個人事業主におすすめのファクタリング7選｜少額から資金調達！オンライン完結で即日入金サービスを紹介

ファクタリングには、個人事業主が利用できる業者もあります。ファクタリングは保証人や担保が不要で、個人事業主でも資金調達が容易です。この記事では、個人事業主におすすめのファクタリングや選ぶ際のポイント、利用時の注意点などを解説します。

目次

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1. ファクタリングで個人事業主の資金繰りを改善
2. 【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方
3. 個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング7選
4. 個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
5. ファクタリング会社の基本の選び方

ファクタリングで個人事業主の資金繰りを改善

ビジネス発展のために個人事業主が資金を必要とする際には、ファクタリングが有益な資金調達手段となります。ファクタリングは、企業が未収金の売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却し、即座に現金化する手法です。

これにより、個人事業主が保証人を見つける必要がなく、また財産を担保にすることなく資金を調達できます。ファクタリング会社によって、利用対象者や手数料、必要書類の数が異なるため、複数のファクタリング会社を比較して選びましょう。

この記事では個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社の選び方や、おすすめのファクタリングサービスを紹介します。

【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際の、4つのポイントについて解説します。

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個人事業主の利用を受け付けているか

一部のファクタリング業者は法人のみを対象としているため、個人事業主は利用できない場合があります。したがって、自身の事業形態に合った業者を選ぶために、利用条件を事前に確認することが重要です。これにより、無駄な手続きや時間を避け、効率的に資金調達できます。

2者間ファクタリングができるか

ファクタリングの取引形態には、2者間と3者間の2つがあります。個人事業主が取引のプライバシーを重視する場合は、2者間ファクタリングを選択しましょう。

2者間ファクタリングは、売掛金の売却を売掛先に知られずに行えるため、プライバシーが確保されます。特に売掛先との取引が継続的であり、取引関係を損ないたくない場合におすすめです。

一方で3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収を売掛先と直接行うため、売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性が高くなります。また手続きが増える分、入金スピードも2者間より劣ることが多いです。

買取金額の下限や手数料をチェック

個人事業主の売掛金の金額は法人よりも小さい場合が多いため、ファクタリングを選ぶ際は、買取金額の下限を確認しておくことも重要です。一部の業者は買取金額に下限を設けており、その下限未満の売掛金をファクタリングできない場合があります。

また、少額のファクタリングは一般的に手数料が多めにかかることが多いです。サービスによっては、調達額によって手数料が変わることが多いため、見積もりのしやすさで選ぶなら手数料が一律のファクタリング会社がおすすめです。

必要書類の数・オンライン完結か

多忙で財務担当者が不在な個人事業主には、必要書類が少なく、オンライン上で完結する手続きが望ましいです。これにより、事務的な負担を軽減し、本業に集中することができます。

また、迅速な審査や承認プロセスも重要です。ファクタリング会社によって営業時間にも差があるため、急ぎの方は即時入金や土日対応の会社がおすすめです。

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング7選

【必要書類が少ない】個人事業主・フリーランス向けファクタリング

【審査通過率が高い】個人事業主・フリーランス向けファクタリング

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを検討する際には、いくつかの重要な注意点があります。ファクタリングは迅速な資金調達手段ではありますが、過度に頻繁に利用すると事業の財務状況に影響を与える可能性があります。

したがって、ファクタリングを慎重に検討し、事業の成長戦略と整合させることが肝要です。ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

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売掛先は法人のみのケースが多い

個人事業主がファクタリングを利用する際の重要な注意点の一つは、売掛先が法人であることが求められます。多くのファクタリング業者は、売掛金を譲渡する際に法人との取引に限定しています。

これは、法人が支払いを遅延するリスクが低く、取引が安定していると見なされるためです。ファクタリングを利用する際は事前にこの点を確認し、適切な取引先を選択する必要があります。

債権譲渡登記が必要な契約はできない

債権譲渡登記は、売掛金の譲渡を公的に証明する手続きです。譲渡人が売掛金の権利を他者に譲渡する際に行われ、その譲渡先を公に登録します。しかし、債権譲渡登記は譲渡人が法人である必要があり、個人事業主はこの手続きを行うことができません。

したがって、個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングを利用することはできません。ファクタリングを検討する際にはこの点に留意し、個人事業主に適した業者を選択しましょう。

ファクタリング会社の基本の選び方

ファクタリングを選ぶ際には、いくつかの重要なポイントに注目することがおすすめです。まず、手数料が適正かどうかを確認することが重要です。高額な手数料は事業に負担をかける恐れがあります。

また、上限が明確に設定されているかも確認することがポイントです。契約上の上限が明確であれば、予期せぬ支出を避けることができます。さらに、入金までのスピードも確認しておきましょう。

【重要なポイント2つ】

1. 手数料は適正か・上限は明確か
2. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 手続き方法を確認
2. 償還請求権はないか
3. 実績・担当者の応対もチェック

まとめ

ファクタリングは、個人事業主が未収金の売掛金を業者に売却し、現金を即座に受け取る手法です。これにより、資金繰りを改善して、事業運営に柔軟性をもたらします。

ファクタリング業者を選ぶ際のポイントとして、業者が個人事業主の利用を受け付けているか、2者間ファクタリングが可能か、買取金額の下限をチェックすることが重要です。さらに、手続きが簡単であるかどうかも確認しておきましょう。

これらを考慮して、適切な業者を選ぶことで、個人事業主の資金繰りを効果的にサポートできます。