個人事業主におすすめのファクタリング9選|少額から資金調達!オンライン完結で即日入金サービスを紹介
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/個人ファクタリング_サムネ2.png)
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- ファクタリングは保証人や担保が不要で、個人事業主でも資金調達しやすい
- 個人事業主ファクタリングでも売掛先は法人のみの場合が多い
- 個人事業主にはオンライン完結の2者間ファクタリングがおすすめ
ファクタリングには、個人事業主が利用できる業者もあります。ファクタリングは保証人や担保が不要で、個人事業主でも資金調達が容易です。この記事では、個人事業主におすすめのファクタリングや選ぶ際のポイント、利用時の注意点などを解説します。
目次
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ファクタリングで個人事業主の資金繰りを改善
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ファクタリングは、企業が未収金の売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却し、即座に現金化する手法です。保証人を見つける必要がなく、また財産を担保にすることなく、個人事業主でも資金を調達できます。
ファクタリング会社によって、利用対象者や手数料、必要書類の数が異なるため、複数のファクタリング会社を比較して選びましょう。この記事では個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社の選び方や、おすすめのファクタリングサービスを紹介します。
必要書類が少ない個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較表
ファクタリング会社 | 審査後入金 | 手数料 | 必要書類 |
---|---|---|---|
\クリック/![]() | 最短2時間 | 1%〜 | ・請求書 ・通帳 |
\クリック/![]() | 最短即日 | 9.5% | ・請求書 ・公的身分証 |
\クリック/![]() | 最短即日 | 10% | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス |
\クリック/![]() | 最短10分 | ・請求書(確定債権) ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証(初回のみ) | |
\クリック/![]() | 最短30分 | 最短即日 | ・本人確認書類(アカウント作成時) ・請求書 ・あれば証憑ほか |
審査通過率が高い個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較表
ファクタリング会社 | 審査後入金 | 手数料 | 審査通過率 |
---|---|---|---|
\クリック/![]() | 最短30分 | 1%〜9.5% | オンライン査定で予測可能 |
\クリック/![]() | 最短即日 | ・~100万円 10%~ ・101~500万円 5%~ 金額によって変動 | 93% |
\クリック/![]() | 最短90分〜 | 5%〜10% | 90% |
\クリック/![]() | 最短即日 | 2%〜15% | 93%以上 |
【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方
個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際の、5つのポイントについて解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
個人事業主がファクタリングを選ぶ際のポイント
個人事業主・フリーランスの利用を受け付けているか
一部のファクタリング業者は法人のみを対象としているため、個人事業主は利用できない場合があります。自身の事業形態に合った業者を選ぶために、利用条件を事前に確認しましょう。
特に、フリーランスは個人事業主より審査が通りにくい場合があるため、フリーランス向けの記載があるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。また、個人事業主・フリーランス向けであっても、売掛先が個人の場合は審査に通らないケースが多いため注意しましょう。
少額の利用は買取金額の下限や手数料の相場・上限をチェック
個人事業主の請求書買取は法人よりも少額な場合が多いため、買取金額の下限を確認しておくことも重要です。一部の業者は買取金額に下限を設けており、その下限未満の売掛金をファクタリングできない場合があります。
また、少額のファクタリングは一般的に手数料が多めにかかることが多いです。ファクタリングの手数料相場は8〜18%程度です。サービスによっては調達額によって手数料が変わることが多いため、手数料が一律もしくは上限が明記されているファクタリング会社がおすすめです。
取引先にバレたくないなら2者間ファクタリング
![2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの違い](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_2者間・3者間.png)
ファクタリングの取引形態には、2者間と3者間の2つがあります。個人事業主が取引のプライバシーを重視する場合は、2者間ファクタリングを選択しましょう。
2者間ファクタリングは、売掛金の売却を売掛先に知られずに行えるため、プライバシーが確保されます。特に売掛先との取引が継続的であり、取引関係を損ないたくない場合におすすめです。
一方で3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収を売掛先と直接行うため、売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性が高くなります。また手続きが増える分、入金スピードも2者間より劣ることが多いです。ただし、2者間ファクタリングのほうが3者間ファクタリングより手数料が高い傾向にあります。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_141094754.jpg)
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い|共通点も解説
ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。それぞれの特徴を理解し、自社に適した方を選びましょう。この記事では、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いや、共通するメリット・デメリットなどを解説します。
即日入金したいならオンライン完結
![オンライン完結ファクタリング](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_オンライン完結.png)
多忙で財務担当者が不在な個人事業主には、オンライン上で手続きが完結するファクタリング会社が望ましいです。非対面で相談から見積もりまではオンライン面談やチャットで、必要書類はアップロードで提出できるため、事務的な負担を軽減できます。
オンライン完結のファクタリングは、AI審査など、独自の審査方法をとっていることも多く、審査〜入金まで即日に完了するサービスも多いです。ファクタリング会社によって営業時間にも差があるため、急ぎの方は営業時間の長い会社や土日対応の会社がおすすめです。
請求書のみでできる?必要書類の数をチェック
![ファクタリング必要書類](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_必要書類.png)
結論、請求書のみで利用できるファクタリングサービスはないと考えていいでしょう。審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、請求書に加えて身分証明書や通帳のコピーが必要になることが多いです。
必要書類が少ない方が審査が甘い傾向にあるとされているため、審査に不安がある方は必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。ただし、審査なしのファクタリング会社は、悪徳な偽装ファクタリング会社である可能性があるため、おすすめできません。
個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング9選
![ファクタリング契約の流れ](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_契約の流れ.png)
【必要書類が少ない】個人事業主・フリーランス向けファクタリング
基本情報
審査スピード | 最短40分〜 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
土日対応 | フォーム送信は24時間対応 | 営業時間 | サポート窓口:10:00〜17:00 フォーム送信は24時間対応 |
オンライン完結 | ⚪︎(LINE対応あり) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
資金調達額600万円 申込から振込まで3時間
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(東京都 建設業)
ご契約事例|QuQuMo online
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料は「1%」からと業界でもトップクラスに低く、少額から高額まで柔軟に対応
- 必要書類は請求書と通帳のみ!最速2時間で入金のスピード感
- 法人・個人問わず利用可能かつ、オンラインで完結
- 債権譲渡登記不要で履歴が残らず、取引先への通知もなし
MORE
ここが少し気になる…
- 実際に手数料がどの程度になるかは問い合わせて確認する必要がある
- 電話問い合わせのサポート窓口が17時までと営業時間が短い
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 9.50% |
利用対象者 | フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・請求書 ・公的身分証 |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
GOOD
ここがおすすめ!
- 1万円から調達可能で、会員登録不要かつ最短30分で審査が完了
- 審査書類は請求書と活動を証明するSNS・webサイトのみ!審査完了まで身分証不要
- 東証スタンダード上場・GMOペパボの連結企業が運営
MORE
ここが少し気になる…
- 手数料が取引金額に関わらず一律9.5%
- メール問い合わせのみで電話や対面を希望する方には不向き
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 公式サイトでかんたん診断 | 手数料 | 10% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス |
土日対応 | ⚪︎(審査は平日より時間がかかる可能性あり) 審査が完了次第、24時間365日即時振り込み | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
お客様の声|labol
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。(フリーランス)
GOOD
ここがおすすめ!
- 24時間365日振込に対応しており、入金まで最短60分とスピーディー
- 請求書に記載の金額のうち、1万円〜必要な金額のみの申請が可能
- 買取対象が幅広く、独立直後や新規取引にも対応
MORE
ここが少し気になる…
- 取引金額に関わらず、手数料が一律10%とやや高め
基本情報
審査スピード | 最短10分 | 入金スピード | 最短10分 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 一律10% |
利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜最大100万円(初回は25万円まで) | 必要書類 | ・請求書(確定債権) ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証(初回のみ) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | - |
評判・口コミを紹介
新規案件や機材の購入があっても、ペイトナーを使って報酬を先に受け取ることができるので、かなり融通が利くようになりました。
ほかのフリーランスのSEも同じ悩みを持っている人は多く、ファクタリングを利用しているケースもあるようです。
ペイトナーは、そういった人たちの助けになるのではと思います。
【エンジニア】ファクタリングで機会損失をなくし、フリーエンジニアとして盤石のキャリアを|ペイッター by PAYtner
GOOD
ここがおすすめ!
