即日ファクタリングのおすすめ20選|個人事業主対応の24時間即時入金サービスも紹介

商品PRを目的とした記事です。 当サービスの記事で紹介している商品を購入・契約すると、売上の一部がビジネスコンシェルジュに還元されます。

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  • 即日ファクタリングは、支払期限が迫っている時や資金調達を急いでいる時に便利
  • 即日入金が必要な時は、2者間ファクタリングかつ債権譲渡登記が不要なサービスを選ぶ
  • 即日入金が必要な時は午前中に申し込みをし、信用力の高い売掛先の債権を利用する

ファクタリングには、即日入金に対応している業者もあります。即日入金可能なファクタリングは、支払期限が迫っている時や資金調達を急いでいる時に便利です。この記事では、おすすめの即日ファクタリングや選ぶ際のポイント、利用時の注意点などを解説します。

目次

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  1. 今日必要ならチェック!即日ファクタリングの選び方
  2. 即日ファクタリングのおすすめ20選
  3. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
  4. 即日ファクタリングのメリット
  5. 即日ファクタリングを利用する際の注意点
  6. 即日ファクタリングが審査落ちする原因と対処
  7. ファクタリングの基本の選び方

資金調達を急ぐなら即日ファクタリングを利用しよう

中小企業庁「売掛債権の利用促進について」(2004)

ファクタリングとは、企業の持つ売掛債権をファクタリング会社に譲渡する資金調達の手法です。金融機関の融資ほど審査が厳しくないうえに、担保や連帯証人がいらないのが特徴です。

審査申請から資金調達までには一般的に2~20日程度かかりますが、中には審査申請から24時間以内に即時入金してくれるファクタリング会社もあります。本記事ではおすすめの即日ファクタリング会社や選び方を紹介します。

おすすめ即日ファクタリングを今すぐチェック!

今日必要ならチェック!即日ファクタリングの選び方

ファクタリング即日入金のポイント

ファクタリングで審査申込日当日に資金調達を行い、できる限り費用を抑えるためには、以下7つのポイントを押さえて選びましょう。それぞれのポイントについて詳しく解説します。

\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/

午前中に申し込む|土日の営業もチェック

即日入金が可能なファクタリング会社でも、営業終了間近に申し込みを行うと、当日の入金は入金は難しいです。申し込んだ当日に資金調達をしたい場合には、少なくとも午前中に申し込む必要があります

営業時間の終了間近に申し込んだ場合、翌日に入金されるケースも多いですが、入金対応が平日のみの場合は入金されるまでに次営業日まで待たなければなりません。土日に即時ファクタリングをしたい場合は、土日対応の記載があるかチェックするのがおすすめです。

オンライン完結なら24時間即時入金も

オンライン完結ファクタリング

ファクタリングの中には、すべての取引をオンライン上で完結できるサービスを提供するファクタリング会社もあります。オンラインで取引ができれば、取引のために窓口などに足を運ぶ労力と時間が削減され、審査から入金まで短時間で完了できます。

また、手間と交通費がかからないため、手数料が安く抑えられている場合も多いです。書類はデータ化して、Webやメール添付で提出します。ただし、契約までオンラインで行える業者と、一部だけオンラインでできる業者があるため注意が必要です。

オンライン完結ファクタリングの中には、24時間対応のものもあります。ただし24時間受付を指すものと、審査終了後に24時間即時入金されるものがあるので、どちらを指しているか確認しましょう。

必要書類が少ないファクタリングは審査が甘い傾向

ファクタリング必要書類

ファクタリングの利用には、売掛債権が回収可能かどうかを審査するために、書類の提出が求められます。必須書類には、請求書や通帳コピー、身分証明書などが挙げられ、それ以外にも印鑑証明書・確定申告書・納税証明書などの提出を求められる場合もあります。

提出書類を揃えるには手間と時間がかかり、中には発行に手数料がかかるものもあります。資金調達をできるだけ費用を抑えて早急にしたい場合には、必要書類の少ない即日ファクタリングを選ぶようにしましょう

また、提出書類が少ないものは比較的、審査に通りやすいとされています。審査に不安を抱える方も、提出書類が少ないファクタリングがおすすめです。

2者間ファクタリングならバレずに早い

2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの違い

売掛債権を譲渡して資金調達を行うファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。即日ファクタリングを希望する場合は、2者間ファクタリングを選びましょう

2者間ファクタリングとは、取引に利用者とファクタリング会社の2者が関わる取引で、掛売先にファクタリングの事実を知らせずに取引を行えます。2者間の調整だけで済むため、資金提供までスムーズに進みますが、手数料は掛売金額の10~20%と高めの設定です。

それに対して3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社に掛売先を加えた取引のため、売掛先に債権譲渡通知を送付し、承認を受ける手順が加わります。そのため、資金提供までに1~2週間かかりますが、手数料は掛売金額の1~10%と低めの設定です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い|共通点も解説

ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。それぞれの特徴を理解し、自社に適した方を選びましょう。この記事では、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いや、共通するメリット・デメリットなどを解説します。

AI審査など独自の審査は審査時間が短い|即時ファクタリングの流れ

ファクタリングは大きく分けると以下の4工程の流れで進みます。

  1. 見積もり〜申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査
  4. 入金

申し込みはフォーム入力であれば10分程度で完了し、オンライン完結ファクタリングであれば必要書類もアップロードで提出できます。ただし、審査はファクタリング会社によって大きく差があり、即日対応であっても数分で完了するものから数時間かかるものまであります。

