安心して利用できるファクタリング会社おすすめ2選｜選び方も解説

ファクタリング会社は数多くありますが、中には悪質な違法業者も存在しているため、利用する際は注意が必要です。この記事では、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社や選ぶ際のポイント、また避けるべき業者の特徴などを解説します。

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目次

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1. 安心して利用できるファクタリング会社おすすめ2選
2. 【比較表】安心なおすすめのファクタリング会社
3. 安心して利用できるファクタリング会社を選ぼう
4. 安心して利用できるファクタリング会社の選び方
5. 安心して利用できないファクタリング会社とは
6. まとめ
7. 更なる業務の効率化！関連サービス記事はこちら

安心して利用できるファクタリング会社おすすめ2選

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【比較表】安心なおすすめのファクタリング会社

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安心して利用できるファクタリング会社を選ぼう

ファクタリングは、支払期日前の売掛金をファクタリングに売却して現金化する方法です。銀行融資よりも資金調達スピードが速く、審査基準も緩やかなため、すぐに手元の資金を増やしたいときにおすすめです。

また、融資と違って利息の支払いがないため、経済的な負担の心配が少ないのもメリットです。ただし、買取可能額や手数料の上限はファクタリング会社によって異なるため、利用条件の確認を怠ると、受取金額が想定よりも小さくなる恐れがあります。

また、ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在しており、法外な費用を請求されるなどのケースも少なくありません。安心してファクタリングを利用するには、自社のニーズに合致し、かつ信頼できる業者を選ぶことが大切です。

本記事では、安心して利用できるファクタリング会社の選び方を解説します。

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安心して利用できるファクタリング会社の選び方

安心して利用できるファクタリング会社を選ぶには、取引実績や手数料、入金までのスピードなどに注目するのがおすすめです。ここでは、安心して利用できるファクタリング会社の選び方について解説します。

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取引実績は豊富か

取引実績が豊富なファクタリング会社は、多くの利用者に利用されていることから、信頼の置ける事業者と判断できます。また、多くの利用者が審査に通っているとも判断でき、審査に不安がある人にもおすすめです。

また、取引実績の数だけではなく、どのような取引で実績が多いかに注目することも大切です。少額買取を希望する場合や個人事業主が利用したい場合は、その方面での実績が豊富なファクタリング会社のほうが審査に通りやすく、安心して利用できるでしょう。

手数料は妥当か

ファクタリングの手数料が妥当かどうかも、ファクタリング会社の重要な選定基準です。手数料はファクタリング会社が自由に設定できますが、一般的な相場は次の通りです。

1. 2者間ファクタリング：10~20％
2. 3者間ファクタリング：5~10％

手数料が相場よりも極端に高い、または安い場合は、悪質な業者の可能性が高いです。なお、手数料の相場は買取額や地域などによって差があるため、一概にはいえません。

適正な相場を判断するには、複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較することが大切です。

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スピーディーに入金されるか

資金調達を急ぐ場合は、入金スピードが速いファクタリング会社を選びましょう。即日入金に対応しているファクタリング会社は、すばやく手元に現金を得ることができて安心です。

オンライン型のファクタリングサービスは即日入金に対応する業者が多く、好きな場所から申し込みができるため、店舗を訪問する時間がない人にもおすすめです。また、「2者間ファクタリング」という契約形態は、入金までの時間が短い傾向にあります。

即日入金には午前中までの手続き完了が必須などの条件を設けていることが多いです。速やかな資金調達を希望する場合は、入金スピードだけでなく入金の条件にも注目しましょう。

買取金額に制限がないか

ファクタリング会社によっては、買取金額に制限があります。下限額・上限額がないサービスのほうが、金額を気にせずに利用できて安心でしょう。

例えば、買取額に制限がないファクタリング会社の場合は、数万円や十数万円の少額買取にも対応してくれるため、個人事業主や中小企業でも利用しやすいです。買取額の制限がある場合でも、下限額や上限額が買取希望額に対応していれば、利用の検討がおすすめです。

債権譲渡登記は必要ないか

債権譲渡登記とは、ファクタリングによって、債権がファクタリング会社に移行したことを登記登録する手続きを指します。ファクタリング会社側の架空請求や二重譲渡のリスク軽減のために行いますが、利用者側にとっては債権譲渡登記なしのファクタリングが安心です。

債権譲渡登記の際には、登記登録の手数料や印紙代、司法書士への報酬代などの費用がかかります。また、そもそも債権譲渡登記をできるのは東京法務局のみであるため、都外の利用者にとっては手続きの負担が大きいです。

