審査が甘いファクタリングのおすすめ10選｜通りやすいファクタリングの特徴や注意点を解説

ファクタリングの審査基準や通過率は、業者によって異なります。少額利用やはじめて利用する方・急いで資金調達をしたい方は、審査が甘いファクタリングを見つけたいですよね。この記事では、審査が甘いおすすめのファクタリングや、審査が甘いファクタリングの特徴・注意点などを解説します。

目次

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1. 審査が甘い・緩いファクタリングもある
2. 審査が甘いファクタリング会社の比較一覧表｜個人事業主対応・オンライン完結
3. 審査が甘いファクタリングの特徴・見分け方
4. 審査が甘いファクタリングの注意点｜絶対に通る審査なしのファクタリングはある？
5. 審査に通りやすくするためのポイント
6. 審査が甘いファクタリングのおすすめ10選
7. その他のファクタリングの選び方
8. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

審査が甘い・緩いファクタリングもある

中小企業庁「売掛債権の利用促進について」（2004）

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却し、迅速に現金を得ることができる資金調達方法を指します。取引先（売掛先）からの支払いを待つ間に、キャッシュフローを改善することができます。

ファクタリングで売掛債権を売却するためには、ファクタリング会社が実施する審査に通る必要があります。審査では、企業の財務状況や取引先の信用度が評価されますが、審査の厳しさには差があり、比較的審査が甘いファクタリング業者も存在します。

審査の厳しさの違いは、取引するリスクの度合いやビジネスモデルの違いによって生じます。今回は審査が甘いファクタリング会社の特徴や、審査に通りやすいおすすめのファクタリング会社を紹介します。

審査が甘いファクタリング会社の比較一覧表｜個人事業主対応・オンライン完結

↓詳細↓	調達可能額	審査通過率
	問い合わせ 公式サイトで簡単シミュレーション	93%以上
	30万円～	93%
	1万円～	公式サイトでかんたん診断
	1万円～	非公開
	問い合わせ	90%
	下限上限なし	オンライン査定で予測可能
	下限上限なし	非公開
	1万円〜最大100万円 （初回は25万円まで）	非公開
	問い合わせ	非公開
	1万円〜最高5,000万円	非公開

審査が甘いファクタリング会社を詳しくみる

審査が甘いファクタリングの特徴・見分け方

審査が甘いファクタリングは、個人事業主や小規模事業者・フリーランスにとって、有利な資金調達方法です。ここでは、審査が甘いファクタリングの特徴と見分け方を解説します。

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提出書類が少なめなら即日入金も

提出書類が少ないファクタリングサービスは、審査が比較的甘い傾向にあります。提出書類が必要最低限であることにより、迅速な審査が可能であるためです。また、必要な書類を発行しに行く手間もなくせるため、個人事業主や小規模事業者でも即日入金可能なケースがあります。

一般的なファクタリングでは、事業概要書や銀行取引明細書など、さまざまな法人書類が必要です。しかし、審査が甘いファクタリング会社の場合、請求書・本人確認証明書・通帳のコピーの提出のみで利用できる場合があります。

審査申し込みと契約で別途用意する書類が異なるファクタリング会社もあるため、事前に確認しておくとスムーズに審査をすすめられるでしょう。

来店不要！オンラインで手続きを完結できる

来店不要・オンラインで手続きを完結できるファクタリング会社も、審査が甘い傾向にあります。必要な書類をアップロード形式で提出できるため、ファクタリングのすべてのプロセスがインターネット上で完結します。対面をはさまないため手続きの迅速化が図られ、非常に短時間で資金調達が可能です。

オンライン完結型のサービスでは、請求書と通帳のコピーなど必要書類も最小限かつ、AI審査など独自の審査方法で審査時間が短時間なことも多いです。ファクタリング業者によっては、申込みから資金が振り込まれるまでに10分程度で済む場合もあります。

個人事業主・フリーランス対応！少額の売掛金から買取可能

審査が甘いファクタリングサービスの中には、少額の売掛金でも積極的に買い取っているケースが多く見られます。これは、個人事業主やフリーランスに対応していることが多いためです。

このようなサービスでは、少額の資金ニーズのために、数万円程度の売掛金にも対応しています。一般的な融資では、個人事業主やフリーランスは、不定期かつ不規則な収入が多いため、審査が通りにくい課題があります。

なかには申し込み対象を法人に限定しているファクタリング会社もあるため、個人事業主が利用対象者であるか、数万円の少額からの利用が可能であるかチェックしましょう。

審査通過率もチェック｜95％以上が◎

ファクタリングサービスの公式HPで、「審査通過率95％以上」など、高い審査通過率を謳っている場合、緩い審査基準を設定していることが考えられます。高い審査通過率は、多くの申し込みが承認されることを意味します。

このような高い審査通過率の理由は、一般的な金融機関の融資に比べて、ファクタリングでは最低利用可能額が低いためです。そのため、事業の規模や業績が不安定な個人事業主やフリーランスでも比較的簡単に資金を得ることができます。