相見積もりができるファクタリング会社や、AI審査など独自の審査方法を採用しているものは、審査時間が短い傾向にあるため、営業時間とあわせて審査方法・審査時間もチェックしましょう。

債権譲渡登記は不要か

ファクタリングの債権譲渡とは

法人の2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記には時間と費用がかかり、即日の資金提供が難しくなるとともに、手数料以外に登録免許税がかかります。したがって、債権譲渡登記不要のファクタリングがおすすめです。

ファクタリングで行われる債権譲渡登記とは、売掛債権を誰が・誰に・いつ譲渡したかを証明するものです。ファクタリング会社にとって、該当の売掛債権が二重譲渡されていないことが分かるというメリットがあります。

債権譲渡登記には、1件あたり7,500円の登録免許税がかかります。しかし、債権譲渡登記には専門知識が必要で、司法書士などに依頼すると数万~10万円程度かかり、その費用は利用者が負担するのが一般的です。また、債権譲渡登記できるのは法人のみです。

取引歴がある売掛先や信用力の高い債権を利用する

ファクタリングを行う場合は、利用者よりも売掛先の信用力の高さが評価されます。したがって、信用力の高い売掛先の債権は審査も通りやすく、即日入金される可能性が高いです

提出書類が少ないファクタリングでも、売掛先との取引が記録された通帳のコピーの提出は必須です。通帳記録に売掛先との取引が何度もあり、期日を守った売掛金支払いが行われていると審査が通りやすくなります

また、倒産リスクが高い個人事業主やフリーランスの売掛債権は、審査が厳しくなり審査に時間がかかるだけでなく、契約に至らない場合も多いです。中には、初めから個人事業主やフリーランスの売掛債権を買取しない業者もあります。

即日ファクタリングのおすすめ20選

ファクタリング契約の流れ
おすすめ即日ファクタリングの比較表をチェック

Dual Life Partners株式会社

PAYTODAY

Dual Life Partners株式会社

PAYTODAY

AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達!資金調達を急ぎたい方におすすめ

基本情報

審査スピード最短15分〜入金スピード最短30分
審査通過率オンライン査定で予測可能手数料1〜9.5%
利用対象者法人・個人事業主・フリーランス取引形態2者間ファクタリング
調達可能額下限上限なし必要書類・代表者様の本人確認書類
・売却する対象の請求書
・直近6カ月以上の入出金明細
・昨年度の決算書
土日対応なし
メール・問い合わせフォームは24時間受付
営業時間平日10:00〜17:00
メール・問い合わせフォームは24時間受付
オンライン完結⚪︎(希望する場合は電話・対面可)債権譲渡登記不要

評判・口コミを紹介

・20万円を即日入金(手数料9%)

ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング(請求書買取)の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。(個人事業主/デザイナー/20代/女性)

・4,500万円を即日入金(手数料6%)

利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。(システム会社CEO/30代/男性)

即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例|PAYTODAY

GOOD
ここがおすすめ!

  • 手数料が1~9.5%と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
  • 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
  • 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
  • 累計申込額150億円突破!中小企業〜ベンチャー企業・フリーランスが利用

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ここが少し気になる…

  • 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き

株式会社アクセルファクター

アクセルファクター

株式会社アクセルファクター

アクセルファクター

8割以上が即日入金!大手運営もリーズナブルな手数料もどちらも譲れない方におすすめ

基本情報

審査スピード最短60分入金スピード最短即日
審査通過率93%手数料・~100万円 10%~
・101~500万円 5%~
・501~1000万円 2%~
・1001万円以上 問い合わせで確認
利用対象者法人・個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額30万円〜必要書類問い合わせ
土日対応なし営業時間平日10:00〜19:00
オンライン完結⚪︎(希望する場合は対面や書類郵送可能)債権譲渡登記登記不要のケースあり

評判・口コミを紹介

720万円を調達し、大規模工事受注に成功!
…ある程度の備えはありましたが、数か月分の運転資金を確保する意味も込め、現在ある工事請負代金の売掛債権を資金化した方が良いと判断し、アクセルファクター様にご相談をさせて頂きました。来所が不要である事に加え、即日振り込んで頂けたため、無事着工へと至りました。迅速にご対応下さり、感謝しております。(建設業)

ファクタリングの活用事例|AccelFactor

GOOD
ここがおすすめ!

  • 審査通過率が93%と高く、最大1億円の資金を即日調達
  • 業界初の「早期申込割引」を採用し、入金希望日により割引が受けられる
  • 売掛債権額によって手数料が細かく設定されている
  • 「工事未完」で請求書発行が出来ない場合でも相談が可能
  • 大手グループ資本で健全経営!関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関
  • 年間相談件数3000件 ・買取申込額290億円超 !資金調達の専門家が選ぶ 安心して利用できるファクタリングサービスNO.1 ※日本マーケティングリサーチ機構(調査期間:2022年4月25日〜2022年8月2日)

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ここが少し気になる…

  • 売掛債権の下限金額が30万円〜

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

上限下限なしかつ必要書類が2点だけ!建設業や運送業などにおすすめ

基本情報

審査スピード最短30分〜入金スピード17時までに契約で即日
審査通過率非公開手数料1.5%〜
利用対象者法人・個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額下限上限なし(実績3万〜2億)必要書類・通帳のコピー(表紙付き・3か月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
土日対応なし営業時間平日9:30〜18:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記問い合わせ

評判・口コミを紹介

3時間で資金調達(調達額:280万円 資金使途:資材費)

…問い合わせてみると、担当者から、売掛金をすぐに資金化できる、売掛先が関わらずに利用できると聞いて契約をしました。 資材費の支払いが明後日と近づいていたので、相談してみたところ、契約した当日に振り込んでもらうことができました。 丁寧かつ早い対応で安心感がある会社だなと感じたので、また急に資金が必要になった際は頼ろうと思います。

お客様の声|一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

GOOD
ここがおすすめ!

