ファクタリング利用がおすすめな業種6選｜業者選びのポイントも解説

ファクタリングは売掛債権があればあらゆる業種が利用できますが、建設業や運送業など特に相性の良い業種もあります。この記事では、ファクタリングの利用がおすすめな業種や不向きな業種、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントなどを解説します。

目次

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1. ファクタリングはあらゆる業種が利用できる
2. ファクタリングの利用がおすすめな業種6選
3. ファクタリングに比較的不向きな業種
4. ファクタリングの利用に適したシーン
5. ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
6. おすすめのファクタリング会社8選
7. まとめ

ファクタリングはあらゆる業種が利用できる

ファクタリングは、支払期日前の売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化する方法です。銀行融資などに比べると審査に通りやすく、最短即日で現金を増やせるなどのメリットがあります。

そのため、ファクタリングは業種に関係なくあらゆる企業で利用でき、多くの企業が資金調達に成功しています。ただし、業種によってファクタリングとの相性の程度が異なるため、自社における利用に適しているかを十分に検討する必要があります。

本記事では、ファクタリングと相性が良い業種や、利用を控えたほうが良い業種などについて解説します。

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ファクタリングのメリット

ファクタリングは、銀行融資に比べて審査に通りやすく、売掛金を早期に現金化できます。最短即日での現金化も可能であり、速やかな資金繰りの改善につなげられます。また、自社の経営状況がさほど重視されないため、赤字経営の企業でも審査に通りやすいです。

ファクタリングを利用すると債権がファクタリング会社に移行するため、自社における売掛金の未回収リスクを減らせる点もメリットです。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングでは、売却した売掛債権から差し引かれた額面が支払われます。つまり、売掛金を満額で受け取れず、手数料が高いほど受取金額は目減りします。また、ファクタリングでは、売掛金の金額以上は調達できない点にも留意が必要です。

例えば、100万円の資金調達を希望していても、売掛債権の金額が10万円の場合、受け取れるのは10万円から手数料を差し引いた金額です。そのため、少額の取引が多い企業では、ファクタリングで大規模な資金を得ることはできません。

ファクタリングの利用がおすすめな業種6選

ファクタリングはあらゆる業種で利用できますが、特に入金サイトが長く、多額の先払いが必要な業種に向いています。具体的には、建設業や運送業、製造業などと相性が良いです。ここでは、ファクタリングの利用がおすすめな業種を紹介します。

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建設業

建設業は、売掛金の金額が大きい反面、支払期日までの資金繰りが困難になりやすいことから、ファクタリングの利用がおすすめです。建設業では、大規模な工事ほど売掛金の額も大きくなり、そのぶんの収入が見込めます。

しかし、規模が大きいほど、人件費や資材の購入費用などの多額の先払いが必要です。また、売掛金の振り込みは建造物の引き渡し後であるため、支払サイトが数か月～数年と長期化しやすく、天候や作業トラブルによってはさらに長引く恐れがあります。

その結果、支払期日までに資金繰りが苦しくなる事業者は珍しくありません。しかし、ファクタリングを利用することで、建設業ならではの資金繰りの課題を解決できる可能性があります。

具体的には、売掛金を現金化して、先払いした給与や資材の購入費にあてられます。また、先に売掛金を現金化することで、天候や作業トラブルのために支払期日が延長されても、資金繰りを安定化できます。

運送業

運送業は、売掛金の支払サイトが長い一方で、毎月の支出額が多く資金がこげつきやすいことから、ファクタリングの利用が向いています。毎月の売上げが安定しており、多くの売掛債権を保有しているため、ファクタリングによって効果的に手元に現金を増やせます。

運送業における売掛金の支払いは、2〜3か月後になることが一般的です。しかし、大規模な企業ほどドライバーや車両を多く抱えており、給与の支払いに加えて、車両の維持費や燃料費のために、毎月多額の支払いが必要です。

取引先からの入金が遅いため、売掛金は潤沢であるにもかかわらず、資金がショートすることも多いです。その点、ファクタリングを利用すれば、多数ある売掛金を即時現金化して資金繰りの改善にあてられます。

