フリーランスにおすすめの即日ファクタリングサービス3選｜注意点も解説

ファクタリングには申込から即日入金されるサービスも存在し、すぐに資金を調達したい場合におすすめです。ただし、利用対象が法人のみに限られ、フリーランスの利用が難しいケースも多いです。この記事では、フリーランスにおすすめの即日ファクタリングサービスを紹介します。

目次

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1. 即日で資金調達できるファクタリングもある
2. 即日ファクタリングを利用するメリット
3. フリーランスが即日ファクタリングを利用する際の注意点
4. 即日ファクタリングサービスを選ぶ際のポイント
5. フリーランスにおすすめの即日ファクタリングサービス3選
6. その他のファクタリングサービスの選び方
7. まとめ

即日で資金調達できるファクタリングもある

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、支払期日前に現金化する金融サービスです。即日で資金調達が可能なファクタリングサービスは、急な支払い対応や運転資金の確保が求められる場面で非常に有効です。

フリーランスでも利用できる即日ファクタリングサービスが登場しており、少額の売掛金をすぐに現金化できる点が特徴があります。

ただし、多くのサービスでは利用対象が法人に限定されている場合があり、フリーランスが利用する際には、事前に条件や対応可否を確認することが大切です。この記事では、フリーランスにおすすめの即日ファクタリングサービスを紹介します。

即日ファクタリングを利用するメリット

即日ファクタリングを利用することには、さまざまなメリットがあります。以下では、即日ファクタリングを利用する具体的なメリットを解説します。

すぐに資金を調達できる

即日資金調達が可能であることは、経営の安定性を高める大きなメリットです。急な仕入れ費用や従業員の給与支払いといった状況でも、すぐに資金を確保できれば、取引や事業運営に支障をきたすリスクを回避できます。

また、資金調達のスピードが速いと、新たな投資やビジネス拡大の計画を立てやすくなります。新たな投資や事業拡大に向けた計画を立てる際、資金の心配が少ないため、経営者はより戦略的な判断ができるようになるでしょう。

資金繰りに関する悩みが軽減されることで、日常の経営に集中しやすくなることも大きな利点です。

融資の審査に通らなくても利用できる

金融機関の融資審査では、過去の業績や信用情報が重要視されるため、赤字企業や新規事業を開始したばかりの企業は審査に通りにくいことがあります。

一方、ファクタリングでは、売掛金そのものの信頼性が重視されるため、企業自体の財務状況が厳しくても利用できるケースがあります。この特徴により、金融機関からの融資を断られた場合でも、資金調達の選択肢が広がります。

さらに、審査が迅速に行われる点も魅力です。特に、売掛先が大手企業など信頼性の高い取引先であれば、審査がスムーズに進む可能性が高いです。

フリーランスが即日ファクタリングを利用する際の注意点

フリーランスが即日ファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。以下では、フリーランスが即日ファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

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利用対象が法人に制限されている場合がある

ファクタリングサービスの多くは法人を対象としているため、法人化していないフリーランスが利用できない場合があります。法人化された企業は、事業の安定性や信用力が高いと見なされるため、ファクタリング会社は法人を優先するケースが多いです。

そのため、フリーランスとして活動している場合、ファクタリングサービスを利用するには、法人化していることが重要な条件となります。

しかし、法人化していなくても利用できるファクタリングサービスもあるため、利用を検討する際は、自分の事業形態に合ったサービスを選ぶことが大切です。利用する前には契約条件や手数料、サービス内容についてもしっかり確認しましょう。

提出書類の素早い準備が重要

即日ファクタリングを利用する場合、必要書類の準備が審査のスピードを左右します。必要書類はサービスによって異なりますが、一般的に必要とされる書類には、本人確認書類、売掛先に対する請求書、取引契約書、売掛金の入金予定表などがあります。

これらの書類を事前に揃えておくことで、審査がスムーズに進み、即日入金の可能性が高まります。

一方で、書類に不備があると手続きが遅れる原因になるため、提出前に内容をしっかり確認しておきましょう。事前準備を徹底すれば、スムーズに資金を確保できるでしょう。

なるべく午前中に申し込む

即日入金を希望する場合は、申し込み時間も重要です。ファクタリング会社の審査や手続きには一定の時間が必要なため、午前中に申し込むことで、その日のうちに資金を受け取れる可能性が高まります。