  • 調達可能金額の上限下限がなく、少額からでも利用できる
  • 手数料が1.5%からと低く、創業間もない企業でも負担なく資金調達可能
  • 17時までに契約完了した場合は即日振込に対応
  • 一般社団法人が運営!取引社数2,950社・支援額76億円突破(2023年時点)

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ここが少し気になる…

  • 売掛先が個人事業主の場合は問い合わせて確認

株式会社ラボル

ラボル

株式会社ラボル

ラボル

最短30分1万円から調達可能!少額でも調達したい個人事業主・フリーランス向け

基本情報

審査スピード最短30分入金スピード最短30分
審査通過率公式サイトでかんたん診断手数料10%
利用対象者個人事業主・フリーランス取引形態2者間ファクタリング
調達可能額1万円〜必要書類・本人確認書類
・請求書
・エビデンス
土日対応⚪︎
審査が完了次第、24時間365日即時振り込み
営業時間非公開
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記不要

評判・口コミを紹介

仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。(フリーランス)

お客様の声|labol

GOOD
ここがおすすめ!

  • 24時間365日振込に対応しており、入金まで最短30分とスピーディー
  • 請求書に記載の金額のうち、1万円〜必要な金額のみの申請が可能
  • 買取対象が幅広く、独立直後や新規取引にも対応
  • 東証プライム上場企業の100%の子会社が運営
  • Google口コミ評価4.7(791件)の高評価 ※2024年8月時点
  • GMOリサーチ株式会社によるアンケート4部門で第1位 ※「資金調達サービス」のアンケート(2020年12月 549名)使ってみたい資金調達サービス / 信頼できる資金調達サービス / 入金が早いと思う資金調達サービス / 申込が簡単な資金調達サービス

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ここが少し気になる…

  • 取引金額に関わらず、手数料が一律10%とやや高め

おすすめ即日ファクタリングの比較表をチェック

株式会社アクセルファクター

SOKULA

株式会社アクセルファクター

SOKULA

審査通過率93%!大手が運営するファクタリング会社を選びたい方におすすめ

基本情報

審査スピード最短120分入金スピード最短即日
審査通過率93%以上手数料2〜15%
利用対象者法人・個人事業主取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ
(公式サイトで簡単シミュレーション)
必要書類問い合わせ
土日対応なし営業時間平日10:00〜19:00
オンライン完結⚪︎(電話問い合わせ可)債権譲渡登記原則必須
省略ケースあり

買取事例を紹介

運送業を営むB社様。運送コストの急激な上昇や車両トラブルなどの「緊急時に対応するため」にSOKULAを長期にわたってご利用いただいております。一時的なキャッシュフロー下落を売掛金買取にて補い、財務状況の安定化を実現。B社様には「銀行よりも早くて安心」という嬉しい声をいただきました。(運送業B社様 調達額280万円)

お取引実績とお客様の声|SOKURA

GOOD
ここがおすすめ!

  • 審査通過率が93%と高く、原則即日振り込まれる
  • 書類の提出は最小限に抑えており、オンライン完結で手間なく取引ができる
  • 企業の状況をしっかり把握・勘定してもらえるので、長期的な提案でも安心
  • 中小企業庁認定経営革新等支援機関・業界トップクラスのファクタリング会社が運営

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ここが少し気になる…

  • 柔軟な審査ゆえに、完了まで約3時間と少し時間がかかる
  • 原則債権譲渡登記が必要。ただし企業の状況や金額によっては省略ケースあり

GoodPlus株式会社

GoodPlus ファクタリングサービス

GoodPlus株式会社

GoodPlus ファクタリングサービス

営業時間が長く土日祝も対応!満足度が高いファクタリング会社をお探しの方に

基本情報

審査スピード最短90分〜入金スピード最短90分〜
審査通過率90%手数料5〜15%
利用対象者法人・個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ必要書類問い合わせ
土日対応⚪︎営業時間8:30〜20:00
オンライン完結⚪︎
電話・メール・LINEで問い合わせ可
債権譲渡登記登記を希望しない場合は省略可能

評判・口コミを紹介

ファクタリングで調達した資金で税金の未納分を完済し、納税通知書の提出も済ませられたことで、無事銀行から融資を受けることができました。今後もビジネス拡大にむけて利用していきたいと思います(愛知県 広告デザイナー)

無駄のないWeb完結契約助かりました。初めては不安な部分もありましたが、GoodPlusは一連の流れが明快で完結していてとても助かりました。レスポンスの速さが安心につながりました。(福岡県 貿易業)

お客様の声| Factoring GoodPlus株式会社

GOOD
ここがおすすめ!