製造業

下請の製造業などは急な大量発注を受けやすいですが、手元資金にゆとりがなく、即座に工場を稼働できないというケースがみられます。資金面での体力がないために、せっかくの大口の注文を取り逃がすことも少なくありません。

ファクタリングを利用することで、売掛金を先に現金化して、人件費や部品の購入費用といった製造にかかる費用にあてることができます。

また、即日現金化に対応するファクタリング会社が多いため、納期が短い場合でも速やかに資金を調達して工場を稼働できます。このように、ファクタリングは即時の資金調達が可能であるため、急な納品が発生しやすい製造業に向いています。

医療・介護業

医療・介護業における診療報酬や介護報酬は、国民健康保険団体連合会・社会保険診療報酬支払基金での審査を経て入金されるため、実際に振り込まれるのは2ヶ月後になります。

しかし、その間にも従業員の人件費や消耗品費、設備費用といった多額の支払いが発生し、運転資金が底をつくケースがあります。また、医療業界では病気の爆発的流行に伴って、経費が突発的に高騰化するリスクを抱えています。

診療報酬や介護報酬をファクタリングすることで、このような課題を解決して安定した資金繰りにつなげられます。医療・介護業の売掛先は公的機関であるため、ファクタリングの審査に通りやすく、効果的な資金調達法といえます。

IT関連業

IT業界は、資金調達の際に担保にできるものが少ないことから、ファクタリングの利用がおすすめです。不動産屋や車両などを有していない企業でも、手元資金を増やすのが容易です。

IT企業におけるプロジェクトは数か月単位になりやすく、回収サイトも長期化しがちです。その一方で、サーバー設置などのために高額な設備投資が必要になると、資金繰りの関係から受注を逃すこともあります。

特にIT業界は変化が激しいため、1回でもチャンスを逃すと、後々の事業運営に重大な支障を来す恐れがあります。ファクタリングを利用して効果的に運転資金を得ることで、受注の機会を逃す心配がなくなり、安定した事業継続にもつなげられます。

人材派遣業

人材派遣業では、従業員の給与のために毎月多額の人件費が発生します。しかし、契約企業からの入金は数か月後というケースも多くあり、資金繰りの悪化に陥りやすい業種といえます。資金の枯渇によって給与が未払いになり、従業員が離職するリスクも軽視できません。

ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化すれば、定期的な人件費の支払いにも対応しやすくなります。給与を安定的に支払うことで、人員の入れ替わりが激しい人材派遣企業においても、一定数の人材を雇用し続けることができます。

ファクタリングに比較的不向きな業種

ファクタリングに比較的不向きな業種としては、飲食業・小売業が挙げられます。その理由は、これらの業種では現金取引が多く、かつ取引先が個人であるためです。現金取引が多い企業は、売却すべき売掛債権が少なく、効果的な現金獲得は難しいです。

また、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、個人相手の取引が多い業種には向きません。このような2つの理由から、飲食業・小売業は、ファクタリングによる資金調達は難しいといえます。

クレジットカード会社の債権は利用できる

飲食業・小売業であっても、顧客がクレジットカードで支払う頻度が高い場合は、ファクタリングに向いている可能性があります。顧客がカード払いをした場合、企業はカード会社に対する債権を有し、これをファクタリングの対象にできます。

クレジットカード会社は信用力が高いため、ファクタリングの審査が有利になりやすく、スムーズな資金調達につながる可能性が高いです。クレジットカード会社の債権を多く保有する場合は、個人向けの飲食店や小売店でもファクタリングの利用を検討してみましょう。

ファクタリングの利用に適したシーン

ファクタリングの利用を検討する際には、自社の業種以外にも、売掛債権の有無や資金繰り改善の見通しの有無、融資の可否などを考慮する必要があります。ここでは、業種以外の観点から、ファクタリングの利用に適したシーンについて解説します。

