おすすめの大手ファクタリング会社2選｜選ぶ際のポイントも解説

大手のファクタリング会社は数多くあり、独立系・銀行系・ノンバンク系に分けられます。大手なら取引実績が豊富で安心して利用でき、大口取引にも対応可能です。この記事では、おすすめの大手ファクタリング会社や選ぶ際のポイントを解説します。

目次

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1. 大手のファクタリング会社を利用しよう
2. 大手ファクタリング会社を利用するメリット
3. 大手ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
4. おすすめの大手ファクタリング会社2選
5. 大手ファクタリング会社を利用する際の注意点
6. まとめ

大手のファクタリング会社を利用しよう

ファクタリングとは、企業が取引先からの売掛金を早期に現金化するために、専門のファクタリング会社に売却する仕組みです。この方法を利用することで、資金繰りの改善や急な資金需要への対応が可能になります。

現在、市場には多くのファクタリング会社がありますが、取引実績が豊富で信頼性の高い大手の会社を利用することが安心です。大手のファクタリング会社は、手続きの透明性やサポートの充実度が高いだけでなく、億単位の大口取引にも対応可能な点が魅力です。

この記事では、大手ファクタリング会社の種類や、それぞれの特徴について詳しく解説し、信頼できる会社を選ぶためのポイントもご紹介します。

大手ファクタリング会社の種類

大手ファクタリング会社は、主に「独立系」「銀行系」「ノンバンク系」の3つに分類されます。それぞれに異なる特徴やメリットがあり、利用者のニーズや事業規模に応じて適した会社を選ぶことが重要です。

独立系は柔軟性が高くスピーディーな対応が可能であり、銀行系は信頼度が高い一方で利用条件が厳しい傾向にあります。ノンバンク系は融資業務に特化しており、幅広いニーズに対応できます。以下で各種類の特徴を詳しく解説します。

独立系

独立系ファクタリング会社は、銀行や証券会社などの系列に属さず、完全に独立して運営されているタイプです。そのため、柔軟な対応が可能で、各企業の状況や要望に応じたサービスを提供できます。

また、事業規模が比較的小さいことから、審査基準が比較的緩く、スピーディーに資金調達を行える点が魅力です。ただし、大手に比べると知名度が低い場合もあるため、利用する際には会社の実績や評判をしっかり確認することが大切です。

大手に比べて審査基準が緩やかであり、売上規模が小さい場合でも利用できる可能性が高いため、中小企業や個人事業主にとっては利用しやすい選択肢といえるでしょう。

銀行系

銀行系ファクタリング会社は、メガバンクや地方銀行などの金融機関が提供しているサービスです。高い信頼性が特徴であり、利用すると安心感を得られる点が大きなメリットです。また、資金力が豊富で大規模な取引にも対応できるため、特に大企業に適しています。

ただし、審査基準が厳しい場合が多く、信頼を重視する企業にはおすすめですが、中小企業や個人事業主が利用するのは難しいケースがあります。そのため、事前に利用条件を確認することが重要です。

ノンバンク系

ノンバンク系ファクタリング会社は、預金業務を行わない金融機関が運営しており、融資や与信業務に特化しています。クレジットカード会社やリース会社、消費者金融会社などがこのカテゴリに該当します。

審査や契約手続きに時間がかかる場合があり、申し込みから入金までに1週間ほど要することが一般的です。

しかし、柔軟性が高く、多様なニーズに応じたサービスを提供しているため、中小企業にとっては利用しやすい選択肢となります。スピードよりも安定性を重視する場合に適しています。

大手ファクタリング会社を利用するメリット

ファクタリングを利用する際、大手のファクタリング会社を選ぶことには多くのメリットがあります。以下では、大手ファクタリング会社を利用する具体的な利点について説明します。

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安心して利用できる

大手ファクタリング会社は、大企業や長年の実績を持つ優良企業としての信頼性が魅力です。公式な業界団体に登録されていることが多く、適切な運営が行われている点も安心材料です。