  • 土日祝も営業しており、オンライン完結で最短90分で資金化できる
  • 審査通過率90%で審査に通りやすく、お客様満足度も90%と高評価
  • 設立したてや、債務超過・赤字決算でも利用可能(※売掛債権の価値と取引先の信頼性を基準に査定)
  • 社会保険料の滞納は分納中であれば、ファクタリング可能な場合がある
  • 東京23区内の経営支援活動・政策活動・地域振興活動を行う「東京商工会議所」会員企業が運営

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ここが少し気になる…

  • 調達可能額や必要書類は別途問い合わせで確認が必要

株式会社アクティブサポート

QuQuMo online

株式会社アクティブサポート

QuQuMo online

業界トップクラスの低コストで、手数料をなるべく抑えて資金調達を急ぎたい方に

基本情報

審査スピード最短40分〜入金スピード最短2時間
審査通過率非公開手数料1%〜
利用対象者法人・個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ必要書類・請求書
・通帳
土日対応フォーム送信は24時間対応営業時間サポート窓口:10:00〜17:00
フォーム送信は24時間対応
オンライン完結⚪︎(LINE対応あり)債権譲渡登記不要

評判・口コミを紹介

資金調達額600万円 申込から振込まで3時間

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(東京都 建設業)

ご契約事例|QuQuMo online

GOOD
ここがおすすめ!

  • 手数料は「1%」からと業界でもトップクラスに低く、少額から高額まで柔軟に対応
  • 必要書類は請求書と通帳のみ!最速2時間で入金のスピード感
  • 法人・個人問わず利用可能かつ、オンラインで完結
  • 債権譲渡登記不要で履歴が残らず、取引先への通知もなし

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ここが少し気になる…

  • 実際に手数料がどの程度になるかは問い合わせて確認する必要がある
  • 電話問い合わせのサポート窓口が17時までと営業時間が短い

PMG株式会社

PMGファクタリング

PMG株式会社

PMGファクタリング

毎月の取扱買取件数1,500件以上!買取実績で選びたい中小企業向け

基本情報

審査スピード最短20分入金スピード最短2時間
審査通過率非公開(他者からの乗り換え率98%,リピート率96%)手数料問い合わせ(2社間契約では7~20%・3社間契約では7%以内目安)
利用対象者法人取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ(5,000万円以上も相談可能)必要書類問い合わせ
土日対応なし(土日祝休み)営業時間8:30〜18:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記原則必要だが登記留保も可(問い合わせ)

評判・口コミを紹介

媒体への支払いと広告主からの振込の資金繰りが合わずに来月の運転資金が800万円足りない状況でした。そんな時にPMGファクタリングを偶然見つけて問合せしたところ、オンラインですべてやり取りでき、クラウドサイン契約完了。当日中に800万円を振込してもらえました。(広告会社T社)

利用者の声|PMGファクタリング

GOOD
ここがおすすめ!

  • 年間契約数7800件以上!他者からの乗り換え率98%・リピート率96%と利用者からの満足度が高い
  • 独立系ファクタリング企業売上2年連続No.1 ※2023年2月時点(調査機関:東京商工リサーチ)
  • 各所に支店があり、希望に応じて対面での面談が可能
  • 大口取引でも最短即日で入金!審査は最短20分で完了

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ここが少し気になる…

  • 手数料や必要書類は問い合わせが必要
  • 土日祝は休業のため、この期間の急ぎの調達には不向き

おすすめ即日ファクタリングの比較表をチェック

GMOクリエイターズネットワーク株式会社

GMOフリーランスファクタリング

GMOクリエイターズネットワーク株式会社

GMOフリーランスファクタリング

会員登録不要で少額から即時調達!クリエイターにおすすめ

基本情報

審査スピード最短30分入金スピード最短即日
審査通過率非公開手数料9.50%
利用対象者法人・個人事業主・フリーランス取引形態2者間ファクタリング
調達可能額1万円〜必要書類・請求書
・公的身分証
土日対応なし営業時間平日9:00〜17:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記不要

GOOD
ここがおすすめ!

  • 取引先に知られずに1万円から調達可能!会員登録不要かつ最短30分で審査が完了
  • 審査書類は請求書と活動を証明するSNS・webサイトのみ!審査完了まで身分証不要
  • 東証スタンダード上場・GMOペパボの連結企業が運営

MORE
ここが少し気になる…

  • 手数料が取引金額に関わらず一律9.5%
  • メール問い合わせのみで電話や対面を希望する方には不向き

ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング

ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング

簡単な手続きで少額から即日で資金調達したいフリーランスにおすすめ

基本情報

審査スピード最短10分入金スピード最短10分
審査通過率非公開手数料一律10%
利用対象者個人事業主・フリーランス取引形態2者間ファクタリング
調達可能額1万円〜最大100万円(初回は25万円まで)必要書類・請求書(確定債権)
・口座入出金明細
・顔写真付き身分証(初回のみ)
土日対応なし営業時間平日10:00〜19:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記-

評判・口コミを紹介

新規案件や機材の購入があっても、ペイトナーを使って報酬を先に受け取ることができるので、かなり融通が利くようになりました。

ほかのフリーランスのSEも同じ悩みを持っている人は多く、ファクタリングを利用しているケースもあるようです。

ペイトナーは、そういった人たちの助けになるのではと思います。

【エンジニア】ファクタリングで機会損失をなくし、フリーエンジニアとして盤石のキャリアを|ペイッター by PAYtner

GOOD
ここがおすすめ!

