仙台でおすすめのファクタリング4選|選ぶ際のポイントも解説
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_139644811-1.jpg)
Check!
- ファクタリングは、中小企業が多数ある仙台エリアにおいても需要が高まっている
- ファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態・手数料・入金までのスピードなどを確認する
- 仙台においては、全国展開していてオンラインで契約できるファクタリングがおすすめ
スピーディーな資金調達が可能なファクタリングは、中小企業が多数ある仙台エリアにおいても需要が高まっています。しかし、サービスの選定で迷う場合もあるでしょう。この記事では、仙台に店舗・支店のあるおすすめのファクタリング会社や選ぶ際のポイントを解説します。
目次
開く
閉じる
開く
閉じる
仙台でも広がるファクタリングの活用
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_86860512-1.jpeg)
ファクタリングとは、企業が保有する未回収の売掛金をファクタリング会社に売却することで、早期に現金化する資金調達の手法です。この取引により、企業は売掛金の回収リスクをファクタリング会社に転嫁し、迅速に資金を得ることができます。
ファクタリングの主なメリットとして、借入れや融資を受けることなく資金調達が可能である点や、売掛金の回収期間を待たずに迅速に資金を確保できる点が挙げられます。また、売掛金の回収リスクを軽減できることなども利点といえます。
中小企業が多い仙台では、資金調達の手段としてファクタリングの需要が高まっています。本記事では、仙台に本拠を置く企業がファクタリングを依頼する際に、仙台に店舗や支店を構えるおすすめのファクタリング会社や選定のポイントについて分かりやすく解説します。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_281012011.jpg)
ファクタリングとは|意味やメリットデメリットをわかりやすく解説
ファクタリングは「債権買取り」のことで、経済産業省が中小企業に向けて推奨している資金調達方法です。スピーディーに資金調達できる点が魅力です。本記事では、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットの他、ファクタリングが役立つシーンなどについて解説します。
仙台でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_276638105.jpeg)
仙台でファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを考慮することが成功の鍵となります。企業の資金調達戦略において、信頼できるファクタリング会社を見極めるための指針を知っておくことは、健全な財務運営を支える重要なステップです。
以下では、仙台に拠点を置く企業が最適なファクタリング会社を選定する際に押さえるべきポイントについて、詳しく解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
仙台でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
取引形態を確認
ファクタリングを利用する際には、取引形態として「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。これらの取引形態にはそれぞれ異なる特徴があり、企業のニーズに応じて適切なものを選ぶことが重要です。
仙台でファクタリング会社を選ぶ際には、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの特徴を理解し、自社のニーズや取引先との関係性を考慮して適切な取引形態を選ぶことが重要です。それぞれのメリットを最大限に活かすことで、効果的な資金調達を実現できます。
2社間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、売り手としての企業と買い手としてのファクタリング会社の間で直接取引が行われる形式です。売掛先の顧客にはファクタリングの事実を通知せず、売掛金をファクタリング会社に売却することで、企業は早期に現金化ができます。
この取引形態の最大のメリットは、売掛先にファクタリングの事実を通知せずに取引を進められる点です。これにより、取引先との関係をそのまま維持しながら、資金調達が可能になります。企業は資金繰りの状況を取引先に知られることなく、円滑に資金を確保できます。
一方で、ファクタリング会社が売掛先の信用リスクを直接負うため、そのリスクをカバーするコストが上乗せされます。そのため、手数料や金利が高目に設定されるというデメリットがあります。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_281012011-1.jpg)
2者間ファクタリングとは?メリット・デメリット、注意点も解説
2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約するファクタリングのことです。資金調達までがスピーディーで、売掛先に知られずに利用できるという特徴があります。この記事では、2者間ファクタリングのメリット・デメリットや注意点などを解説します。
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングは、企業、ファクタリング会社、売掛先の3者間で行われる取引です。企業が売掛金をファクタリング会社に売却して、その事実を売掛先に通知します。売掛金の支払いはファクタリング会社が直接行うため、企業は即座に資金を調達できます。
この取引形態のメリットは、取引の透明性が高く、売掛先の信用力が直接影響するため、手数料や金利が比較的低く抑えられる点です。また、売掛先の信用力を活用することで、高額な資金調達が可能になります。
しかし、デメリットとして、売掛先にファクタリングの事実を通知するため、取引先との関係が影響を受ける可能性がある点が挙げられます。さらに、手続きが複雑で売掛先の同意が必要になるため、ファクタリング契約の取り付けに手間や時間がかかることがあります。
