法人におすすめのファクタリング会社3選｜選び方のポイントも解説

最短即日でスピーディーに資金調達が可能なファクタリングサービスは、多くの法人に利用されています。この記事では、法人がファクタリングを利用するメリットや注意点、選ぶ際のポイントとあわせて、おすすめのファクタリング会社を紹介します。

目次

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1. 法人の資金調達にはファクタリングがおすすめ
2. 法人がファクタリングを利用するメリット
3. 法人がファクタリングを利用する際の注意点
4. 法人向けファクタリング会社の選定ポイント
5. 法人におすすめのファクタリング会社3選
6. 法人がファクタリングの審査に通るためのポイント
7. まとめ

法人の資金調達にはファクタリングがおすすめ

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、売掛金を支払期日前に現金化する方法です。融資に比べて審査のハードルが低く、資金調達スピードも速いなど、さまざまなメリットがあります。

現在では多くの法人が資金調達手段として、ファクタリングを選択しています。本記事では、法人がファクタリングをするメリットや、おすすめのファクタリング会社の選び方について解説します。

法人がファクタリングを利用するメリット

法人がファクタリングを利用すると、資金調達スピードや金額など、さまざまな面でのメリットに期待できます。ここでは、法人がファクタリングを利用するメリットを解説します。

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スピーディーに資金調達ができる

ファクタリングは、スピーディーな調達が可能です。2社間ファクタリングの利用や、午前中の申し込みにより、最短即日で売掛金を現金化することもできます。現在は、手続きをWeb上で完結できるファクタリングが増えています。

利用者は店舗を訪問して対面で申し込む手間がかからず、提出書類も必要最小限で済みます。書類準備や申し込み手続き、審査にかかる時間を短縮することで、スピーディーな振込を実現しているのです。

例えば融資の場合は、申し込みから振込までに1ヶ月〜3ヶ月程度かかり、その間に資金繰りが悪化することもあります。ファクタリングなら、支払期日までの期間が長い売掛債権についても即座に現金化できるため、迅速な資金繰りの改善につなげられます。

調達できる金額の幅が広い

ファクタリングは銀行融資などに比べると、調達できる金額の幅が広いです。ファクタリング会社によっては、数万円〜十数万円の売掛債権の買い取りに対応しており、少額の資金調達をしたいときにも便利です。

また、売掛債権の金額内であれば、数百万円といった比較的大規模な資金調達も可能です。ファクタリング会社によって買取金額の下限・上限の設定は異なりますが、銀行融資に比べると、金額の設定に融通が利きやすいといえるでしょう。

利用者のニーズにあわせた資金調達がしやすく、効果的なキャッシュフローの改善に期待できます。

経営状態が悪くても利用できる

ファクタリングは、自社の経営状態が悪くても利用できることが多いです。ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛金を支払う売掛先（取引先）の信用力であるためです。

実際に赤字経営の企業や、複数の債務を抱えている企業がファクタリングを利用できたケースもあります。銀行融資に比べて審査のハードルが低いため、資金繰りを改善するための資金がないという企業でも手元に現金を増やせる可能性が高いです。

未回収リスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、未回収リスクを回避できます。未回収リスクとは、取引先の倒産や経営状態の悪化により、支払期日を過ぎても売掛金が支払われないことです。

ファクタリングを利用すると、売掛金の債権がファクタリング会社に移行します。そして、利用者にはファクタリング会社から現金が振り込まれるため、貸し倒れを防ぐことができます。

決算書に悪影響がない

ファクタリングは、もともと持っていた売掛債権を現金化する手段であり、借入ではありません。つまり、融資のように貸借対照表に負債として記入する必要がなく、決算書の見栄えを保つことができます。

決算書に負債が記載されていると、取引先や銀行からの評価が下がり、取引や融資審査に悪影響が出る恐れがあります。その点、ファクタリングであれば、このような心配がありません。

法人がファクタリングを利用する際の注意点

法人がファクタリングを利用する際は、手数料や悪質な業者の存在などに注意しましょう。ここでは、法人がファクタリングを利用する際の注意点を解説します。

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手数料は比較的高額

ファクタリングの手数料は、銀行融資の金利などに比べて高めです。ファクタリングでは、手数料が差し引かれた金額を受け取れます。つまり、手数料が高いほど、受取金額が小さくなります。

長期にわたってファクタリングの利用を繰り返すと、手数料の総額が高騰化し、かえって資金繰りの悪化につながる恐れがあります。そのため、計画的な利用が大切です。

悪質な業者が存在する

ファクタリング会社の中には、悪質な業者も存在します。例えば、ファクタリングと見せかけて融資契約を結んだり、契約後に高額な追加費用を請求したりするケースが代表的です。

