東京でおすすめのファクタリング4選｜選び方・注意点も解説

首都である東京には、数多くのファクタリング会社が本社を構えています。しかし、選択肢が多いため、どの会社を選ぶべきか迷う方も多いでしょう。この記事では、東京に店舗・支店のあるおすすめのファクタリング会社や選ぶ際のポイントを解説します。

目次

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1. 東京にはファクタリング会社が多数ある
2. 東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
3. 東京でファクタリングを利用する際の注意点
4. 東京でおすすめのファクタリング4選
5. その他のファクタリングの選び方
6. まとめ

東京にはファクタリング会社が多数ある

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、支払期日前に売掛金を現金化するサービスです。

東京は事業者の数が多く、さらに国内で唯一債権譲渡登記が可能な登記所である「東京法務局」があることから、数多くのファクタリング会社が本社を構えています。

競合他社との差別化のために、安価な手数料や割引などのサービスを提供する事業者も多く、利用者はニーズに合わせた事業者選びが可能です。その一方で、選択肢が多いだけに、どのファクタリング会社を選ぶべきか迷うこともあるでしょう。

本記事では、東京でおすすめのファクタリング会社の選び方を解説します。東京でファクタリングを検討している場合は、ぜひ参考にしてください。

東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

東京でファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態や手数料に注目しましょう。すぐに手元に現金が欲しい場合は、即日入金に対応した事業者や審査書類の準備の簡便さ、オンライン契約の有無にも注目する必要があります。

ここでは、東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。

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取引形態を確認

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。それぞれの特徴・メリット・デメリットが異なるため、違いを理解して、自社のニーズに合った取引形態を行う事業者を選ぶ必要があるでしょう。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者（自社）の間で契約を締結する形態です。売掛金の回収は利用者自身が売掛先（取引先）から回収を行い、ファクタリング会社に入金します。

2者間ファクタリングは、資金調達スピードが比較的早く、原則として取引先にファクタリングを知られない点にメリットがあります。そのため、ファクタリングによって取引先との関係に影響を与えたくない場合は、2者間ファクタリングが適しているでしょう。

しかし、売掛金の未回収リスクに備えて、3者間ファクタリングに比べると手数料が高めに設定されている点に留意が必要です。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、利用者（自社）・売掛先（取引先）・ファクタリング会社の間で契約を結びます。売掛金の回収は、ファクタリング会社が売掛先から行います。したがって、3者間ファクタリングでは売掛先にファクタリングの利用が知られます。

利用には取引先の承諾が必要であるため、2者間ファクタリングに比べると資金調達までの期間が長引きやすい点にも留意しましょう。その一方で3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングに比べると手数料が安い点がメリットです。

3者間ファクタリングを提供する事業者の多くは大手企業のため、取引に信頼が置ける点も大きなメリットといえます。初めてファクタリングを利用する場合は、3者間ファクタリングのほうが安心して利用しやすいでしょう。

手数料は適正か

ファクタリングの利用の際は手数料が発生します。手数料が高いほど、受け取れる売掛金の額面が減るため、少しでも手数料が安い事業者を選ぶことが望ましいでしょう。

手数料の設定や上限はファクタリング会社によって異なります。特に、上限については明示されていないことも多いため、手数料の下限・上限と適用条件は事前に確認する必要があります。

なお、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングでは、3者間ファクタリングのほうが手数料がやや割安の設定です。それぞれの手数料の相場は下記表をご覧ください。

	手数料相場
2者間ファクタリング	10～20％
3者間ファクタリング	1～10％

複数のサービスで見積もりを取るのもおすすめ

前述の通り、ファクタリング会社はできる限り手数料が安い事業者を選ぶことが望ましいです。東京には多数のファクタリング会社があるため、複数のサービスで見積もりを依頼すると良いでしょう。

複数の見積もりを依頼すると、手数料の適正な相場が判断しやすくなり、自社の予算にあった事業者を選びやすくなります。なお、手数料が極端に安い事業者の中には、悪徳業者が紛れている可能性がある点に留意しましょう。

即日入金は可能か

ファクタリング会社によっては、即日入金に対応しています。仕入れ先への支払い金が不足しているなど、可能な限り早く手元に現金が必要な場合は、即日入金対応の事業者を選ぶと良いでしょう。

即日入金の対応可否は、事業者の公式HPなどに記載されていることが一般的です。なお、2者間ファクタリングは取引先の承諾が不要なため、即日入金してもらえる可能性が高いです。

即日入金を実現するためのポイント

ファクタリングで即日入金してもらうためには、次のポイントを押さえましょう。

1. 必要書類が少ないサービスを選ぶ
2. 提出書類は事前に用意する
3. 午前中に申し込む

必要書類が少ないサービスを選ぶことで、書類審査の時間を短縮できます。例えば、請求書と通帳のみで申し込めるようなサービスが良いでしょう。

事業者の公式HPなどで必要書類をあらかじめ確認しておき、全て手元に揃えておくと、申し込みから審査までがスムーズに進みます。また、即日入金を希望する場合は、審査通過後すぐ振込手続きをしてもらえるよう、午前中に申し込むことが望ましいです。