![](https://www.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_364916083.jpg)
3者間ファクタリングとは?仕組みやメリット・デメリットを解説
3者間ファクタリングとは、売掛金の支払いについてファクタリング会社と売掛先が直接やり取りするファクタリングです。債権の譲渡が売掛先に通知されるという特徴があります。この記事では、3者間ファクタリングの特徴や2者間ファクタリングとの違いなどを解説します。
手数料は適正か
ファクタリングの手数料は、企業の経営に大きな影響を及ぼす可能性があるため、十分に確認することが重要です。手数料が高すぎると、資金調達のコストが企業の経営を圧迫して、利益率を低下させる原因なります。
手数料の高低にかかわらず、そのコストが迅速な資金調達やリスク軽減という経営上のメリットと相対的に見合っているかどうかを慎重に分析する必要があります。手数料が企業の運転資金に対して、適正であるかどうかを評価しましょう。
さらに、業界内の手数料相場を把握して、提供されるサービスと費用のバランスを比較検討することも大切です。手数料が相場よりも高い場合は、他の選択肢を検討する価値があります。また、契約条件や追加費用がないかどうかも併せて確認しましょう。
手数料相場 | |
---|---|
2者間ファクタリング | 約10~30% |
3者間ファクタリング | 約1~9% |
資金調達までのスピード
資金調達においては、ファクタリングの手数料に加えて、資金調達のスピードも重要な要素です。特に即日入金が可能かどうかは、企業の緊急な資金ニーズに対する対応力を大きく左右します。
最短で即日入金が可能なファクタリング会社を選択することで、急な資金繰りの問題に迅速に対応することができます。即日入金が可能であれば、事業運営におけるキャッシュフローの安定性が確保され、短期的な資金不足を防げます。
ただし、即日入金の実現には、必要な書類の準備や審査が迅速に行われることが前提となります。そのため、資金調達のスピードや即日入金の可否を確認して、自社の資金ニーズに最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
全国展開しているサービスか
全国展開しているファクタリング会社の多くは、広範なネットワークと安定した運営基盤を持ち、地域に依存しない一貫性のあるサービスを提供しています。これにより、全国どの地域に所在していても迅速かつ安定した対応が受けられます。
また、全国規模での展開により、様々な業種や規模の企業に対応できる柔軟性が期待できます。地域ごとの市場動向や業界特有のニーズに応じて、より適切な資金調達の提案を受けることができます。
さらに、全国展開しているファクタリング会社は、資金調達のスピードが速く、安定した資金供給を実現するための体制が整っています。そのため、どの地域においても安心して利用できる強みがあります。
オンラインで契約できるか
仙台では、対面で相談・契約できるファクタリング会社の支店が東京ほど多くないため、オンラインで手続きが可能なサービスが特におすすめです。対面での相談や契約を希望する企業にとって、支店が少ないことは大きな制約となる可能性があります。
オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスを選ぶことで、物理的な距離に依存せず、迅速かつ効率的に資金調達を進められます。オンラインサービスであれば、対面でのやり取りに比べて時間や場所に縛られず、スムーズに相談や契約が行えます。
そのため、企業の運営を妨げることなく、必要な資金を迅速に確保することが可能です。特に仙台のような地方都市でのビジネス展開を行う企業にとって、オンライン手続きは非常に利便性が高く、迅速な資金調達を実現するための理想的な選択となるでしょう。
どのような書類が必要か
ファクタリングを利用する際には、必要な書類を事前に確認して、準備しておくことが重要です。一般的に必要な書類には、売掛金の請求書や売掛先の契約書、会社の登記簿謄本、そして過去の決算書などがあります。
これらの書類は、ファクタリング会社が審査を行うために必要不可欠であり、正確に提出することが求められます。あらかじめこれらの書類を用意しておくことで、審査プロセスがスムーズに進み、より迅速に資金調達を実現できます。
書類の準備が整っていると、ファクタリング会社の要求にすぐに応えられ、手続きがスムーズに進むため、資金の調達もスピーディーに行うことが可能です。また、事前に必要書類を整えておくことで時間を短縮し、企業の資金ニーズに迅速に応えられるでしょう。
仙台でファクタリングを利用する際の注意点
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_360720726.jpeg)
仙台でファクタリングを利用する際の注意点を理解することは、ビジネスの健全な運営を維持するために非常に重要です。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する手段として、多くの企業にとって有効な資金調達方法ですが、利用に際しては慎重な検討が必要です。
ここからは、仙台でファクタリングを利用する際のいくつかの注意点について解説します。
\気になる項目をクリックで詳細へジャンプ/
仙台でファクタリングを利用する際の注意点
契約書の内容を隅々まで確認する
ファクタリングを利用する際、契約書の内容が明確かを確認することは極めて重要です。契約書には、取引の詳細や条件、手数料の構成、支払い期限などが具体的に記載されているべきです。これにより、後々のトラブルを防ぐことができます。
特に注意すべきは、契約内容が事実上の融資契約になっていないかという点です。ファクタリングは売掛金の買取を通じて資金を得る手段ですが、不当な契約により高利の融資契約に陥るケースもあります。
こうした不当な契約は、経営に大きなリスクをもたらす可能性があります。契約書を精査して、不明瞭な条項や過剰な手数料設定がないか確認することが必要です。また、法律の専門家に相談して、契約内容が適正であるかどうかをチェックしてもらうのも一つの方法です。
