優良ファクタリングおすすめ12社を厳選｜ファクタリング会社38社を比較！選び方・口コミも紹介

ファクタリングを活用すれば、企業の資金繰りをスピーディーに改善できます。しかし、数多くの業者があるため、どこを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。この記事では、おすすめのファクタリングや選び方のポイント、利用時の注意点などを解説します。

目次

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1. 【必須】優良ファクタリング会社の選び方
2. 厳選！優良ファクタリング会社のおすすめ12選
3. 【後編】ファクタリング会社の比較ポイント
4. ファクタリングの導入フローと注意点
5. その他のおすすめファクタリング会社
6. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
7. ファクタリングの基礎知識
8. ファクタリングでよくある質問
9. 更なる業務の効率化！関連サービス記事はこちら

ファクタリング（請求書買取）で資金繰りを改善

中小企業庁「売掛債権の利用促進について」（2004）

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング事業者に買い取ってもらうこと（請求書買取）で、入金前の売掛金を素早く現金化する方法です。サービスや商品の提供・納品後、入金がされる前にその債権をファクタリング会社に売ることで、現金が早急に必要な状況でも迅速に資金を手に入れることができます。

ファクタリングの大きなメリットは、現金化までのスピードが非常に早いことです。通常の借入れとは異なり、申し込みから最短即日で資金を調達できる場合もあります。この記事では、38社の中から厳選したおすすめのファクタリング8社や選び方のポイント、利用時の注意点などを解説します。

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【必須】優良ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社によって、買取可能額や審査基準・手数料・入金スピードは異なります。自社にあっていないサービスを選んでしまうと、思ったより入金まで時間がかかってしまったり、想定より多く手数料を取られてしまったりといった後悔に繋がりかねません。

近年では悪徳なファクタリング会社も増えているため、優良ファクタリング会社を見極めるにあたって以下のポイントをチェックしましょう。

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【その他の比較ポイント｜記事後半で紹介】

• 必要書類の数
• 債権譲渡登記が必要か
• 償還請求権はないか
• 実績・担当者の応対｜大手や上場企業が安心

まずはファクタリング会社を選ぶうえで必ずチェックしたい、4つのポイントについて詳しく解説していきます。

買取額の上限｜個人事業主・フリーランスは下限も確認

上限額の設定はファクタリング会社によって異なります。一部の会社では上限が設けられておらず、数億円規模の売掛金でも買取可能なサービスを提供しています。建設業や開業したての企業など、まとまった資金が必要な法人は上限金額を重視しましょう。

一方で、少額の利用に特化しているファクタリング会社では、上限額を数十万円や数百万円に設定していることがあります。法人と比べて取引額が少額になりがちな個人事業主やフリーランスの場合は、金額によっては受け付けていないファクタリング会社もあるため、買取額の下限を確認しておくと安心です。

そもそも審査対象や売掛先を法人に限定している企業もあるので、利用対象者に個人事業主・フリーランスが含まれているか、個人事業主間でのファクタリングが可能か確認しておくと入金までがスムーズです。

手数料は適正か・上限が明示されているか

ファクタリングの手数料には相場があり、一般的には2者間ファクタリングでは10％から20％、3者間ファクタリングでは1％から9％が相場とされています。

手数料が相場よりも高すぎる場合は、コストがかさんで実際の資金調達額が減少してしまいます。さらに、契約時には、手数料の上限が明確に定められているかを確認することも大切です。手数料が明確に規定されていない場合、予期せぬ追加費用が発生するリスクがあります。

一般的に少額の取引ほど手数料が高い傾向にあります。売掛金額によって手数料が変動するサービスも多いため、上限が明記されているか、一律のサービスを選ぶと想定以上の支払いを防げるでしょう。契約書に不明点や不安な点があれば、事前にファクタリング会社に問い合わせることをおすすめします。

取引形態｜2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

ファクタリングには大きく分けて、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。入金スピードや手数料に差があり、資金調達を急ぎたい場合や売掛先にファクタリング利用を知らせたくない場合には、2者間ファクタリングが選択肢になります。

ただし、売掛先に通知がいく3者間ファクタリングは、審査に通りやすく、手数料がおさえられるといったメリットもあります。2者間ファクタリングと3者間ファクタリングについては、記事後半でも詳しく解説しています。

