島根県でおすすめのファクタリング3選|選び方・注意点も解説
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- 島根県においても、完全オンライン契約のファクタリング会社が多数利用できる
- ファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態・手数料・信頼性などをチェックする
- ファクタリングは売掛金を売却するものであり、債権の額面以上の資金は調達できない
融資よりもスピーディーに企業の資金調達をするには、ファクタリングが便利です。中小企業の多い島根県においても、オンラインのファクタリングサービスが利用可能です。この記事では、島根県で利用できるおすすめのファクタリングや選ぶ際のポイントを解説します。
目次
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島根県でもファクタリングでビジネスを加速
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ファクタリングとは、企業が持っている売掛債権(将来受け取る予定の代金)をファクタリング会社に売却して、早期に現金化する資金調達方法です。
ファクタリングのメリットは、銀行融資と比較して申し込みから現金化までの時間が短い点が挙げられ、最短で即日入金が可能なサービスもあります。また、企業の財務状況に関わらず利用できるため、赤字や信用力が低い場合でも資金調達できます。
ファクタリングは、島根県の企業の資金調達にもおすすめです。地方の企業はしばしば資金調達の選択肢が限られており、銀行融資を得るための条件が厳しいことが多いです。ファクタリングは迅速で柔軟な資金調達を可能にし、設備投資や運転資金の確保に役立ちます。
本記事では、島根県で利用できる優良なファクタリング業者や選ぶ際のポイントについて解説します。
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ファクタリングとは|意味やメリットデメリットをわかりやすく解説
ファクタリングは「債権買取り」のことで、経済産業省が中小企業に向けて推奨している資金調達方法です。スピーディーに資金調達できる点が魅力です。本記事では、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットの他、ファクタリングが役立つシーンなどについて解説します。
島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
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ファクタリングを利用する際には、取引形態・手数料・入金までのスピードなど、さまざまなことを事前に確認しておくことが大切です。ここでは、島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて解説します。
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島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
オンラインで契約を完結できるか
島根県には、ファクタリング会社の店舗がありませんが、オンライン完結型のサービスを利用することで、地理的制約を受けずに資金調達が可能です。
オンラインで契約を完結できるファクタリングは、申し込みから入金までを短い時間で済ませられる点が大きなメリットです。また、必要書類の提出や契約手続きがすべてWeb上で簡単に行えるため、煩雑な書類作成や郵送の手間が省けます。
取引形態を確認
ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。利用の際には、それぞれの形態の違いを理解して選ぶことが大切です。
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、企業とファクタリング会社の間で行われるファクタリングです。ファクタリングの事実について取引先(売掛先)には通知されないため、取引先に資金調達の事実を知られるリスクを避けることができます。
また、手続きがシンプルで迅速に資金調達できる場合が多い点もメリットです。ただし、デメリットとして、手数料は高めになる傾向があります。売掛金の回収は利用者が行うため、回収リスクが利用者に残る点もデメリットとして挙げられます。
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2者間ファクタリングとは?メリット・デメリット、注意点も解説
2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約するファクタリングのことです。資金調達までがスピーディーで、売掛先に知られずに利用できるという特徴があります。この記事では、2者間ファクタリングのメリット・デメリットや注意点などを解説します。
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングは、企業・ファクタリング会社・取引先の3者で契約を結びます。取引先に通知されるため手数料は低めですが、取引先との信頼関係が重要になります。売掛金の回収リスクは少ないため、手数料は低めに設定されていることが多いです。
また、ファクタリング会社が直接取引先から売掛金を回収するため、利用者の手間が少ない点もメリットです。ただし、取引先の承諾を得るための手続きが必要になり、現金化までに時間がかかる場合があります。
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3者間ファクタリングとは?仕組みやメリット・デメリットを解説
3者間ファクタリングとは、売掛金の支払いについてファクタリング会社と売掛先が直接やり取りするファクタリングです。債権の譲渡が売掛先に通知されるという特徴があります。この記事では、3者間ファクタリングの特徴や2者間ファクタリングとの違いなどを解説します。
手数料は適正か
ファクタリングは融資と異なり、金利ではなく手数料として費用が発生します。手数料は売掛債権の買取価格に対して一定の割合で請求されます。
