奈良県でおすすめのファクタリング2選｜選ぶ際のポイントも解説

ファクタリングを利用すれば、自社の経営状況に関わらずスピーディーな資金調達が可能です。奈良県においても、資金繰り改善のために利用する企業が増えています。この記事では、奈良県で利用できるおすすめのファクタリング会社や選ぶ際のポイントを解説します。

目次

開く

閉じる

1. 奈良県でも利用が増えているファクタリング
2. 奈良県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
3. 奈良県でファクタリングを利用する際の注意点
4. 奈良県で利用できるおすすめのファクタリング2選
5. その他のファクタリングの選び方
6. まとめ

奈良県でも利用が増えているファクタリング

ファクタリングは、支払期日前の売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化する方法です。銀行融資に比べると審査基準がゆるやかで、即日入金に対応している事業者も多く、速やかに手元に資金を調達したい場合におすすめです。

ファクタリング会社によって取引形態や手数料、入金スピードが異なるため、自社のニーズに合った事業者を選定する必要があります。本記事では、奈良県で利用できる優良なファクタリング会社や、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。

奈良県でファクタリングサービスを検討中の場合は、ぜひ参考にしてください。

奈良県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

奈良県でファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態や入金スピードに注目しましょう。その他にも、手数料・買取可能額・契約のしやすさも、事業者選びの重要なポイントです。ここでは、奈良県でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。

＼気になる項目をクリックで詳細へジャンプ／

取引形態を確認

ファクタリングには、次の2種類の取引形態があります。

1. 2者間ファクタリング
2. 3者間ファクタリング

それぞれの特徴・メリット・デメリットを理解して、自社のニーズを満たす取引形態を提供している事業者を選ぶ必要があります。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、利用者（自社）とファクタリング会社の間でファクタリングの契約を締結します。この取引形態では、利用者が売掛先から売掛金を回収してファクタリング会社に送金するため、取引先にファクタリングの利用を知られない点がメリットです。

また、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結するため、資金調達までのスピードも比較的早いです。ただし、ファクタリング会社にとっては売掛金の未回収リスクが高いため、3者間ファクタリングに比べて手数料が高く設定されている点に留意が必要です。

取引先にファクタリングの利用を知られると、今後の取引に悪い影響が出る可能性が高い場合は、2者間ファクタリングの方が安心といえます。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングの契約当事者は、利用者（自社）・ファクタリング会社・売掛先（取引先）です。売掛金の回収はファクタリング会社が売掛先から行うため、売掛先にファクタリングの利用を知られる点がデメリットです。

また、売掛先がファクタリング契約を拒否する可能性があり、これに伴って資金調達までに時間がかかる恐れがある点にも留意が必要です。

その一方で、ファクタリング会社は未回収リスクが低いことから、2者間ファクタリングに比べて審査が易しく、利用者の手数料が低めに設定されている点がメリットです。また、3者間ファクタリングの提供先の多くは大手企業のため、安心して利用できるでしょう。

初めてファクタリングを利用する場合や、信頼できる取引を行いたい場合は、3者間ファクタリングが適しています。

入金までのスピードを確認

速やかな資金調達を希望する場合は、申し込みから入金までのスピードを確認すべきでしょう。例えば、即日入金に対応した事業者であれば、申し込みの当日中に売掛金を受け取れる可能性が高いです。即日入金の対応可否は、事業者の公式Webサイトなどで確認できます。

できる限り審査時間を短縮するために、必要書類が少ない事業者を選び、書類をあらかじめ準備しておくことも大切です。さらに、ファクタリングの申し込みは午前中に済ませましょう。

午前中に申し込むと、審査通過後の振込手続きが金融機関の営業時間に間に合う可能性が高まります。その結果、即日で現金を手元に得やすいでしょう。

手数料はいくらか

ファクタリングの利用の際は、手数料がかかります。手数料の下限・上限は事業者によって異なるため、申し込み前に必ず確認しましょう。手数料の適正さを判断するために、複数の事業者に見積もりを取るのがおすすめです。

手数料が高いほど、受け取れる金額が目減りするため、資金繰りの改善が見込めない場合もあります。できる限り満額に近い売掛金を得るには、手数料が低い事業者を選ぶことが望ましいでしょう。

3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングに比べて手数料が安い傾向にあるため、コストを抑えたい場合にもおすすめです。3者間ファクタリングと2者間ファクタリングの手数料の相場は、下記の表の通りです。

