島根県でおすすめのファクタリング3選｜選び方・注意点も解説

融資よりもスピーディーに企業の資金調達をするには、ファクタリングが便利です。中小企業の多い島根県においても、オンラインのファクタリングサービスが利用可能です。この記事では、島根県で利用できるおすすめのファクタリングや選ぶ際のポイントを解説します。

目次

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1. 島根県でもファクタリングでビジネスを加速
2. 島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
3. 島根県でファクタリングを利用する際の注意点
4. 島根県で利用できるおすすめのファクタリング3選
5. その他のファクタリングの選び方
6. まとめ

島根県でもファクタリングでビジネスを加速

ファクタリングとは、企業が持っている売掛債権（将来受け取る予定の代金）をファクタリング会社に売却して、早期に現金化する資金調達方法です。

ファクタリングのメリットは、銀行融資と比較して申し込みから現金化までの時間が短い点が挙げられ、最短で即日入金が可能なサービスもあります。また、企業の財務状況に関わらず利用できるため、赤字や信用力が低い場合でも資金調達できます。

ファクタリングは、島根県の企業の資金調達にもおすすめです。地方の企業はしばしば資金調達の選択肢が限られており、銀行融資を得るための条件が厳しいことが多いです。ファクタリングは迅速で柔軟な資金調達を可能にし、設備投資や運転資金の確保に役立ちます。

本記事では、島根県で利用できる優良なファクタリング業者や選ぶ際のポイントについて解説します。

島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリングを利用する際には、取引形態・手数料・入金までのスピードなど、さまざまなことを事前に確認しておくことが大切です。ここでは、島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて解説します。

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オンラインで契約を完結できるか

島根県には、ファクタリング会社の店舗がありませんが、オンライン完結型のサービスを利用することで、地理的制約を受けずに資金調達が可能です。

オンラインで契約を完結できるファクタリングは、申し込みから入金までを短い時間で済ませられる点が大きなメリットです。また、必要書類の提出や契約手続きがすべてWeb上で簡単に行えるため、煩雑な書類作成や郵送の手間が省けます。

取引形態を確認

ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。利用の際には、それぞれの形態の違いを理解して選ぶことが大切です。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、企業とファクタリング会社の間で行われるファクタリングです。ファクタリングの事実について取引先（売掛先）には通知されないため、取引先に資金調達の事実を知られるリスクを避けることができます。

また、手続きがシンプルで迅速に資金調達できる場合が多い点もメリットです。ただし、デメリットとして、手数料は高めになる傾向があります。売掛金の回収は利用者が行うため、回収リスクが利用者に残る点もデメリットとして挙げられます。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、企業・ファクタリング会社・取引先の3者で契約を結びます。取引先に通知されるため手数料は低めですが、取引先との信頼関係が重要になります。売掛金の回収リスクは少ないため、手数料は低めに設定されていることが多いです。

また、ファクタリング会社が直接取引先から売掛金を回収するため、利用者の手間が少ない点もメリットです。ただし、取引先の承諾を得るための手続きが必要になり、現金化までに時間がかかる場合があります。

手数料は適正か

ファクタリングは融資と異なり、金利ではなく手数料として費用が発生します。手数料は売掛債権の買取価格に対して一定の割合で請求されます。

銀行融資の金利は一般的に1〜4％程度であるのに対し、ファクタリングの手数料の割合は高めに設定されています。例えば、2者間ファクタリングの手数料が20％だった場合、年率に換算すると約240％になります。

このように、ファクタリングの手数料は高めの傾向があるため、利用の際には手数料が過度の負担にならないかを慎重に検討することが大切です。

	手数料相場
2者間ファクタリング	売掛債権の買収価格に対して10～30％
3者間ファクタリング	売掛債権の買収価格に対して1～10％

入金までのスピードをチェック

ファクタリング会社を選ぶ際には、入金までのスピードを確認することが大切です。これは、キャッシュフローの問題解決や新たなビジネスチャンスを逃さないようにする上で、迅速な資金確保が重要になるためです。