午後に申し込むと審査が翌日以降に持ち越される場合もあるため、急ぎの資金調達が必要な場合は早めに動くことが重要です。また、審査が混み合う時間帯を避けるためにも、早い時間の申し込みを心がけると良いでしょう。

即日ファクタリングサービスを選ぶ際のポイント

即日ファクタリングサービスを利用する場合、短時間で資金調達できる便利さから、特に急な資金ニーズを抱える方々にとって有益な選択肢です。

しかし、サービスを選ぶ際にはいくつか注意すべきポイントがあります。ここからは、即日ファクタリングサービスを選ぶポイントについて解説します。

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2社間ファクタリングか確認

即日ファクタリングを利用する際、2社間ファクタリングかどうかを確認しましょう。2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社が直接契約を結び、売掛先にはファクタリングの利用を知られることなく資金調達ができる仕組みです。

この形式は、3社間ファクタリングに比べて契約手続きがシンプルで、売掛先を介さない分、時間短縮に期待でき、売掛先との取引関係に影響を与えない点も大きなメリットです。特に即日入金を希望する場合、迅速に進められる2社間ファクタリングがおすすめです。

手数料を確認

即日で資金調達が可能なファクタリングサービスは、スピーディーな対応が魅力ですが、手数料が高めに設定されている場合が多い点に注意が必要です。特に審査が緩く、早急に現金化できるサービスでは、リスクを考慮して手数料が高くなる傾向があります。

手数料が高いと資金調達の負担が増えるため、事前にしっかり確認しておくことが大切です。複数のサービスを比較し、手数料率が明確に提示されている信頼できる会社を選びましょう。また、手数料に見合ったメリットがあるかどうかも検討のポイントです。

オンラインに対応しているか

オンライン完結型のファクタリングサービスは、申込みから入金までの手続きがスムーズであるため、即日入金がされやすい特徴があります。オンラインでの手続きは、書類の提出や確認がウェブ上で完結するため、時間や手間が大幅に短縮されます。

オンラインで手続きを行うことで書類や面談が不要なため、即日審査や即日入金が可能になります。特に即日対応を重視する場合は、オンライン対応の有無を確認し、対応しているサービスを選びましょう。

買取できる利用可能額が幅広いか

フリーランスの場合、取引が小口であることが多く、少額の債権を売却して資金調達をしたいというニーズがあります。しかし、ファクタリングサービスには、利用可能額に上限や下限が設定されている場合があり、少額の取引には対応できないこともあります。

下限額が設定されていない、または非常に低く設定されているサービスを選ぶと、必要な額だけを売却できます。ファクタリングサービスを選ぶ際には、サービスの条件をよく確認し、自分の取引規模に合ったものを選ぶことが大切です。

フリーランスにおすすめの即日ファクタリングサービス3選

その他のファクタリングサービスの選び方

ファクタリングサービスを選ぶ際には、基本的なポイントに加え、さらに細かい点にも注目することで、自分に最適なサービスを見つけられます。

以下のような重要なポイント、その他の比較ポイントを総合的に検討することで、より安心して利用できるサービスを選べるでしょう。

【重要なポイント2つ】

1. 取引形態を確認
2. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 手続き方法を確認
3. 償還請求権はないか
4. 実績・担当者の応対もチェック

まとめ

ファクタリングサービスには、即日入金が可能なものもあり、急ぎの資金調達に役立つ選択肢です。しかし、利用対象が法人に限定されている場合が多いため、フリーランスや個人事業主は利用できるかを事前に確認する必要があります。

また、ファクタリングには2社間ファクタリングやオンライン対応型など、さまざまなサービス形態があります。

オンライン対応の場合、手続きがスムーズに進み、即日入金が可能となることが多いため、利便性を重視するならオンライン対応のものを選ぶのがポイントです。本記事を参考に、自社に合った即日ファクタリングサービスを選びましょう。