手続き方法・入金スピード｜来店不要オンライン完結なら簡単即日入金・土日対応も

入金までのスピードは、契約の内容やファクタリング会社の対応力によって異なります。対面での打ち合わせや電話・メール・オンラインなど、さまざまな手続き方法がありますが、来店不要のオンライン完結ファクタリングの多くは、申し込みから最短即日で入金が可能です。

対面での打ち合わせは、直接顔を合わせて話し合うことができるため、細かなニーズや要望を伝えやすい利点があります。一方で電話やメール、オンラインなどの手続き方法は、時間や場所にとらわれずに手続きを行える利便性があります。

人件費の観点からもオンライン完結ファクタリングは手数料が抑えられていることが多く、来店不要なため交通費なども負担もカットできます。資金調達をお急ぎの場合は、コストの面でも来店不要のオンラインファクタリングがおすすめです。

厳選！優良ファクタリング会社のおすすめ12選

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おすすめ優良ファクタリング会社12社の比較一覧表

＼サービス名をクリックで詳細にスキップ／

↓詳細↓	審査	入金	個人事業主
	最短15分～	最短40分～	◯
	最短30分	最短30分	◯
	最短20分	最短2時間	–
	最短120分	最短即日	◯
	最短60分	最短即日	◯
	最短40分～	最短2時間	◯
	最短2時間	最短2時間	◯
	最短30分	最短即日	◯
	最短90分〜		◯
	最短30分～	最短即日	◯
	最短数分	最短3時間	–
	最短30分～1時間	最短即日	◯

＞＞その他のファクタリング会社をチェックしたい方はこちら

【後編】ファクタリング会社の比較ポイント

ここでは記事前半で紹介した、必ずチェックしたいポイントに加えて、見ておくとより失敗を防げるファクタリング選びのポイントを5つ紹介します。主に手続きのスムーズさや万が一の対応に差が出てきます。

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2者間ファクタリングと3者間ファクタリング

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、ファクタリング事業者と利用者のみで行う2社間契約のことを指します。この取引形態の特徴は、売掛先に通知することなく、売掛金を早期に現金化できる点です。取引先に知られることなく資金調達ができるため、取引先との関係を維持しやすいメリットがあります。

ただし、2者間ファクタリングには3者間ファクタリングより手数料が高いといったデメリットもあります。また、2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要になるケースがあります。売掛先に通知しないため、債権譲渡の事実を公的に証明する必要がある場合にこの登記を行います。

＞＞債権譲渡登記について詳しくチェックする

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、依頼企業・取引先・ファクタリング会社の3者が関与する契約形態です。この方式では、依頼企業が売掛金を事前に受け取った後、売掛金の支払いに関する手続きを取引先とファクタリング会社が直接行います。

3者間ファクタリングでは、売掛金の回収リスクが低減されるため、ファクタリング会社にとっても安心です。その結果、2者間ファクタリングと比べて手数料が割安になる傾向があります。手数料の抑制は、利用企業にとって大きなメリットとなり、資金調達のコストを削減することができます。

ただし、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうことがマイナスな場合には、通知と承認が発生するため不向きです。

必要書類の数と種類

ファクタリングを利用する際に必要書類が多い場合、その準備に時間がかかることがあります。最低限必要な書類は、法人であれば登記簿謄本や決算書、個人であれば身分証明書や確定申告書などが挙げられます。

ものによっては発行に1週間程度かかるものもあり、書類の不備や提出漏れがあると、契約手続きが遅れる可能性があるため、事前に準備をしておくか、必要書類が少ないサービスを選びましょう。

債権譲渡登記は必要か

債権譲渡登記とは、利用者からファクタリング会社に債権が譲渡されたことを公示する登記のことです。売掛先に利用を通知しない2者間ファクタリングでは、債権譲渡の事実を公的に証明する必要がある場合にこの登記を行います。

債権譲渡登記は主にファクタリング会社側のメリットがある制度です。債権譲渡を公的に事実として残せるため、万が一の法的証拠となります。また、ファクタリング利用者が1つの債権を2つのファクタリング会社に譲渡することで、売掛金の支払い先が曖昧になってしまう二重譲渡を防ぐことができます。

利用者側にとってのメリットは、3者間ファクタリングで売掛先への通知・承認が不要になる点です。ただし、登記費用は利用者負担になり、入金まで時間がかかる可能性もあるため、急ぎの場合は債権譲渡登記不要な2者間ファクタリングがおすすめです。

