名古屋でおすすめのファクタリング｜選ぶ際のポイントも解説

ファクタリング会社の多くは首都圏に所在していますが、名古屋に支店や店舗を持つ会社もあります。また、オンラインで手続きを完了できる会社なら、店舗へ行く手間もありません。この記事では、名古屋でおすすめのファクタリング会社や選ぶ際のポイントを解説します。

目次

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1. 名古屋で人気のファクタリング会社を紹介
2. 名古屋でファクタリングを選ぶ際のポイント
3. 名古屋でおすすめのファクタリング会社
4. その他のファクタリングの選び方
5. 名古屋でファクタリングを利用する際の注意点
6. まとめ

名古屋で人気のファクタリング会社を紹介

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する方法です。スピーディに資金を調達でき、効果的な資金繰りの改善にもつなげられます。

名古屋にはさまざまなファクタリング会社がありますが、サービス内容は事業者によって異なるため、自社のニーズに合わせて選定することが大切です。本記事では、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントや、名古屋でおすすめのファクタリング会社について解説します。

名古屋でファクタリングを選ぶ際のポイント

名古屋には大手から中小規模まで、さまざまなファクタリング会社があります。自社のニーズに最適なファクタリング会社を選ぶために、次のようなポイントに注目しましょう。

ここでは、名古屋でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。

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取引形態を確認

ファクタリングには、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類の取引形態があります。資金調達スピード・手数料・取引先への通知の有無が異なるため、それぞれの特徴を踏まえて最適な取引形態を選びましょう。

2者間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社が契約当事者となる取引形態です。ファクタリングに際して売掛先の承諾が不要なため、すばやい資金調達に期待でき、午前中に申し込みを完了すれば即日入金も可能です。

また、売掛先にファクタリングの利用を知られない点も大きなメリットです。しかし、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングに比べて、手数料の相場が高めです。

手数料が高いぶん受取金額が目減りしますが、すぐに資金調達したい場合や売掛先にファクタリングを知られたくない場合は、2者間ファクタリングを検討しましょう。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、利用者・売掛先・ファクタリング会社が契約当事者となる取引形態です。売掛先の合意を得る必要があるため、必然的に取引先にファクタリングの利用を知られます。

同様の理由で、2者間ファクタリングに比べると、資金調達までの時間が長引きやすいです。一方で3者間ファクタリングは手数料の相場が比較的安く、売掛金の満額に近い現金を手にできる可能性があります。

受取金額の大きさを重視する場合は、3者間ファクタリングの利用がおすすめです。

手数料は適正か

手数料が極端に高い場合は受取金額が少なくなるため、適正な相場設定のファクタリング会社を選ぶことが大切です。手数料が適正かどうかは、複数社から見積もりを取って比較検討することで、判断しやすくなります。

2者間ファクタリングの手数料の相場は10~20％、3者間の場合は5~10％が相場です。相場よりも極端に安い、または高いファクタリング会社は、悪徳業者の可能性があります。

悪徳業者との契約を回避するためにも複数社の見積もりを比較し、手数料が適正であるかを確認しましょう。

即日入金に対応しているか

資金調達を急いでいる場合は、即日入金に対応しているファクタリング会社がおすすめです。2者間ファクタリングやオンライン型のファクタリングサービスは、即日入金に対応していることが多いです。

一般的に即日入金してもらうには、午前中に手続きを終わらせる必要があります。即日入金の条件はファクタリング会社によって異なるため、その点もあわせて確認しましょう。

手続きはオンラインか対面か

名古屋は首都圏などに比べると、ファクタリング会社の店舗が少ないです。しかし、オンラインで手続きが完結するファクタリング会社であれば、店舗を訪問する必要がないため、所在地に関係なく24時間いつでもファクタリングを申し込めます。

オンライン完結型のファクタリングサービスは、対面型のサービスに比べて提出書類の種類が少なく、郵送の手間がかからない点もメリットです。書類準備や郵送にかかる時間と手間を抑えながら、突発的な支払いにも迅速に対応できる可能性が高いです。

一方でオンライン型のファクタリングは、対面型サービスに比べて利用者へのサポートが薄い傾向にあります。初めてファクタリングする場合など、ファクタリングに関する不安が大きい場合は、担当者にしっかりとサポートしてもらえる対面型が望ましいでしょう。

オンライン型サービスと対面型サービスの特徴を理解したうえで、利用者のニーズに合わせて使い分けることが大切です。

信頼できる実績があるか

ファクタリング会社の中には悪質な業者も存在しているため、信頼できる実績があるかどうかは業者を選ぶ上で重要なポイントです。例えば、公式サイトで過去の取引件数を確認したり、口コミサイトで利用者の声を探したりするのがおすすめです。