  • アカウント登録後、最短10分非対面で申し込み〜入金までスピーディーに完了
  • 売掛先(取引先)が個人事業主でも、事業主宛への請求書なら申し込み可能
  • 累計申請件数20万件以上の実績あり ※2024年7月時点
  • ITフリーランス支援機構・一般社団法人クリエイターエコノミー協会・フリーランス協会・一般社団法人Fintech協会会員企業が運営

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ここが少し気になる…

  • 申請可能枠が最大でも100万円なため、大口取引をしたい方には不向き
  • 初回の申し込みはさらに25万円までの制限あり

GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE(フリーナンス)

GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE(フリーナンス)

口座開設から万が一の補償まで!開業したての個人事業主におすすめ

基本情報

審査スピード最短30分入金スピード最短即日
審査通過率非公開手数料3%~10%
利用対象者個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額1万円〜最高5,000万円必要書類・本人確認書類(アカウント作成時)
・請求書
・あれば証憑ほか
土日対応受付は可営業時間24時間365日受付
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記不要

評判・口コミを紹介

鈴木さん (40代) | Webディレクター | フリーランス歴 15年

案件によっては、クライアントから報酬が入金される前に、持ち出し費用(自己負担金)が発生することがあります。私自身がライターやカメラマンなどのクリエイターに報酬を支払ったり、出張費を自分で負担したりするケースですね。

個人事業主で潤沢な事業資金を保有しているわけではないので、こういう持ち出しが発生すると大きな負担となりますが、FREENANCEの即日払いのおかげでクリアできています。

特に自分が仕事をお願いしたクリエイターへの支払いは、信頼関係を保つためにも絶対に遅れてはいけないと思っています。諸事情でクライアントからの報酬の入金が遅れても、クリエイターには期日通りに入金したいので、そういうときは即日払いを利用してやりくりしているんですよ。

利用者の声|即日払いのおかげで、クライアントとクリエイター 双方との信頼関係を構築できています|FREENANCE by GMO

GOOD
ここがおすすめ!

  • 万が一の事故や損害に安心な「フリーナンスあんしん補償Basic(最高5,000万円補償)」が無料で付帯
  • 当日16時半までの承認で即日払いされるため急ぎの資金調達に便利
  • 有償プランなら納期遅延・著作権侵害・情報漏洩まで補償
  • 利用回数が多いほど手数料が下がる

MORE
ここが少し気になる…

  • 利用にはフリーナンス口座の開設が必須(無料)
  • 士業業務はあんしん補償の対象外

フリーナンスのあんしん補償って?

出典:FREENANCE(フリーナンス)

株式会社ウェブブランディング

ファクタリングベスト

株式会社ウェブブランディング

ファクタリングベスト

優良4社に見積り!条件のよさ重視で資金調達したい方におすすめ

基本情報

審査スピード最短数分入金スピード最短3時間
審査通過率90%以上手数料問い合わせ
利用対象者法人取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ必要書類問い合わせ
土日対応⚪︎営業時間非公開
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記問い合わせ

GOOD
ここがおすすめ!

  • 審査通過率9割超えかつ優良な最大4社に見積りをするため、好条件で調達できる
  • いくつものファクタリング会社を探して個別に申し込み・比較する手間が最速数分で完了する
  • 土日にも対応しており、見積りから最速3時間で入金してもらえる

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ここが少し気になる…

  • 見積りサービスのため必ず資金調達ができるわけではなく、個人事業主は対応不可
おすすめ即日ファクタリングの比較表をチェック

株式会社ビートレーディング

ビートレーディング

株式会社ビートレーディング

ビートレーディング

国内各地に支店あり!オンラインはもちろん対面で契約手続きを行いたい方にもおすすめ

基本情報

審査スピード最短2時間入金スピード最短2時間
審査通過率非公開手数料2〜12%目安
利用対象者法人・個人事業主取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額無制限(実績3万円~7億円)必要書類・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・通帳のコピー(2か月分)
書面の場合以下もプラス
・履歴事項全部証明書(1か月以内)
・お客様の会社と会社の代表者様の印鑑証明書(1か月以内)
・実印
土日対応受付は可営業時間平日 9:30-18:00
メールや問い合わせフォームは24時間受付
オンライン完結⚪︎(希望に応じて来社・訪問も可)債権譲渡登記問い合わせ

評判・口コミを紹介

内装業(調達金額300万円・調達日数1日)

進行中の現場で急遽必要になった資材があったのですが、売掛金の入金日との関係でまとまった資金が手元にない状況でした。しかし、ビートレーディングさんでファクタリングを契約した当日に入金してもらえたため、すぐに資材を追加購入し、滞りなく工事を進めることができ納期に間に合いました。

月間1,000件のご利用実績|BE TRADING

GOOD
ここがおすすめ!

  • 日本全国各地(東京・仙台・名古屋・大阪・福岡)に支店あり!オペレーターや担当者の顔が見えるので安心して申し込み可能
  • 月刊1,000件、累計5.8万社・買取額1,300億円(※2024年3月時点)の取引実績
  • 必要書類が少なく3万円の少額買取実績あり!書類提出後、最短30分以内に無料見積もり可能
  • 売掛先が個人の場合でも相談可能

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ここが少し気になる…

  • メールや問い合わせフォームは24時間受付だが、営業時間外の問い合わせは翌営業日の対応になる可能性あり
  • 書面契約も可能な一方、その場合は必要書類が増える

株式会社トップ・マネジメント

トップマネジメント

株式会社トップ・マネジメント

トップマネジメント

創業13年・総買取件数55,000件超え!買取実績で選びたい方におすすめ

基本情報

審査スピード最短30分入金スピード最短即日
審査通過率非公開手数料0.5〜12.5%
利用対象者法人・個人事業主・フリーランス取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ必要書類・本人確認書類
・請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月分の入出金明細
土日対応メール受付は可営業時間平日 10:00〜19:00
オンライン完結⚪︎(オンライン面談あり)債権譲渡登記問い合わせ