不正業者に巻き込まれるリスクを減らし、安全な取引を実現するためには、信頼できる大手を選ぶことが重要です。また、カスタマーサポートが充実しているため、初心者でも安心して利用できます。

大口取引に対応できる

ファクタリングで売掛金を買い取ってもらう際、業者によって買取金額の上限が設定されています。しかし、大手ファクタリング会社では、この上限が設定されていない場合が多く、億単位の大口取引にも対応できるのが大きな特徴です。

規模の大きな企業が多額の売掛金を抱えている場合や、急に多額の資金調達が必要になった場合でも、大手なら問題なく対応できるケースが多いです。また、大手は豊富な資金力を持つため、どのような規模の取引でも対応できる安心感があります。

大手ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、会社ごとに異なる特徴やサービス内容を確認することが大切です。特に大手の場合でも自社のニーズに合った選択をするためには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。

以下では具体的なチェックポイントを説明します。

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取引形態を確認

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。2者間ファクタリングは売掛先企業に通知せず、利用企業とファクタリング会社のみで取引を完結します。

一方、3者間ファクタリングでは売掛先企業にも通知が行われるため、透明性が高いのが特徴です。それぞれのメリットとデメリットを理解し、自社の方針に合った取引形態を選ぶことが大切です。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、売掛先企業に知られずに利用できる仕組みが特徴です。そのため、取引先との信頼関係に影響を与えるリスクがなく、特に取引先に資金繰りを知られたくない場合に適しています。

また、売掛先企業の信用力に依存しないため、審査が比較的簡単で、スピーディーに資金調達が可能です。しかしその一方で、2者間ファクタリングはファクタリング会社が抱えるリスクが高いため、手数料が3者間ファクタリングよりも高く設定される傾向があります。

また、手数料が高い分、資金調達のコストがかさむ点に注意が必要です。そのため、利用時には手数料をしっかり確認しましょう。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、売掛先企業にも取引の通知が行われる仕組みが特徴です。そのため、取引の透明性が高く、ファクタリング会社が負うリスクが低いため、手数料が2者間ファクタリングに比べて抑えられる傾向があります。

しかし、売掛先企業に通知が行くため、ファクタリングの利用を知られたくない場合や、取引先との関係性に影響が出る可能性がある点がデメリットです。そのため、取引先との信頼関係が十分に構築されている場合に最適な選択肢となります。

手数料は妥当か

ファクタリングの手数料は通常、売掛金額の2～18％程度が相場とされていますが、具体的な金額は取引形態や契約条件によって異なります。

例えば、2者間ファクタリングではリスクが高いため手数料が上がりやすく、3者間ファクタリングでは比較的低めに設定されることが多いです。ただし、相場よりも極端に高額な手数料を提示された場合は注意が必要です。

そのため、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、相場や条件をしっかりと比較することが大切です。また、提示された手数料に対して、内訳や計算方法を確認しましょう。

買取限度額を確認

買取限度額には上限だけでなく下限も設定されている場合があります。特に少額の売掛金を売却したい場合には、下限金額を確認する必要があります。大手では幅広い取引に対応していることが多いですが、利用する前に詳細を確認しておきましょう。

例えば、最低買取金額が100万円と定められている場合、売却したい売掛金が50万円では取引できない可能性があります。このような状況を避けるためにも、契約前に買取限度額の下限が自社のニーズに合っているかを確認しましょう。

スピーディーに入金されるか

ファクタリングを利用する際、資金がどれくらい速く手に入るかは非常に重要なポイントです。現在、多くのファクタリング会社では即日入金に対応していますが、業者によっては手続きに数日かかる場合もあります。