- アカウント登録後、最短10分非対面で申し込み〜入金までスピーディーに完了
- 売掛先(取引先)が個人事業主でも、事業主宛への請求書なら申し込み可能
- 累計申請件数20万件以上の実績あり ※2024年7月時点
MORE
ここが少し気になる…
- 申請可能枠が最大でも100万円なため、大口取引をしたい方には不向き
- 初回の申し込みはさらに25万円までの制限あり
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
FREENANCE(フリーナンス)
口座開設から万が一の補償まで!開業したての個人事業主におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%~10% |
利用対象者 | 個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜最高5,000万円 | 必要書類 | ・本人確認書類(アカウント作成時) ・請求書 ・あれば証憑ほか |
土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間365日受付 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
鈴木さん (40代) | Webディレクター | フリーランス歴 15年
案件によっては、クライアントから報酬が入金される前に、持ち出し費用(自己負担金)が発生することがあります。私自身がライターやカメラマンなどのクリエイターに報酬を支払ったり、出張費を自分で負担したりするケースですね。
個人事業主で潤沢な事業資金を保有しているわけではないので、こういう持ち出しが発生すると大きな負担となりますが、FREENANCEの即日払いのおかげでクリアできています。
特に自分が仕事をお願いしたクリエイターへの支払いは、信頼関係を保つためにも絶対に遅れてはいけないと思っています。諸事情でクライアントからの報酬の入金が遅れても、クリエイターには期日通りに入金したいので、そういうときは即日払いを利用してやりくりしているんですよ。
利用者の声|即日払いのおかげで、クライアントとクリエイター 双方との信頼関係を構築できています|FREENANCE by GMO
GOOD
ここがおすすめ!
- 万が一の事故や損害に安心な「フリーナンスあんしん補償Basic(最高5,000万円補償)」が無料で付帯
- 当日16時半までの承認で即日払いされるため急ぎの資金調達に便利
- 有償プランなら納期遅延・著作権侵害・情報漏洩まで補償
- 利用回数が多いほど手数料が下がる
MORE
ここが少し気になる…
- 利用にはフリーナンス口座の開設が必須(無料)
- 士業業務はあんしん補償の対象外
【審査通過率が高い】個人事業主・フリーランス向けファクタリング
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達!資金調達を急ぎたい方におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短15分〜 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | オンライン査定で予測可能 | 手数料 | 1〜9.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
土日対応 | なし メール・問い合わせフォームは24時間受付 | 営業時間 | 平日10:00〜17:00 メール・問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は電話・対面可) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
・20万円を即日入金(手数料9%)
ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング(請求書買取)の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。(個人事業主/デザイナー/20代/女性)
・4,500万円を即日入金(手数料6%)
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。(システム会社CEO/30代/男性)
即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例|PAYTODAY
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が1~9.5%と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
- 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
- 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
MORE
ここが少し気になる…
- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93% | 手数料 | ・~100万円 10%~ ・101~500万円 5%~ ・501~1000万円 2%~ ・1001万円以上 問い合わせで確認 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は対面や書類郵送可能) | 債権譲渡登記 | 登記不要のケースあり |
評判・口コミを紹介
720万円を調達し、大規模工事受注に成功!
ファクタリングの活用事例|AccelFactor
…ある程度の備えはありましたが、数か月分の運転資金を確保する意味も込め、現在ある工事請負代金の売掛債権を資金化した方が良いと判断し、アクセルファクター様にご相談をさせて頂きました。来所が不要である事に加え、即日振り込んで頂けたため、無事着工へと至りました。迅速にご対応下さり、感謝しております。(建設業)
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率が93%と高く、最大1億円の資金を即日調達
- 業界初の「早期申込割引」を採用し、入金希望日により割引が受けられる
- 売掛債権額によって手数料が細かく設定されている
- 「工事未完」で請求書発行が出来ない場合でも相談が可能
MORE
ここが少し気になる…
- 売掛債権の下限金額が30万円〜
GoodPlus株式会社
GoodPlus ファクタリングサービス
営業時間が長く土日祝も対応!満足度が高いファクタリング会社をお探しの方に
基本情報
審査スピード | 最短90分〜 | 入金スピード | 最短90分〜 |
審査通過率 | 90% | 手数料 | 5〜15% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 8:30〜20:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ 電話・メール・LINEで問い合わせ可 | 債権譲渡登記 | 登記を希望しない場合は省略可能 |
評判・口コミを紹介
ファクタリングで調達した資金で税金の未納分を完済し、納税通知書の提出も済ませられたことで、無事銀行から融資を受けることができました。今後もビジネス拡大にむけて利用していきたいと思います(愛知県 広告デザイナー)
無駄のないWeb完結契約助かりました。初めては不安な部分もありましたが、GoodPlusは一連の流れが明快で完結していてとても助かりました。レスポンスの速さが安心につながりました。(福岡県 貿易業)
お客様の声| Factoring GoodPlus株式会社
GOOD
ここがおすすめ!