評判・口コミを紹介

入金予定日当日に売掛先からの入金がない(情報通信業)

初取引先であるA社から仕事を受注し、納品を終え、請求書を発行し、入金日に着金されるのを待っていたのですが、待てど暮らせどA社からの入金確認が取れませんでした。急いで問い合わせてみると、A社が資金ショートしていることが判明。結局入金されることはなく、その後もA社からの入金のめどが立たず、各種支払いが困難になってしまいました。

→調達額100万円+手数料15万円で総買取額115万円

導入事例 情報通信業|株式会社トップ・マネジメント

GOOD
ここがおすすめ!

  • オンライン完結でもリモート面談ありで担当者の顔が見えるから安心
  • 30分の面談直後・銀行の取引時間外でも入金も可能!今日中の資金調達にぴったり
  • 創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でも申し込み可能

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ここが少し気になる…

  • オフラインでもオンラインでも30分程度の面談が必須
  • 調達可能額の下限・上限については問い合わせが必要

株式会社日本ビジネスリンクス

日本ビジネスリンクス

株式会社日本ビジネスリンクス

日本ビジネスリンクス

他社からの乗り換えを検討中の方に!好条件提示の乗り換え査定あり

基本情報

審査スピード最短即日入金スピード最短即日(平均2~3日)
審査通過率90%以上手数料2%〜
公式サイトで無料査定
利用対象者法人・個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額最大1億円必要書類・請求書
・身分証明書
・通帳全て・当座通帳照合表
・決算書
・取引先との成因資料
土日対応受付は可営業時間平日 9:00-19:00
メールやLINEは24時間受付
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記原則必要だが登記留保も可(問い合わせ)

ご利用事例を紹介

印刷業(調達金額400万円・調達日数2日)

銀行の融資を断られたばかりで途方に暮れていたところ、弊社がファクタリングのご提案をさせていただきました。価格競争のせいか、今まで大取引があった取引先からの注文がなくなってしまい、運転資金の調達が必要になったという状況でした。今まで東京に行くことはもちろんファクタリングという言葉自体が聞きなれていないようでしたので、弊社スタッフがお伺いし、丁寧にご説明いたしました。提示内容にはすぐにご納得いただけたようで翌日には無事に電子契約で締結、400万円のお買取りを実行させていただきました。

ご利用実績|JAPAN Business Links

GOOD
ここがおすすめ!

  • 顧客満足度96%・リピート率91%と利用者からの評価が高い
  • AIオンライン審査で申し込み前に10秒で見積もり可能
  • 競合他者より手数料を1%でも抑える乗り換え査定あり
  • 遠方からの対面希望の場合、訪問可能なケースもあり

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ここが少し気になる…

  • 即日対応率87%かつ電話受付は平日のみなので、土日の即日入金希望には不向き
  • オンラインファクタリング希望でも審査結果によっては面談の必要あり

OLTA株式会社

OLTA

OLTA株式会社

OLTA

10万円以下の少額から利用可能!資金調達を急ぎたい個人事業主にもおすすめ

基本情報

審査スピード最短即日入金スピード最短即日
審査通過率非公開
公式サイトで利用対象チェックあり
手数料2~9%
利用対象者法人・個人事業主取引形態2者間ファクタリング
調達可能額下限上限なし必要書類・昨年度の決算書一式
・入出金明細
・請求書
・本人確認書類
土日対応受付は可営業時間24時間受付
電話:平日10:00〜18:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記不要

評判・口コミを紹介

ネット完結でスマホでも申し込みできる手軽さが私には合っていました。以前、申込みの際に提出書類が足りないと連絡があり、外出中だったので、PCがある仕事場に戻るのが難しかったのですが、スマホからでも提出できることを教えていただき、無駄な時間をかけずに対応することができました。その場ですぐにスマホで通帳を撮影し、そのまま「OLTA」にアップロードするだけで良かったのは、非常にカンタンで便利だと思いました。(業種:広告・情報通信サービス・事業形態:個人事業主・調達金額:10万円以下)

お客様事例|olta

GOOD
ここがおすすめ!

  • 調達額に下限・上限なし!申し込みから24時間以内の500万円調達実績あり
  • 手数料が最大でも9%と安く、高くつきがちな少額利用でも出費を抑えられる
  • 中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNO.1の実績あり※日本マーケティングリサーチ機構調べ(調査概要 : 2021年6月期_ブランドのイメージ調査)
  • 地方銀行からメガバンクまで大手パートナー企業多数

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ここが少し気になる…

  • オンライン完結のため対面の面談を希望する場合は不向き
  • 審査結果によっては電話ヒアリングが必須のケースあり
おすすめ即日ファクタリングの比較表をチェック

株式会社バイオン

バイオンのAIファクタリング

株式会社バイオン

バイオンのAIファクタリング

売掛先が個人でも少額利用でも申請可能!入金をお急ぎの個人事業主やフリーランスに

基本情報

審査スピード最短60分入金スピード最短30分
審査通過率非公開手数料一律10%
別途振込手数料500円
利用対象者法人・個人事業主・フリーランス取引形態2者間ファクタリング
調達可能額5万円〜上限なし必要書類・本人確認書類
・請求書(確定債権)
・直近3ヶ月分の入出金明細
・昨年度の決算書一式
(個人事業主は確定申告書一式)
土日対応なし営業時間平日 9:00-18:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記不要

評判・口コミを紹介

40万円を資金調達(自転車販売・個人事業主)

地方からファクタリングを利用するために、わざわざ都内に出なければいけないというのが大変で、そんな時にバイオンを知りました。オンラインで完結なので、時間の節約にもなりました!