償還請求権はないか

償還請求権とは、債務者に対して借金や支払いを返済することを要求する権利のことを言います。売掛先の経営状況の悪化等で支払いがおこなわれなかった場合に、ファクタリング会社が利用者（債務者）に売掛金を請求できます。

ファクタリング契約は債務者が売掛債権を売却することで債務が消滅し、債権者であるファクタリング会社が売掛金の回収権を得るため、償還請求権は基本的には発生しません。

ただし、特定の条件や契約内容によっては、償還請求権がファクタリング契約に含まれている場合もあります。そのため、ファクタリング契約を締結する際には、契約書をよく確認し、償還請求権の有無を確認することが重要です。

実績（口コミ）・担当者の応対｜大手や上場企業が安心

近年では悪徳なファクタリング事業者も増えているため、会社の実績や取引実績も確認しておくと安心です。過去の取引実績や顧客の口コミが参考になります。大手の傘下や上場企業が運営するサービスを利用するのもおすすめです。

また、法人間のファクタリング契約は、長期間・数回にわたることも多いため、担当者とのコミュニケーションが円滑に行えるかどうかもチェックしておきましょう。チャットや電話対応の営業時間が明記されていると、スムーズなコミュニケーションが可能です。

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ファクタリングの導入フローと注意点

ファクタリングの利用には導入フローや注意点を把握することが重要です。ここからは、ファクタリングの導入フローと注意点について詳しく解説していきます。

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複数の業者から見積もりをとって比較・申し込み

まずは、自社の売掛債権が買取可能かどうかや、どの程度の金額で買い取ってもらえるのかなどの見込みを把握するために相談・見積もりを行います。この相談は無料で行えるため、時間に余裕があるなら複数の業者から見積もりを取ると、手数料や入金スピードなどを比較しやすいです。

申し込み方法は、インターネットや電話・窓口、・郵送などがありますが、手軽に行いたい場合はインターネットがおすすめです。

必要書類の提出

必要書類には、法人の場合は登記簿謄本や決算書などの法人関連の書類が求められます。個人の場合は、身分証明書や確定申告書など、個人情報に関する書類が必要です。さらに、印鑑証明書や通帳、売掛債権の存在を証明する書類なども提出する必要があります。

ファクタリング契約は一度成立するとキャンセルが難しいため、申し込み前に契約内容や条件を十分に確認し、慎重に判断することが重要です。必要書類をきちんと準備して、提出期限を守ることも忘れずに行いましょう。

ファクタリング会社による審査

ファクタリング会社による審査では、売掛先の信用力や支払い能力、そして売掛債権の債権者であることが確認されます。売掛先が大手企業や公的機関である場合、信頼性が高く支払い能力が安定しているため、ファクタリング会社のリスクが低く審査に通りやすい傾向があります。

一方で財政状況が悪化している売掛先の債権や、売掛先の倒産などによって入金日を過ぎている不良債権は、回収の見込みがないと判断され、審査落ちとなるケースがあります。

審査なしの悪徳業者に注意

必要書類が少ないファクタリング会社であっても、審査フロー自体は省略しないファクタリング会社がほとんどです。逆に審査なしでうたっているファクタリング会社は、高額な手数料を取る悪徳事業者の可能性があるため、利用は推奨できません。

金融庁からも悪質なファクタリング会社に関する注意喚起が出ているため、少しでもおかしい・怪しいと思う点があれば相談窓口へ問い合わせしましょう。

ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

ファクタリング契約の締結

ファクタリング契約締結の際は利用条件や手数料、返済期限などの重要項目を見逃さないよう、契約書を注意深くチェックしましょう。

特に契約書の内容に納得がいかない場合は、積極的に質問して疑問点や不明点を解消することが大切です。自社の利益を守るためにも納得できない部分はしっかり把握して、十分な検討を行いましょう。

契約が締結されると、契約者の人数分だけ契約書および控えが作成され、それぞれの当事者に控えが交付されます。この際、契約書は2通作成してもらい、1通は必ず受け取りましょう。また、契約内容が見積りと一致しているかも忘れずチェックしてください。

その他のおすすめファクタリング会社

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資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド 24時間365日いつでも申し込み公式HPをチェック

ファクタリングの基礎知識

ここではファクタリングを利用するにあたって知っておきたい、ファクタリングに関する基礎知識を紹介します。

• ファクタリングの種類
• ファクタリング会社の種類
• ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングの種類

事業者が持つ売掛債権を入金日前に買い取るファクタリングですが、契約形態や利用シーンによって種類がわかれます。ここでは代表的な5つのファクタリングの特徴について解説します。

