運送業におすすめのファクタリング3選｜手数料を比較！メリット・選び方も解説

売掛金を売却してすばやく資金調達ができるファクタリングは、支払いサイトが長く収入が不安定な運送業においても大変有用です。この記事では、運送業における資金繰りの課題やファクタリングの利用メリット、選ぶ際のポイントとおすすめのファクタリングを解説します。

目次

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1. 運送業がファクタリングを利用するメリット
2. 運送業におすすめのファクタリング会社3選
3. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
4. 運送業における資金繰りの課題
5. 運送業向けファクタリング会社の選び方
6. 更なる業務の効率化！関連サービス記事はこちら

運送業がファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは、支払い期日前の売掛債権を専門業者に売却して現金化する方法です。売掛金の支払期日を待たずとも手元の現金を増やせるため、資金繰りを改善したい場合に重宝します。まずは運送業がファクタリングを利用する3つの大きなメリットをご紹介します。

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売掛金を早期回収できる

ファクタリングの利用により、売掛金の早期回収が可能になります。運送業は支払サイトが長い傾向があり、取引先の入金が1〜2か月後になることも少なくありません。

その結果、運営資金が底をついて事業の継続が難しくなることもあります。しかし、ファクタリングでは支払期日の前に売掛金を現金化できるため、運営資金の枯渇を回避できる可能性が高まります。

突発的な支出にも対応できる

ファクタリングを利用することで、突発的な支出にも対応できる可能性があります。これは、ファクタリングは融資や借入に比べて審査が短期間で終了し、業者によっては即日入金に対応してくれるためです。

運送業においては、燃料費や人件費に加えて、車両の修理・買い替えや外注費用の発生など、想定外の支出が突発的に発生することも多くあります。しかし、手元の資金が乏しいために、これらの支払いが難しいこともあるでしょう。

その点、即日入金も可能なファクタリングを利用することで、一時的に手元の資金を増やせるため、想定外の支出が発生した場合にも問題なく対応することが可能です。

融資よりも審査が緩い

一般的にファクタリングは、融資に比べて審査基準が緩い傾向があります。ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の信用度であり、依頼主の経営状況や債務はさほど問題視されないためです。

中小規模の運送業は、収入の不安定さや利益率の低さが原因で融資の審査に落ちることがあります。一方でファクタリングは審査が易しいため、融資審査に落ちた企業でもお金を増やせる可能性があります。

なお、ファクタリングは売掛債権を売却して資金を得る方法であるため、融資のように返済が必要ない点もメリットです。

運送業におすすめのファクタリング会社3選

運送業におすすめのファクタリング会社を比較

ファクタリング会社	審査	入金	手数料
＼クリック／	最短120分	最短即日	2～15％
＼クリック／	最短60分	最短即日	・～100万円　10％～ ・101～500万円　5％～ ・501～1000万円　2％～ ・1001万円以上　問い合わせで確認
＼クリック／	最短90分〜	最短90分〜	5〜15%

資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

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運送業における資金繰りの課題

業界特有の習慣や事情により、資金繰りが悪化しやすい運送業におけるファクタリングの有用性を理解するためにも、運送業ならではの資金繰りの課題について押さえましょう。

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支払いサイトが長い

運送業は、他業種と比べても支払サイトの設定が長い傾向がみられます。売掛金の支払い期日は、下請法によって最長でも60日と定められていますが、運送業では期日いっぱいで支払期限を設定する事例が多くみられます。

支払サイトが長い場合に陥りやすいのが、手元資金の枯渇です。運送業においては、売掛最近の支払期日を迎える間にも、人件費や燃料費などの費用が継続的に発生するためです。あるいは、設備の修理費用や外注費が突発的に発生することもあるでしょう。

つまり、企業にかかる立て替えの負担が大きく、収入がないままこれらの費用を支払い続けた結果、手元の資金が底をつくケースは珍しくありません。中には、支払期日まで事業を継続できず、黒字倒産を余儀なくされる企業もあります。

このように、支払サイトが長く運営資金がショートしやすい点は、運送業の資金繰りにおける大きな課題です。

設備投資が高額

設備投資が高額である点も、運送業の資金繰りを悪化させる原因の1つです。例えば、運送業では、トラックの購入に数百万〜数千万円かかることがあります。

この他にも、燃料費・修繕費・車検費用といった修理・維持にかかるコストや、ドライバーの雇用・育成などの人件費も考慮しなければなりません。これらのコストが莫大になるほど運営資金が圧迫されるため、資金繰りも難しくなります。

収入が不安定

運送業の経営には不確定要素が多く、これに伴って収入が不安定になりやすい傾向があります。不確定要素としては、燃料費の変動が挙げられます。

燃料費は運送業と分かち難いコストであり、国際情勢などによって大きく変動すると、事業運営に深刻なダメージを与えることがあります。

この他にも、車両の故障や事故による修理・買い替えを迫られたり、季節や時期によって需要が大幅に落ち込んだりする可能性があります。運送業ではこのような想定外の事態が発生しやすく、資金の見通しが立てにくいため、資金繰りも悪化しやすい課題があります。

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運送業向けファクタリング会社の選び方

ファクタリングの利用条件は、ファクタリング会社によって大きく異なります。運送業の企業が有利な条件でファクタリングを進めるには、手数料の上限と即日入金の対応可否という2つのポイントに注目して、ファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

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手数料の上限をチェック

ファクタリングでは、売却した売掛債権から手数料が差し引かれます。手数料が高額なほど受け取れる金額が小さくなるため、契約前に手数料の上限を必ず確認しましょう。

なお、ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があり、それぞれの手数料の相場は次のようになっています。

1. 2者間ファクタリング：売掛金の8～30％
2. 3者間ファクタリング：売掛金の1～10％

3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングに比べて手数料が割安ですが、取引先にファクタリングの実施が確実に通知されます。なお、2者間ファクタリングは手数料が比較的割高ですが、原則として取引先にファクタリングの実施が通知されません。

一概に手数料を見るのではなく、それぞれのメリット・デメリットを比較して選ぶのがおすすめです。

即日入金に対応しているか

申し込みから入金までのスピードは、ファクタリング会社によって差があります。一般的な入金期間は、即日〜1週間程度です。突発的な支出が発生した場合や、迅速に手元に現金を得たい場合は、即日入金に対応した業者を選ぶのがよいでしょう。

また、即日入金してもらうには、審査時間をできる限り短くする必要があります。例えば、提出書類を漏れなく揃える、記載内容の不備をなくすなどの対策を取りましょう。

その他のチェック事項

あわせて、次のようなポイントにも注目すると、より自社の条件に沿ったファクタリング業者を選定できます。

1. 取引形態を確認（2者間・3者間）
2. 必要書類は何か
3. 買取額の上限はいくらか
4. 手続き方法を確認（対面・オンラインなど）
5. 償還請求権はないか
6. 実績・担当者の応対もチェック

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まとめ

運送業は、支払サイトの長期化・高額な設備費用・収入の不安定さなどの理由により、資金繰りが悪化しやすい傾向があります。また、利益率の低さから融資を断られる事例も少なくありません。

その点、ファクタリングは審査が易しく、支払期日前に売掛債権を現金化できる資金調達方法です。突発的な支出が発生した場合や、経営状況が厳しい運送業事業者でも手元に現金を得られる可能性が高く、事業運営に大いに役立つでしょう。

ファクタリング会社によって手数料や入金スピードが異なるため、申し込み前に確認しておくことが望ましいです。ファクタリングを上手に活用し、運送業ならではの資金繰りの問題の解決につなげましょう。

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