法人カードを滞納するリスクとは？滞納した場合の対応・対策も解説

法人カードを滞納し続けると、信用情報に傷がつくなどの様々なリスクがあります。また、督促を無視し続けると、訴訟や財産の差し押さえに発展する恐れもあります。本記事では、法人カードを滞納し続けることで起こることや、滞納しないための対策などを解説しています。

目次

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1. 年会費永年無料のライフカードビジネスライトプラスがおすすめ
2. 法人カードとは
3. 法人カードの滞納によるリスク
4. 法人カードを滞納し続けると起こること
5. 法人カードを滞納してしまった際の対応
6. 法人カードを滞納しないための対策
7. 審査時に必要書類なし！本人確認書類のみで発行できる法人カード
8. まとめ

年会費永年無料のライフカードビジネスライトプラスがおすすめ

ライフカードビジネスライトプラスは、最短3営業日で発行できる年会費永年無料の法人カードです。申し込み時に書類提出が不要・受け取り時に本人確認書類のみ必要なため、発行に手間をかけたくない方はもちろん、審査に不安がある方や、創業直後にクレジットカードを利用したい会社にもおすすめです。

法人カードとは

法人カードは、法人や企業が利用するビジネス向けのクレジットカードです。経費管理において、法人カードを利用することで出張費・購買・研修費などの支出がカードで処理され、迅速な記録と予算管理が可能になります。

さらに、一部の法人カードは報酬プログラムや特典を提供しており、企業に経済的な利益をもたらすこともあります。法人カードはビジネスにおける支出管理の効率化と信用向上に貢献します。

法人カードの滞納によるリスク

法人カードの滞納は、企業にとって重大なリスクです。滞納が発生すると、遅延料や利子が膨れ上がり、予算の超過・信用の低下・財務の混乱を招く可能性があります。ここでは、法人カードの滞納によるリスクについて解説します。

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信用情報に傷がつく

法人カードの滞納は、信用情報に深刻な悪影響を及ぼします。信用情報は銀行・クレジットカード会社・消費者金融などが共有する情報で、ローンの返済履歴やクレジットカードの支払い遅延などの情報が含まれます。

法人カードの滞納情報が信用情報に登録されると、信用スコアが低下して個人や法人の信用を大きく損ないます。これにより、新たな融資やクレジットカードの発行が難しくなり、金利が高くなる可能性が高まります。

また、信用情報に滞納情報が残る期間は数年にわたり、信用回復には時間がかかる場合があります。

法人カードが使えなくなる

滞納が続くと、カード発行会社は法人カードの利用停止を行います。企業はカードを使って支払いを行えなくなり、資金調達や経費支出に支障をきたします。利用停止が続くと、法人カードは最終的に強制解約され、再度のカード取得が難しくなります。

法人カードは法人の業務遂行に欠かせないツールであるため、滞納による利用停止や解約は業務の円滑な運営に支障をきたし、信用情報にも悪影響を及ぼします。そのため、滞納を避けて法人カードの健全な利用を心がけることが重要です。

延滞金が発生する

滞納すると、カード発行会社は遅延損害金や遅延利息を課すことが一般的です。滞納期間や金額に応じて延滞金額が増加し、法人にとって追加の負担となります。

遅延損害金の支払い期限を守るだけでなく、契約書や利用規約を確認してそもそも滞納を避けることが重要です。延滞金が発生することで法人の信用情報にも影響を及ぼし、将来の借り入れや取引に悪影響を及ぼす可能性があります。

法人カードを滞納し続けると起こること

法人カードを滞納し続けると、重大なリスクや問題が生じる可能性が高まります。ここでは、法人カードを滞納し続けることで何が起きるかについて解説します。

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カード発行会社から督促の連絡が来る

法人カードを滞納し続けると、カード発行会社から督促の連絡が頻繁に届きます。通常、督促の方法は電話・メール・書面などがあり、滞納の旨が伝えられ、支払いを速やかに行うことを促されます。

連帯保証人に督促の連絡が来る

滞納が継続すると、連帯保証人にも督促の連絡が届きます。通常、法人の代表者が連帯保証人として契約を行うため、連帯保証人の1人としてその責任を負います。

この連帯保証人契約により、法人の債務が未払いとなった場合、カード発行会社は代表者にも督促状や通知を送って支払いを求めます。代表者が法人の借金や未払いを負担することとなり、連帯保証人としての法的な責任が発生します。

このため、法人カードの滞納は法人代表者にも影響を及ぼすため、契約前に連帯保証人としての条件をよく理解し、支払い能力を確保することが重要です。

法人カードの利用停止・強制解約

滞納は主に2つの段階で制裁されます。最初は「利用停止」で、滞納が発生するとカードの利用が一時的に制限されます。未払い額を返済すれば、通常はカードの利用が再開できます。

しかし、滞納が解決しない場合、次に「強制解約」が行われます。この段階で法人カードは永久に停止され、再度の申し込みも非常に難しくなります。また、信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があります。滞納を防ぐためには、返済計画の策定と早急な対処が不可欠です。

カード会社に訴訟される

法人カードを滞納し続けると、カード発行会社は滞納額の回収のために訴訟手続きを開始する可能性があります。訴訟が起こると、法的な紛争が生じ、滞納者には裁判や法的費用がかかります。

財産の差し押さえ

カード発行会社は、滞納金の回収手段として財産の差し押さえ手続きを行うことがあります。差し押さえられる財産には銀行口座・不動産・車両・給与などが含まれ、裁判所の判断に基づいて滞納金が回収されます。

