手数料が安いおすすめの決済代行サービス3選｜費用相場も解説

決済代行サービスとは、店舗やオンラインで経営を行う事業者に代わって決済に関する業務の代行をするサービスです。契約手数料を安く済ませたり、決済導入がスムーズに行えるなどのメリットがあります。本記事では、手数料が安いおすすめの決済代行サービスや選び方を解説します。

目次

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1. 決済管理の一元化には決済代行サービスがおすすめ
2. 決済代行サービスとは
3. 決済代行サービスの費用相場
4. 決済代行サービスの手数料の種類
5. 決済代行サービスを利用するメリット
6. 手数料が安い決済代行サービスを選ぶポイント
7. 【格安あり】おすすめの手数料が安い決済代行サービス3選
8. その他の手数料が安い決済代行サービスの選び方
9. 豊富な決済方法を提供するおすすめの決済代行サービス
10. まとめ

決済管理の一元化には決済代行サービスがおすすめ

Squareは、店舗やイベントでの対面決済からオンライン決済まで、さまざまな決済方法を提供している決済代行サービスです。最短で申し込み当日に審査が完了し、申し込みと手数料がシンプルかつ安全なキャッシュレス決済を始められます。

また、オフラインモードで決済を受け付けることも可能であり、売上代金の振込が早く、資金繰りの心配がいらない点もメリットです。料金体系としては、一部の有料機能を使用しない限り決済受け付け時の決済手数料のみが発生し、追加の費用は一切かかりません。

Squareは、国際的なセキュリティ基準のPCIに完全準拠しているため、強固なアカウント保護ツールとしても定評があります。シンプルかつ安全な決済代行サービスを活用し、決済管理の一元化を行うなら、Squareの利用がおすすめです。

決済代行サービスとは

決済代行サービスとは、企業や個人事業主が店舗やオンラインで商品やサービスを販売する際に、決済処理を代わりに行ってくれるサービスです。具体的には、クレジットカード決済、電子マネー、コンビニ決済など、多様な決済手段に対応しています。

特にオンラインショッピングやサブスクリプションサービスなど、インターネットを活用したビジネスでよく用いられます。また、決済代行サービスはセキュリティ面でも優れており、顧客のクレジットカード情報などの機密データを安全に取り扱うことができます。

これにより、顧客は安心して購入を行うことができ、事業者も信頼性を高めることができます。ただし、サービスによっては、決済手数料やその他の費用が発生する場合があるため、事前にしっかりと比較検討することが重要です。

決済代行サービスの費用相場

決済代行サービスを導入する際には、多くの企業が費用対効果を重視します。特に、スタートアップ企業や中小企業では、予算が限られているため、どれだけリーズナブルに高品質なサービスを導入できるかが重要視されます。

ここからは、決済代行サービスの費用相場について、初期費用、月額費用、各種手数料といった主な費用について解説します。

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初期費用

決済代行サービスには、導入時にかかる初期費用があります。この初期費用は、サービスによって大きく異なる場合がありますが、一般的には数万円から数十万円程度が相場とされています。

ただし、決済代行サービスの種類が増えてきた現在では、初期費用が無料のサービスも出てきています。初期費用は一度だけの支払いであり、初期費用が高いと導入のハードルを上げてしまうため、しっかりと比較検討することが重要です。

月額費用

決済代行サービスの月額費用は、サービス提供者やプランによって大きく異なります。多くの基本プランでは月額費用が無料または数百円から数千円程度です。

しかし、無料や低額の月額費用サービスでは機能に一定の制限があることも多く、取引量が一定数を超えた場合や特定の機能を使用する場合に、追加費用が発生することもあります。そのため、必要な機能を追加した結果、月額費用が数万円になることも少なくありません。

また、一部のサービスでは、月額費用が完全に無料である代わりに、決済手数料が高めに設定されている場合もあります。このような場合、取引量が多い企業にとっては、月額費用が低くても長期的にはコストが高くなる可能性があるため、注意が必要です。

各種手数料

決済代行サービスでは、決済手数料や振込手数料、取消手数料、トランザクション費用などが発生する場合があります。これらの手数料は、サービスや決済金額ごとに異なるため、事前にしっかりと確認しておくことが大切です。

特に、高額な商品やサービスを提供している場合、手数料が高いと大きな負担となる可能性があるため、自社が提供するサービス内容などを考慮しながら確認を行いましょう。

決済代行サービスの手数料の種類

決済代行サービスを利用する際には、初期費用や月額費用だけでなく、さまざまな種類の手数料が発生します。これらの手数料は、サービスの全体的な品質、利便性、セキュリティレベルなどに関わってきます。

