信用調査とは？調査項目や目的、やり方についてわかりやすく解説

信用調査とは、取引相手に支払い能力があるか、信頼できるかを確認するための調査です。実施することで代金の未回収リスクを軽減できるだけでなく、自社の信用を守ることにも繋がります。この記事では、信用調査の目的や、調査のやり方などについて解説します。

目次

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1. 信用調査とは
2. 信用調査を行う目的
3. 信用調査の種類とやり方
4. 信用調査でチェックすべきポイント
5. 信用調査の一環として反社チェックも実施しよう
6. まとめ

信用調査とは

信用調査とは、取引相手の支払い能力や信頼性を確認するための調査です。企業間での取引では、代金が回収できないリスクを常に考慮する必要があります。また、トラブルを未然に防ぎ、自社の経営を安定させるためにも重要です。

信用調査は、代金の未回収リスクを軽減できるだけでなく、自社の信用を守ることにも繋がります。この記事では、信用調査の目的や調査のやり方などについて解説します。

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信用調査が行われるケース

信用調査が必要となる場面は、企業と個人で異なります。企業の場合は、主に取引の安全性を確保するために実施され、個人の場合は雇用や金融取引において信頼性を確認する目的で行われます。

それぞれのケースで、どのような場面で信用調査が行われるのかを詳しく解説します。

企業の場合

企業に対して信用調査が行われるのは、主に新しい取引を始める際です。取引先の財務状況や経営体制を事前に確認することで、代金の未払いといったリスクを避け、安心して取引を進めるための基盤を整えます。

特に長期的なビジネス関係を築くためには、相手企業の経営の健全性を把握する必要があります。また、既存の取引先であっても、経営が悪化しているという情報が入った場合や、経営者に不審な言動や動きが見られた場合には、再度信用調査を行う必要があります。

こうした調査を怠ると、思わぬトラブルに巻き込まれるリスクが高まるため、慎重な対応が求められます。

個人の場合

個人に対する信用調査は、主に企業が新しい従業員を採用する際や、クレジットカード会社や金融機関がローンやカードの申し込みを受けた際に行われます。採用時には、応募者の経歴や社会的信用を確認することで、会社にとって信頼できる人材かどうかを判断します。

一方、金融機関やクレジットカード会社では、返済能力を確認するために、過去の借入状況や支払い履歴を調べます。これは、貸し倒れのリスクを防ぐことが目的です。信用調査は、適切な判断材料を提供し、トラブルの予防につながります。

信用調査で確認できること

信用調査では、取引相手のリスクを把握するために、基本情報・財務情報・信用履歴・各種取引状況・業界での評判などの項目を調べます。

以下の表で項目ごとに、確認する情報とその目的を解説します。これらの調査を通じて、企業の信頼性やリスク要因を総合的に評価し、取引の可否を慎重に判断できます。

調査項目	概要
基本情報	設立年、資本金、従業員数、事業内容を確認し、企業の規模や経営の安定性を把握する
財務情報	売上高、営業利益、経常利益、当期純利益を調査し、企業の収益性や財務の健全性を確認する
信用履歴	クレジットカードやローンの利用履歴を調査し、支払いの遅延や延滞がないかを確認する
各種取引状況	メインバンク、借入状況、主要取引先、所有不動産を確認し、取引の安定性や 資金調達力を評価する
業界での評判	経営者の態度や行動、業界内での評判を調査し、取引リスクや企業の信頼性を判断する

信用調査を行う目的

企業間の取引では、相手先の経営状況や信頼性を事前に把握する必要があります。特に、新規取引や大口契約では、予期せぬトラブルを未然に防ぐための判断材料となります。以下に、信用調査を行う具体的な目的について詳しく解説します。

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未回収リスクを軽減するため

信用調査を行う主な目的の一つは、代金の未回収リスクを軽減することです。取引先の財務状況や支払い能力を事前に調査しないまま契約を結ぶと、相手企業が倒産したり、資金繰りに問題を抱えていたりした場合に代金を回収できなくなるリスクがあります。

これによって、自社の資金繰りも悪化し、最悪の場合は事業に支障をきたす可能性があります。信用調査を行うことで、取引先が支払い能力を持っているかを確認し、未回収のリスクを最小限に抑えられます。特に大口取引や長期間の取引では、この調査が非常に重要です。

自社の社会的信用を守るため

信用調査は、自社の社会的な信用を守る目的でも行われます。特に注意すべきなのは、反社会的勢力と関わりのある企業との取引です。このような相手と取引を行うと、企業の評判が大きく損なわれるだけでなく、法的な制裁を受ける可能性もあります。

信用調査を通じて、取引先の背景をしっかりと確認することで、こうしたリスクを回避できます。社会的信用は企業の大切な資産であり、取引先の選定は慎重に行う必要があります。

ペーパーカンパニーとの取引を避けるため

ペーパーカンパニーとの取引を避けることも、信用調査の重要な目的の一つです。ペーパーカンパニーとは実体のない会社であり、取引の実態がないため、契約後にトラブルが発生するリスクが高くなります。

例えば、商品やサービスを提供しても代金が支払われないケースや、会社が突然消滅するケースがあります。また、詐欺目的で設立された場合、取引先の被害が大きくなるケースもあります。