訴訟が起こされると、まずは一括払いが求められ、これが難しい場合は異議申立書を提出して分割払いの交渉を試みることができます。しかし、滞納を避け、返済計画を実行することが最善の方法です。

法人カードを滞納してしまった際の対応

法人カードの滞納をしてしまった場合、的確な対応を行いましょう。以下、2つの対応について詳しく解説します。

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速やかにカード会社に連絡する

法人カードを滞納した際、速やかにカード会社に連絡することが重要です。この連絡を怠ると、滞納によるリスクや制裁が増大し、信用情報に傷がつく可能性が高まります。連絡を通じて滞納の原因や事情を説明し、カード会社との対話を始めることが大切です。

何が原因で滞納したのか、返済計画をどのように立てられるかなどを誠実に伝え、協力の意志を示しましょう。

弁護士に相談する

法人カードの滞納が続き、支払いが困難である場合、早めに弁護士に相談しましょう。弁護士は債務整理やカード会社との交渉に関する専門的な知識と経験を持ち、最善の解決策を提供します。

弁護士と連絡を取ることで、滞納問題の深刻化を防いで法的アドバイスを受けることができます。また、弁護士のサポートによって財産の差し押さえやストレスからくる負担を軽減できます。

法人カードを滞納しないための対策

法人カードの滞納を防ぐためには、良好な財務管理と計画が必要です。以下、法人カードを滞納しないための対策について解説します。これらの対策を実行し、法人カードの滞納を未然に防ぎましょう。

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引き落とし口座をよく使う口座にする

法人カードの滞納を防ぐために、引き落とし口座をよく使う口座（メイン口座）に設定することが重要です。通常の取引口座やメイン口座に法人カードの引き落とし口座を設定することで、毎回の支払いプロセスが簡略化され、入金を見逃すリスクが軽減されます。

引き落とし口座がメイン口座になると、通常の取引や経済活動と同じアカウントに法人カードの支払いが統合され、入金スケジュールの管理が容易になります。

この統合は支払いの締切を守り、法人カードの滞納を防ぐのに役立ちます。滞納を未然に防ぐために、引き落とし口座の設定とメイン口座への移行は非常に有益です。

支払い日のスケジュール確認を行う

法人カードは異なる締め日や請求日を持つことが一般的で、それらの日付を把握しておくことが大切です。自身の所有する法人カードの締め日と請求日を把握し、スマートフォンのカレンダーやリマインダーアプリを活用して、支払い日を忘れないようにしましょう。

支払い期日を守ることは滞納を避け、信用情報に悪影響を及ぼすリスクを軽減する手段です。また、残高不足による滞納を防ぐために、支払い日の前に銀行口座に十分な資金を用意することも重要です。

定期的なスケジュール確認と資金管理を通じて、法人カードの滞納リスクを最小限に抑えましょう。

財務状況を定期的に確認する

法人カードの滞納を避けるために、財務状況を定期的に確認することが大切です。まず、毎月の収入と支出を正確に把握し、資金繰りを逐一チェックしましょう。経済状況を透明に把握することで、支払いに困る前に問題を把握し、適切な対策を講じることができます。

また、予算を立てて緊急の支出に備えることも重要です。法人の資金を適切に管理し、急な支出に対応するための積立金や緊急時の計画を立てましょう。このような財務管理の実践により、法人カードの支払い期日を守り、滞納を回避するのに役立ちます。

分割払い・リボ払いができる法人カードを利用する

分割払い・リボ払いができる法人カードを利用することは、滞納を防ぐ重要な対策です。これらの支払い方法の利点は複数あります。まず、大きな支出を一度にまとまった金額で返済する必要がなくなり、支出を月々の払込みに分散できます。

これにより、予算編成がスムーズになって財政管理が容易になります。分割払いは特に長期の支出に適しており、法人は必要な資産を手に入れつつ、毎月の支払いを予算に合わせて調整できます。

一方、リボ払いは毎月の支払い額を調整可能で、急な支出に柔軟に対応できるメリットがあります。さらに、支出計画を立てる際は予期せぬ出費に対処することもできます。

分割払い・リボ払いを利用する場合でも、金利や手数料が発生する可能性があるため、計画的な利用が必要です。ただし、これらの支払い方法は滞納を防ぐ重要な手段であり、財政の安定性を保つのに役立ちます。

法人カードを選定する際は、分割払い・リボ払いができるカードを検討し、柔軟に財政管理を実践することが重要です。

審査時に必要書類なし！本人確認書類のみで発行できる法人カード

まとめ

法人カードは事業者向けのクレジットカードであり、法人経営における経費精算や資金調達の手段として利用されている非常に便利なカードですが、法人カードでの滞納には様々なリスクが伴います。

まず、滞納が信用情報に記録されて企業の信用が低下してしまうため、今後の融資や取引に悪影響を及ぼす可能性があります。また、法人カードの利用が停止されたり、延滞金が発生することがあるため、経済的な負担となってしまいます。

こうした法人カードの滞納を防ぐには、いくつかの対策があり、その1つが引き落とし口座を法人のメイン口座に設定することです。これにより、支払い忘れを防いで定期的に支払う習慣が身につきます。支払い日と請求日を確認してスケジュールを把握することも重要で、適切な資金を用意できるようにします。

さらに、定期的に財務状況をチェックして支出と収入を調整することで、予算管理が効果的に行えます。また、分割払いやリボ払いができる法人カードを選択することも滞納を防ぐ方法の1つでしょう。

これらの支払い方法で支出を柔軟に調整でき、急な支出にも対応できます。法人カードの滞納は信用と財務に悪影響を及ぼす可能性があるため、適切な対策と財務管理が必要不可欠です。