	手数料相場
2者間ファクタリング	10～20％
3者間ファクタリング	1～10％

買取可能額はいくらか

ファクタリング会社によっては、買取可能な金額の上限・下限が設けられています。自社が売却したい売掛金の範囲をカバーしているかどうか、申し込み前に必ず確認しましょう。

奈良県には小中規模の企業が多く、売掛金も少額になる傾向にあるため、少額買取への対応可否は、ファクタリング会社の重要な選定基準になります。

出張サービスやオンラインサービスが提供されているか

奈良県にはファクタリングの店舗がないため、ファクタリング会社を選ぶ際は契約方法を重視しましょう。出張サービスを行っている事業者や、オンラインで契約が完結する事業者は、他県の店舗まで足を運ぶ必要がなく、利用の手間を抑えられます。

特にオンライン型の契約形態の場合は、対面型の契約に比べて手数料が安く設定されている傾向にあります。時間や手間だけでなく、費用面も節約したい場合は、オンライン契約が可能なファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

奈良県でファクタリングを利用する際の注意点

奈良県でファクタリングを利用する際は、売掛先の信用力や債権譲渡登記の有無に注意する必要があります。また、信頼できるファクタリング会社を選ぶには、口コミや実績にも注目するのがおすすめです。

ここでは、奈良県でファクタリングを利用する際の注意点を解説します。

＼気になる項目をクリックで詳細へジャンプ／

売掛先の信用力が重要

ファクタリングでは自社の信用力ではなく、売掛先の信用力が重視されます。例えば、売掛先の経営状況が悪化している場合は、未回収リスクが高いと判断されて、審査に落ちる可能性があります。

また、自社との取引実績が少ない売掛先も、支払能力が担保されておらず信用力が低いと見なされる可能性があります。審査にスムーズに通るには、自社との取引実績が豊富であり、信用力の高い売掛先の売掛金をファクタリングの対象にしましょう。

債権譲渡登記が必要な場合がある

ファクタリングにおける債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した旨を登記簿に登録することです。2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記が契約に含まれるケースが多くみられます。

ファクタリングで債権譲渡登記を行うメリットとデメリットは、次の通りです。

【メリット】

1. 二重譲渡を行っていない証拠になる
2. 自社で売掛金を回収する必要がない
3. 手数料が比較的安い

【デメリット】

1. 売掛先にファクタリングの利用を知られる可能性が高い
2. 申請料（登録免許税）や司法書士への依頼料は利用者の自己負担
3. 登録に日数を要し、資金調達が遅れる可能性がある

上記のメリットとデメリットを比較したうえで、自社のニーズを満たすファクタリング会社を選定しましょう。

口コミや実績をチェックしておく

ファクタリングを申し込む前に、口コミサイトやSNSで該当の事業者の口コミや実績を確認しましょう。ファクタリング会社の中には悪徳事業者も存在するため、過去の利用者の口コミを確認することで、優良事業者かどうか判断しやすくなります。

大手企業であればリサーチなしに一定の信頼が置けますが、奈良県は地元を中心に展開する小中規模なファクタリング会社が多い傾向にあります。一見では事業者の質を判断するのが難しいため、口コミや実績を確認して信頼に足る事業者を選定する必要があります。

奈良県で利用できるおすすめのファクタリング2選

その他のファクタリングの選び方

奈良県でファクタリング会社を選ぶ際は、前述のポイントの他にも次のようなポイントに注目するのがおすすめです。必要書類が少ないファクタリングサービスは、申し込みから審査までにかかる時間が比較的短く、速やかに資金を調達できる可能性があります。

また、償還請求権がある契約の場合は、売掛先から売掛金の回収に失敗した際に、利用者がファクタリング会社に弁済する必要があります。

未回収時のリスクは高いものの、償還請求権がない契約に比べて審査が易しく、手数料も低い傾向にあるため、必要に応じて使い分けると良いでしょう。売掛金の回収漏れを避けるために、信用力の高い取引先の売掛債権を利用することが望ましいです。

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 償還請求権がない契約になっているか
3. 担当者の応対もチェック

まとめ

ファクタリングとは、支払期日前の売掛債権を売却して現金化する方法です。奈良県でファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態や手数料、入金までのスピードを確認しましょう。

また、奈良県にはファクタリングの店舗がないため、出張サービスやオンライン契約の対応可否も重要な選定基準となります。今回紹介した本記事のポイントを参考に、自社に最適なファクタリング会社を選定し、資金繰りの改善につなげましょう。