即日ファクタリングのおすすめ20選｜個人事業主対応の24時間即時入金サービスも紹介

ファクタリングには、即日入金に対応している業者もあります。即日入金可能なファクタリングは、支払期限が迫っている時や資金調達を急いでいる時に便利です。この記事では、おすすめの即日ファクタリングや選ぶ際のポイント、利用時の注意点などを解説します。

目次

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1. 今日必要ならチェック！即日ファクタリングの選び方
2. 即日ファクタリングのおすすめ20選
3. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
4. 即日ファクタリングのメリット
5. 即日ファクタリングを利用する際の注意点
6. 即日ファクタリングが審査落ちする原因と対処
7. ファクタリングの基本の選び方

資金調達を急ぐなら即日ファクタリングを利用しよう

中小企業庁「売掛債権の利用促進について」（2004）

ファクタリングとは、企業の持つ売掛債権をファクタリング会社に譲渡する資金調達の手法です。金融機関の融資ほど審査が厳しくないうえに、担保や連帯証人がいらないのが特徴です。

審査申請から資金調達までには一般的に2～20日程度かかりますが、中には審査申請から24時間以内に即時入金してくれるファクタリング会社もあります。本記事ではおすすめの即日ファクタリング会社や選び方を紹介します。

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今日必要ならチェック！即日ファクタリングの選び方

ファクタリングで審査申込日当日に資金調達を行い、できる限り費用を抑えるためには、以下7つのポイントを押さえて選びましょう。それぞれのポイントについて詳しく解説します。

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午前中に申し込む｜土日の営業もチェック

即日入金が可能なファクタリング会社でも、営業終了間近に申し込みを行うと、当日の入金は入金は難しいです。申し込んだ当日に資金調達をしたい場合には、少なくとも午前中に申し込む必要があります。

営業時間の終了間近に申し込んだ場合、翌日に入金されるケースも多いですが、入金対応が平日のみの場合は入金されるまでに次営業日まで待たなければなりません。土日に即時ファクタリングをしたい場合は、土日対応の記載があるかチェックするのがおすすめです。

オンライン完結なら24時間即時入金も

ファクタリングの中には、すべての取引をオンライン上で完結できるサービスを提供するファクタリング会社もあります。オンラインで取引ができれば、取引のために窓口などに足を運ぶ労力と時間が削減され、審査から入金まで短時間で完了できます。

また、手間と交通費がかからないため、手数料が安く抑えられている場合も多いです。書類はデータ化して、Webやメール添付で提出します。ただし、契約までオンラインで行える業者と、一部だけオンラインでできる業者があるため注意が必要です。

オンライン完結ファクタリングの中には、24時間対応のものもあります。ただし24時間受付を指すものと、審査終了後に24時間即時入金されるものがあるので、どちらを指しているか確認しましょう。

必要書類が少ないファクタリングは審査が甘い傾向

ファクタリングの利用には、売掛債権が回収可能かどうかを審査するために、書類の提出が求められます。必須書類には、請求書や通帳コピー、身分証明書などが挙げられ、それ以外にも印鑑証明書・確定申告書・納税証明書などの提出を求められる場合もあります。

提出書類を揃えるには手間と時間がかかり、中には発行に手数料がかかるものもあります。資金調達をできるだけ費用を抑えて早急にしたい場合には、必要書類の少ない即日ファクタリングを選ぶようにしましょう。

また、提出書類が少ないものは比較的、審査に通りやすいとされています。審査に不安を抱える方も、提出書類が少ないファクタリングがおすすめです。

2者間ファクタリングならバレずに早い

売掛債権を譲渡して資金調達を行うファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。即日ファクタリングを希望する場合は、2者間ファクタリングを選びましょう。

2者間ファクタリングとは、取引に利用者とファクタリング会社の2者が関わる取引で、掛売先にファクタリングの事実を知らせずに取引を行えます。2者間の調整だけで済むため、資金提供までスムーズに進みますが、手数料は掛売金額の10～20%と高めの設定です。

それに対して3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社に掛売先を加えた取引のため、売掛先に債権譲渡通知を送付し、承認を受ける手順が加わります。そのため、資金提供までに1～2週間かかりますが、手数料は掛売金額の1～10%と低めの設定です。