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売掛債権がある

ファクタリングの利用には、売掛債権を有することが前提条件であるため、売掛債権がない企業は、そもそもファクタリングを行えません。また、売掛金の額面がきわめて小さい場合は、受け取り金額も小さくなるため、あまり効果的とはいえません。

反対に多額の売掛債権を持つ企業は、ファクタリングの利用によって、資金調達に成功する可能性が高いです。売掛債権があるかどうかは、ファクタリングの利用を検討するうえで重要なポイントです。

資金繰り改善の見通しが立つ

ファクタリングを利用して資金繰りの改善の見通しが立つ場合は、利用を検討しましょう。ここで考慮すべきポイントは、手数料です。

ファクタリングの手数料は銀行融資の利息などに比べて高額であり、長期間利用を繰り返すと、資金繰りに悪い影響を与える可能性があります。資金繰り改善につながらない場合は、ファクタリングを利用する意味がありません。

ファクタリングを検討する際は、一時的に調達できる額面だけでなく、中長期的な手数料の負担を考慮することが大切です。

融資を利用できない

銀行融資などの審査を通過できない場合は、ファクタリングの利用を検討しましょう。ファクタリングは融資に比べて審査が易しいため、銀行の審査に落ちた企業でも資金調達できる可能性があります。

例えば、赤字経営の企業や複数の債務を抱える事業主でも、ファクタリングの審査に通るケースは多いです。ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力であり、利用者の信用力はさほど影響しないためです。

金融機関からの融資援助が難しい場合は、ファクタリングを申し込むのがおすすめです。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態や手数料などのポイントに注目することが大切です。ここでは、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。

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取引形態を確認

ファクタリングの取引形態には「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。

2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社が当事者になるのに対し、3者間ファクタリングでは利用者・ファクタリング会社・売掛先でファクタリング契約を結びます。それぞれの特徴を理解して、自社のニーズに合った取引形態を選択しましょう。

種類	特徴
2者間ファクタリング	・売掛金は利用者が回収してファクタリング会社に支払う ・売掛先の合意が不要で利用を知られない ・最短即日の入金が可能手数料が比較的高い
3者間ファクタリング	・売掛金はファクタリング会社が回収する ・売掛先の合意が必要で利用を知られる ・入金期間は数日～数週間手数料が比較的安い

手数料は適正か

手数料が高いほど受取金額が小さくなるため、適正な設定かどうかは重要な選定ポイントです。初めから1社に絞ると手数料の相場が判断できないため、複数社から見積もりを取って比較するのがおすすめです。

一般的な相場は2者間ファクタリングで10〜20％、3者間ファクタリングで1〜10％です。相場よりも極端に手数料が安い、または高い場合は悪徳業者の可能性があるため利用を避けましょう。

入金までの期間を確認

入金までの期間も選定ポイントに含めましょう。資金調達を急ぐ場合は、即日入金に対応した業者がおすすめです。なお、2者間ファクタリングやオンライン型ファクタリングサービスは、即日入金に対応していることが多いです。

また、即日入金してもらうには、午前中に手続きを完了させるなどの条件が設けられていることがあります。入金期間とあわせて、入金の条件もしっかりと確認しましょう。

売却可能な金額はいくらか

ファクタリング会社によっては、買取可能額に上限・下限を設けています。例えば、数万円～十数万円の少額買取には対応していないファクタリング会社も存在します。

ファクタリング会社を選ぶ際は、自社が売却したい売掛金の範囲をカバーしていることを確認しましょう。

おすすめのファクタリング会社8選

まとめ

ファクタリングは売掛金を支払期日前に現金化する方法で、あらゆる業種で利用できます。特に支払サイトが長く、その間に多額の先払いが発生するような建造業、運送業、製造業、医療・介護業、IT関連業、人材派遣業などの業種が利用に向いています。

一方でファクタリングの利用に不向きなのは、飲食業や小売業など現金取引や個人との取引が多い業種です。ただし、クレジットカードでの支払い頻度が高い企業は、カード会社に対する債権をファクタリングできるため、利用の検討がおすすめです。

資金繰りに課題が多い業種は、効果的にファクタリングを利用して、資金調達を成功させましょう。