手数料が安いファクタリングおすすめ5選｜安く抑える方法も解説

ファクタリングを利用すれば、スピーディーに資金調達ができます。しかし、利用する際には手数料がかかります。銀行融資の金利と比べると割高なため、慎重に検討する必要があります。この記事では、手数料が安いおすすめのファクタリングや安く抑えるための方法などを解説します。

目次

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1. ファクタリングの利用には手数料が必要
2. ファクタリングの手数料を安く抑える方法
3. 手数料が安いファクタリングおすすめ5選
4. その他のファクタリングの選び方
5. ファクタリングの基礎知識
6. まとめ

ファクタリングの利用には手数料が必要

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化する仕組みのことです。ファクタリングにより、企業は素早く資金調達ができ、負債を増やさずに資金を手に入れることができます。

しかし、この便利なサービスには手数料がかかります。一般的に、銀行融資の金利と比べるとファクタリングの手数料は割高です。そのため、利用を検討する際にはコストとメリットを慎重に比較することが重要です。

この記事では、手数料が安いおすすめのファクタリングや安く抑えるための方法などを解説します。

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2者間ファクタリングの相場

2社間ファクタリングとは、売掛先の承諾を得ずに利用できるファクタリングの一形態です。契約主体は「利用者」と「ファクタリング会社」の2者のみで構成されます。この方式の利点は、スピーディーに資金を調達できる点にあります。

売掛先に手続きの手間をかけずに現金化が可能なため、迅速な資金繰りが必要な場合に非常に有効です。しかし、その分手数料は高めに設定されることが多く、一般的な相場は8％〜18％です。

3者間ファクタリングの相場

3社間ファクタリングは、利用にあたって取引先の合意が必要になるファクタリング方式です。「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3者で契約を結ぶため、透明性が高く、ファクタリング会社にとってのリスクも低減されます。

そのため、2社間ファクタリングと比べて手数料は低く設定される傾向があり、相場は2％〜9％であることが一般的です。手数料が低い分、コストを抑えて資金調達を行いたい企業にとっては魅力的な選択肢です。

ただし、売掛先の承諾を得る必要があるため、手続きがやや煩雑になる点は考慮する必要があります。

ファクタリングの手数料を安く抑える方法

ファクタリングの手数料を安く抑えるためにはいくつかの方法があります。以下では、ファクタリングの手数料を安く抑える具体的な方法を解説します。

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債権譲渡登記を行う

債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を公的に記録する手続きのことです。これを行うことで、誰から誰に譲渡されたのかが明確になり、第三者に対しても対抗できるようになります。

この手続きはファクタリング会社にとってリスクを低減するため、手数料を低く設定することが可能になります。つまり、債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング会社は安心して取引できるため、手数料を安く抑えられる場合があります。

ただし、すべてのファクタリング会社が必ずしも手数料を下げるわけではないので、事前に確認が必要です。

オンラインファクタリングを選ぶ

オンラインファクタリングとは、手続きをすべてオンラインで完結するファクタリングです。これにより、対面でのやり取りが不要となり、手続きが迅速かつ効率的に行えます。

また、オフィスやスタッフの維持コストが削減されるため、手数料が低く設定される傾向があります。一般的なオンラインファクタリングの手数料相場は2〜12％程度です。迅速な資金調達が可能であり、手数料も抑えられるため、コスト効率の良い選択肢となります。

支払期日が近い売掛金を使う

ファクタリングを利用する際には、支払期日が近い売掛金を使うことで手数料を安く抑えることができます。支払期日が近い売掛金は回収リスクが低いため、ファクタリング会社にとっても安心して取引できるためです。

反対に、支払期日が長い売掛金は未回収リスクが高まるため、手数料が高く設定される場合があります。そのため、ファクタリングを利用する際には、支払期日が短い売掛金を選ぶことで、手数料を抑えられます。

高額な売掛金を使う

ファクタリングでは、少額の売掛金を何度もファクタリングに利用するよりも、高額な売掛金を一度にファクタリングに利用したほうが、手数料率は低く設定されることが一般的です。

これは、ファクタリング会社にとって、高額な取引の方がリスクを分散しやすく、効率的であるためです。したがって、資金調達を検討する際には、できるだけ高額な売掛金を利用することで、コストを抑えて効果的な資金調達が可能となります。

信用力の高い売掛先の債権を使う

ファクタリングの審査や手数料を決める際には、売掛先の信用力が重要な要素となります。信用度の高い売掛先や過去の取引実績が多い売掛先の売掛金でファクタリングを利用することで、手数料を抑えられます。

これは、ファクタリング会社がリスクを低く見積もるためです。信頼できる取引先の売掛金であれば、未回収のリスクが低いため手数料が安く設定されます。そのため、信用力の高い売掛先を選ぶことが手数料を抑える効果的な方法となります。

複数のファクタリング会社から見積もりを取る

ファクタリングを利用する際には、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることが大切です。これにより、各社の手数料やサービス内容を比較し、最も適した業者を選ぶことができます。

さらに、複数の見積もりを取ることで競争原理が働き、より有利な条件を引き出すこともできるでしょう。こうして、ファクタリングの手数料を抑え、効率的に資金を調達するためには、複数の業者から見積もりを取ることが推奨されます。

手数料が安いファクタリングおすすめ5選

その他のファクタリングの選び方

ファクタリングを選ぶ際には、手数料以外にも注目すべきポイントがあります。まず、取引形態を確認することが重要です。入金までのスピードや必要書類、買取額の上限、手続き方法などを確認しましょう。