AI審査など独自の審査は審査時間が短い｜即時ファクタリングの流れ

ファクタリングは大きく分けると以下の4工程の流れで進みます。

1. 見積もり〜申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 入金

申し込みはフォーム入力であれば10分程度で完了し、オンライン完結ファクタリングであれば必要書類もアップロードで提出できます。ただし、審査はファクタリング会社によって大きく差があり、即日対応であっても数分で完了するものから数時間かかるものまであります。

相見積もりができるファクタリング会社や、AI審査など独自の審査方法を採用しているものは、審査時間が短い傾向にあるため、営業時間とあわせて審査方法・審査時間もチェックしましょう。

債権譲渡登記は不要か

法人の2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記には時間と費用がかかり、即日の資金提供が難しくなるとともに、手数料以外に登録免許税がかかります。したがって、債権譲渡登記不要のファクタリングがおすすめです。

ファクタリングで行われる債権譲渡登記とは、売掛債権を誰が・誰に・いつ譲渡したかを証明するものです。ファクタリング会社にとって、該当の売掛債権が二重譲渡されていないことが分かるというメリットがあります。

債権譲渡登記には、1件あたり7,500円の登録免許税がかかります。しかし、債権譲渡登記には専門知識が必要で、司法書士などに依頼すると数万～10万円程度かかり、その費用は利用者が負担するのが一般的です。また、債権譲渡登記できるのは法人のみです。

取引歴がある売掛先や信用力の高い債権を利用する

ファクタリングを行う場合は、利用者よりも売掛先の信用力の高さが評価されます。したがって、信用力の高い売掛先の債権は審査も通りやすく、即日入金される可能性が高いです。

提出書類が少ないファクタリングでも、売掛先との取引が記録された通帳のコピーの提出は必須です。通帳記録に売掛先との取引が何度もあり、期日を守った売掛金支払いが行われていると審査が通りやすくなります。

また、倒産リスクが高い個人事業主やフリーランスの売掛債権は、審査が厳しくなり審査に時間がかかるだけでなく、契約に至らない場合も多いです。中には、初めから個人事業主やフリーランスの売掛債権を買取しない業者もあります。

即日ファクタリングのおすすめ20選

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おすすめ即日ファクタリング会社を比較

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資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

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即日ファクタリングのメリット

即日ファクタリングでは、午前中に審査申請すると、午後にはファクタリング会社から振り込まれる場合も多いです。そのため、支払期限が迫っている場合や資金調達を急いでいる際には、非常に便利に利用できます。

調達できる資金は、売掛債権の金額から手数料を差し引いた額で、振り込まれた直後から支払い等に利用しても問題ありません。これは、売掛債権譲渡後に売掛先の倒産などで売掛金の回収が不可能になった場合でも、ファクタリング会社に償還請求権がないためです。

また、ファクタリングを利用する企業にとっては、売掛金が回収不能になるリスクの回避にもつながります。

即日ファクタリングを利用する際の注意点

審査なしの即日ファクタリングは利用しない

ファクタリングを行う場合、掛売債権の回収が可能であるかの審査を受ける必要があります。しかし、中には審査なし・提出書類なしを謳う業者もありますが、そのような業者の利用は避けるべきです。

これは、審査なしの業者は、ファクタリングを騙った貸金業者や闇金業者である可能性が高いためです。また、審査がある場合であっても、申し込む前に以下のことを確認しましょう。

1. 償還請求権が付いていないか
2. 手数料が相場と比べて著しく高くないか（貸金業の場合は手数料ではなく利息となる）
3. 担保や保証人を求められないか

不良債権や個人の給与ファクタリングは原則不可

ファクタリング会社で売買できる債権は、以下のうち「確定債権」であることがほとんどです。

• 確定債権
  利用者から売掛先への納品が完了しており、請求書などで金額や入金日が確定している売掛債権
• 仕掛債権
  発注書や注文書納品は存在しているが、サービスの提供や納品が完了前の売掛債権
• 将来債権
  売掛先との過去の取引歴から今後の発生が確実である（サブスク事業など）売掛債権