悪質なファクタリング業者を見分けるには、説明内容や費用の内訳が明瞭であるかを確認しましょう。また、架空の住所や電話番号を使っている業者も悪質業者の恐れが高いです。悪質な業者と判断できる場合は、即座に取引を中止することが重要です。

売掛金の金額分しか現金化できない

ファクタリングは、売掛債権を売買する手段であるため、売掛金の金額以上の資金調達はできません。そのため、融資に比べると、調達できる金額が少なくなる可能性があります。

また、原則として、ファクタリングできるのは確定債権のみです。例えば、商品販売においては、売掛債権が確定するのは商品の納品後であるため、ファクタリングできるのはそれ以降となります。

調達できる金額や対象が限定される点は、ファクタリングを利用する際に注意すべきポイントです。

法人向けファクタリング会社の選定ポイント

法人向けのファクタリング会社を選ぶ際は、ファクタリングの種類や手数料、売掛金の限度額を確認する必要があります。ここでは、法人向けのファクタリング会社の選定ポイントを解説します。

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2者間か3者間か

ファクタリングの契約形態には、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社間での契約であり、3者間には加えて売掛先が含まれます。

それぞれのメリットとデメリットを理解し、自社に最適な契約形態を選びましょう。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ形態です。売掛先からの売掛金の回収は利用者が行い、ファクタリング会社に支払います。

2者間ファクタリングは、売掛先を契約当事者に含めないため、スピーディーな現金化が可能で、午前中に申し込めば即日現金を得ることもできます。

また、ファクタリング会社から売掛先への通知がないため、相手先にファクタリングの利用を知られない点もメリットです。一方で、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングに比べると、手数料の相場が高い点に注意しましょう。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先が契約当事者となる形態です。売掛先の回収はファクタリング会社が行うため、利用者には回収の手間がかかりません。

また、ファクタリング会社側の貸し倒れリスクが低いため、2者間ファクタリングに比べると、手数料の相場が安い点も魅力です。その反面、売掛先からファクタリング契約について承諾を得る必要があるため、2者間に比べると資金調達までの期間が長引きやすいです。

また、売掛先にファクタリングの利用を知られることとなり、今後の取引などに影響が出る可能性は軽視できません。

手数料の上限を確認

ファクタリングは融資と異なり「利息制限法」の適用外のため、ファクタリング会社が手数料を自由に設定できます。そのぶん、手数料の設定が高額になりやすいため、利用の際は上限額を確かめることが大切です。

ファクタリングの手数料の相場は次の通りです。

1. 2社間ファクタリング：売掛金の10～20％
2. 3社間ファクタリング：売掛金の5～10％

3者間ファクタリングであれば、手数料の上限は10％以下が利用の目安となります。2社間ファクタリングでは、買取金額が大きいと手数料が下がることがあるため、ファクタリング会社に確認してみましょう。

適正な手数料でファクタリングを利用するためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取りましょう。複数の見積もりを比較検討することで、適正な相場を判断でき、無駄なコストを下げることができます。

売掛金の買取上限・下限を確認

売掛金の買取上限額・下限額は、ファクタリング会社によって異なります。例えば、数万円の少額の買取には対応していない場合があるため、買取限度額はしっかりと確認する必要があります。

一般的な傾向として、中小規模のファクタリング会社は少額の買取に対応することが多く、個人事業主や中小企業でも利用しやすいです。反対に、大口の買取を希望する場合は、大規模なファクタリング会社のほうがスピーディーに対応してくれる可能性が高いです。

ファクタリング会社を選ぶ際は、利用したい買取金額に対応しているかを確かめましょう。

即日入金は可能か

資金調達を急いでいる場合は、即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。例えば、取引先への支払いや設備の修理費用が突発的に発生した場合が当てはまります。

即日入金の条件は、ファクタリング会社によって異なります。午前中の申し込み手続き完了を条件としている業者が多いため、公式HPなどで、申し込みのタイミングや準備すべき提出書類をしっかりと確認しましょう。

また、2回目以降のファクタリングであれば、同じファクタリング会社を利用すると、過去の実績から信頼されやすく、迅速に入金してもらえる可能性が高いです。

オンラインで手続きできるか

オンラインで手続きが完結するファクタリングは、24時間いつでも好きな場所で申し込めます。例えば、近隣にファクタリング会社の店舗がない場合でも、スムーズに手続きでき、速やかな資金調達が見込めます。

また、オンライン申し込みが可能なファクタリングは、即日融資に対応しているケースや、提出書類の数が少ないケースが多いです。一方で、買取額が限定されていることがあるため、自社のニーズに合わせて、オンライン型と店舗型を使い分けましょう。