それは、午後にファクタリングを申し込んだ場合は、たとえ当日中に審査が完了しても、振込手続きが金融機関の営業時間を過ぎる可能性があるためです。当日中の振込に間に合わせるために、申し込みはゆとりをもって午前中に済ませましょう。

オンラインで契約を完結できるか

契約にかかる時間と手間をできる限り抑えるには、オンラインで契約を完結できるサービスがおすすめです。例えば、店舗まで足を運ぶ時間がない場合などは、スマホやパソコンから申し込みできるサービスが便利でしょう。

店舗への移動時間の削減により、入金までのスピードを早めることにもつながります。また、オンライン型のファクタリングサービスは、対面型契約に比べて提出書類の数が少なく、審査が比較的易しい傾向にある点も魅力です。

必ずしも審査に通過するわけではありませんが、より早く確実な入金を希望する場合は、対面契約よりもオンライン型の契約を検討しましょう。

東京でファクタリングを利用する際の注意点

東京には多数のファクタリング会社があるため、即日入金など自社のニーズに対応してもらえることも多いでしょう。しかし、契約条件は事業者によって異なり、知らずに利用すると後々トラブルに発展する恐れがあります。

スムーズに資金を手持ちに調達するには、次のようなポイントを押さえてファクタリングを利用する必要があります。

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審査では売掛先の信用力が重視される

ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社の審査に通過する必要があります。銀行融資では自社の信用力が問われるのに対し、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力です。

そのため、次のような場合にはファクタリングの審査に落ちる可能性が高まります。

1. 経営状況が悪化している取引先
2. 過去に債務トラブルがある取引先
3. 取引先が個人事業主

また、自社と取引先の取引実績が少ない場合も、ファクタリングの審査が厳しくなる傾向があります。取引先が確実に売掛金を支払うとは限らず、ファクタリング会社の未回収リスクが高くなるためです。

ファクタリングの審査に通過するには、上記のような取引差を避け、信用力が高い取引先の売掛債権を売却するのが良いでしょう。

債権譲渡登記が必要な場合がある

契約内容によっては、債権譲渡登記が必要な場合があります。ファクタリングにおける債権譲渡登記とは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡した旨を登記簿に登録することであり、二重譲渡の防止や債権未回収時の法的証拠のために行われます。

債権譲渡登記を行うには登録免許税が必要であり、支払いは利用者（自社）が行います。申請手続きを司法書士に依頼する場合は、その依頼料も利用者の自己負担です。

また、債権譲渡登記には日数を要するため、即日で資金を調達するのは難しいでしょう。つまり、可能な限り低コストかつスピーディーに資金を調達したい場合は、債権譲渡登記が必要なファクタリングサービスは避けることが望ましいです。

支払い期限の延長・分割払いはできない

2者間ファクタリングでは、売掛金の回収は自社で行い、ファクタリング会社に送金します。この際、支払い期限の延長や売掛金の分割払いはできません。したがって、売掛金の送金は期日までに一括で行いましょう。

例えば、自社の資金繰りが悪化しており、回収した売掛金を使い込んだとしても、支払期限の延長や分割払いは不可能です。ファクタリングの分割払いについては、法的に融資行為と見なされて貸金業法に抵触する恐れがあるため、避けるべきでしょう。

なお、契約に償還請求権が含まれない場合は、売掛先から売掛金を回収できなくとも自社に弁済の義務はありません。したがって、償還請求権のない契約において、売掛先からの売掛金の回収が難しい場合は、まずファクタリング会社にその旨を相談しましょう。

その他の理由で期日までの一括返済が難しい場合も、同じくファクタリング会社への相談が必要です。ファクタリング会社に無断で支払い期限の引き延ばしや分割払いを行った場合は、損害賠償請求などに発展する可能性があります。

東京でおすすめのファクタリング4選

その他のファクタリングの選び方

東京でファクタリング会社を選ぶ際は、上記のポイントに加えて次のようなポイントにも注目するのがおすすめです。買取額の上限や償還請求権の有無は、自社の資金繰りにも大きく影響するため、特に重視すべきポイントです。

【その他の比較ポイント】

1. 買取額の上限はいくらか
2. 手続き方法を確認
3. 償還請求権はないか
4. 実績・担当者の応対もチェック

まとめ

ファクタリングとは、売掛債権を売却して支払期日前に売掛金を得る方法です。東京には多数のファクタリング会社が本社を構えており、利用者は幅広い選択肢からニーズに合わせた事業者選びが可能です。

例えば、取引形態や手数料、オンライン契約の対応可否に注目すると、ファクタリングにかかる労力・時間・費用を最小限に抑えた事業者選びが可能です。東京でファクタリング会社を探している場合は、今回紹介したポイントを参考にファクタリングを活用しましょう。