債権譲渡登記が必要なケースがある
債権譲渡登記とは、債権を第三者に譲渡したことを公に示すための手続きです。これにより、債権の譲渡が第三者に対しても対抗できるようになります。特に2者間のファクタリング取引においては、債権譲渡登記が必要となるケースが多いです。
これは、取引先に対して債権譲渡の事実を明確にして、万が一のトラブルを防ぐためです。また、債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング会社は譲渡された債権が確実に自社のものとなり、債権の二重譲渡や未払いリスクを回避することができます。
ただし、債権譲渡登記にはコストが発生します。登記の手数料や弁護士費用などが必要となり、これらの費用は取引全体のコストに加算されます。そのため、ファクタリングを利用する際には、これらの追加コストを考慮した上で取引を進めることが重要です。
二重譲渡は絶対にしない
二重譲渡とは、同じ債権が複数の異なる譲受人に譲渡されることを指します。具体的には、債権者が一度譲渡した債権を再度別の譲受人に譲渡する行為を言います。このような状況が発生すると、どちらが正当な債権者であるかを巡って争いが生じる可能性があります。
また、債権が二重に譲渡されると、最初に譲渡を受けた譲受人が権利を主張しても、後から譲渡を受けた譲受人が既に債権を回収している場合、紛争が避けられません。これは企業にとって大きなリスクとなり、資金繰りの悪化や信用低下を招く恐れがあります。
ファクタリングを利用する際には、二重譲渡のリスクを十分に理解して、それを回避するための適切な手続きや契約内容を確認することが重要です。これにより、企業の健全な運営と信頼性を確保できます。
仙台でおすすめのファクタリング4選
株式会社ラボル
ラボル
基本情報
審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | 公式サイトでかんたん診断 | 手数料 | 10% |
利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 1万円〜 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス |
土日対応 | ⚪︎ 審査が完了次第、24時間365日即時振り込み | 営業時間 | 非公開 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
お客様の声|labol
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。(フリーランス)
GOOD
ここがおすすめ!
- 24時間365日振込に対応しており、入金まで最短30分とスピーディー
- 請求書に記載の金額のうち、1万円〜必要な金額のみの申請が可能
- 買取対象が幅広く、独立直後や新規取引にも対応
- 東証プライム上場企業の100%の子会社が運営
- Google口コミ評価4.7(791件)の高評価 ※2024年8月時点
- GMOリサーチ株式会社によるアンケート4部門で第1位 ※「資金調達サービス」のアンケート(2020年12月 549名)使ってみたい資金調達サービス / 信頼できる資金調達サービス / 入金が早いと思う資金調達サービス / 申込が簡単な資金調達サービス
MORE
ここが少し気になる…
- 取引金額に関わらず、手数料が一律10%とやや高め
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達!資金調達を急ぎたい方におすすめ
基本情報
審査スピード | 最短15分〜 | 入金スピード | 最短30分 |
審査通過率 | オンライン査定で予測可能 | 手数料 | 1〜9.5% |
利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
土日対応 | なし メール・問い合わせフォームは24時間受付 | 営業時間 | 平日10:00〜17:00 メール・問い合わせフォームは24時間受付 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は電話・対面可) | 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
・20万円を即日入金(手数料9%)
ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング(請求書買取)の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。(個人事業主/デザイナー/20代/女性)
・4,500万円を即日入金(手数料6%)
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。(システム会社CEO/30代/男性)
即日AIファクタリングPAYTODAYご利用例|PAYTODAY
GOOD
ここがおすすめ!
- 手数料が1~9.5%と最大でも1桁代と手数料を抑えられる
- 「AI審査」の導入により、審査の完了・振込まで最短で30分とスピーディー
- 最⼤90⽇後の請求書買取に対応
- 累計申込額150億円突破!中小企業〜ベンチャー企業・フリーランスが利用
MORE
ここが少し気になる…
- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
株式会社アクセルファクター
アクセルファクター
基本情報
審査スピード | 最短60分 | 入金スピード | 最短即日 |
審査通過率 | 93% | 手数料 | ・~100万円 10%~ ・101~500万円 5%~ ・501~1000万円 2%~ ・1001万円以上 問い合わせで確認 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 30万円〜 | 必要書類 | 問い合わせ |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
オンライン完結 | ⚪︎(希望する場合は対面や書類郵送可能) | 債権譲渡登記 | 登記不要のケースあり |
評判・口コミを紹介
720万円を調達し、大規模工事受注に成功!