また、償還請求権がないかどうかもチェックする必要があります。さらに、ファクタリング会社の実績や担当者の応対も重要なポイントです。これらを総合的に考慮して、最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

【重要なポイント2つ】

1. 取引形態を確認
2. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 手続き方法を確認
4. 償還請求権はないか
5. 実績・担当者の応対もチェック

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングは、企業が持っている売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する仕組みです。これにより、企業は迅速に資金を調達できます。

ファクタリングの大きなメリットは、負債を増やさずに資金を得られる点ですが、利用には手数料がかかるため、銀行融資と比べるとコストが高い場合があります。そのため、利用を検討する際にはコストとメリットを慎重に比較することが重要です。

ここでは、ファクタリングのメリットとデメリットについて詳しく解説します。

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ファクタリングのメリット

ファクタリングには、資金調達を迅速に行えるという大きなメリットがあります。特に、急な資金需要が発生した場合や、資金繰りが厳しい時に役立つ手段です。ここでは、ファクタリングの主なメリットについて詳しく見ていきましょう。

ファクタリングを利用することで、銀行融資に頼らずにスムーズに資金を調達できる方法や資金調達の迅速さ、未回収リスクの軽減など、企業にとって有益な特徴を解説します。

資金調達が容易

銀行融資を受ける場合、信用審査や書類の提出など多くの手続きが必要となり、時間がかかることが多いです。しかし、ファクタリングでは、売掛金という既に発生している債権を売却するため、手続きが比較的簡単でスピーディーに資金を調達できます。

例えば、企業が大口の売掛金を持っている場合、それをファクタリング会社に売却することで、短期間でまとまった現金を手に入れられます。これにより、急な資金ニーズに対応できるため、経営の安定化にも繋がります。

特に中小企業にとっては、資金繰りが難しい状況でも手軽に資金を得られるため、ファクタリングは非常に有効な手段となります。

最短即日で現金化できる

ファクタリングの大きなメリットの一つは、最短即日で現金化が可能であることです。特に2者間ファクタリングの場合、売掛先の承諾を得る必要がないため、手続きが迅速に進みます。

通常、申し込みから審査、契約締結までの一連の流れがスムーズに行われた場合、早ければ数時間以内に入金してもらえることもあります。これは、緊急の資金需要がある場合に非常に有効な手段です。

銀行融資ではこうしたスピード感を持つことが難しいため、資金繰りに苦しむ企業にとっては非常に魅力的な選択肢となります。

未回収リスクを回避できる

通常、企業が取引先に対して売掛金を請求する際、その取引先が倒産や経営不振などによって支払い不能になるリスクがあります。しかし、ファクタリングを利用すれば、そのリスクをファクタリング会社が負うことになります。

特に償還請求権や買取請求権がないファクタリングの場合、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収不能になった場合でも、売却代金を返金する義務はありません。これにより、企業は安定した資金を確保しつつ、リスクを軽減できます。

例えば、大口取引先が経営不振に陥った場合でも、ファクタリングを利用していれば自社の資金繰りに影響を受けることなく、事業を継続することができます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングには多くのメリットがありますが、その一方でいくつかのデメリットも存在します。ファクタリングを利用する際には、これらのデメリットを十分に理解し、適切に対処することが重要です。

以下では、ファクタリングに伴う主なデメリットについて詳しく解説します。手数料の高さや資金調達額の制限、そして手数料以外の追加費用など、企業がファクタリングを選ぶ際に考慮すべきポイントを詳しく見ていきましょう。

手数料は割高

銀行融資の金利に比べると、ファクタリングの手数料はかなり高い場合があります。銀行融資では、信用力の高い企業や個人に対して低金利で資金を貸し出すことが一般的です。

しかし、ファクタリングは売掛金を早期に現金化するサービスであり、その利便性やリスクを考慮して手数料が設定されます。

売掛金以上の金額は調達できない

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却して現金を得る仕組みです。そのため、ファクタリングで資金調達ができる金額は、あくまで売掛金の範囲内に限られます。

例えば、売掛金が100万円しかない場合、その範囲内でしか資金を調達することができません。したがって、銀行融資のように担保や信用力に応じて、多額の資金は借りられないため注意しましょう。

この制約があるため、大規模な資金調達を必要とする場合には、ファクタリングだけでは不十分なことがあります。企業が必要とする資金の額と売掛金の額が一致しない場合、追加の資金調達手段を考える必要があるでしょう。

手数料以外の費用にも注意

ファクタリングを利用する際には、手数料以外にも様々な費用が発生することがあります。これらの費用はファクタリングの総コストに含まれるため、注意が必要です。具体的な費用の例としては、以下のようなものがあります。

1. 登記費
2. 審査手数料
3. 印紙代
4. 出張交通費

これらの費用はファクタリングの手数料とは別に発生するため、総コストが予想以上に高くなることがあります。これらの費用を事前に確認し、総合的なコストを把握することが重要です。

まとめ

ファクタリングを利用すると、迅速に資金調達が可能ですが、いくつかの注意点もあります。ファクタリングは、売掛金を売却して現金を手に入れる仕組みで、銀行融資と比べるとスピーディーに資金を調達できるメリットがあります。

しかし、利用する際には手数料が発生し、その手数料は銀行融資の金利よりも高めです。そのため、ファクタリングの手数料やその他の関連費用をよく理解し、慎重に検討することが重要です。

また、ファクタリングを選ぶ際には、手数料だけでなく、取引形態や入金までのスピード、必要書類や手続き方法なども確認することが求められます。ファクタリングを効果的に活用するためには、これらのポイントをしっかりと把握し、最適な選択をすることが大切です。