- 土日祝も営業しており、オンライン完結で最短90分で資金化できる
- 審査通過率90%で審査に通りやすく、お客様満足度も90%と高評価
- 設立したてや、債務超過・赤字決算でも利用可能(※売掛債権の価値と取引先の信頼性を基準に査定)
- 社会保険料の滞納は分納中であれば、ファクタリング可能な場合がある
MORE
ここが少し気になる…
- 調達可能額や必要書類は別途問い合わせで確認が必要
基本情報
審査スピード | 最短120分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93%以上 | 手数料 | 2〜15% |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ (公式サイトで簡単シミュレーション) | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(電話問い合わせ可) | 債権譲渡登記 | 原則必須 省略ケースあり |
買取事例を紹介
運送業を営むB社様。運送コストの急激な上昇や車両トラブルなどの「緊急時に対応するため」にSOKULAを長期にわたってご利用いただいております。一時的なキャッシュフロー下落を売掛金買取にて補い、財務状況の安定化を実現。B社様には「銀行よりも早くて安心」という嬉しい声をいただきました。(運送業B社様 調達額280万円)
お取引実績とお客様の声|SOKURA
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率が93%と高く、原則即日振り込まれる
- 書類の提出は最小限に抑えており、オンライン完結で手間なく取引ができる
- 企業の状況をしっかり把握・勘定してもらえるので、長期的な提案でも安心
MORE
ここが少し気になる…
- 柔軟な審査ゆえに、完了まで約3時間と少し時間がかかる
- 原則債権譲渡登記が必要。ただし企業の状況や金額によっては省略ケースあり
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_429173244.jpeg)
個人事業主がファクタリング会社を利用して資金調達をする場合、以下のようなメリットが挙げられます。
- 支払いサイトが長い売掛債権を即日現金化できる
- 保証人・担保なしで資金調達が可能
ファクタリングは早ければ申し込みから即日で審査から入金まで完了するため、取引完了から支払いまでが長い債権も、手数料を差し引いた金額を前倒しで現金化できます。融資より手続きに時間がかからないため、急ぎで現金が必要に重宝します。
案件受注の形で仕事を受けている場合、これにより次の案件を受注するための資金を支払日を待たずに用意できます。コンスタントに案件を受注したくても、案件を引き受ける資金調達が必要なフリーランスや個人事業主には大きなメリットです。
また、ファクタリングはあくまで債権の売買であるため、保証人や担保が不要です。売掛債権自体が主な審査対象であり、個人事業主の信用獲得が必須ではないため、金融機関の融資よりも審査に通りやすい傾向にあります。ただし、売掛先の信用が低い場合は審査に通らなかったり、手数料が高くついてしまったりする場合もあります。
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_360720726.jpeg)
個人事業主がファクタリングを検討する際には、いくつかの重要な注意点があります。ファクタリングは迅速な資金調達手段ではありますが、過度に頻繁に利用すると事業の財務状況に影響を与える可能性があります。
したがって、ファクタリングを慎重に検討し、事業の成長戦略と整合させることが肝要です。ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
売掛先は法人のみのケースが多い
個人事業主がファクタリングを利用する際の重要な注意点の一つは、売掛先が法人であることが求められます。多くのファクタリング業者は、売掛金を譲渡する際に法人との取引に限定しています。
これは、法人が支払いを遅延するリスクが低く、取引が安定していると見なされるためです。ファクタリングを利用する際は事前にこの点を確認し、適切な取引先を選択する必要があります。
債権譲渡登記が必要な契約はできない
![ファクタリングの債権譲渡とは](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2024/05/ファクタリング_債権譲渡登記.png)
債権譲渡登記は、売掛金の譲渡を公的に証明する手続きです。譲渡人が売掛金の権利を他者に譲渡する際に行われ、その譲渡先を公に登録します。しかし、債権譲渡登記は譲渡人が法人である必要があり、個人事業主はこの手続きを行うことができません。
したがって、個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングを利用することはできません。ファクタリングを検討する際にはこの点に留意し、個人事業主に適した業者を選択しましょう。
【個人事業主向け】ファクタリング審査に落ちた場合の対処法
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_314132407-1.jpg)
個人事業主がファクタリング会社の審査に落ちてしまった場合は、以下で再度申し込みをしてみるのがおすすめです。
- 取引先に確認が必要な3者間ファクタリングを選ぶ
- 必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ
- 個人事業主・フリーランス向けで審査通過率が高い会社を選ぶ
取引先に利用通知が届く3者間ファクタリングは、売掛先との信用や入金までに時間がかかる点を懸念点に感じる方もいますが、2者間ファクタリングと比べて審査が通りやすく、手数料が抑えられるといったメリットもあります。
またファクタリングにおける審査対象の大半は売掛先の信用ですが、必要書類が少ないファクタリング会社は審査が通りやすい傾向にあります。ファクタリング会社によっては公式サイトに審査通過率を記載していたり、シミュレーションができたりするため、審査通過率を基準に選ぶのもおすすめです。