銀行融資の金利は一般的に1〜4%程度であるのに対し、ファクタリングの手数料の割合は高めに設定されています。例えば、2者間ファクタリングの手数料が20%だった場合、年率に換算すると約240%になります。
このように、ファクタリングの手数料は高めの傾向があるため、利用の際には手数料が過度の負担にならないかを慎重に検討することが大切です。
手数料相場 | |
---|---|
2者間ファクタリング | 売掛債権の買収価格に対して10~30% |
3者間ファクタリング | 売掛債権の買収価格に対して1~10% |
入金までのスピードをチェック
ファクタリング会社を選ぶ際には、入金までのスピードを確認することが大切です。これは、キャッシュフローの問題解決や新たなビジネスチャンスを逃さないようにする上で、迅速な資金確保が重要になるためです。
特に、急な資金需要がある場合には、即日入金が可能なサービスを選ぶことが有効です。ファクタリング会社によっては、最短2時間で入金可能な場合もあります。
即日入金可能なファクタリング会社を選ぶポイントとして、審査にAIを活用して自動化しているサービスは手続きから入金までのスピードが早い傾向にあります。また、オンライン完結型のサービスも即日入金可能な場合が多いです。
信頼できるファクタリング会社か
安全にファクタリングの手続きを進めるためには、ファクタリング会社が信頼できるかどうかを確認することが重要です。信頼性を確認するポイントとして、実績・所在地・公式Webサイト・第三者機関の認定が挙げられます。
例えば、実績の豊富な会社は、これまで多くの取引を成功させてきたため、信頼性が高いと判断できます。さまざまな状況に対応する経験とノウハウを持っているため、利用者に適切なアドバイスやサポートを提供できます。
また、所在地が明確にされていることで、必要な場合に訪問して直接相談することもできます。実績や所在地など、信頼に関わる情報を公式Webサイトで積極的に公開していることも利用者の安心に繋がるポイントです。
さらに、非営利団体や公的機関による認定や登録がある場合は、第三者によってファクタリング会社としての信頼性が保証されています。
島根県でファクタリングを利用する際の注意点
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ファクタリングを利用する際には、その性質・デメリット・リスクなどを事前に理解しておくことが重要です。ここでは、島根県でファクタリングを利用する際の注意点を解説します。
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島根県でファクタリングを利用する際の注意点
債権の額面以上は調達できない
ファクタリングは融資とは異なり、借金ではなく売掛債権の売却による資金調達です。そのため、売掛債権の額面以上の資金を調達することはできません。例えば、100万円の売掛債権を売却しても、100万円以上の資金は得られません。
また、売掛債権の額面からファクタリング会社の手数料が差し引かれるため、実際に受け取る現金はさらに少なくなります。そのため、サービスを利用するにあたっては、手数料が将来の負担にならないか長期的な視野で検討することが重要です。
債権譲渡登記が必要なケースがある
ファクタリング契約では、利用者の信頼性を確保するために、債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記とは、売掛債権を他者に譲渡した際に、その事実を公式に記録する手続きです。
例えば、2つのファクタリング会社に対して、同一の売掛債権でファクタリング契約を結ぶと、二重の資金調達が可能になってしまいます。これは違法行為であり、どちらかのファクタリング会社は売掛債権の所有権を主張できず、回収不能による不利益を被ります。
特に2者間ファクタリングでは、ファクタリング契約を結ぶ際に売掛先に通知されないため、債権譲渡の事実を客観的に証明することが難しくなります。債権譲渡登記では、債権譲渡の事実を公的に証明できるため、このような二重譲渡による被害を防ぐことができます。
なお、債権譲渡登記は法人のみが行うことができ、登録や司法書士への相談に費用がかかるため、それらを考慮した上でファクタリングの利用を検討しましょう。費用を抑えたい場合は、登記不要のファクタリング会社を選ぶことが有効です。
契約内容を確認する
ファクタリング業者の中には、健全な業者ばかりではなく、ファクタリングを装って違法で融資契約させようとする悪質な業者も存在します。
そのため、ファクタリングを利用する際には、売掛債権の詳細・手数料・入金スケジュールなどが明記されているか、契約内容をしっかり確認することが重要です。契約書をよく確認し、不明な点があれば必ず質問して解決しましょう。
特に、手数料が過度に高い業者や実績が少なく評判が確認できない業者は、利用を慎重に検討する必要があります。
島根県で利用できるおすすめのファクタリング3選
株式会社アクティブサポート
QuQuMo online
基本情報
審査スピード | 最短40分〜 | 入金スピード | 最短2時間 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
土日対応 | フォーム送信は24時間対応 | 営業時間 | サポート窓口:10:00〜17:00 フォーム送信は24時間対応 |
オンライン完結 | ⚪︎(LINE対応あり) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
資金調達額600万円 申込から振込まで3時間
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。(東京都 建設業)
ご契約事例|QuQuMo online
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料は「1%」からと業界でもトップクラスに低く、少額から高額まで柔軟に対応
- 必要書類は請求書と通帳のみ!最速2時間で入金のスピード感
- 法人・個人問わず利用可能かつ、オンラインで完結
- 債権譲渡登記不要で履歴が残らず、取引先への通知もなし