必要書類は用意しやすいか

必要書類の用意に手間や時間がかかると、その分、資金調達が遅れます。素早く資金を手元に得たい場合は、必要書類の準備がしやすいファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングに最低限必要な書類の例は、次の通りです。

1. 直近2~3ヶ月の取引入金が確認できる書類（納品書、入金通帳など）
2. 請求書
3. 代表者の身分証明書（運転免許証、パスポートなど）

基本的に、常に手元にある書類だけで申し込めるファクタリングサービスがおすすめです。特に、オンラインファクタリングは準備すべき書類の数が少ない傾向にあるため、書類準備の手間を減らしつつ、迅速な資金調達が可能です。

償還請求権はないか

ファクタリングにおける償還請求権とは、売掛先の倒産や経営状態の悪化などにより、ファクタリング会社が売掛金の回収に失敗した際に、被った損失の補償を利用者に求める権利です。

償還請求権を設定しないファクタリング会社が多いですが、業者や契約内容によっては、設定されることがあります。利用者は、売掛先が支払えない場合のリスクを軽減するために、償還請求権がないファクタリングを選ぶことが望ましいです。

手数料が相場よりも安いファクタリングでは、償還請求権が設定されていることが多いです。契約後の思わぬ損害を避けるためにも、償還請求権の有無は事前にしっかりと確認しましょう。

信頼できそうか

ファクタリング会社の中には悪質な業者も存在するため、信頼できるかどうかは業者選びで重要なポイントです。特にファクタリングの利用者は、とにかく資金調達を急ぐ場合が多いため、業者の選定に時間をかけられないこともあるでしょう。

しかし、悪質な業者と契約すると、法外な手数料を請求されたり、融資契約を結ばれたりするなど、多くのデメリットがあります。利用者のリスクを減らすために、次のようなポイントを確認して、健全なファクタリング会社を選びましょう。

1. 契約書がない・契約書の控えを渡さない
2. 契約内容や費用の説明が不明瞭
3. 住所・固定電話番号・公式HPが存在しない
4. 「審査なし」を謳っている
5. 手数料が極端に高い、または安い

契約書がない業者や控えを利用者に渡さない業者は、特に悪質である可能性が高いです。また、優良なファクタリング会社は必ず審査を実施するため、審査なしで利用できるファクタリング会社も避けることが望ましいです。

法人におすすめのファクタリング会社3選

法人がファクタリングの審査に通るためのポイント

ファクタリングを利用するには、必ず審査を受ける必要があります。銀行融資に比べて審査基準はゆるやかであるものの、落ちる可能性はゼロではありません。

ここでは、法人がファクタリングの審査にスムーズに通るためのポイントを解説します。

信用度の高い売掛先の債権を利用する

売掛金を支払うのは売掛先であるため、ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重視されます。例えば、上場企業や公的機関など社会的信用度が高い売掛先を選ぶと、審査に通りやすくなります。

また、自社との取引歴が長いかどうかも、売掛先の信用度に影響します。取引履歴が長い売掛先は、売掛金の支払い能力が高いと判断され、審査に有利に働きます。

反対に、取引履歴が浅い場合や初めての取引先の場合は、売掛金の支払いが不確実と見なされる恐れや架空請求を疑われて、審査に落ちかねません。ファクタリングの審査に受かるためには、社会的信用度が高く自社と長く取引を重ねている売掛先を選びましょう。

支払期日までが短い債権を利用する

支払期日までが短い債権をファクタリングに利用すると、審査に通りやすくなります。支払期日までに売掛先の業績が悪化したり倒産したりするリスクが低く、ファクタリング会社側は確実な売掛金の回収を見込めるためです。

支払期日の目安は、長くても2ヶ月程度です。支払期日が短い売掛債権を選択して、スムーズな審査通過につなげましょう。

まとめ

ファクタリングとは、支払期日前の売掛債権を売却して現金化する方法です。融資に比べてスピーディーに資金調達ができて、自社の経営状態がさほど審査に影響しないなどさまざまなメリットがあり、多くの法人が利用しています。

融資に比べると手数料が高い傾向にあるため、手数料の上限を確認する必要があります。また、ファクタリング会社によって、買取限度額や即日入金の可否が異なるため、自社のニーズに合った業者を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社の中には悪質業者も存在するため、信頼できるかどうかは重要な選定基準です。契約書の控えや、住所・固定電話番号がない業者は避けるのが望ましいでしょう。

また、優良なファクタリング会社は必ず審査を行うため、審査なしで利用できる業者にも注意が必要です。審査にスムーズに通るには、信用度が高い売掛先や支払期日が2ヶ月以内の債権を選びましょう。
本記事を参考に、適切な法人向けファクタリング会社を選定して、効果的な資金調達につなげましょう。