決済代行に必要な手数料・費用の種類とは｜サービスの選び方を解説

決済代行サービスは決済業務を代行してくれるだけでなくあらゆる決済方法を導入できる便利なサービスですが、利用には手数料が必要です。本記事では、決済代行サービスを利用する際に発生する費用・手数料の種類や相場、サービスの選び方などを解説します。

目次

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1. 決済管理の一元化には決済代行サービスがおすすめ
2. 決済代行には手数料がかかる
3. 決済代行にかかる費用・手数料の種類
4. 決済代行にかかる料金体系の違い
5. 決済代行手数料の相場の違い
6. 決済代行サービスの選び方
7. 豊富な決済方法を提供するおすすめの決済代行サービス
8. まとめ

決済管理の一元化には決済代行サービスがおすすめ

Squareは、店舗やイベントでの対面決済からオンライン決済まで、さまざまな決済方法を提供している決済代行サービスです。最短で申し込み当日に審査が完了し、申し込みと手数料がシンプルかつ安全なキャッシュレス決済を始められます。

また、オフラインモードで決済を受け付けることも可能であり、売上代金の振込が早く、資金繰りの心配がいらない点もメリットです。料金体系としては、一部の有料機能を使用しない限り決済受け付け時の決済手数料のみが発生し、追加の費用は一切かかりません。

Squareは、国際的なセキュリティ基準のPCIに完全準拠しているため、強固なアカウント保護ツールとしても定評があります。シンプルかつ安全な決済代行サービスを活用し、決済管理の一元化を行うなら、Squareの利用がおすすめです。

決済代行には手数料がかかる

決済代行とは、事業者や店舗が自身で行うはずの支払い処理や決済関連の業務を専門の会社に委託することで、さまざまな決済代行会社・決済代行サービスがあります。いずれも事業者の代わりに顧客からの支払いを受け、それを事業者に転送する役割を担っています。

決済代行サービスの主な機能には、支払い処理の代行以外にも、セキュリティ対策・売上管理・多様な決済手段の導入などがあります。これらの機能によって、事業者は支払い関連の煩雑な業務から解放されるのがメリットです。

便利なサービスですが、決済代行サービスの利用には手数料がかかります。本記事では、サービス利用の際にかかる費用・手数料に焦点をあてて解説します。

決済代行にかかる費用・手数料の種類

決済代行サービスの利用には、さまざまな費用がかかります。初期費用に加え、継続的に発生する費用もあるので、決済代行会社と契約する前にどれくらいの費用がかかるのかを試算して検討することが重要です。

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初期費用

初期費用には2つあり、まず1つ目は決済機関による審査費用がかかる場合があります。これは決済代行サービスを提供する会社が、事業者やECサイトを対象に審査を行い、信頼性やセキュリティ対策を確認するためのものです。

２つ目は、決済環境の構築費用がかかるケースです。ECサイトで決済システムを統合する際に、専用の決済環境の構築が必要になる場合があります。システムのカスタマイズ・統合作業・テスト・デバッグなどが含まれます。

これら初期費用の相場は3〜8万円です。その他、追加機能・セキュリティ強化・広告・多言語対応・多通貨対応・データ分析など、事業者のニーズやECサイトの特性などによって別途費用がかかる場合もあります。

月額費用

月額費用が発生するサービスでは、決済代行サービスの利用料として一定の料金を決済代行会社に支払う必要があります。月額利用料を支払うことで、基本的な決済機能を利用できるほか、セキュリティ対策やカスタマーサポートなどが含まれている場合もあります。

また、決済システムが常に正常に稼働し続けることが重要なため、サービスの運用と保守にかかる費用が月額料金に含まれます。システムの監視や障害発生時の対応を始め、セキュリティのアップデートやバックアップなどを行ってくれます。

月額費用の相場は3,000円〜8,000円程度ですが、サービスによっては異なる利用プランやオプションが提供されています。高度な機能や特別なサービスの利用には追加で費用がかかる場合もあります。

決済手数料

決済手数料は、決済取引の金額に応じて発生する料金です。通常、手数料は売上金額の一定割合で計算され、決済1件に対し数円〜数十円程度発生します。売上金額が大きくなるほど、手数料も高くなります。

クレジットカード・電子マネー・QRコード決済など、支払方法によって手数料率や金額は異なります。また、国・地域・業種業態・取扱い商材によっても、手数料の構造が異なる場合もあります。

この決済手数料は、決済機関(クレジットカード会社・銀行・コンビニなど)に支払うための費用で、決済代行会社が事業者から徴収します。つまり、決済代行会社が事業者と決済機関の間に立って、取引の処理を仲介することになります。