ご利用者様の声|バイオン

GOOD
ここがおすすめ!

  • 営業時間内なら最短60分で審査完了・審査後30分以内にお振り込みで迅速な資金調達
  • 業種を問わず国内どこからでも利用可能なオンライン完結
  • 5万円から調達可能!手数料が一律10%で明確・安心設計

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ここが少し気になる…

  • 一律10%の手数料は調達額によっては他社より高くつくケースもあり

株式会社ウィット

ウィット

株式会社ウィット

ウィット

中小企業特化の小口専門・完全オンラインファクタリングをお探しの方に

基本情報

審査スピード最短30分入金スピード最短2時間
審査通過率非公開手数料問い合わせ
利用対象者法人・個人事業主取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額下限なし必要書類問い合わせ
土日対応受付は可営業時間9:00〜18:00
オンライン完結⚪︎債権譲渡登記問い合わせ

評判・口コミを紹介

調達額 260万円 入金までの期間 即日

コロナ以降、通販などの配送仕事が大幅に増えましたが、燃料費や人件費などが入金よりも先になることが多く、資金繰りを改善したいとウィットさんに相談しました。数社にご相談しましたが、ウィットさんが一番親身になってくれ、手数料も最も安く済みとても助かりました。(東京都・運送業)

お客様の声|ウィット

GOOD
ここがおすすめ!

  • 請求書はもちろん受注時の注文書でも調達可能
  • 金融機関などの信用情報を用いない審査で債務超過や滞納がある方でも安心
  • 利用金額に下限なしで少額利用したい個人事業主にもおすすめ(最小20万円の95%買取実績あり)

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ここが少し気になる…

  • 手数料や必要書類は問い合わせで確認が必要

株式会社JPクレスト

Payなび

株式会社JPクレスト

Payなび

複数社一括見積もりで手数料を比較!効率よくファクタリング会社を選びたい方におすすめ

基本情報

審査スピード最短30分入金スピード最短60分
審査通過率非公開手数料問い合わせ(複数社比較)
利用対象者法人・個人事業主・フリーランス取引形態・2者間ファクタリング
・3者間ファクタリング
調達可能額問い合わせ必要書類・請求書
・直近3ヶ月の入出金明細ほか
土日対応問い合わせ営業時間問い合わせ
オンライン完結⚪︎(希望すれば可)債権譲渡登記問い合わせ

GOOD
ここがおすすめ!

  • 複数のファクタリング会社に無料で一括申し込み・見積もりが出せる
  • 複数社比較するため審査落ちが出にくく、安い手数料で申し込みができる
  • 仮審査が通った会社からのみの電話なため無駄な営業電話の心配が不要

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ここが少し気になる…

  • 審査後の入金スピードは最終申し込み会社によって変動あり(最短60分)
  • 審査書類は2つのみだが、申し込みには別途書類が必要なケースあり

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーション

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーション

顧客満足度約93%・リピート率約91%!継続利用が多いファクタリング会社を選びたい方に

基本情報

審査スピード最短即日入金スピード最短即日
審査通過率93.40%手数料問い合わせ
利用対象者法人・個人事業主取引形態問い合わせ
調達可能額50万円〜5,000万円必要書類・決算書(直近2期分)原本
・売掛先との契約書/請求書/発注書等
・入出金の確認がとれる通帳(過去6ヶ月分)
・会社謄本
・印鑑証明書(法人・代表者個人)
・代表者個人の住民票
・代表者の顔つき身分証明書
土日対応受付は可営業時間平日 9:00〜19:00
オンライン完結一部可能債権譲渡登記なしの相談可

GOOD
ここがおすすめ!

  • 池袋駅から徒歩3分の好立地でアクセス◎面談をはさんでも最短即日で入金が可能
  • 建設業や運送業・小売業をはじめ、介護事業・歯科医業などさまざまな業種に精通した専門スタッフが提案
  • ファクタープラン(https://factorplan.net/3/)ならオンライン完結※法人のみ利用可

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ここが少し気になる…

  • 対面での面談が必要な場合もあるため、東京から遠い地域での利用には不向き

おすすめ即日ファクタリング会社を比較

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クリックで詳細審査入金個人事業主
最短15分最短40分
最短60分最短即日
最短30分最短即日
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最短120分最短即日
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最短30分最短即日
最短数分最短3時間
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最短即日最短即日
最短即日最短即日
最短60分最短30分
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資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド
24時間365日いつでも申し込み公式HPをチェック
 

即日ファクタリングのメリット

即日ファクタリングでは、午前中に審査申請すると、午後にはファクタリング会社から振り込まれる場合も多いです。そのため、支払期限が迫っている場合や資金調達を急いでいる際には、非常に便利に利用できます

調達できる資金は、売掛債権の金額から手数料を差し引いた額で、振り込まれた直後から支払い等に利用しても問題ありません。これは、売掛債権譲渡後に売掛先の倒産などで売掛金の回収が不可能になった場合でも、ファクタリング会社に償還請求権がないためです。

