費用がかさむ点も特徴であり、資金繰りの課題の1つに挙げられます。

外注業者への依頼は、前払いや進行に応じた支払いが必要である場合が多く、プロジェクトの初期段階で大きな出費が発生する要因となっています。建設業では、売上の入金が通常、プロジェクト完了後であるため、外注費用の増大は資金繰りを圧迫することがあります。

発注者の支払い遅延が起きやすい

建設業界では、1つのプロジェクトに多数の下請け業者が関与します。プロジェクトの元請けから始まり、2次・3次と下請けが連鎖的に続くことが一般的です。

このように多層にわたる下請け構造では、最上位の元請け業者からの支払いが遅れると、その影響が連鎖的に下位の下請け業者へと波及します。極端な場合では、数ヶ月間支払いが遅れることもあります​。

特に下請け業者は、しばしば資金繰りに弱い小規模な企業であることが多く、支払いの遅れによって経営が圧迫される課題を抱えやすいです。

建設業がファクタリングを利用するメリット

ファクタリングとは、売掛金（未払いの請求書）をファクタリング会社に売却することで、現金化できるサービスのことです。ここでは、建設業がファクタリングを利用するメリットについて解説します。

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早期に資金調達できる

ファクタリングを利用すると、支払期日を待たずに売掛金を即座に現金化できます。これは、キャッシュフローが重要な建設業で大きな利点です。

売掛金を売却することで、プロジェクトの初期費用や運転資金をすぐに手に入れることができ、資金繰りを大幅に改善できます​。

また、ファクタリングは融資とは異なり貸付ではないため、返済の必要がありません。返済のプレッシャーなく資金を調達でき、企業の財務負担を軽減できます。

新規の案件を受注しやすくなる

建設業では新規プロジェクトの開始にあたり、初期投資として材料購入費・人件費・機材レンタル費などが発生します。通常、これらの費用はプロジェクトが進行し、収益が発生してから回収されるため、資金繰りが厳しくなることがあります。

しかし、ファクタリングを利用することで、これらの初期費用をカバーするための資金を迅速に確保できます。そのため、新たなプロジェクトへの投資が可能となり、結果として新規案件の受注チャンスを増やすことができます。

融資よりも審査に通りやすい

ファクタリングが融資と異なる点の1つに、審査が比較的容易であることが挙げられます。これは特に、一人親方・個人事業主・赤字の状況にある事業者にとって大きなメリットです。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用状態が主な審査対象となります。ファクタリング会社にとっては、利用者の信用情報よりも、売掛先が売掛金を支払う能力があるかどうかが重要です。

そのため、事業自体が赤字であっても、それが審査の主要な判断材料となることは少なく、ファクタリングサービスを利用できる可能性があります。これにより、短期間での資金調達に期待できます。

債権の未回収リスクを回避できる

ファクタリングでは、企業は売掛金を即座に現金として受け取ることができ、リスク（売掛先が支払い不能になるリスク）はファクタリング会社が負担します。そのため、売掛先が倒産したり、支払いが滞ったりしても、企業はその影響を受けずに済みます。

通常、ファクタリング会社はこのリスクを回避するために、取引の際にリスクに応じた手数料を設定しています。そのため、ファクタリングを利用する企業が売却した売掛金について、売掛先から回収できなくなった場合にその損失を負担することはありません。

ただし、売掛先の信用状態が悪く、明らかにリスクが高いと判断された場合は、ファクタリングの利用を断られる場合もあります。

なお、銀行融資の場合は、貸し倒れリスクを避けるために担保や保証人が必要となることが多いです。しかし、ファクタリングは融資と異なるため、担保や保証人を用意する必要はありません。

負債に計上されない

ファクタリングでは、売掛金を現金化することにより、企業の手元資金は増加しますが、これは売掛金の譲渡によるものであるため、借入金には該当しません。その結果、負債が増加することなく資金調達が可能となり、貸借対照表の負債比率を改善しやすくなります。

これにより、財務健全性が高く評価されやすくなるため、投資家や貸し手からの信用度を維持・向上させることができます。

建設業向けファクタリングの選定ポイント

建設業はその特性上、ファクタリングの選定時に確認すべきポイントが多いです。ここでは、建設業向けファクタリングの選定ポイントを解説します。

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2者間ファクタリングを利用できるか

ファクタリングには、主に2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つの形態があります。

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間でファクタリングの取引が行われます。3者間ファクタリングでは、これに売掛先が加わり、売掛先は直接ファクタリング会社に売掛金の支払いを行います。