特に、急な資金需要がある場合には、即日入金が可能なサービスを選ぶことが有効です。ファクタリング会社によっては、最短2時間で入金可能な場合もあります。

即日入金可能なファクタリング会社を選ぶポイントとして、審査にAIを活用して自動化しているサービスは手続きから入金までのスピードが早い傾向にあります。また、オンライン完結型のサービスも即日入金可能な場合が多いです。

信頼できるファクタリング会社か

安全にファクタリングの手続きを進めるためには、ファクタリング会社が信頼できるかどうかを確認することが重要です。信頼性を確認するポイントとして、実績・所在地・公式Webサイト・第三者機関の認定が挙げられます。

例えば、実績の豊富な会社は、これまで多くの取引を成功させてきたため、信頼性が高いと判断できます。さまざまな状況に対応する経験とノウハウを持っているため、利用者に適切なアドバイスやサポートを提供できます。

また、所在地が明確にされていることで、必要な場合に訪問して直接相談することもできます。実績や所在地など、信頼に関わる情報を公式Webサイトで積極的に公開していることも利用者の安心に繋がるポイントです。

さらに、非営利団体や公的機関による認定や登録がある場合は、第三者によってファクタリング会社としての信頼性が保証されています。

島根県でファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際には、その性質・デメリット・リスクなどを事前に理解しておくことが重要です。ここでは、島根県でファクタリングを利用する際の注意点を解説します。

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債権の額面以上は調達できない

ファクタリングは融資とは異なり、借金ではなく売掛債権の売却による資金調達です。そのため、売掛債権の額面以上の資金を調達することはできません。例えば、100万円の売掛債権を売却しても、100万円以上の資金は得られません。

また、​売掛債権の額面からファクタリング会社の手数料が差し引かれるため、実際に受け取る現金はさらに少なくなります。そのため、サービスを利用するにあたっては、手数料が将来の負担にならないか長期的な視野で検討することが重要です。

債権譲渡登記が必要なケースがある

ファクタリング契約では、利用者の信頼性を確保するために、債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記とは、売掛債権を他者に譲渡した際に、その事実を公式に記録する手続きです。

例えば、2つのファクタリング会社に対して、同一の売掛債権でファクタリング契約を結ぶと、二重の資金調達が可能になってしまいます。これは違法行為であり、どちらかのファクタリング会社は売掛債権の所有権を主張できず、回収不能による不利益を被ります。

特に2者間ファクタリングでは、ファクタリング契約を結ぶ際に売掛先に通知されないため、債権譲渡の事実を客観的に証明することが難しくなります。債権譲渡登記では、債権譲渡の事実を公的に証明できるため、このような二重譲渡による被害を防ぐことができます。

なお、債権譲渡登記は法人のみが行うことができ、登録や司法書士への相談に費用がかかるため、それらを考慮した上でファクタリングの利用を検討しましょう。費用を抑えたい場合は、登記不要のファクタリング会社を選ぶことが有効です。

契約内容を確認する

ファクタリング業者の中には、健全な業者ばかりではなく、ファクタリングを装って違法で融資契約させようとする悪質な業者も存在します。

そのため、ファクタリングを利用する際には、売掛債権の詳細・手数料・入金スケジュールなどが明記されているか、契約内容をしっかり確認することが重要です。契約書をよく確認し、不明な点があれば必ず質問して解決しましょう。

特に、手数料が過度に高い業者や実績が少なく評判が確認できない業者は、利用を慎重に検討する必要があります。

島根県で利用できるおすすめのファクタリング3選

その他のファクタリングの選び方

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注目することもおすすめです。必要書類や担当者の応対などを確認することで、より自社のニーズに合ったサービスを利用できる可能性が高まります。

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 償還請求権はないか
4. 担当者の応対もチェック

まとめ

ファクタリングは、企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に現金化する資金調達方法です。島根県のように資金調達の選択肢が限られる地方企業にとっては、迅速かつ柔軟な資金確保手段として有効です。

島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイントとして、取引形態・手数料・入金スピード・信頼性が重要です。特にオンラインで契約を完結できるファクタリングは、地理的制約を受けずに利用でき、手続きも簡単です。

ファクタリングは、売掛債権の額面以上の資金は調達できず、手数料が高めであることに注意する必要があります。本記事で紹介したこれらのポイントを踏まえて、安心できるファクタリング会社を選び、資金確保に役立てましょう。