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ここが少し気になる…
- 実際に手数料がどの程度になるかは問い合わせて確認する必要がある
- 電話問い合わせのサポート窓口が17時までと営業時間が短い
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達!資金調達を急ぎたい方におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短15分〜 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | オンライン査定で予測可能 | 手数料 | 1〜9.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
土日対応 | なし メール・問い合わせフォームは24時間受付 | 営業時間 | 平日10:00〜17:00 メール・問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は電話・対面可) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
・20万円を即日入金(手数料9%)
ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング(請求書買取)の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。(個人事業主/デザイナー/20代/女性)
・4,500万円を即日入金(手数料6%)
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。(システム会社CEO/30代/男性)
即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例|PAYTODAY
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が1~9.5%と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
- 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
- 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
- 累計申込額150億円突破!中小企業〜ベンチャー企業・フリーランスが利用
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ここが少し気になる…
- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
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上限下限なしかつ必要書類が2点だけ!建設業や運送業などにおすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分〜 | 入金スピード | 17時までに契約で即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1.5%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし(実績3万〜2億) | 必要書類 | ・通帳のコピー(表紙付き・3か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
3時間で資金調達(調達額:280万円 資金使途:資材費)
…問い合わせてみると、担当者から、売掛金をすぐに資金化できる、売掛先が関わらずに利用できると聞いて契約をしました。 資材費の支払いが明後日と近づいていたので、相談してみたところ、契約した当日に振り込んでもらうことができました。 丁寧かつ早い対応で安心感がある会社だなと感じたので、また急に資金が必要になった際は頼ろうと思います。
お客様の声|一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GOOD
ここがおすすめ!
- 調達可能金額の上限下限がなく、少額からでも利用できる
- 手数料が1.5%からと低く、創業間もない企業でも負担なく資金調達可能
- 17時までに契約完了した場合は即日振込に対応
- 一般社団法人が運営!取引社数2,950社・支援額76億円突破(2023年時点)
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ここが少し気になる…
- 売掛先が個人事業主の場合は問い合わせて確認
その他のファクタリングの選び方
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ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注目することもおすすめです。必要書類や担当者の応対などを確認することで、より自社のニーズに合ったサービスを利用できる可能性が高まります。
【その他の比較ポイント】
- 必要書類は何か
- 買取額の上限はいくらか
- 償還請求権はないか
- 担当者の応対もチェック
まとめ
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_199435264.jpeg)
ファクタリングは、企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に現金化する資金調達方法です。島根県のように資金調達の選択肢が限られる地方企業にとっては、迅速かつ柔軟な資金確保手段として有効です。
島根県でファクタリング会社を選ぶ際のポイントとして、取引形態・手数料・入金スピード・信頼性が重要です。特にオンラインで契約を完結できるファクタリングは、地理的制約を受けずに利用でき、手続きも簡単です。
ファクタリングは、売掛債権の額面以上の資金は調達できず、手数料が高めであることに注意する必要があります。本記事で紹介したこれらのポイントを踏まえて、安心できるファクタリング会社を選び、資金確保に役立てましょう。