建設業においては、多層的な下請け構造や迅速な資金確保のニーズから、売掛先の承諾を得る必要がない2者間ファクタリングが推奨されます。ファクタリング契約が利用者とファクタリング会社のみで交わされるため、迅速な手続きが可能になります。

ただし、2者間ファクタリングでは、ファクタリング会社がリスク回避のために手数料を高めに設定していることが多いです。そのため、手数料負担が許容範囲内であるかどうかを確認することが重要です。

建設業界に理解があるか

建設業がファクタリングサービスを選定する際は、建設業界に対する理解が深いかどうかの確認がおすすめです。建設業では、支払いサイトが長くなりやすいため、ファクタリング業者がこの点をどのように扱うかによって、そのサービスの有用性を大きく左右します。

例えば、建設業向けのファクタリングサービスの中には、120日と長い支払いサイトにも対応可能な業者もあります。審査プロセスや手数料設定が、キャッシュフローの遅延に適応しているサービスがおすすめです。

​また、建設業は資金需要が急を要することが多いため、迅速な審査と資金提供が可能なファクタリング会社を選ぶことも重要です。

注文書ファクタリングに対応しているか

注文書ファクタリングとは、注文書（または発注書）をファクタリング会社に売却し、その売上を資金化することです。

通常のファクタリングでは、請求書を売却します。しかし、注文書ファクタリングに対応可能な場合、請求書が発行される前でも事業者は必要な現金を手に入れることができます。​

建設業では、プロジェクトの契約後、実際の建設作業を開始する前に多額の資金が必要になることが一般的です。そのため、注文書ファクタリングなら、これらの資金をプロジェクトの受注直後に確保でき、事業の対応能力が向上します。

手数料の上限を確認

ファクタリングでは、手数料が発生します。手数料が高額になればなるほど経費に大きく影響するため、各ファクタリング業者の手数料の上限を比較検討することが重要です。

手数料は売掛金に対する割合で計算され、支払い不能になるリスクやファクタリング形態によって変動します。特に建設業では支払いサイトが長いため、ファクタリング業者によっては手数料が高く設定される場合があります。

手数料を確認する際には、手数料の計算方法が明確であり、予想外の追加費用がないかを確認しましょう。また、手数料の上限やその他の契約条件が自社の資金繰りとプロジェクトのスケジュールに合っているかを検討することも大切です。

買取限度額をチェック

買取限度額とは、ファクタリング会社が一度に買取可能な売掛金の最大額のことです。この限度額は、ファクタリング会社の資金力やリスク管理の方針によって設定されます。

建設業のプロジェクトでは大規模な工事が多く、それに伴って大きな金額の売掛金が発生しやすい特徴があります。そのため、ファクタリング会社が提供する買取限度額が十分であることを事前に確認することが重要です。

建設業におすすめのファクタリング

その他のファクタリングの選び方

ファクタリングでは、契約内容の透明性やスムーズな手続きが可能かどうかなどを確認しておくことで、より効果的な資金調達を実現します。そのため、ファクタリングを選ぶ際には、以下のようなポイントに注目することがおすすめです。

【重要なポイント】

1. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 手続き方法を確認
3. 償還請求権はないか
4. 実績・担当者の応対もチェック

資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

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まとめ

ファクタリングの利用は、建設業のさまざまな資金繰りの課題に対する有効な解決策となり得ます。売掛金を売却して速やかに資金を調達できるため、長い支払いサイトや大規模な初期投資、支払い遅延のリスクなどによって圧迫された財務状況の改善に繋がります。

ファクタリングサービスの選定では、建設業の特性を十分に理解している業者を選ぶことが重要です。特に、買取限度額や手数料の上限の確認、注文書ファクタリングへの対応の有無などがポイントです。

ファクタリングは、建設業者が抱える未回収リスクの軽減にも寄与するため、企業の信用度を維持できるメリットもあります。建設業におけるファクタリングの活用は、事業の持続可能性と成長のために非常に有効な選択肢です。