特に、手数料の種類や料金設定は、サービス提供者によって大きく異なります。そのため、適切な決済代行サービスを選ぶ際には、手数料の種類や相場を把握し自社のビジネスモデルや予算に合ったサービスを選ぶ必要があります。

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決済手数料

決済手数料は、顧客が商品やサービスを購入する際に発生する費用です。この手数料は、クレジットカード決済、コンビニ決済、電子マネー決済など、決済手段によって異なります。

一般的に、クレジットカード決済の手数料は2.5%〜3.5%、コンビニ決済は100〜200円、電子マネーは1%〜3%が相場とされています。これらの手数料は、取引量や契約内容によっては交渉が可能な場合もあります。

振込手数料

振込手数料は、決済代行サービスが売上金を事業者の指定した銀行口座に振り込む際に発生する費用です。この費用は、サービス提供者や振込先の銀行、振込頻度などによっても異なります。

一般的には、数百円から数千円程度が相場とされています。しかし、一定額以上の売上がある場合や、長期契約、高額な月額プランを選ぶことで、振込手数料が割引されたり、完全に無料になる場合もあります。

また、振込手数料は、一括での振込みと分割での振込みで異なる場合もあります。なお、一括での振込みは手数料が一度しか発生しないため、コスト削減につながることが多いです。

トランザクション費用

トランザクション費用は、一回の商品購入やサービス利用ごとに発生する手数料です。通常、数十円から数百円程度が相場とされていますが、特定の高額商品や複雑な取引においては、それ以上の費用が発生することもあります。

特に、大量の取引を行う事業者にとっては、このトランザクション費用が積み重なると、月々の運営費用が大きな負担になる可能性があります。

また、一部の決済代行サービスでは、取引量が一定レベルを超えた場合にトランザクション費用が割引されるプランも提供されています。

取消手数料

取消手数料は、顧客が購入をキャンセルした場合や返品を行った場合に発生する費用です。この手数料は、事業者が顧客から受け取った支払いを返金する際の手続きや、その他の関連する管理作業にかかる費用に向けて設定されています。

通常は数百円から数千円程度が一般的な相場とされていますが、商品やサービスの性質、決済代行サービスの種類によっては、これ以上の費用が発生する場合もあります。

また、一定の取引量や金額を超えた場合には、取消手数料が割引、または免除されるプランを提供している決済代行サービスもあります。

決済代行サービスを利用するメリット

決済代行サービスを利用することで得られるメリットには、スムーズな決済導入や管理の手間を省けるなどが挙げられます。特に、スタートアップ企業や中小企業にとっては、初期投資を抑えつつ決済処理を行うことができて便利です。

また、大企業にとっても、複数の決済手段を一括管理できるため、業務の効率化が見込めます。ここでは、決済代行サービスを利用することで得られる、いくつかのメリットを解説します。

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手数料の比較・交渉ができる

現在の市場には、多くの決済代行サービスが存在し、それぞれが独自の料金設定をしています。そのため、事業者は手数料の比較・交渉ができ、自社に最も適した料金プランを選び、長期的な視野で見た費用対効果を高めることができます。

特に、日頃から大量の取引を行う大規模な事業者や、特定の決済代行サービスを長期間利用する予定のある事業者は、手数料の個別交渉も行えます。その理由は、多くのサービスでは、高い取引量を持つ顧客に対して、柔軟な料金プランを提供する傾向があるからです。

決済導入がスムーズに行える

多くの決済代行サービスは、導入に必要な手続きを極力簡単にし、オンラインで完結させることができるようになっています。そのため、専門的なITスキルや決済に関する知識がなくても、短期間で決済システムを導入できます。

さらに、多くのサービスが提供する豊富なマニュアルやカスタマーサポートがあるため、導入後もスムーズに運用できます。これにより、事業者は決済導入にかかる時間と労力の削減が可能です。

契約手数料を安く済ませられる

通常、業務の決済に関しては、決済の種類に応じて複数の決済機関と契約をする必要があります。そして、その分契約手数料は重なり、多くの決済方法に対応するほどに導入費用が高くなる傾向にあります。

その点、決済代行サービスを利用することで、複数の契約機関と同時に契約する必要がなく、決済代行会社との契約手数料だけで導入費用が済みます。つまり、導入時の大きな負担である契約手数料を抑えつつ、一括対応によって業務負担の軽減にもつながります。

管理の手間がかからない

決済代行サービスを利用することで、入金管理や処理作業が簡素化できます。多くの決済代行サービスは、自動化機能を備えており、売上データの集計から帳簿処理、税務報告に至るまでの一連の流れを自動で処理してくれます。

