AGビジネスサポート「事業者ローン」vs PAYTODAYの機能・特徴を徹底比較！評判・口コミも紹介【ファクタリング】
【比較表】AGビジネスサポート「事業者ローン」vs PAYTODAY
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| AGビジネスサポート「事業者ローン」 | PAYTODAY | |
|---|---|---|
 |  | |
| 取引形態 | ビジネスローン | 2者間ファクタリング |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 調達可能額 | 50万円〜1,000万円 | 下限上限なし |
| 審査スピード | 問い合わせ | 最短15分～ |
| 入金スピード | 即日 | 最短30分 |
| 審査通過率 | – | オンライン査定で予測可能 |
| 手数料 | 3.1％～18.0％ | 1〜9.5% |
| オンライン完結 | – | ⚪︎（希望する場合は電話・対面可） |
それぞれの特徴
最短即日でまとまった資金調達が可能なAGビジネスサポート「事業者ローン」
AGビジネスサポート株式会社
AGビジネスサポート「事業者ローン」
AGビジネスサポート株式会社
AGビジネスサポート「事業者ローン」
最短即日融資が可能！事業拡大や決算などでまとまった資金が必要な企業におすすめ
基本情報
| 審査スピード | 問い合わせ | 入金スピード | 即日 |
| 審査通過率 | - | 手数料 | 年3.1％～18.0％ |
| 利用対象者 | 法人または個人事業主 ＊法人のお客様：75歳まで、個人事業主のお客様：69歳まで | 取引形態 | ビジネスローン |
| 調達可能額 | 50万円〜1,000万円 | 必要書類 | 法人 ・代表者本人を確認する書類 ・決算書 ＊その他必要に応じた書類 個人事業主 ・本人を確認する書類 ・確定申告書 ・当社所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類 |
| 土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
| オンライン完結 | - | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
GOOD
ここがおすすめ！
- まとまった事業資金のニーズや一時的なつなぎ資金に利用可能
- 保証人原則不要で申し込みが可能※ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いします
- 最高1,000万円まで融資可能
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ここが少し気になる…
- 申し込みが込み合うと融資までに日数を要する場合がある
他システムとの比較記事はこちら
 QuQuMo online と比較する！ |  PAYTODAYと比較する！ |  PMGファクタリングと比較する！ |
AI審査により低コスト&素早く調達を実現「PAYTODAY」
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達！資金調達を急ぎたい方におすすめ
基本情報
| 審査スピード | 最短15分〜 | 入金スピード | 最短30分 |
| 審査通過率 | オンライン査定で予測可能 | 手数料 | 1〜9.5% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近６カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
| 土日対応 | なし メール・問い合わせフォームは24時間受付 | 営業時間 | 平日10:00〜17:00 メール・問い合わせフォームは24時間受付 |
| オンライン完結 | ⚪︎（希望する場合は電話・対面可） | 債権譲渡登記 | 不要 |
GOOD
ここがおすすめ！
- 手数料が1～9.5％と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
- 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
- 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
- 累計申込額150億円突破！中小企業〜ベンチャー企業・フリーランスが利用
MORE
ここが少し気になる…
- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
評判・口コミを紹介
・20万円を即日入金（手数料9%）
ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング（請求書買取）の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。（個人事業主/デザイナー/20代/女性）
・4,500万円を即日入金（手数料6%）
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。（システム会社CEO/30代/男性）
即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例｜PAYTODAY
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他システムとの比較記事はこちら
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取引形態の違いとは？―ビジネスローンと2者間ファクタリング―
ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。
一方で、2者間ファクタリングとは、ファクタリング事業者と利用者のみで行う2社間契約のことを指します。この取引形態の特徴は、売掛先に通知することなく、売掛金を早期に現金化できる点です。取引先に知られることなく資金調達ができるため、取引先との関係を維持しやすいメリットがあります。
ただし、2者間ファクタリングには3者間ファクタリングより手数料が高いといったデメリットもあります。また、2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要になるケースがあります。売掛先に通知しないため、債権譲渡の事実を公的に証明する必要がある場合にこの登記を行います。詳しくはこちらの記事をご参照ください。
2者間ファクタリングとは？メリット・デメリット、注意点も解説
2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約するファクタリングのことです。資金調達までがスピーディーで、売掛先に知られずに利用できるという特徴があります。この記事では、2者間ファクタリングのメリット・デメリットや注意点などを解説します。
ファクタリングでよくある質問
ファクタリングと融資の違いは？
売掛債権の売買で資金調達するファクタリングと、金融機関にお金を借りる融資では以下が異なります。
- 調達可能額
ファクタリングは売掛金の金額が上限で、会社の規模にもよるが融資の方が高額 - 調達期間
ファクタリングは最短即日で入金できるものの、融資は最短1週間 - 審査対象
ファクタリングは売掛先・融資は利用者（社） - 金利・手数料
調達金額にもよるがファクタリングの方が高額 - 返済方法・期間
ファクタリングは売掛先から入金され次第、10〜20日で一括支払い
融資は分割も選択可能で1ヶ月〜数年単位で返済 - 会計上の分類
ファクタリングはあくまで債権の売買のため負債として計上されない
融資は借入金のため負債となり、継続すると信用に影響を与える恐れあり
借入金に該当しないファクタリングは、負債扱いにならないため会社の信用には影響を与えない一方で、契約形態によっては売掛先に通知が届くため、取引先との信頼関係が気になる方にはあまりおすすめできません。
ただし、ファクタリング自体は違法ではなく、リスクが少ない資金調達なので、中小企業や個人事業主など、手間をかけずにキャッシュフローを改善したい方にはおすすめです。
ファクタリングがやばいと言われるのはなぜ？違法性はある？
前述の通り、ファクタリングに違法性はありません。やばいと言われる背景には、悪徳業者が一定存在しているためです。これらの悪徳業者はファクタリングを謳っていても、高額な金利で貸付をおこなっていたり、万が一売掛先からの回収が難しい場合、売掛金の補償をしてくれなかったりとかえって財政状況が悪化する原因になります。
契約前に少しでも怪しいと思ったら詳細を確認するか、公的期間に相談しましょう。
審査が甘いファクタリングの特徴は？
審査に通りやすいファクタリングを選びたい場合は、必要書類の数と審査通過率を参考にするのがおすすめです。必要書類の数はファクタリング会社によって異なりますが、中には本人確認書類と請求書のみで申し込みできるものもあります。
また、ファクタリング会社によっては、公式サイトに審査通過率を掲載しているため90%以上を参考に選ぶといいでしょう。ただし、非公開のものもあるためあくまで参考程度に、個人事業主やフリーランスは特化したファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。
ファクタリングは複数社を併用できる？
ファクタリングは複数社を併用することが可能です。ただし、同じ請求書を複数の業者に売却する「二重譲渡」は違法行為であり、刑事告訴の対象となる可能性もあるため、絶対に避けなければなりません。
複数社利用する場合、それぞれの会社に異なる請求書を売却する必要があります。また、より有利な条件で利用するため、複数の会社から見積もりを取ることをおすすめします。
ただし、一つの会社と継続的に取引することで、信頼関係が築け、より良い条件を提示してもらえる可能性もあります。最終的に複数社を利用するかどうかは、自身の状況や条件を比較検討した上で判断しましょう。
ファクタリングを利用できない業種はある？
ファクタリングは、業種によって利用できないということはありません。しかし、飲食業や小売業は一般的にファクタリングを利用しにくいと言われています。
これらの業種は現金払いが多く売掛債権が少ない傾向があるためです。また、個人顧客を相手にすることが多く、売掛金自体がファクタリングの対象外となるケースも多いです。