トランザクション費用

決済手数料に似た性質の費用に、トランザクション費用があります。これは1回の決済ごとに発生する通信料のようなもので、1回につき数円〜数十円単位で計算されます。売上金額に対する割合ではなく固定の手数料のため、決済1回あたりの費用は一律です。

また、決済手数料が決済機関に支払うものであるのに対し、トランザクション費用は決済代行会社に支払われます。費用の意味合いとしても、トランザクション費用には、取引の処理だけではなく通信に関する費用も含まれます。

決済代行会社によって、トランザクション費用の料金体系や金額が異なります。少額の商品を多数の顧客に販売する場合、トランザクション費用の負担が大きくなる可能性があるため、トランザクション費用の試算や適切な決済代行会社の選択が重要です。

振込手数料

振込手数料は、売上金額を指定の銀行口座に振り込む際の手数料です。振込手数料は銀行や決済代行会社がサービス提供の一環として設定します。手数料の節約と手間の削減のために、一般的にはある一定の金額や周期でまとめて振り込む方式を採用しています。

振込手数料は決済代行会社によって異なり、一部のサービスでは振込手数料を無料としているところもあります。しかし、基本的には振込金額・振込件数・振込頻度によって手数料が発生するのが通常です。

振込手数料については、詳細が契約条件や利用規約に記載されているため、決済代行会社を選択する際に、手数料の条件をよく理解しておくことが大切です。

取り消し手数料

商品の不備など何らかの理由で既に行った決済処理を取り消す際にかかる手数料として、取り消し手数料があります。

取り消し手数料の金額は決済代行会社によって異なり、通常は取り消し処理1件ごとにかかります。また、手続きの種類・複雑さ・返金金額によって変動する場合もあります。

手数料の金額は契約条件に明示されているため、事前に確認しておくことが大切です。また、取り消しや返金が頻発することがないよう、返金や取り消しに関わる自社のポリシーを明確にし、適切に決済処理が行われるよう努力する必要があります。

決済代行にかかる料金体系の違い

決済代行会社と契約する前に、必ず料金体系を確認しておきましょう。料金体系は決済代行会社ごとに異なるため、ビジネスの性質やニーズに合わせて選ぶことが重要です。ここでは料金体系の違いや確認する際のポイントを解説します。

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決済手数料のみの場合

決済手数料のみがかかる決済代行会社の場合、導入コストが抑えられる点がメリットです。利用開始までの期間も短く、サービス開始を急ぎたい場合にもおすすめできます。

ただし、決済手数料は一律となるのが通常であり、場合によっては取引の規模に応じた料金体系を持つ決済代行会社よりも費用が高くなる可能性があります。また、サービス提供の範囲やサポート内容を限定している場合もあるので、事前に入念な確認が必要です。

売上予測に基づき、料金シミュレーションを行い、後述する初期費用・月額費用がかかる決済代行会社と比較検討することも大切です。

初期費用・月額費用などがかかる場合

初期費用や月額費用がかかる決済代行会社の場合、決済機能やサポート体制が充実していることが多いです。大規模なECサイトや取引金額の大きいECサイトを運営する事業者にとって、多彩な決済機能やサポートは大きな利点となります。

一方で、前述の決済手数料のみの場合と比べると、初期費用・月額費用がかかる分、導入コストが大きくなる点はデメリットです。利用開始までに1〜1.5ヶ月程度の期間を要する点も注意が必要です。

決済代行手数料の相場の違い

決済代行手数料は、決済方法(クレジットカード決済・コンビニ決済・電子マネー決済)などによって異なります。クレジットカードは、売上金額の一定割合で3〜10％程度です。固定額の場合もある上に、取引によって変動することもあります。

コンビニ決済は2〜5％程度、電子マネー決済は3〜4％程度です。手数料がなぜ異なるのかは、決済方法の特性やリスクなどの違いも要因として含まれます。決済代行手数料の相場の詳細については以下のリンク先の記事で解説しています。

決済代行サービスの選び方

決済代行サービスの選択では手数料率が気になるものですが、ビジネスを円滑に進め、また、売上増加の可能性を広げるために大切なポイントがいくつかあります。ここでは、総合的に選び方のポイントを解説します。

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自社の商材や顧客層に合っているか

事業として高額な商材を取り扱っている場合、分割払いやリボ払いなどのオプションも選択できると、顧客の購買意欲の低下を防ぐことができます。また、若年層の顧客にとっては、コンビニ決済や後払い決済が、中高年層にはクレジットカード決済が便利です。

このように、自社で扱う商品・サービスの価格帯や顧客の年齢層を考慮して決済代行サービスを選ぶことは、ビジネス成功を左右する要素でもあるため、重要です。また、他にも考慮すべき点には、実店舗かECサイトか、グローバル展開も視野にあるかなどがあります。