これにより、人為的なミスを減らせるため、より正確な財務管理が可能になります。さらに、多くの決済代行サービスはクラウドベースで運用されているため、どこからでも簡単に売上や入金状況を確認できる点もメリットです。

手数料が安い決済代行サービスを選ぶポイント

手数料が安い決済代行サービスを選ぶ際には、単にコストの面だけでなく、そのサービスが自社のビジネス戦略や顧客層にどれだけ適しているかを、総合的に比較検討することが重要です。

また、安価なサービスであっても、セキュリティやサポート体制が不十分であれば、長期的な観点から管理におけるリスクが高まる可能性も否めません。よって、自社に合った決済手段なのか、以下のポイントにも注目して導入を検討しましょう。

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料金形態が自社に合っているか

決済代行サービスの料金形態は、大きく分けて2つあります。1つ目は手数料のみがかかる形態、2つ目は初期費用や月額費用もかかる形態です。手数料のみの場合は、売上が少ない時期でも固定費がかからないため、リスクが低いのが特徴です。

一方、初期費用や月額費用がかかる場合は、多くの機能やサポートが充実していることが多い反面、売上がない場合でも固定費がかかる点がデメリットです。

セキュリティリスクに対応しているか

近年では、インターネットの普及に合わせて、さまざまなサイバー攻撃の危険性があり、決済に関わる個人情報も常に標的にされています。特に、クレジットカード情報の漏洩は大きなセキュリティリスクにつながるため、管理体制には十分に気を付ける必要があります。

よって、決済代行サービスの選定においては、「PCI DSS」や「3Dセキュア」、「不正感知システム」などの、セキュリティ対策を搭載しているかを確認しましょう。また、セキュリティ面においては代行業者に一任せず、導入前にしっかりと比較検討するのが大切です。

自社に決済手段が合っているか

決済手段が顧客のニーズやライフスタイルに合っていないと、買い物をする際の障壁が高くなり、結果として売上が減少する可能性があります。特に、若年層が主なターゲットであれば、スマートフォンを活用した電子マネーやQRコード決済が受け入れられやすいです。

一方、高齢者層が多い場合、現金やクレジットカード決済が好まれる傾向にあります。さらに、地域性や業種によっても、適切な決済手段は異なる場合があります。例えば、観光地であれば、多様な国際クレジットカードに対応している必要があります。

また、オンラインショップであれば、一般的なクレジットカード決済だけでなく、PayPalやApple Payなどのオンライン決済も考慮しなければなりません。

複数社で比較検討をする

一社だけで見積りを依頼しても、その会社の料金設定やサービス内容が、実際の市場価格や品質と合っているのかの判断は難しいです。そのため、複数社から見積もりを取ることで、相場感を掴むことができ、適正価格でサービスを利用する際の判断材料が得られます。

さらに、見積もりを取る過程では、単に価格だけでなく、各社が提供するサービスの質や範囲、サポート体制も比較できます。具体的には、同じ価格でも、一方は24時間365日のサポートがあり、もう一方は平日のみ、といった違いが明らかになることがあります。

【格安あり】おすすめの手数料が安い決済代行サービス3選

その他の手数料が安い決済代行サービスの選び方

手数料が安い決済代行サービスを選ぶ際には、自社のビジネスモデルや顧客層に合ったサービスを選ぶために、決済方法や課金方式についての確認が大切です。

また、手数料やその他のコストが適切かどうかは、長期的な運用を考慮した際の負担を減らすためにも重要な選定基準です。さらに、セキュリティ対策が万全であるかどうかは、顧客データの安全性を保ち、信頼を築くために不可欠な要素となります。

その他にも、売上金の入金サイクルや、サポート体制が充実しているかどうかも、十分に比較検討するのがおすすめです。

【重要な3つのポイント】

1. どのような決済方法・課金方式に対応しているか
2. 手数料などコストが適切か確認
3. セキュリティ対策は万全か

【その他の比較ポイント】

1. 売上金の入金サイクルを確認
2. サポート体制は充実しているか
3. 導入実績は豊富か
4. 他システムと連携できるか

豊富な決済方法を提供するおすすめの決済代行サービス

まとめ

決済代行サービスでは、さまざまな決済方法に対応し、企業や個人事業主がオンラインで商品やサービスを販売する際に、決済処理を代わりに行ってくれます。

利用時には、初期費用、月額費用、各種手数料がかかる場合がありますが、それぞれの費用相場をしっかりと理解し、損をしない選び方をすることが重要です。そして、自社に最適な決済代行サービスを選ぶことで、業務の効率化や簡素化が見込めます。

本記事を参考にし、決済代行サービスを利用することによる費用対効果や、搭載されている機能を十分に比較検討しながら、自社のニーズに合った決済代行サービスを導入しましょう。