さらに、債権譲渡登記をすると、ファクタリングの利用を売掛先や銀行に知られる恐れがあり、今後の取引や事業資金の調達に悪影響が出かねません。利用者側にはこのようなリスクがあるため、債権譲渡登記がないファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。

償還請求権はないか

ファクタリングにおける償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛金の回収に失敗した場合に、利用者に補填を求める権利です。

例えば、売掛先が急に倒産したり事業が悪化したりして、売掛金を支払えない場合には、利用者が弁済しなければなりません。思わぬ支出を避けるためには、償還請求権のないファクタリング会社を選ぶ必要があります。

原則として、ファクタリングでは償還請求権は設定されませんが、2者間ファクタリングでは設定されることがあります。特に手数料が相場よりも安い場合は、償還請求権が設定されていることが多いです。

そのため、償還請求権の有無について、契約前にファクタリング会社にしっかりと確認しましょう。

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安心して利用できないファクタリング会社とは

ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在し、法外な費用を請求したり、強引に融資契約を結んだりするケースがみられます。特に、ファクタリングの利用者は資金調達を急いでいるケースが多く、焦りから悪徳業者と気づけない恐れが高いです。

ここでは、安心して利用できないファクタリング会社の特徴を解説します。次のようなポイントに注意し、悪徳業者との取引を回避しましょう。

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見積書の内容が不明瞭

見積書がない、または提示されたものの内容が不明瞭な場合は、ファクタリング取引を中止するのが望ましいです。これは、契約後に思わぬ追加費用などを請求される恐れがあるためです。

また、消費税や手付金、償還請求権など、通常のファクタリングには必要ない費用や保証金が見積書に記載されている場合も安心できる業者とは言えません。このようなファクタリング会社との取引は中止しましょう。

運営会社の所在が不明確

運営会社の所在が不明確な場合は、事業所としての実態を確認できないため、安心して利用できないと判断できます。具体的には、住所・固定電話番号がない事業者は、実態が不明確といえるでしょう。

また、優良なファクタリング会社は自社の公式HPを構えていることが多いため、HPの有無も選定基準にするのがおすすめです。

審査がない

ファクタリングの利用時には、必ず審査が行われます。ファクタリング会社側には売掛金の未回収リスクがあるため、利用者や売掛先の信用力を丁寧に調査して自社（業者側）に不利益の可能性がないかを必ず調査します。

ファクタリングの審査は銀行融資などに比べてゆるやかですが、そもそも審査を行わないという業者はいません。つまり、審査なしで利用できるファクタリング会社は悪徳業者の可能性が極めて高いため、利用を避けましょう。

債権譲渡契約書を作成しない

債権譲渡契約書とは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡する旨を記載した書類で、簡潔にはファクタリング取引をするために必要です。債権譲渡契約書を作成しない、または控えを渡さないファクタリング会社には注意が必要です。

口頭で説明された内容だけでは、契約書に記された内容や実際に提供されるサービスが異なる可能性があるためです。例えば、売掛金が支払われないケースや、法外な手数料を請求されるケースが代表的です。

このような契約後のトラブルを防ぐために、契約書の取り扱いが不適切な業者の利用は避けるべきです。

融資を勧めてくる

ファクタリングを申し込んだにもかかわらず、融資を勧めてくるファクタリング会社は、違法業者の可能性が高いです。そもそも融資を行うには、事業者は貸金業登録をする必要があります。一方でファクタリングは貸付ではないため、事業者の貸金業登録は不要です。

違法業者は、貸金業登録なしで貸付を行うために、ファクタリング会社を偽装することがあります。いわゆる「ヤミ金業者」がほとんどであり、契約すると法外な利息を請求される恐れがあるため、融資を勧められたらすぐに取引を中止しましょう。

また、ファクタリング契約と見せかけて「金銭消費貸借契約」を結び、融資契約にすり替える違法業者も珍しくありません。契約のすり替えを防ぐために、必ず契約書の控えを受け取り、金銭消費貸借契約ではなくファクタリング契約になっているかを確かめましょう。

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まとめ

ファクタリングは保有する売掛債権を支払期日前に現金化する方法で、スピーディーな資金調達が可能です。しかし、ファクタリング会社によってサービス内容が異なるため、安心して利用するためには、手数料や入金スピード、買取限度額などを確認することが大切です。

あわせて、債権譲渡登記や償還請求権がないファクタリング会社を選ぶと安心できます。ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在し、契約すると法外な費用を請求されることがあります。

そのため、適正な見積書や契約書がない事業者、実態を確認できない事業者、融資を勧めてくる事業者などの利用は避けるのが望ましいです。本記事のポイントを参考にし、安心できるファクタリング会社を選んで、効果的な資金繰りの改善につなげましょう。

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