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• 買取型ファクタリング｜請求書買取
• 保証型ファクタリング
• 国際ファクタリング
• 医療ファクタリング
• 給与ファクタリング｜悪徳貸付業者の可能性大

買取型ファクタリング｜請求書買取

買取型ファクタリングは利用者がサービスの提供や納品後、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払い前に債権を現金化する資金調達サービスです。請求書買取とも呼ばれ手数料が引かれるものの、最短即日で現金化が可能です。

債権譲渡禁止の契約ではなく、支払い期日を過ぎた不良債権ではない売掛債権が対象です。ファクタリング会社と利用者のみで完結する2者間ファクタリングと、売掛先への通知・売掛先からの承認を挟む3者間ファクタリングがあります。

2者間ファクタリングの場合、売掛先に知られることなく現金を受け取れますが、売掛先からの入金後に一括でファクタリング会社に売掛金を支払います。分割での支払いはできない点に注意しましょう。

保証型ファクタリング

買取型ファクタリングが資金調達を目的とするのに対し、保証型ファクタリングは売掛債権の回収リスクを軽減させるサービスです。事前に保証料を払っておくことで、万が一、売掛先の経営状況や財政破綻等で売掛金が回収できなくなった場合に保証金を受け取ることができます。

貸し倒れを防ぐことができるため、新規取引先との契約に重宝します。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは輸出業において、世界各国の金融機関協力のもと、債権回収のリスクヘッジをするサービスです。大口での取引を前提としており、日本でも大手銀行系のファクタリング会社が参加しています。

輸入者の信用調査・ファクタリングの利用を通知したうえで、手数料と引き換えに後払いの輸出代金を回収します。支払い日が一定期間遅れた場合も支払いを保証してくれるので、売掛金未回収のリスクを減らすことができます。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは医療関係者向けの資金調達サービスです。医療機関における診療報酬や調剤報酬、介護事業者の介護報酬債権をファクタリング会社に売買することで、通常2ヶ月の支払いサイトが生じるところ、前倒しで報酬を受け取ることができます。

仕組み自体は買取型ファクタリングの3者間ファクタリングに該当します。国保や社保が売掛先となるため、貸し倒れのリスクが低く審査の難易度が低い傾向にあります。

給与ファクタリング｜悪徳貸付業者の可能性大

個人の賃金債権を買い取る給与ファクタリングは貸付・貸金業に該当し、これらを謳った事業者は違法なヤミ金融業者である可能性が高く、金融庁からも注意喚起がされています。高額な利息を設定されたり、違法な取り立て被害の恐れがあるため利用はおすすめできません。

給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁

ファクタリング会社の種類

ファクタリング会社は、独立系・銀行系・ノンバンク系の3つにわかれ、手数料や契約形態に差が出ます。資金調達をお急ぎの場合は独立系ファクタリング会社がおすすめです。それぞれの特徴を解説します。

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• 独立系ファクタリング会社｜中小企業や個人事業主に
• 銀行系ファクタリング会社｜大口取引がメイン
• ノンバンク系ファクタリング会社｜手数料が安い

中小企業や個人事業主なら「独立系ファクタリング会社」

独立系ファクタリング会社は、銀行系列や金融機関を除き、独立してファクタリング事業をおこなう会社を指します。ファクタリングの多くはこの独立系に該当し、柔軟な審査体制と入金までの早さが特徴です。

2者間ファクタリングの形態をとっていることが多く、資金化を急ぎたい中小企業や個人事業主向けのファクタリングですが、手数料がやや高い傾向にあります。

大口取引なら信頼性の厚い「銀行系ファクタリング会社」

銀行系ファクタリングは地方銀行からメガバンクまで、銀行系列・グループが運営するファクタリング会社です。審査が厳しく、3者間ファクタリングの形態をとるため審査期間が長い一方で、手数料が安い傾向にあります。

通常の買取ファクタリングをはじめ、国際ファクタリングや売掛先が利用する一括ファクタリングなど、対応する幅も広いのが特徴です。ただし大口での利用が前提になるため、少額でのファクタリング利用は対象外となります。

手数料の安さで選ぶなら「ノンバンク系ファクタリング会社」

ノンバンク系ファクタリングは、消費者金融やクレジットカード会社など、預金のない金融機関が運営するファクタリング会社です。手数料と審査スピードは、独立系と銀行系の中間に位置します。独立系より手数料はおさえられるものの、入金までに1週間程度かかるため資金調達を急ぎたい場合は不向きです。