こうしたリスクを避けるためには、信用調査で取引先の実態を把握し、信頼できる企業かどうかを見極めましょう。

信用調査の種類とやり方

信用調査を行う方法には、主に「社内調査」「直接調査」「外部調査」「依頼調査」の4つがあります。これらの方法を組み合わせることで、取引先の経営状態や信用力を多角的に把握できます。

それぞれの特徴を理解し、調査の目的や状況に応じて適切な方法を選択することが重要です。以下に各方法について詳しく解説します。

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社内調査

社内調査とは、自社内で収集できる情報をもとに行う調査で、対象企業の経営状態や財務状況、債務の有無などを確認する際に用いられます。社内調査の大きな特徴は、コストを抑えて手軽に実施できる点にあります。

対象企業の公式ホームページやプレスリリース、ニュース記事などから基本情報を収集できます。しかし、社内調査で得られる情報は、基本的に公開されているものに限られるため、調査の深度には限界があります。

非公開の内部情報や詳細な経営方針などは把握できないため、より正確な判断を行うには、外部の専門機関による信用調査との併用がおすすめです。したがって社内調査は、簡易的な確認や初期調査として活用されることが多いです。

直接調査

直接調査とは、取引先や調査対象の企業に対して、直接面談やヒアリングを行う方法です。この調査では、企業の担当者や経営者と対面で話し合い、経営方針や財務状況、今後の事業計画などを詳しく聞き取ることができます。

公開されていない内部情報を入手できる点が大きな特徴であり、より深いレベルで企業の実態把握が可能です。また、具体的な質問を投げかけることで、書面ではわからない経営者の考え方やリスク要因を直接確認できます。

ただし、相手企業との信頼関係がなければ実施が難しいため、タイミングや交渉が重要となります。

外部調査

外部調査は、対象企業以外の第三者から情報を集める方法です。例えば、商業登記簿や官公庁の公的資料を利用して、企業の財務状況や登記情報を確認します。また、取引先の業界内での評判や過去の取引履歴なども調査対象になります。

公的な情報源を利用するため信頼性が高い一方、調査に時間がかかる場合があります。取引の安全性を確保するためには、外部調査を行ってリスクの低い企業と取引を進めることが重要です。

依頼調査

依頼調査とは、信用調査会社に取引先の調査を依頼する方法です。調査会社は官公庁の資料や商業登記簿などのデータを収集し、専門的な分析を行って企業の信用度を評価します。この方法の特徴は、専門家が行う調査の精度が高く、リスクを正確に把握できる点です。

特に、大規模な取引や長期間の契約を結ぶ際には、信頼性の高い情報が重要となるため、有効な手段といえます。費用はかかるものの、得られる情報の質を考慮すると十分な価値があります。

企業は調査会社の報告書を参考にしながら、取引相手の信用度を慎重に判断し、リスクを未然に防ぐことが求められます。

信用調査でチェックすべきポイント

信用調査を行う際には、いくつかの重要なポイントをチェックする必要があります。特に取引先の支払い能力や経営者の信頼性を見極めることが重要です。以下に、具体的なチェックポイントを解説します。

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支払い能力があるか

信用調査でまず確認すべきなのは、取引先に支払い能力があるかどうかです。財務状況や資金繰りをチェックし、十分な資金力を持っているかを見極めることが重要です。

特に売上高や利益の推移、借入金の状況などを調べることで、支払い能力を具体的に把握できます。これらの財務データをもとに、取引先が現在の取引に必要な支払いを行えるかどうかを判断します。

未回収のリスクを避けるためには、取引先の支払い能力をしっかりと確認し、問題があれば早期に対応することが求められます。支払い能力が不十分な場合、代金の未回収リスクが高まるため、慎重な判断をしましょう。

経営者を信用できるか

信用調査では、数値データだけでなく、経営者の人柄や信頼性も確認する必要があります。経営者の判断力やリーダーシップが企業の成長に大きく影響を与えるため、経営者の過去の経歴や業界での評判を調査します。

信頼できる経営者であれば、企業の成長が期待でき、長期的な取引関係も安定して維持される可能性が高いです。また、経営者の信用性が高ければ、その企業は他の取引先からも信頼されていることが多く、安定した収益を見込めるでしょう。

こうした調査を通じて、経営者が信頼に足る人物かどうかを判断し、安定した取引先かどうかを見極められるでしょう。

信用調査の一環として反社チェックも実施しよう

信用調査では、取引先の経営状況や支払い能力の確認に加えて、反社会的勢力（反社）との関係がないかを調べる「反社チェック」を実施しましょう。

反社チェックとは、取引先企業やその経営者、従業員が反社会的勢力や重大な不祥事に関与していないかを確認することを指します。

このチェックを怠ると、取引先が反社とつながっている場合、自社の社会的信用が失われ、取引停止や法的措置の対象になるリスクがあります。リスクを回避し、健全な取引を維持するためにも、定期的なチェックが欠かせません。

まとめ

信用調査は、取引先の信頼性や支払い能力を確認し、リスクを軽減するための重要な手段です。適切に信用調査を行えば、未回収リスクを防ぎ、自社の財務状況の安定性を確保できます。

信用調査には「社内調査」「直接調査」「外部調査」「依頼調査」などの方法があり、目的や取引の規模に応じて選択しましょう。

さらに、反社チェックも調査の一環として行うと、取引リスクをより包括的に管理できます。信用調査の実施を徹底することで、安心して取引を進めるための基盤を築けるでしょう。