実店舗の場合は、現金決済を始めとする幅広い決済方法を提供できると多様な客層を取り込みやすくなります。ECサイトの場合はクレジットカード決済を始め、代引き・後払い・コンビニ決済など柔軟な決済方法は、顧客にとって魅力的です。

セキュリティ対策は十分か

顧客の個人情報や金銭の取扱いについて、機密性が高くセキュリティの確保された決済代行サービスを選ぶようにしましょう。情報漏洩・不正利用・災害や障害などに対して対策されていない場合、企業の信用を失うリスクがあります。

選ぶ際のポイントとして、個人情報保護に関する厳格なポリシーや対策を採用しているかの確認が重要です。プライバシーマーク認証を始めとする国内外の規格に基づく認証を持つ会社は、顧客の個人情報を適切に保護しようとする姿勢が見られます。

国際的なセキュリティ認証規格には、クレジットカード業界の基準であるPCIDSSや、情報セキュリティの国際規格ISO 27001などがあります。クレジットカード決済では、3Dセキュア・セキュリティコードの使用など技術的な手法を提供しているかもポイントです。

コストを確認する

決済代行サービスにかかるコストについて検討する際は、短期・長期の両方の視点で捉えることが大切です。短期的視点には、初期費用や月額費用があり、一部の決済代行会社では、初期費用無料や割引価格で提供している場合もあります。

しかし、長期的視点で見ると、オプション機能の追加料金や手数料の違いによってコストが高くなる場合もあるため、目先のコストの違いだけで判断するのは危険です。月額費用・手数料も踏まえてシミュレーションを行い、事前にコストを計算しましょう。

見積もりを取ることは重要ですが、複数の会社の初期費用・月額費用・手数料・オプション機能の価格と総合的に費用の試算を行うことが大切です。今は必要ない機能でも、将来的な成長や変化に対応できるかどうかも見据えて検討しましょう。

対応している決済手段を確認する

取り扱っている商品が魅力的でも、決済方法が充実していないために、購入に結びつかないことがあります。売上の機会損失やカゴ落ちなどを防ぐ意味でも、適切な決済方法を提供できるかどうかはとても重要です。

自社のビジネスモデルや顧客層も考慮して、クレジットカード・コンビニ決済・銀行振込・電子マネー・QRコード決済など多様な決済方法から適切なものを検討しましょう。なお、単純に決済方法の種類だけではなく、その詳細もしっかり確認しておくことが大切です。

例えばクレジットカード決済に対応していても、対応しているカードのブランドや種類が限られているケースもあります。決済手段の確認に加え、国際決済への対応・セキュリティ・手数料なども確認しておきましょう。

ECカートシステムに対応しているか

決済代行サービスを選ぶ際は、利用している、もしくは利用したいECカートシステムに対応しているかを確認しましょう。ECカートシステムとは、商品をカートに入れてから決済するまでの処理を行うソフトウェアです。

すべての決済代行サービスがどのECカートシステムにも対応できるというわけではないため、決済手段が豊富であってもECカートシステムに対応していなければ意味がありません。利用しているECサイトのECカートシステムに対応しているか必ず確認しましょう。

オプションを確認する

決済代行のオプション機能やオプションサービスには、ビジネスの運用効率を上げたり、売上増加に貢献できる重要なものもあります。例えば、大量の処理が可能になる一括処理機能・ファイル処理機能は、効率的な処理を実現します。

また、最新カード情報へ更新する洗替機能や、支払番号(コンビニ決済やペイジーなど)を自動的に取得する自動検知機能などは、顧客にとっても便利です。他にも3Dセキュアや継続課金など、さまざまな機能があります。

オプションを確認する際のポイントとしては、自社にとって本当に必要な機能なのかを検討し、機能とコストのバランスを確認することが大切です。機能が充実するほど、追加料金が高くなる傾向があるため、自社のビジネスに最適な選択が求められます。

入金サイクルを確認する

自社の運営を安定させるためには、入金サイクルを事前に確認する必要があります。売上金が振り込まれるまでの日数（入金サイクル）は決済代行サービスごとに異なります。

そのため、自社の資金繰りに適した入金サイクルを採用している決済代行サービスを選ばなければなりません。販促強化のために売上金を素早く仕入れに回したい場合は、1か月の中で締め日と入金が複数設けられている決済代行サービスがおすすめです。

豊富な決済方法を提供するおすすめの決済代行サービス

まとめ

決済代行は手数料や追加費用が発生します。選択時に初期費用・月額費用・決済手数料・トランザクション費用などを検討し、オプション機能も慎重に選びましょう。

ビジネスニーズ・顧客層・セキュリティ・コスト・決済方法・オプション機能を総合的に考慮して最適な決済代行サービスを選び、ビジネスの成功に貢献させましょう。