ファクタリングの活用事例|AccelFactor
…ある程度の備えはありましたが、数か月分の運転資金を確保する意味も込め、現在ある工事請負代金の売掛債権を資金化した方が良いと判断し、アクセルファクター様にご相談をさせて頂きました。来所が不要である事に加え、即日振り込んで頂けたため、無事着工へと至りました。迅速にご対応下さり、感謝しております。(建設業)
GOOD
ここがおすすめ!
- 審査通過率が93%と高く、最大1億円の資金を即日調達
- 業界初の「早期申込割引」を採用し、入金希望日により割引が受けられる
- 売掛債権額によって手数料が細かく設定されている
- 「工事未完」で請求書発行が出来ない場合でも相談が可能
- 大手グループ資本で健全経営!関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関
- 年間相談件数3000件 ・買取申込額290億円超 !資金調達の専門家が選ぶ 安心して利用できるファクタリングサービスNO.1 ※日本マーケティングリサーチ機構(調査期間:2022年4月25日〜2022年8月2日)
MORE
ここが少し気になる…
- 売掛債権の下限金額が30万円〜
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
上限下限なしかつ必要書類が2点だけ!建設業や運送業などにおすすめ
基本情報
審査スピード | 最短30分〜 | 入金スピード | 17時までに契約で即日 |
審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 1.5%〜 |
利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
調達可能額 | 下限上限なし(実績3万〜2億) | 必要書類 | ・通帳のコピー(表紙付き・3か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
3時間で資金調達(調達額:280万円 資金使途:資材費)
…問い合わせてみると、担当者から、売掛金をすぐに資金化できる、売掛先が関わらずに利用できると聞いて契約をしました。 資材費の支払いが明後日と近づいていたので、相談してみたところ、契約した当日に振り込んでもらうことができました。 丁寧かつ早い対応で安心感がある会社だなと感じたので、また急に資金が必要になった際は頼ろうと思います。
お客様の声|一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GOOD
ここがおすすめ!
- 調達可能金額の上限下限がなく、少額からでも利用できる
- 手数料が1.5%からと低く、創業間もない企業でも負担なく資金調達可能
- 17時までに契約完了した場合は即日振込に対応
- 一般社団法人が運営!取引社数2,950社・支援額76億円突破(2023年時点)
MORE
ここが少し気になる…
- 売掛先が個人事業主の場合は問い合わせて確認
その他のファクタリングの選び方
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/08/AdobeStock_458635538.jpeg)
ファクタリングを選ぶ際には、上記以外にも重要なポイントがあります。まず、買取額の上限を確認しましょう。これは、ファクタリング会社がどの程度の金額まで対応できるかを示しており、自社の資金調達ニーズに合致するかどうかを判断する基準となります。
次に、償還請求権がない契約になっているかという点も重要です。償還請求権がない契約であれば、債務者が支払いを怠った場合でもファクタリング会社がそのリスクを負うため、自社のリスクを軽減できます。
さらに、ファクタリング会社の実績や担当者の応対もチェックしましょう。豊富な実績を持つ会社は信頼性が高いと判断でき、取引の安全性も担保されやすいです。担当者の応対が親切で丁寧な場合には、取引過程でのコミュニケーションもスムーズに進むでしょう。
【その他の比較ポイント】
- 買取額の上限はいくらか
- 償還請求権がない契約になっているか
- 実績・担当者の応対もチェック
まとめ
![](https://business.onamae.com/business/wp-content/uploads/2023/07/AdobeStock_593305440-1.jpeg)
仙台でファクタリングを利用する際には、いくつかの重要なポイントに注意することが大切です。まずは、契約書の内容が明確であるかを確認して、事実上の融資契約になっていないか、不当な条件が含まれていないかをチェックする必要があります。
また、ファクタリングを行う場合には、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの選択が重要です。2者間では取引先に通知せず、3者間では通知し承諾を得るため、それぞれのメリットとデメリットを考慮して選ぶことが求められます。
さらに、ファクタリング会社の実績や担当者の応対も重要です。仙台でファクタリングを利用する場合には、これらのポイントを慎重に評価して、自社に最適なパートナーとしてのファクタリング会社を選びましょう。