売掛先の問題で本来の決済日が既に過ぎている不良債権や、個人の給与を受けとる給与債権は基本的に成立しません。特に給与ファクタリングは貸付事業に該当し、悪徳業者が運営しているケースも多く、金融庁から注意喚起*がされているため利用は控えましょう。

*給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁

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即日ファクタリングが審査落ちする原因と対処

ファクタリングが審査落ちする背景には、利用者・売掛先・売掛債権のいずれかに問題があると考えましょう。それぞれに考えられる原因について詳しく解説します。

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• 売掛債権に原因がある場合
• 利用者に原因がある場合
• 売掛先に原因がある場合

売掛債権に原因がある場合

売掛債権が原因で審査落ちした場合には、以下が考えられます。

• 二重譲渡の疑いがある
• 支払いサイトが長い
• 不良債権で利用しようとしている

1つの売掛債権を2つ以上のファクタリング会社に売却することは、不正に現金を手にいれることに該当するため原則禁止されています。また、納品後から入金までの支払いサイトが長い債権も回収が難しいと判断され、審査落ちとなるケースがあります。

売掛先の経営破綻や倒産で回収が難しい・支払いが遅れている債権は、不良債権に該当します。これらも信用の観点から審査はほぼほぼ通らないため、ファクタリングの利用は推奨できません。

ファクタリング利用者に原因がある場合

ファクタリング利用者が原因で審査落ちした場合には、以下が考えられます。

• 必要書類の不足
• 審査対象に該当するか（個人事業主・フリーランス）
• 売掛先との取引歴がない

必要書類の数はファクタリング会社によって不備がありますが、数に限られず不足が見られる場合は、当然審査落ちの対象となります。事前に揃えておくか、手元の書類ですぐに申し込みできるサービスを選びましょう。

また、ファクタリング会社の中には、審査対象を限定しているものもあります。個人事業主、特にフリーランスは特化した事業者を選ぶと審査通過率が上がる可能性があります。過去に取引歴がない売掛先との取引は、信用の観点から審査通過しにくい傾向にありますが、独立直後や個人事業主向けサービスは、買取対象が広いのもうれしいポイントです。

売掛先に原因がある場合

売掛先が原因で審査落ちした場合には、以下が考えられます。

• 経営状況に問題がある
• 取引先が個人事業主

売掛先の経営状況・財務状況が悪い場合、債権の回収が難しいと判断して審査落ちする可能性があります。また、売掛先が個人の場合、同様に信用の観点から多くのファクタリング会社は債権買取をおこなっていません。ただし、ペイトナーファクタリングなら、個人事業主間での債権も買い取り対象です。

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ファクタリングの基本の選び方

即日ファクタリングにかかわらずファクタリング会社を選ぶ際には、以下のようなポイントにも注目すると、損をせずにスムーズに取引ができます。

1. 手数料は適正か・上限は明記されているか
2. 買取額の上限はいくらか・個人事業主は少額から利用可能かチェック
3. 償還請求権はないか

ファクタリングの手数料は会社や取引額によって異なりますが、2〜18%程度が相場です。少額のファクタリングは、より多めに取られるケースも多いため、手数料が一律もしくは上限が明記されたファクタリングを選ぶと、思っていたより手数料をとられるといった事態を防げます。

また、ファクタリング会社によっては、取引額の上限だけでなく下限も決められている場合があります。法人より売掛金が少額になりがちな個人事業主やフリーランスは、取引可能額の下限もチェックしておきましょう。

償還請求権ありの「リコースファクタリング」は、万が一、取引先が売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社が利用者に弁済金を請求できる仕組みです。ノンリコースであれば売掛金の請求は生じないため、償還請求権なしのファクタリング会社を選びましょう。

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まとめ

ファクタリングは、自社が持つ売掛債権を譲渡して資金調達を行う方法であり、近年日本でも広まってきています。中には、申し込み当日の資金調達に対応している業者もあり、支払い期限が迫っている場合や資金調達を急いでいる場合などに利用すると大変便利です。

即日入金が可能なファクタリングは、2者間ファクタリングであることが必須です。より確実な即日入金の実現には、債権譲渡登記が不要なサービスを選び、午前中に申し込みましょう。また、信用力の高い売掛債権の利用も即日ファクタリングの条件です。