審査通過率が非公開の場合でも、公式サイトや電話から、調達希望額や取引歴から数分でシミュレーションを出せるファクタリング会社もあるので、積極的に活用しましょう。

業種別のプランがある

業種別プランを提供しているファクタリングサービスは、その業界特有の事情やニーズを考慮し、それに基づいた柔軟な審査基準を設けていることが多いです。これにより、特定の業界に所属する事業者が審査を通りやすくなる傾向にあります。

例えば、建築業界向けのファクタリングサービスでは、大型プロジェクトが完了するまでの長期間にわたる資金の流れを考慮してくれることが多いです。また、医療業界向けでは、保険請求に関連する規制や遅延が発生しやすい点を考慮したプランの提供に期待できます。

審査が甘いファクタリングの注意点｜絶対に通る審査なしのファクタリングはある？

ファクタリングにおける審査の甘さは、ファクタリング会社にとってはリスクの高さであり、その点を理解した上でサービスを利用することが重要です。ここでは、審査が甘いファクタリングの注意点を解説します。

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手数料の上限が高い傾向

審査が甘いファクタリングサービスでは、手数料の上限が高めに設定されていることが多いです。これは、審査基準が緩やかで利用しやすい代わりに、業者にとって売掛金を回収できなくなるリスクをカバーするためです。

​これらのサービスでは、手数料が売掛金の18%から30%にも及ぶことがあります。このような高い手数料は、資金調達額が大きい場合、事業の財務状況に負担をもたらす可能性があります。

そのため、利用の際には、どれだけのコストが発生するかを事前に計算し、比較検討することが重要です。また、必要以上の資金を調達しないように注意して、他の資金調達方法との比較を行うことも考慮すべきです。

「審査なし」「絶対に通る」ファクタリングは悪質な業者も多い

審査の甘さを売りにしている業者の中には、悪質な業者が存在し、不正や詐欺行為を行うケースもあります。悪質な業者は、通常よりも極端に手数料が高い場合や、不透明な手数料体系を採用していることが多いです。

また、「審査なし」や「絶対に通る」といった広告を打ち出している業者も、詐欺であるリスクが高いです。これらは、審査プロセスが存在しない、あるいは非常に甘い条件を提示することで、緊急で資金が必要な事業者を誘い込む手法と考えられます。

ファクタリングサービスを選ぶ際は、信頼できる業者かどうかを慎重に評価することが重要です。金融庁のWebサイトなどで情報を確認し、業者が法律に則った適正な運営をしているかを確認しましょう。また、業者の評判や口コミを参考にするのもおすすめです。​ 

審査に通りやすくするためのポイント

ファクタリングの審査に通りやすくする、以下3つのポイントを抑えることで、申し込みがスムーズに進みやすくなります。

1. 信用度が高い売掛先
2. 売掛金の支払いサイトが短い
3. 期限に余裕があるなら3者間ファクタリング

まず1つは、売却する際には信用度が高い売掛債権を選ぶことが挙げられます。売掛先が経済的に安定していると、ファクタリング会社にとってはリスクが低いため、結果として審査が通りやすくなります。

また、支払いサイト（支払い期限）が短期間である売掛金も、ファクタリング会社にとってリスクが低減されるため、審査が通りやすくなります。

さらに、3者間ファクタリングを利用することで、売掛先が直接ファクタリング会社に支払いを行うため、よりリスクが低減され審査が通りやすくなります。3者間ファクタリングでは、低い手数料で資金を得られるメリットもあります。

ただし、3者間ファクタリングは売掛先の承諾を得ることが前提の取引体制のため、少しでも急ぎで資金調達をしたい場合や、ファクタリングの利用を知られたくない場合は2者間ファクタリングが選択肢になります。

審査が甘いファクタリングのおすすめ10選

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その他のファクタリングの選び方

ファクタリングの利用は、契約内容をよく確認して、複数の業者を比較検討することが大切です。また、ファクタリングサービスを選ぶ際には、以下のようなポイントにも注目することが推奨されます。

【その他の比較ポイント】

1. 買取額の上限はいくらか
2. 償還請求権はないか
3. 実績・担当者の応対もチェック

資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

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まとめ

審査が甘いファクタリングサービスは、特に小規模事業者や個人事業主にとって資金調達のための便利な選択肢です。これらのサービスは、提出書類が少なく、オンラインでの手続き完結が可能です。少額の売掛金も買い取ってくれるため、迅速な資金提供を可能にします。

また、業種別プランを提供していることもあり、業界特有のニーズに柔軟に対応しています。しかし、これらの利便性に対するリスクとして、高い手数料や悪質な業者の存在も認識しておく必要があります。

ファクタリングサービスの選定を行う際は、業者の信頼性と提供条件の透明性を確認することが重要です。ファクタリングの選択は、短期間での資金調達が可能な反面、コストやリスクも伴うため、他の資金調達方法と比較して総合的な判断が求められます。