また、ファクタリングを利用する企業にとっては、売掛金が回収不能になるリスクの回避にもつながります

即日ファクタリングを利用する際の注意点

審査なしの即日ファクタリングは利用しない

ファクタリングを行う場合、掛売債権の回収が可能であるかの審査を受ける必要があります。しかし、中には審査なし・提出書類なしを謳う業者もありますが、そのような業者の利用は避けるべきです

これは、審査なしの業者は、ファクタリングを騙った貸金業者や闇金業者である可能性が高いためです。また、審査がある場合であっても、申し込む前に以下のことを確認しましょう。

  1. 償還請求権が付いていないか
  2. 手数料が相場と比べて著しく高くないか(貸金業の場合は手数料ではなく利息となる)
  3. 担保や保証人を求められないか

不良債権や個人の給与ファクタリングは原則不可

ファクタリング会社で売買できる債権は、以下のうち「確定債権」であることがほとんどです。

  • 確定債権
    利用者から売掛先への納品が完了しており、請求書などで金額や入金日が確定している売掛債権
  • 仕掛債権
    発注書や注文書納品は存在しているが、サービスの提供や納品が完了前の売掛債権
  • 将来債権
    売掛先との過去の取引歴から今後の発生が確実である(サブスク事業など)売掛債権

売掛先の問題で本来の決済日が既に過ぎている不良債権や、個人の給与を受けとる給与債権は基本的に成立しません。特に給与ファクタリングは貸付事業に該当し、悪徳業者が運営しているケースも多く、金融庁から注意喚起*がされているため利用は控えましょう。

*給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!|金融庁

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即日ファクタリングが審査落ちする原因と対処

ファクタリングが審査落ちする背景には、利用者・売掛先・売掛債権のいずれかに問題があると考えましょう。それぞれに考えられる原因について詳しく解説します。

\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/

売掛債権に原因がある場合

売掛債権が原因で審査落ちした場合には、以下が考えられます。

  • 二重譲渡の疑いがある
  • 支払いサイトが長い
  • 不良債権で利用しようとしている

1つの売掛債権を2つ以上のファクタリング会社に売却することは、不正に現金を手にいれることに該当するため原則禁止されています。また、納品後から入金までの支払いサイトが長い債権も回収が難しいと判断され、審査落ちとなるケースがあります。

売掛先の経営破綻や倒産で回収が難しい・支払いが遅れている債権は、不良債権に該当します。これらも信用の観点から審査はほぼほぼ通らないため、ファクタリングの利用は推奨できません。

ファクタリング利用者に原因がある場合

ファクタリング利用者が原因で審査落ちした場合には、以下が考えられます。

  • 必要書類の不足
  • 審査対象に該当するか(個人事業主・フリーランス)
  • 売掛先との取引歴がない

必要書類の数はファクタリング会社によって不備がありますが、数に限られず不足が見られる場合は、当然審査落ちの対象となります。事前に揃えておくか、手元の書類ですぐに申し込みできるサービスを選びましょう。

また、ファクタリング会社の中には、審査対象を限定しているものもあります。個人事業主、特にフリーランスは特化した事業者を選ぶと審査通過率が上がる可能性があります。過去に取引歴がない売掛先との取引は、信用の観点から審査通過しにくい傾向にありますが、独立直後や個人事業主向けサービスは、買取対象が広いのもうれしいポイントです。

売掛先に原因がある場合

売掛先が原因で審査落ちした場合には、以下が考えられます。

  • 経営状況に問題がある
  • 取引先が個人事業主

売掛先の経営状況・財務状況が悪い場合、債権の回収が難しいと判断して審査落ちする可能性があります。また、売掛先が個人の場合、同様に信用の観点から多くのファクタリング会社は債権買取をおこなっていません。ただし、ペイトナーファクタリングなら、個人事業主間での債権も買い取り対象です。

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ファクタリングの基本の選び方

即日ファクタリングにかかわらずファクタリング会社を選ぶ際には、以下のようなポイントにも注目すると、損をせずにスムーズに取引ができます。

  1. 手数料は適正か・上限は明記されているか
  2. 買取額の上限はいくらか・個人事業主は少額から利用可能かチェック
  3. 償還請求権はないか

ファクタリングの手数料は会社や取引額によって異なりますが、2〜18%程度が相場です。少額のファクタリングは、より多めに取られるケースも多いため、手数料が一律もしくは上限が明記されたファクタリングを選ぶと、思っていたより手数料をとられるといった事態を防げます。

また、ファクタリング会社によっては、取引額の上限だけでなく下限も決められている場合があります。法人より売掛金が少額になりがちな個人事業主やフリーランスは、取引可能額の下限もチェックしておきましょう。

償還請求権ありの「リコースファクタリング」は、万が一、取引先が売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社が利用者に弁済金を請求できる仕組みです。ノンリコースであれば売掛金の請求は生じないため、償還請求権なしのファクタリング会社を選びましょう。

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まとめ

ファクタリングは、自社が持つ売掛債権を譲渡して資金調達を行う方法であり、近年日本でも広まってきています。中には、申し込み当日の資金調達に対応している業者もあり、支払い期限が迫っている場合や資金調達を急いでいる場合などに利用すると大変便利です。

即日入金が可能なファクタリングは、2者間ファクタリングであることが必須です。より確実な即日入金の実現には、債権譲渡登記が不要なサービスを選び、午前中に申し込みましょう。また、信用力の高い売掛債権の利用も即日ファクタリングの条件です。

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