そのため、事前に「入金までのスピード」を確認しておきましょう。即日入金が可能な業者を選ぶと、急な支払いに対応できます。

また、即日入金に対応できるかどうかは、契約の条件や必要書類の提出状況にも影響されるため、書類の準備や手続きの迅速さも考慮し、早めに申請を行うことがポイントです。

必要書類を確認

ファクタリングを利用する際、売掛金の請求書、取引契約書、決算書などの書類が求められます。これらの書類は、取引先との契約内容や企業の財務状況を証明するために必要です。

しかし、必要書類が多すぎると手続きが煩雑になり、時間がかかる場合があります。そのため、可能であれば書類の数が少ない業者を選ぶのが望ましいです。少ない書類で済むことで、手続きがスムーズに進み、早く資金調達ができる可能性が高くなります。

また、必要書類が少ない場合、準備する手間やコストも減ります。ファクタリング会社を選ぶ際には、どの書類が必要か事前に確認し、少ない方が便利であることを意識して選びましょう。

申し込み方法を確認

申し込み方法には、対面、オンライン、郵送の3種類があります。それぞれには異なるメリットとデメリットがあるため、状況に応じて最適な方法を選ぶことが大切です。以下の表は、それぞれの申し込み方法のメリットとデメリットです。

	メリット	デメリット
対面	直接相談できる安心感がある	手間がかかり、時間が必要
オンライン	遠方でも利用できる	書類のデータ化が必須
郵送	書類をまとめて提出できる	郵送費がかかる

償還請求権はないか

償還請求権とは、売掛先企業が支払いを行わなかった場合に、ファクタリング利用者に対して返済を求める権利のことです。通常、ファクタリング契約には償還請求権が付帯していないことが多いですが、契約内容によっては償還請求権が存在する場合もあります。

償還請求権があると、売掛先が支払いをしなかった場合、利用者がその代金を返済しなければならないため、リスクが高くなります。

そのため、ファクタリング契約を結ぶ前に、償還請求権の有無を確認しておくことが重要です。契約書に明記された内容をよく読み、不明点があれば担当者に確認しましょう。

対応は丁寧か

ファクタリング会社を選ぶ際には、対応が丁寧かどうかを確認することが大切です。中には、単に資金調達をサポートするだけでなく、経営のアドバイスやコンサルティングをしてくれる会社もあります。

こうしたサービスがあると、資金繰りの改善だけでなく、事業全体の成長にもつながる可能性があります。また、経営改善に向けた具体的な提案を受けられる場合もあるため、単なる一時的な資金調達手段ではなく、将来的なパートナーとして活用できる点も魅力です。

ファクタリング会社を比較する際には、このような付加価値のある対応が期待できるかどうかをチェックすると良いでしょう。

おすすめの大手ファクタリング会社2選

大手ファクタリング会社を利用する際の注意点

大手ファクタリング会社を利用する際には、いくつかの注意点を押さえておくことが重要です。まず、大手は取引の安全性を重視するため、売掛先企業や自社の信用力に対して厳しい審査を行うことが多く、審査に通らない可能性もあります。

特に、売掛先の支払い能力や契約内容が不十分な場合、契約が難しくなります。また、複数の会社から見積もりを取って比較することも大切です。

同じ売掛金を買い取ってもらう場合でも、会社によって手数料や対応スピード、サービス内容が異なるため、最適な条件を選ぶには比較検討が欠かせません。これらのポイントを意識することで、安心して大手ファクタリング会社を利用できます。

まとめ

大手ファクタリング会社は、独立系、銀行系、ノンバンク系に分けられ、それぞれに特徴があります。大手であれば、豊富な取引実績があり、信頼性が高い点が大きなメリットです。また、売掛金の買取上限がない場合も多く、億単位の大口取引に対応できるのも魅力です。

しかし、審査が厳しい場合がある点に注意が必要です。利用する際には、取引形態や手数料、入金スピード、買取限度額、対応の丁寧さなどをしっかり確認しましょう。また、複数社から見積もりを取って比較することで、最適な条件を見つけられるでしょう。