ファクタリングのメリット・デメリット

中小企業や個人事業主の資金調達に便利なファクタリングですが、メリットがある分、デメリットもあります。利用後に後悔がないよう、双方を確認したうえで申し込みましょう。

メリット	デメリット
⚫︎最短即日で資金調達が可能 ⚫︎自社の経営状況に関わらず利用できる ⚫︎貸付ではないためバランスシートに影響がない ⚫︎売掛先の倒産リスクを軽減（償還請求権なし）	⚪︎銀行融資より手数料が高い ⚪︎売掛金の範囲内のみでしか調達できない ⚪︎一括精算が基本で分割返済はできない ⚪︎取引形態によっては売掛先に利用がバレる

ファクタリングの最大のメリットは、最短即日で入金される点です。売掛先が主な審査対象となるため、自社や利用者の経営状況が問われない点や、貸付ではないためバランスシートがスリム化できる点は、開業したての企業にもおすすめできます。

ただし、銀行融資よりも手数料が高くつきやすく、契約で発生した金額以上の資金調達ができない点はデメリットといえるでしょう。3者間ファクタリング形態をとる場合、売掛先にも利用通知が届くため、信用を損いたくない場合には不向きといえます。

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ファクタリングでよくある質問

ファクタリングと融資の違いは？

売掛債権の売買で資金調達するファクタリングと、金融機関にお金を借りる融資では以下が異なります。

• 調達可能額
  ファクタリングは売掛金の金額が上限で、会社の規模にもよるが融資の方が高額
• 調達期間
  ファクタリングは最短即日で入金できるものの、融資は最短1週間
• 審査対象
  ファクタリングは売掛先・融資は利用者（社）
• 金利・手数料
  調達金額にもよるがファクタリングの方が高額
• 返済方法・期間
  ファクタリングは売掛先から入金され次第、10〜20日で一括支払い
  融資は分割も選択可能で1ヶ月〜数年単位で返済
• 会計上の分類
  ファクタリングはあくまで債権の売買のため負債として計上されない
  融資は借入金のため負債となり、継続すると信用に影響を与える恐れあり

借入金に該当しないファクタリングは、負債扱いにならないため会社の信用には影響を与えない一方で、契約形態によっては売掛先に通知が届くため、取引先との信頼関係が気になる方にはあまりおすすめできません。

ただし、ファクタリング自体は違法ではなく、リスクが少ない資金調達なので、中小企業や個人事業主など、手間をかけずにキャッシュフローを改善したい方にはおすすめです。

ファクタリングがやばいと言われるのはなぜ？違法性はある？

前述の通り、ファクタリングに違法性はありません。やばいと言われる背景には、悪徳業者が一定存在しているためです。これらの悪徳業者はファクタリングを謳っていても、高額な金利で貸付をおこなっていたり、万が一売掛先からの回収が難しい場合、売掛金の補償をしてくれなかったりとかえって財政状況が悪化する原因になります。

契約前に少しでも怪しいと思ったら詳細を確認するか、公的期間に相談しましょう。

審査が甘いファクタリングの特徴は？

審査に通りやすいファクタリングを選びたい場合は、必要書類の数と審査通過率を参考にするのがおすすめです。必要書類の数はファクタリング会社によって異なりますが、中には本人確認書類と請求書のみで申し込みできるものもあります。

また、ファクタリング会社によっては、公式サイトに審査通過率を掲載しているため90%以上を参考に選ぶといいでしょう。ただし、非公開のものもあるためあくまで参考程度に、個人事業主やフリーランスは特化したファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。

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まとめ

ファクタリングは企業が未回収の売掛債権を現金化する手段であり、資金繰りを迅速に改善できます。しかし、市場には多くのファクタリング業者が存在しており、その選択肢の多さからどこを選ぶべきか悩むこともあります。

ファクタリングを選ぶ際には、取引形態や手数料、入金スピードなどが重要なポイントです。特に手数料が適正かどうかや入金までのスピードは、企業の業務に大きな影響を与えます。また、導入フローや注意点を理解することも必要です。

そして、契約書の内容をよく確認し、納得がいかない部分があれば積極的に質問しましょう。自社にとって最適なファクタリング業者を選ぶために、本記事で紹介したポイントをしっかり押さえておきましょう。

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