おすすめのファクタリング9選｜選び方・利用時の注意点も解説

ファクタリングを活用すれば、企業の資金繰りをスピーディーに改善できます。しかし、数多くの業者があるため、どこを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。この記事では、おすすめのファクタリングや選び方のポイント、利用時の注意点などを解説します。

目次

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1. ファクタリングを活用して資金繰りを改善
2. ファクタリングは取引形態・手数料・入金スピードで選ぶ
3. ファクタリングの選び方で重要な3つのポイント
4. ファクタリングのその他の比較ポイント
5. おすすめのファクタリング会社9選
6. ファクタリングの導入フローと注意点
7. まとめ

ファクタリングを活用して資金繰りを改善

ファクタリングは、未回収の売掛債権をファクタリング事業者に買い取ってもらうことで、素早く現金化する方法です。

例えば、商品を販売したけれど、代金がまだ入ってこない場合、その売掛債権をファクタリング事業者に売ることで、すぐに資金を手に入れることができます。ファクタリングの大きなメリットは、現金化までのスピードが非常に早いことです。

通常の借入れとは異なり、申し込みから最短即日で資金を調達できる場合もあります。そのため、急な資金需要が発生した際や、現金が早急に必要な状況でも迅速に対応できる点が魅力です。

この記事では、おすすめのファクタリングや選び方のポイント、利用時の注意点などを解説します。

ファクタリングは取引形態・手数料・入金スピードで選ぶ

ファクタリングを選ぶ際に重要な3つのポイントを確認することがおすすめです。重要なポイントとして、まず取引形態を確認することが大切です。ファクタリングには種類があり、それぞれメリットとデメリットが存在するため、自社の状況に合った形態を選びましょう。

また、手数料が適正な範囲内であるかをしっかりとチェックし、予算に合うかどうかを見極めましょう。

最後に、入金までのスピードがどのくらいかもポイントです。ファクタリングの大きなメリットは、迅速に資金を調達できることであるため、申し込みから入金までの時間がどの程度かかるのかを確認しましょう。

次の章では、これらのポイントについてさらに詳しく解説していきます。

【重要なポイント3つ】

1. 取引形態を確認
2. 手数料は適正か・上限は明確か
3. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 手続き方法を確認
4. 償還請求権はないか
5. 実績・担当者の応対もチェック

ファクタリングの選び方で重要な3つのポイント

ファクタリングは、企業の資金繰りを迅速に改善するための有効な手段ですが、利用する際には注意すべきポイントがいくつかあります。ここからは、ファクタリングを選ぶ際に特に重要な3つのポイントについて解説します。

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取引形態を確認

ファクタリングには大きく分けて、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。

どちらの形態が自社にとって最適かは、会社の方針や取引先との関係性、コスト面などを総合的に考慮して決定することが重要です。以下では、それぞれの概要・特徴などを詳しく解説します。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、ファクタリング事業者と利用者のみで行う2社間契約のことを指します。この取引形態の特徴は、売掛先に通知することなく、売掛金を早期に現金化できる点です。

そのため、取引先との関係を維持しやすく、取引先に知られることなく資金調達ができるメリットがあります。2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要になるケースがあります。債権譲渡登記とは、債権が譲渡されたことを公示するために行う登記のことです。

特に2者間ファクタリングでは、売掛先に通知しないため、債権譲渡の事実を公的に証明する必要がある場合にこの登記を行います。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、依頼企業、取引先、ファクタリング会社の3者が関与する契約形態です。この方式では、依頼企業が売掛金を事前に受け取った後、売掛金の支払いに関する手続きを取引先とファクタリング会社が直接行います。

3者間ファクタリングでは、売掛金の回収リスクが低減されるため、ファクタリング会社にとっても安心です。その結果、2者間ファクタリングと比べて手数料が割安になる傾向があります。

手数料の抑制は、利用企業にとって大きなメリットとなり、資金調達のコストを削減することができます。

手数料は適正か・上限は明確か

ファクタリングの手数料には相場があり、一般的には2者間ファクタリングでは10％から30％、3者間ファクタリングでは1％から9％が相場とされています。

手数料が相場よりも高すぎる場合は、コストがかさんで実際の資金調達額が減少してしまうため注意しましょう。さらに、契約時には、手数料の上限が明確に定められているかを確認することも大切です。

手数料が明確に規定されていない場合、予期せぬ追加費用が発生するリスクがあります。契約書に手数料の詳細が具体的に記載されていることを確認し、不明点や不安な点があれば、事前にファクタリング会社に問い合わせることをおすすめします。

入金までのスピードはどのくらいか

資金繰りが急を要する場合、迅速な入金が可能なファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。中には、申し込みから最短即日で入金が可能な業者もあります。入金までのスピードは、契約の内容やファクタリング会社の対応力によって異なります。

一般的には、書類提出から審査、契約締結、そして入金までのプロセスがスムーズに進むファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。急な資金需要に対応できるように、具体的な入金までの時間を事前に確認することが大切です。

ファクタリングのその他の比較ポイント

ファクタリングを利用する際には、手数料や入金スピードだけでなく、その他の比較ポイントも重要です。これらのポイントをしっかりと把握しておくことで、より自社に適したファクタリング会社を選ぶことができます。

ここでは、ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきその他のポイントについて詳しく解説していきます。

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必要書類は何か

ファクタリングを利用する際に必要書類が多い場合、その準備に時間がかかることがあります。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、必要書類の量や種類も確認することが重要です。

最低限必要な書類は、法人であれば登記簿謄本や決算書、個人であれば身分証明書や確定申告書などが挙げられます。書類の不備や提出漏れがあると、契約手続きが遅れる可能性があるため、事前に準備を行いましょう。