ファクタリング会社の基本の選び方
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/08/AdobeStock_519580884.jpeg)
ファクタリングを選ぶ際は、以下の点にも留意して選びましょう。
- 手続き方法を確認|入金までのスピードはどのくらいか
- 償還請求権はないか
- 実績・担当者の応対もチェック
オンライン完結のファクタリングは24時間受付をしている業者も多いですが、審査完了後の入金は営業時間内に限られていることが多いです。申し込み時間によっては、翌日の入金になってしまうこともあるため、即日の入金を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させられるとベターです。
償還請求権ありの「リコースファクタリング」は、万が一、取引先が売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社が利用者に弁済金を請求できる仕組みです。ノンリコースであれば売掛金の請求は生じないため、償還請求権なしのファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング自体に違法性はなく、上場企業や大手が手掛ける手厚いサービスがある一方で、悪徳な偽装ファクタリング会社があるのも事実です。金融庁からの注意喚起※にもあるように、少しでも違和感を覚える場合には、相談窓口に問い合わせしましょう。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_281012011.jpg)
ファクタリングとは|意味やメリットデメリットをわかりやすく解説
ファクタリングは「債権買取り」のことで、経済産業省が中小企業に向けて推奨している資金調達方法です。スピーディーに資金調達できる点が魅力です。本記事では、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットの他、ファクタリングが役立つシーンなどについて解説します。
ファクタリングに関するよくある質問
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_287357126.jpg)
個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際に、よくある質問について解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
通帳なしで利用できる個人事業主向けファクタリングはある?
ラボルやGMOフリーランスファクタリングは通帳の写しなしでご利用いただけます。いずれも2者間ファクタリングの形式をとる、完全オンラインファクタリング事業のため、急ぎで手続きを済ませたい方におすすめです。上場企業が運営しているため、簡単な手続きながら安心して利用できます。
ラボルは審査後、最短60分で入金される個人事業主・フリーランスに特化したサービスです。GMOフリーランスファクタリングは、会員登録・アカウント作成不要で利用できる、その名の通りフリーランス向けサービスです。
![]() | \少額からでも調達可能/
|
![]() | \会員登録不要で申し込み/
|
個人事業主が通りやすい審査がゆるいファクタリング会社の特徴は?
審査が甘いファクタリング会社を見極めるポイントは3つあります。
- 提出書類が少ない
- オンライン完結
- 審査通過率が高い
通常、ファクタリングの申し込み・審査には、請求書・本人確認書類に加えて、通帳の写しや法人・納税書類が必要ですが、請求書や身分証の提示のみで申し込みできるサービスは通常より審査が通りやすい傾向にあります。
また、面談から書類提出・審査がオンライン完結でできるもの、公式サイトに審査通過率が明示されているものを選ぶと、個人事業主やフリーランスでも審査を通過しやすいでしょう。
売掛先が個人でも利用できるファクタリング会社は?
ペイトナーファクタリングなら、請求先が個人事業主であっても利用可能です。通常、個人事業主・フリーランス向けファクタリングであっても、信用の観点から売掛先は法人に限定しているファクタリング会社がほとんどです。
ただし、ペイトナーファクタリングなら、宅配アプリやソーシングサービス経由での売上を除いて、個人事業主間の取引であっても審査対象となります。審査は最短10分で完了するため、資金繰りに悩むフリーランスの方におすすめです。
給料ファクタリングは違法?
そもそもファクタリングは債権の売買を意味しますが、給与ファクタリングは単なる貸金業・貸付にすぎず、ファクタリングには該当しません。こういった切り口の事業者は違法業者や、高額な手数料を課してくるケースが多く、金融庁から注意喚起がでているため、利用は推奨できません。
貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年利に換算すると数百~千数百%になるような法外な利息を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった違法な取立ての被害を受けたりする危険性があります。
また、いわゆる「給与ファクタリング」の利用により、本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、経済的生活がかえって悪化し、生活が破綻するおそれがあります。
違法なヤミ金融業者を絶対に利用しないでください。
給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!|金融庁
まとめ
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個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際は、業者が個人事業主の利用を受け付けているか、2者間ファクタリングが可能か、買取金額の下限をチェックすることが重要です。
個人事業主にあったファクタリング会社であれば、即日の審査通過も容易なため、急ぎで現金を用意したい場合は、手元に必要書類を揃えたうえで早めの申し込みがおすすめです。