また、実績が多い取引の種類にも注目しましょう。例えば、個人事業主との取引実績が豊富であるかや大口の利用者が多いなど、自身のニーズに合った取引があるかを確認することで、業者とのミスマッチを減らせます。

名古屋でおすすめのファクタリング会社

その他のファクタリングの選び方

名古屋でファクタリング会社を選ぶ際は、上記のようなポイントに加えて、以下のようなポイントにも注目するのがおすすめです。必要書類が少ないファクタリングほど、申し込み手続きや審査にかかる時間が短い傾向にあり、素早い資金調達に期待できます。

ファクタリング会社によって買取額の上限が異なるため、大口の利用の際は特に注意が必要です。少額の買取を希望する場合は、下限額にも注目しましょう。また、ファクタリング会社の実績や担当者の応対の質も重要なチェックポイントです。

取引実績が不明瞭な業者は信頼性に欠けるでしょう。また、担当者が契約内容や見積もりについて明確な説明を避ける場合は、違法業者の可能性が高く、利用者に不利益な契約を締結される恐れがあります。

ファクタリング会社に少しでも疑念が生じた場合は、取引を中止することが望ましいです。

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 実績・担当者の応対もチェック

名古屋でファクタリングを利用する際の注意点

名古屋でファクタリングを利用する際は、悪徳業者との契約を避けるだけでなく、自身が不正をしないことも大切です。ここでは、名古屋でファクタリングを利用する際の注意点を解説します。

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不正は絶対に行わない

ファクタリングを利用する際は、不正は絶対に行わないようにしましょう。ファクタリングの利用者側の不正行為としては、請求書の偽造や二重譲渡、架空請求が代表的です。これらは詐欺罪にあたります。

特に注意したいのが、請求書の偽造です。ファクタリング契約の際は、取引の実態を証明するために、ファクタリング会社に売掛先の請求書のコピーの提出を求められることが多いです。

売掛先との信頼関係によっては、請求書を都度作成しないこともあるでしょう。ファクタリングのために取引先に請求書の作成を依頼するのがはばかられ、結果として自社で請求書を偽造するケースがみられますが、たとえ過失でも詐欺罪とみなされます。

このような不正行為を働くと刑罰が下されたり、ファクタリング会社から莫大な損害賠償を請求されたりするだけでなく、自社の社会的信用も失墜しかねません。このようなリスク回避のためにも、ファクタリング取引において不正はやめましょう。

給与ファクタリングは利用しない

給与ファクタリングとは、自身の給与を債権としてファクタリング会社に売却して、給与支給日よりも前に現金を調達する方法です。給与ファクタリングは違法性が高く、利用者は法外な手数料を請求されるなどの被害を被る恐れがあります。

金融庁は、給与ファクタリングについて貸金業に該当するという見解を見なしており、貸金業登録していない業者が給与ファクタリングを行うことを認めていません。

一方で、給与ファクタリングを行う業者の多くは貸金業登録をしていない、いわゆる「ヤミ金業者」が多いのが実情です。悪質な業者との接触を避けるためにも、給与ファクタリングは行わないようにしましょう。

参考：給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁

内容をよく確認してから契約する

ファクタリング会社の中には、ファクタリングと見せかけて融資契約を結び、法外な利息で貸付を行う悪徳業者も存在します。このような被害を避けるには、契約前に契約書をもらって内容をしっかりと吟味することが大切です。

具体的には、契約書が「ファクタリング契約」ではなく、「金銭消費貸借契約」になっていないかを確認しましょう。契約書を作成しない、または控えを渡さない業者は、口頭での説明と契約内容が異なる可能性が高いため、即座に取引を中止してください。

また、契約書や見積書に、説明なく償還請求権や債権譲渡登記がある場合も注意が必要です。これらは原則としてファクタリングには不要な手続きであり、標準で契約に含まれることは少ないためです。

必ずしもファクタリングに償還請求権や債権譲渡登記がないわけではありませんが、説明なしで契約書に記されている場合は、納得いくまで説明を求めましょう。

まとめ

ファクタリングは、売掛金を支払期日前に現金化して、速やかに資金調達する手段です。名古屋にはさまざまなファクタリング会社があり、それぞれサービス内容が異なるため、ニーズに合った業者を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態や手数料の適正さ、入金スピードに注目しましょう。また、オンライン完結型のサービスは、24時間いつでもどこからでも申し込みでき、迅速な資金調達にも期待できます。

ファクタリング会社に中には悪徳業者も存在するため、信頼できる業者かどうかを見極める必要があります。また、利用者側についても請求書の偽造や二重譲渡などの不正行為はやめましょう。本記事を参考に、名古屋で自社に合ったファクタリング会社を選定しましょう。