買取額の上限はいくらか

上限額の設定はファクタリング会社によって異なります。一部の会社では上限が設けられておらず、数億円規模の売掛金でも買取可能なサービスを提供しています。

一方で、少額の利用に特化しているファクタリング会社では、上限額を数十万円や数百万円に設定していることがあります。そのため、多額の資金調達を必要とする場合には、上限額を確認して適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

手続き方法を確認

ファクタリング契約を行う際には、手続き方法も重要な比較ポイントの一つです。ファクタリング会社によっては、対面での打ち合わせや電話、メール、オンラインなどさまざまな手続き方法を提供しています。

対面での打ち合わせは、直接顔を合わせて話し合うことができるため、細かなニーズや要望を伝えやすい利点があります。一方で電話やメール、オンラインなどの手続き方法は、時間や場所にとらわれずに手続きを行える利便性があります。

自社の方針や利用者のニーズに合わせて、最適な手続き方法を選択しましょう。

償還請求権はないか

償還請求権とは、債務者に対して借金や支払いを返済することを要求する権利のことを言います。

ファクタリング契約においては、債務者が売掛債権を売却することで債務が消滅し、債権者であるファクタリング会社が売掛金の回収権を得るため、償還請求権は基本的には発生しません。

ただし、特定の条件や契約内容によっては、償還請求権がファクタリング契約に含まれている場合もあります。そのため、ファクタリング契約を締結する際には、契約書をよく確認し、償還請求権の有無を確認することが重要です。

実績・担当者の応対もチェック

信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、その会社の実績や取引実績を確認することが重要です。過去の取引実績や顧客の声をチェックすることで、そのファクタリング会社の信頼性や安定性を判断することができます。

また、担当者の応対も重要なポイントです。ファクタリング契約は、長期間にわたる取引になることが一般的であるため、担当者とのコミュニケーションが円滑に行えるかどうかは非常に重要です。

担当者の対応が丁寧で、問題や疑問に対して適切に対応してくれるかどうかを確認することで、ファクタリング契約が円滑に進むかどうかを判断することができます。

おすすめのファクタリング会社9選

ファクタリングの導入フローと注意点

ファクタリングの利用には導入フローや注意点を把握することが重要です。ここからは、ファクタリングの導入フローと注意点について詳しく解説していきます。

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複数の業者から見積もりをとって比較する

ファクタリング契約を結ぶ際には、まず複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが重要です。このステップでは、手数料や入金スピードなどを比較し、自社にとって最適な条件やサービスを見つけることが目的です。

まずは、自社の売掛債権が買取可能かどうかや、どの程度の金額で買い取ってもらえるのかなどの見込みを把握するために相談を行います。この相談は無料で行えるため、複数のファクタリングサービスを比較検討することができます。

申し込み・必要書類の提出

ファクタリング契約を進めるためには、まず選定した業者に申し込みを行います。申し込み方法は、インターネットや電話、窓口、郵送などがありますが、手軽に行いたい場合はインターネットがおすすめです。

必要書類には、法人の場合は登記簿謄本や決算書などの法人関連の書類が求められます。個人の場合は、身分証明書や確定申告書などの個人情報に関する書類が必要です。さらに、印鑑証明書や通帳、売掛債権の存在を証明する書類なども提出する必要があります。

ただし、ファクタリング契約は一度成立するとキャンセルが難しいため、申し込み前に契約内容や条件を十分に確認し、慎重に判断することが重要です。必要書類をきちんと準備して、提出期限を守ることも忘れずに行いましょう。

ファクタリング会社による審査

ファクタリング契約を進める際には、ファクタリング会社による審査が必要です。この審査では、様々な要素がチェックされます。例えば、売掛先の信用力や支払い能力、そして売掛債権の債権者であることが確認されます。

売掛先が大手企業や公的機関である場合、審査に通りやすい傾向があります。これは、大手企業や公的機関は信頼性が高く、支払い能力が安定しているため、ファクタリング会社もリスクを比較的低く見積もるためです。

ただし、審査には個々の事情や条件が影響するため、必要書類の提出やヒアリングには十分な準備が必要です。

ファクタリング契約の締結

ファクタリング契約を締結する際は、契約書の内容を丹念に確認しましょう。利用条件や手数料、返済期限などの重要な項目を見逃さないように注意深くチェックします。

特に契約書の内容に納得がいかない場合は、積極的に質問して疑問点や不明点を解消することが大切です。自社の利益を守るためにも納得できない部分はしっかり把握して、十分な検討を行いましょう。

契約が締結されると、契約者の人数分だけ契約書および控えが作成され、それぞれの当事者に控えが交付されます。この際、契約書は2通作成してもらい、1通は必ず受け取りましょう。また、契約内容が見積りと一致しているかも重要なチェックポイントです。

まとめ

ファクタリングは企業が未回収の売掛債権を現金化する手段であり、資金繰りを迅速に改善できます。しかし、市場には多くのファクタリング業者が存在しており、その選択肢の多さからどこを選ぶべきか悩むこともあります。

ファクタリングを選ぶ際には、取引形態や手数料、入金スピードなどが重要なポイントです。特に手数料が適正かどうかや入金までのスピードは、企業の業務に大きな影響を与えます。また、導入フローや注意点を理解することも必要です。

そして、契約書の内容をよく確認し、納得がいかない部分があれば積極的に質問しましょう。自社にとって最適なファクタリング業者を選ぶために、本記事で紹介したポイントをしっかり押さえておきましょう。